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Ein Konto ohne Schufa ist ein Girokonto, das ohne Bonitätsprüfung eröffnet werden kann. Normalerweise prüfen Banken bei der Kontoeröffnung die Kreditwürdigkeit über die Schufa. Fällt diese negativ aus, lehnen viele Banken den Antrag ab.
Bei einem Konto ohne Schufa entfällt diese Abfrage. Anbieter sind vor allem Direktbanken und FinTechs. In der Regel handelt es sich um ein reines Guthabenkonto: Sie können nur das Geld ausgeben, das tatsächlich auf dem Konto ist – ein Dispokredit wird nicht angeboten.Trotzdem bietet das Konto fast alle Funktionen eines klassischen Girokontos:
Das Konto wird nicht in der Schufa eingetragen. Ihr Score verschlechtert sich also nicht. Damit eignet es sich auch gut als Zweitkonto oder für ein Gemeinschaftskonto.
Im Video erfahren Sie, warum Banken die Schufa prüfen, wann ein Konto ohne Schufa sinnvoll ist und welche 3 Tipps Ihnen helfen können, trotz negativer Schufa ein passendes Girokonto zu finden.
"Zu viele Girokonten können sich wegen des Dispokredits negativ auf den Schufa-Score auswirken. Bei einem Girokonto ohne Schufa findet weder eine Schufa-Abfrage statt, noch wird das Konto in der Schufa-Akte eingetragen. Ein solches Konto eignet sich daher nicht nur für Menschen mit schlechter Bonität, sondern ist auch eine gute Option, wenn ein Zweit- oder Dritt-Konto, das zum Beispiel wegen eines angeschlossenen Tagesgeldkontos, benötigt wird."
Dr. Tim Koniarski
Geschäftsführer Girokonto bei CHECK24
Konto
Karte
Bargeld
Bonus
Nachhaltigkeit
Zufriedenheit
Kontozugriff
Banking App
Online-Banking (Sicherheitsverfahren)
Persönliches Beratungsangebot
Sonderleistungen
Mobiles Bezahlen
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit in Deutschland
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit im Ausland
Bargeld im Handel
Bargeldeinzahlung
Weitere Bankleistungen
Monatliche Kontoführung
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
Ausgabe einer Girocard
Ausgabe einer Debitkarte
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale / Handel
Bargeldeinzahlung
Bonus
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Für den Vergleich verschiedener Konten haben unsere Girokonto-Experten ein Punktesystem entwickelt. In diesen Test fließen sowohl die wichtigsten Produktleistungen als auch die Erfahrungen der CHECK24-Kunden ein. Aus allen Punkten ergibt sich eine Kontonote, die Ihnen die Orientierung erleichtert.
Die Ergebnisse können Sie nach Preis-Leistung, nach der Kontonote oder nach dem höchsten Bonus sortieren.
CHECK24 wurde bereits mehrfach für seine Benutzerfreundlichkeit, Kompetenz und Servicequalität ausgezeichnet. Unser Girokonto-Vergleich basiert auf klaren Bewertungskriterien, echten Kundenerfahrungen und unabhängigen Expertenanalysen.
So sehen Sie sofort, welche Girokonten wirklich zu empfehlen sind – fair, verständlich und transparent bewertet.
Ja, vor allem Neobanken bieten kostenlose Konten ohne Schufa an. Die Kontoführungsgebühren entfallen häufig, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind – manchmal auch komplett. Achten Sie auf die Gebührenstruktur und welche Leistungen enthalten sind: für Karten, Bargeldabhebungen oder Auslandszahlungen können beispielsweise Gebühren anfallen.
Im CHECK24 Girokonto-Vergleich können Sie mit passenden Filtern schnell das für Sie geeignete Konto finden.
Im CHECK24 Girokonto-Vergleich können Sie in nur wenigen Minuten ein schufafreies Konto bequem eröffnen.
Nutzen Sie die Filter und vergleichen Sie die Leistungen der verschiedenen Anbieter.
Den Antrag stellen Sie komplett digital. Dafür brauchen Sie nur wenige Angaben wie Name und Adresse.
Ihre Identität bestätigen Sie einfach per Online-Legitimation.
Nach der Prüfung durch die Bank erhalten Sie Ihre Zugangsdaten.
Die Karte können Sie oft direkt nach der Eröffnung digital einsetzen, zum Beispiel mit Apple Pay oder Google Pay.
Mit CHECK24 wechseln Sie ganz einfach und sicher zu einem Konto ohne Schufa. Nutzen Sie dafür unseren kostenlosen Kontowechselservice: Wir kümmern uns um den gesamten Ablauf – und übernehmen sogar mögliche Gebühren.
Währenddessen behalten Sie jederzeit die volle Kontrolle über alle Schritte.
Banken fragen Ihre Kreditwürdigkeit bei der Schufa ab, um zu sehen, wie zuverlässig Sie bisher Ihren finanziellen Verpflichtungen nachgekommen sind. Das hilft ihnen, Ihre Zahlungsmoral besser einzuschätzen und spielt eine große Rolle, wenn Sie ein Konto eröffnen wollen.
Um Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen, prüft die Schufa verschiedene Aspekte Ihrer finanziellen Vergangenheit. Dazu gehören unter anderem:
Welchen Einfluss diese Daten allgemein auf Ihren Score haben, lässt sich nicht beantworten, da die Schufa Ihre Formel zur Score-Berechnung nicht offenlegt.
Dennoch ist eine gute Bonität nicht das einzige Kriterium, wenn es darum geht, ein Girokonto zu eröffnen.
Weitere Voraussetzungen können sein:
Für den Identitätsnachweis bei der Kontoeröffnung benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
Oft werden zusätzlich eine Meldebescheinigung, ein Aufenthaltstitel oder eine Steuer-ID verlangt.
Wenn Sie wegen einer schlechten Schufa Unterstützung brauchen, hilft Ihnen Ihr persönlicher Girokonto-Experte weiter – kostenlos und unverbindlich. Eine Beratung zeigt Ihnen, ob und wo Sie ein vollwertiges Konto eröffnen können.
| Konto ohne Schufa | Basiskonto | P-Konto | |
| Anspruch | Freiwilliges Angebot von Banken, Neobanken oder FinTechs (kein Rechtsanspruch) | Gesetzlicher Anspruch für jede Person mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU | Umwandlung eines bestehenden Kontos jederzeit möglich (mit Pfändungsbeschluss) |
| Besonderheit | Keine Schufa-Prüfung, meist ohne Dispo oder Kreditkarte | Auf Guthabenbasis sichert Zugang zum Zahlungsverkehr | Schützt den unpfändbaren Teil des Einkommens |
| Kosten | Teilweise kostenlos | Angemessene Gebühren erlaubt (meist 5–10 € monatlich) | Normale Kontoführungsgebühren; Umwandlung kostenlos |
| Zielgruppe | Personen mit schlechter Bonität oder als Zweitkonto | Personen ohne Konto in Deutschland, auch bei negativer Schufa oder ohne festen Wohnsitz | Personen mit laufenden Pfändungen |
Die Eröffnung eines Basiskontos, Pfändungsschutzkontos oder Geschäftskontos ohne Schufa ist über den Girokonto-Vergleich von CHECK24 aktuell nicht möglich. Wenden Sie sich bei Bedarf direkt an die Banken, die solche Konten anbieten.
Ein negativer Schufa-Eintrag kann frustrierend sein, aber es gibt Möglichkeiten, Ihren Score zu verbessern. Hier ein paar Tipps:
Vermeiden Sie verspätete Zahlungen und Mahnungen, um keine negativen Einträge zu erhalten.
Reduzieren Sie die Anzahl Ihrer Girokonten. Viele Konten können den Eindruck erwecken, dass Sie Ihre Finanzen nicht im Griff haben.
Ein Konto ohne Schufa wird nicht eingetragen und hat daher keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.
Zu viele Kreditkarten wirken sich negativ auf die Bonität aus.
Jede Karte bedeutet einen weiteren Verfügungsrahmen – das Risiko von Zahlungsausfällen steigt.
Nehmen Sie nur Kredite auf, die Sie sicher zurückzahlen können. Eine fristgerechte Rückzahlung wirkt sich positiv auf Ihren Score aus.
Nehmen Sie nicht zu viele kleine Kredite nacheinander auf, sondern fassen Sie die Beträge besser in einen Kredit zusammen, um Ihren Score nicht zu verschlechtern.
Stellen Sie sicher, dass Ihre bei der Schufa eingetragenen Daten aktuell sind und lassen Sie fehlerhafte Einträge löschen.
Für die Löschung von Schufa-Einträgen gibt es unterschiedliche Fristen. Nach drei Jahren muss die Schufa zum Beispiel einen negativen Eintrag über nicht erfüllte Zahlungsverpflichtungen löschen, wenn die ausstehende Forderung erfüllt wurde. Dennoch kann es vorkommen, dass noch ein negativer Schufa-Eintrag zu Unrecht in Ihrer Datei steht. Um das auszuschließen, sollten Sie sich eine kostenlose Datenkopie über die Webseite der Schufa anfordern. Jeden der Einträge sollten Sie im Anschluss auf folgende Fragen überprüfen:
Bei Unstimmigkeiten können Sie sich an die Schufa wenden und fehlerhafte Einträge entweder korrigieren oder sogar löschen lassen.
Ja, Sie können ein Konto ohne Schufa auch bei Anbietern im Ausland eröffnen – zum Beispiel bei Neobanken mit EU-Banklizenz. Wichtig ist, dass die Bank innerhalb der EU reguliert wird, damit Ihr Guthaben durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt ist.
Beachten Sie jedoch: Eine ausländische IBAN, zum Beispiel aus Litauen oder den Niederlanden, kann in der Praxis Probleme verursachen. Manche Arbeitgeber, Vermieter oder Behörden akzeptieren keine ausländische IBAN, auch wenn sie rechtlich gleichgestellt ist.
Ja, ein Konto ohne Schufa lässt sich in der Regel mit PayPal verknüpfen. Wichtig ist, dass die IBAN zum Land passt, in dem Sie Ihr PayPal-Konto führen. Manche Anbieter vergeben nur eine ausländische IBAN (z. B. aus Litauen), was die Verknüpfung erschweren kann. Am unkompliziertesten funktioniert es daher meist mit einer deutschen IBAN.
Ja, auch wenn Sie arbeitslos sind, können Sie ein Konto ohne Schufa eröffnen. Ihr aktueller Beschäftigungsstatus spielt keine Rolle. Wichtig ist lediglich, dass Sie die erforderlichen Angaben zur Identität und Adresse machen können. Je nach Bank müssen Sie Ihre Einnahmen nachweisen: Sozialleistungsbescheide sind dabei oft genauso gültig wie Gehaltsabrechnungen.
Die Eröffnung eines Girokontos wird der Schufa gemeldet und in der Akte vermerkt, was sich auf den Schufa-Score auswirken kann. Grundsätzlich wird jedes Girokonto in der Schufa-Akte vermerkt. Gehört zu einem dieser Konten eine Kreditkarte, wird dies ebenfalls gespeichert. Diese Informationen können Ihren Schufa-Score beeinflussen. Anders als bei Krediten gibt es bei Girokonten und Kreditkarten keine so genannte Konditionsanfrage.
Sie möchten ein Zweitkonto eröffnen und machen sich deswegen Sorgen um Ihren Schufa-Score? Mit einem Konto ohne Schufa-Abfrage bleiben Sie mit Ihren Finanzen flexibel und müssen keine negativen Auswirkungen auf Ihren Score befürchten. Suchen Sie einfach mit dem Girokonto-Vergleich nach Banken, die dies anbieten, und finden Sie schnell das passende Angebot.
Durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person ist Ihr Geld auf einem Konto ohne Schufa bei seriösen Anbietern mit EU-Banklizenz geschützt – auch im Falle einer Bankenpleite.
Zusätzlich sichern moderne Verfahren wie 2-Faktor-Authentifizierung, Push-TAN sowie biometrischer Login per Face- oder Touch-ID Ihr Konto zuverlässig ab. Über CHECK24 finden Sie ausschließlich seriöse Anbieter für schufafreie Konten.
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