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alle FinanzvergleicheSie benötigen ein neues Auto, aber das Eigenkapital für eine Anzahlung fehlt? Keine Sorge, es gibt Wege, wie Sie Ihr Traumauto auch ohne Anzahlung finanzieren können. In diesem Ratgeber erfahren Sie einfach und verständlich,
- welche Möglichkeiten es für eine Vollfinanzierung gibt,
- wie Sie die Kosten auf monatliche Raten verteilen,
- auf welche Konditionen Sie achten sollten und
- was bei einer Händler-Finanzierung häufig ein Nachteil gegenüber einem Autokredit ist.
Welche Möglichkeiten gibt es?
Ob Sie ein Neufahrzeug, ein Motorrad oder einen Gebrauchtwagen ohne Anzahlung finanzieren möchten, macht bei den Möglichkeiten, die sich Ihnen bieten, keinen Unterschied. Folgende Optionen haben Sie:
Autokredit ohne Anzahlung
Ein Autokredit ist die klassische Form der Autofinanzierung. Der Kreditnehmer erhält den gesamten Kaufpreis des Autos vom Kreditgeber und zahlt diesen in monatlichen Raten zurück. Ein Autokredit ist an den konkreten Zweck des Autokaufs gebunden.
Vorteile:
- günstigere Zinsen, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient• wird bei guter Bonität schnell bewilligt
- gut planbar, weil die Raten gleich hoch bleiben• die Monatsraten lassen sich an Ihr Budget anpassen
- Sie können Erspartes während der Finanzierung zu Sondertilgung oder zur Gesamttilgung nutzen
Ratenkredit zur freien Verwendung
Ein Ratenkredit zur freien Verwendung ähnelt einem Autokredit. Sie geben allerdings keinen Verwendungszweck an. In dem Fall steht für die Bank weniger Sicherheit hinter dem Darlehen und die Zinssätze fallen höher aus.
Vorteile:
- Sie können es auch für andere Ausgaben als den Autokauf einsetzen
- wird bei guter Bonität schnell bewilligt
- gut planbar, weil die Raten gleich hoch bleiben
- die Monatsraten lassen sich an Ihr Budget anpassen
- Sie können Erspartes während der Finanzierung zu Sondertilgungen oder zur Gesamttilgung nutzen
Ballonfinanzierung
Bei der Ballonfinanzierung benötigen Sie zunächst kaum Eigenkapital, denn Sie zahlen niedrige Monatsraten und am Ende eine hohe Schlussrate, die "Ballonrate". Aber Vorsicht! Die Ballonrate kann am Ende sehr hoch sein und Sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen.
Vorteile:
- geringe monatliche Belastung
Kreditkosten beachten
Bei einer Finanzierung ohne Anzahlung sind die Kreditkosten in der Regel höher als bei einer Finanzierung mit Anzahlung. Das liegt daran, dass für den Kreditgeber das Risiko mit dem Darlehensbetrag steigt. Deshalb ist es wichtig, die Kreditkosten für alle Möglichkeiten der Autofinanzierung genau zu vergleichen, bevor Sie sich für eine Finanzierung entscheiden.
Autofinanzierungen mit Anzahlung
Einige Finanzierungsmöglichkeiten sind für gewöhnlich nur mit Anzahlung verfügbar und fallen entsprechend weg, wenn Sie über kein Erspartes verfügen, dass Sie zur Autofinanzierung einsetzen können. Darunter fallen die meisten Finanzierungen, die Sie direkt beim Händler abschließen können.
Drei-Wege-Finanzierung
Bei der Drei-Wege-Finanzierung zahlen Sie in der Regel zwischen 0 und 30 Prozent des Kaufpreises als Anzahlung. Sie zahlen bei der 3-Wege-Finanzierung niedrige Monatsraten und eine Schlussrate und haben zudem die Option, das Auto am Ende zu kaufen oder zurückzugeben.
0-Prozent-Finanzierung
Händler bieten oft eine Finanzierung ohne Zinsen an. Hier sollten Sie besonderes Augenmerk auf den Kaufpreis lenken, denn die Gebühren für einen zinslosen Kredit sind dort meist eingepreist. Zudem müssen Sie meistens eine Anzahlung leisten, um den Kreditbetrag und das Risiko für die Bank zu verringern.
Voraussetzungen für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung
Die Kreditgeber sind bei einer Finanzierung ohne Anzahlung etwas vorsichtiger. Daher sind die Voraussetzungen etwas strenger als bei einer Finanzierung mit Anzahlung. Wie für einen klassischen Autokredit werden folgende Voraussetzungen für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung von Banken gefordert:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Regelmäßiges Einkommen
- Gute bis sehr gute Bonität (vor allem für Autofinanzierungen ohne Anzahlung)
Zwei Beispiele für eine Finanzierung mit und ohne Anzahlung:
Im folgenden Beispiel sehen Sie, dass es darauf ankommt, wie hoch das Darlehen ist. Zur besseren Vergleichbarkeit wird bei allen Szenarien vom gleichen Zinssatz ausgegangen.
Im ersten Beispiel sind die monatliche Belastung und die Gesamtkosten gleich. Die Bank wird die Autofinanzierung bei gleich guter Bonität sowohl mit als auch ohne Anzahlung bewilligen.
| Auto 1 | Auto 2 | |
| Kaufpreis | 10.000 € | 15.000 € |
| Höhe Anzahlung | 0 € | 5.000 € |
| Darlehensbetrag | 10.000 € | 10.000 € |
| Zinssatz | 3,8 % | 3,8 % |
| Laufzeit | 36 Monate | 36 Monate |
| Monatsrate | 294 € | 294 € |
| Gesamtkosten | 10.586 € | 10.586 € |
Im zweiten Beispiel ist der Kreditnehmer von Auto 2 mit seiner Anzahlung im Vorteil, denn der geringere Kreditbetrag sorgt für eine kleinere monatliche Rate und niedrigere Gesamtkosten. Die Bank benötigt für eine Bewilligung zudem weniger Einkommen als Sicherheit.
| Auto 1 | Auto 2 | |
| Kaufpreis | 20.000 € | 20.000 € |
| Höhe Anzahlung | 0 € | 6.000 € |
| Darlehensbetrag | 20.000 € | 14.000 € |
| Zinssatz | 3,8 % | 3,8 % |
| Laufzeit | 36 Monate | 36 Monate |
| Monatsrate | 588 € | 412 € |
| Gesamtkosten | 21.173 € | 14.821 € |
Vor- und Nachteile beim Finanzieren eines Autos ohne Anzahlung
Vorteile
- Sie haben die Freiheit, ein Auto zu besitzen ohne eigenes Geld einbringen zu müssen.
- Es ermöglicht Ihnen, Ihre Ersparnisse für andere wichtige Ausgaben zu nutzen.
- Ersparnisse können Sie gewinnbringend anlegen und zum Beispiel für Sondertilgungen nutzen.
- Sie können ein Auto besitzen, das außerhalb Ihres aktuellen Barbudgets liegt.
Nachteile
- Die monatlichen Zahlungen können höher sein als bei einer Finanzierung mit Anzahlung.
- Sie zahlen mehr für das Auto, da die Zinskosten steigen.
Was Sie bei einem Autokredit mit und ohne Anzahlung bedenken sollten:
Risiko bei Zahlungsausfall:
Es besteht das Risiko, bei einem plötzlichen finanziellen Rückschlag in die Schuldenfalle zu geraten, wenn Sie Ihre Monatsrate nicht mehr zahlen können.
Auto dient der Bank als Sicherheit:
Sie besitzen das Auto nicht vollständig, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, da die Bank es veräußern kann, wenn Sie zahlungsunfähig werden.
Raten laufen auch bei Defekt oder Unfall weiter:
Bei einem Defekt oder Unfall müssen Sie weiterhin die monatlichen Raten zahlen, auch wenn Sie das Auto nicht nutzen können.
Verkaufserlös kann niedriger als Restschuld sein:
Sollten Sie das Auto verkaufen, kann der erwirtschaftete Betrag je nach Wertverlust unterhalb der Restschuld des Kredits liegen.
Auto ohne Anzahlung leichter finanzieren: Monatsrate anpassen
Ohne Anzahlung müssen Sie den gesamten Kaufpreis per Kredit stemmen. Trotzdem können Sie ihn so gestalten, dass er in Ihr monatliches Budget passen. Je höher Sie die Laufzeit wählen, desto geringer werden die Raten. Beachten Sie allerdings, dass damit auch die Gesamtkosten steigen. Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um verschiedene Laufzeiten und ihre Auswirkungen auf Ihr Vorhaben zu vergleichen.
Wie könnte Ihr Autokredit ohne Anzahlung aussehen?
Nutzen Sie den Vergleich, um unverbindliche Angebote zu sehen
Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.
Weitere Informationen erhalten Sie hier.
Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Tipps zur günstigen Autofinanzierung ohne Anzahlung
Eine Autofinanzierung ohne Anzahlung kann eine gute Lösung sein, wenn Sie sofort ein neues Auto brauchen, aber nicht genug Geld für eine Anzahlung haben. Hier sind ein paar Tipps, um das Beste aus dieser Situation zu machen:
Kredite vergleichen
Es gibt viele verschiedene Anbieter für Autofinanzierungen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Zeit nehmen, um die besten Konditionen zu finden. Bedenken Sie dabei auch, dass Sie die Finanzierung auch in der Zukunft problemlos bedienen können müssen.
Vermeiden Sie hohe Zinsen
Hohe Zinsen können die Kosten einer Autofinanzierung in die Höhe treiben. Suchen Sie nach Kreditgebern, die niedrige Zinsen anbieten.
Bonität verbessern
Durch einen zweiten Kreditnehmer können Sie Ihre Bonität stärken, was wiederum die Kreditkonditionen verbessern kann.
Verwendungszweck angeben
Die Verwendungszwecke „Neufahrzeug", „Motorrad“ oder „Gebrauchtfahrzeug“ können den Zinssatz für einen Autokredit ohne Anzahlung senken.
Autoleasing ohne Anzahlung: Geht das?
Wenn Sie beim Leasing auf eine Anzahlung verzichten, fällt die monatliche Rate meist höher aus, als wenn Sie bereits zu Beginn eigenes Kapital einsetzen. Dies hat jedoch keine Auswirkungen auf den Gesamtpreis des Fahrzeugs.
Autoleasing, ohne zu Beginn eine Anzahlung zu leisten, kann für Personen sinnvoll sein, die noch kein Eigenkapital aufgebaut haben, jedoch ein festes und sicheres Einkommen aufweisen, das die Rate deckt.
Häufige Fragen zur Autofinanzierung ohne Anzahlung
Wie funktioniert die Autofinanzierung ohne Anzahlung?
Bei einer Autofinanzierung ohne Anzahlung werden alle Kosten des Fahrzeugs von der Bank finanziert und der Kunde zahlt den Kaufpreis in monatlichen Raten zurück. Das Fahrzeug dient als Sicherheit für den Kredit, sodass die Bank es im Falle eines Zahlungsausfalls zurücknehmen kann.
Kann man auch einen Gebrauchtwagen oder einen Jahreswagen ohne Anzahlung finanzieren?
Sowohl Gebrauchtwagen als auch Jahreswagen können Sie ohne eine Anzahlung finanzieren. Die Bedingungen und Konditionen für die Finanzierung von Gebraucht- und Jahreswagen können jedoch variieren. Möglicherweise gelten strengere Bonitätsanforderungen oder es werden höhere Zinsen gefordert, da diese Fahrzeuge bereits eine Nutzungsdauer hinter sich haben und somit ein höheres Risiko für den Kreditgeber darstellen.
Welche Voraussetzungen gibt es für die Autofinanzierung ohne Anzahlung?
Die Voraussetzungen für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung sind: ausreichende Bonität, ein stabiles Einkommen, keine negativen Schufa-Einträge, Volljährigkeit und eine gültige Identität.
Kann ich ein Auto auch über einen Händler ohne Anzahlung finanzieren?
Wenn Sie Ihr Auto über einen Händler finanzieren, wird meistens eine Anzahlung vorausgesetzt. Zudem wird der Restbetrag nicht auf die gesamte Laufzeit aufgeteilt; wie bei der Ballonfinanzierung wird am Ende eine hohe Schlussrate fällig. Finanzierungen ohne Anzahlung und Schlussrate bieten wenige Händler an.
Fazit: Auto finanzieren ohne Anzahlung
Die Finanzierung eines Autos ohne Anzahlung kann zwar in einigen Situationen sinnvoll sein, birgt aber auch einige Nachteile wie höhere Gesamtkosten. Kreditnehmer sollten daher die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen und sich vor der Finanzierung ausführlich informieren. Es ist wichtig, die Kreditkosten genau zu vergleichen und die Angebote verschiedener Kreditgeber zu prüfen. Kostenlos und unverbindlich gelingt dies mit dem Autokredit-Rechner von CHECK24. Damit lassen sich zahlreiche Bankenangebote gegenüberstellen und Sie können die für sich passende Finanzierungsoption wählen.
Hinweis
Diese Seite wurde in Teilen mithilfe von Künstlicher Intelligenz (KI) erstellt. Die Inhalte und Aussagen in diesem Text wurden von einem Autor der CHECK24 Finanzredaktion überprüft.
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