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Was ist ein Barkredit und wie funktioniert er?
Ein Barkredit ist ein Verbraucherkredit, den Ihnen die Bank auszahlt. Früher haben Sie Ihr Geld dabei in bar am Bankschalter bekommen. Heute sind hingegen Überweisungen auf Ihr Girokonto der gängige Auszahlungsweg. Entsprechend können Sie einen Barkredit auch bequem online beantragen. Sogar ein Sofortkredit ist möglich. Er kommt dem Prinzip der einstigen Barauszahlung am nächsten, da Sie das Geld besonders schnell erhalten. Die Tilgung eines Barkredits funktioniert in der Regel wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit: Sie zahlen die Kreditsumme in monatlichen Raten zu einem festgelegten Zinssatz zurück. Der Begriff Barkredit hat sich teilweise gehalten, obwohl das Geld nicht mehr in bar ausgezahlt wird.
Barkredit Vergleich
So finden Sie das passende Darlehen
Da die Banken unterschiedliche Konditionen und Zinsen für ihre Barkredite haben, ist ein Vergleich verschiedener Angebote sinnvoll. Ein günstiger Barkredit sollte nicht nur mit besonders attraktiven Zinsen überzeugen, sondern auch zu Ihrem Vorhaben passen. Einen schnellen Überblick mit allen wichtigen Details zu den aktuellen Konditionen zahlreicher Banken erhalten Sie über einen Kreditvergleich.
Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.
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Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
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- kostenlose Sondertilgung
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- Auszahlung morgen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 9,09% eff. Jahreszins, 6,83% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.801,65 €, mtl. Rate 319,07 €, SWK Bank
- kostenlose Sondertilgung
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2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 5,68% eff. Jahreszins, 5,50% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 24.171,41 €, mtl. Rate 287,75 €, C24 Bank GmbH
- kostenlose Sondertilgung
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2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 13,43% eff. Jahreszins, 12,67% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.260,06 €, mtl. Rate 360,24 €, S-Kreditpartner
- keine kostenlose Sondertilgung
- keine kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 0 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 5,49% eff. Jahreszins, 5,37% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 24.027,42 €, mtl. Rate 286,04 €, RB Werratal-Landeck
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2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 8,93% eff. Jahreszins, 8,58% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.676,39 €, mtl. Rate 317,58 €, Postbank
So klappt es mit dem Wunschkredit
Indem Sie im Kreditvergleich gezielt Kreditkonditionen anwählen, erhalten Sie Angebote, die Ihrem Wunschkredit am nächsten kommen. Wenn Ihnen zum Beispiel ein Barkredit mit kostenloser Sonder- oder Gesamttilgung wichtig ist, können Sie das bereits beim Vergleich angeben.
Passende Lösung finden
So funktioniert ein Barkredit
Ein Barkredit funktioniert wie ein normaler Verbraucherkredit. Dabei stehen Ihnen alle Möglichkeiten offen, vom Onlinekredit mit konkretem Verwendungszweck über einen Kleinkredit für den kurzfristigen Geldbedarf bis hin zum Sofortkredit zur freien Verwendung. Bei vielen Banken können Sie ihn vollständig digital abschließen und haben das Geld in Kürze auf Ihrem Konto.
Barkredit online abschließen
Einen Barkredit können Sie dank digitaler Legitimation und Unterschrift bequem online beantragen. Nutzen Sie die Möglichkeit, verschiedene Onlinekredite und ihre jeweiligen Konditionen zu vergleichen, wählen Sie das passende Darlehen aus und schließen Sie Ihren Barkredit online ab.
Barkredit sofort erhalten
Besonders schnell erhalten Sie Ihr Geld mit einem Sofortkredit. Die Bank prüft in wenigen Sekunden alle nötigen Daten und macht Ihnen ein Kreditangebot, das Sie mit wenigen Klicks abschließen können. So haben Sie den Barkredit sofort – an einem Bankarbeitstag oft innerhalb weniger Sekunden – auf Ihrem Konto.
Ist ein Dispokredit ein Barkredit?
Ein Dispositionskredit, der Ihnen bei einem Girokonto durch die Bank eingeräumt wird, ist eine Form des Barkredits. Ihnen wird ebenfalls bei Bedarf ein Geldbetrag von der Bank zur Verfügung gestellt, den Sie zuzüglich Zinsen zurückzahlen müssen. Vom Ratenkredit unterscheidet sich der Dispokredit insofern, dass
- die Beträge durch die Höhe des Kreditrahmens gedeckelt sind,
- die Zinssätze im Normalfall deutlich höher sind als für einen Ratenkredit
- und die Rückzahlung nicht in geregelten Raten erfolgt, so dass eine Verschuldungsgefahr besteht.
Wenn Sie einen Barkredit benötigen, ist deshalb ein Verbraucherkredit meist die bessere Wahl. Dieser lässt sich durch die digitale Abwicklung schnell abschließen. Sie können die monatliche finanzielle Belastung gut abschätzen und absehbar wieder schuldenfrei werden.
Barkredit für Arbeitslose, Selbstständige, Freiberufler und Studenten
Es gibt auch Barkredite, die sich an bestimmte Personengruppen richten. Manche Banken bieten zum Beispiel spezielle Barkredite für Selbstständige an. Abgesehen von den notwendigen Unterlagen, mit denen Sie bei der Beantragung Ihr Einkommen nachweisen müssen, unterscheiden sie sich nicht von normalen Bardarlehen.
Deutlich schwieriger als für Selbstständige ist es für Arbeitslose, einen Barkredit zu erhalten. Da ein regelmäßiges Einkommen fehlt, lehnt die Bank den Antrag oft ab. Es gibt allerdings einige wenige Optionen, wie das Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers, mit denen Arbeitslose die Chance auf einen Kredit haben.
Auch Studenten haben oft kein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen. Als Student haben Sie allerdings die Möglichkeit, einen Studienkredit aufzunehmen. Anders als normale Darlehen zahlt die Bank den Kreditbetrag in monatlichen Raten aus. Diese müssen Sie meist nicht direkt, sondern erst nach einer Karenzphase an die Bank zurückzahlen.
Vorsicht beim Barkredit ohne SCHUFA
Einige Anbieter werben mit Barkrediten ohne Schufa. In Deutschland erfolgt bei der Kreditvergabe durch eine Bank immer eine Schufa-Abfrage. Die Angebote, die darauf verzichten, sollten Sie genau unter die Lupe nehmen, da sich dahinter oft unseriöse Anbieter verbergen.
Theoretisch sind auch Barkredite von privat möglich, bei denen Ihnen eine Privatperson Geld leiht. In diesem Fall wäre eine Schufa-Abfrage nicht zwingend nötig, die Konditionen sind aber oft schlechter als bei Krediten von der Bank.
Angebote von Banken ohne Schufa stammen meist aus dem Ausland. Ihre Bonität wird dazu trotzdem geprüft, es werden nur andere Auskunfteien als die Schufa dazu herangezogen.
Verbessern Sie Ihre Bonität
Einen Barkredit ohne Bonitätsprüfung von einer Bank gibt es in Deutschland nicht. Die Bank muss einschätzen können, ob Sie in der Lage wären, das Geld, das sie Ihnen leiht, zurückzuzahlen. Das ist gesetzlich vorgeschrieben. Wenn Sie fürchten, dass deshalb Ihr Antrag auf einen Barkredit abgelehnt wird, können Sie daran arbeiten, Ihre Bonität zu verbessern. Zum einen stärken ein unbefristetes Angestelltenverhältnis und ein regelmäßiges Gehalt Ihre Bonität, zum anderen können Sie Ihre Schufa verbessern, indem Sie zum Beispiel Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen, nicht genutzte Girokonten kündigen und auf Glücksspiel verzichten.
Häufige Fragen zum Barkredit
Wie wird der Barkredit online ausgezahlt?
Bekomme ich einen Barkredit ohne Einkommensnachweis?
Einen Barkredit ohne Einkommensnachweis bekommen Sie normalerweise nicht. Denn die Bank prüft bei einer Kreditanfrage Ihre finanzielle Situation, darunter auch regelmäßige Geldein- und -ausgänge. Unter die Gehaltseingänge fallen zum Beispiel Ihr Einkommen und eventuelle Mieteinnahmen, zu den Ausgängen zählen unter anderem Mietzahlungen und regelmäßige Ausgaben für Strom.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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