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Minuszins-Kredit

Das Wichtigste zum Kredit mit Minuszins

  • Über CHECK24 können Sie einen Kredit über 1.000 Euro mit Minuszinsen von -0,4 % eff. p.a. abschließen. Das heißt, Sie müssen weniger Geld zurückzahlen, als Sie von der Bank ausgezahlt bekommen. Erfüllen Sie die Voraussetzungen für den Minuszins-Kredit und die Bank bewilligt Ihren Kreditantrag, haben Sie das Geld dank Sofort-Auszahlung oft noch am selben Tag auf dem Konto – spätestens aber am nächsten Arbeitstag der Bank. 
  • Dank des Online-Antrags können Sie den Minuszins-Kredit in drei einfachen Schritten jederzeit bequem von zu Hause oder unterwegs beantragen.
  • Wie hoch Ihre Ersparnis bei einem Kredit mit Negativzinsen über 1.000 Euro mit einem effektiven Jahreszins von -0,4 % ausfällt, zeigt ein einfaches Rechenbeispiel: Sie erhalten 1.000 Euro von der Bank, zahlen aber insgesamt nur rund 998 Euro zurück.

Begriffserklärung:
Was ist ein Minuszins-Kredit

Der Zins eines Kredits bestimmt, wie viel das Darlehen kostet. Den festgelegten Zinssatz schlägt die Bank auf den geliehenen Betrag auf. Bei einem Kredit mit einem positiven Zins zahlen Sie daher insgesamt immer mehr zurück, als Ihnen die Bank überwiesen hat.

Hat ein Kredit Minuszinsen, ist es genau umgekehrt: 
Als Kreditnehmer müssen Sie in Summe weniger Geld zurückzahlen, als Sie sich von der Bank geliehen haben. Sie machen bei einem Negativzins-Kredit also sogar ein Plus. Als wichtige Voraussetzung für einen Minuszins-Kredit gilt eine gute Bonität.

Begriffserklärung: Was ist ein Minuszinskredit

Wer erhält den Minuszins Kredit?

Den Kredit mit Minuszins können alle volljährigen Personen mit ständigem Wohnsitz in Deutschland anfragen. Das Kreditinstitut entscheidet dann auf Basis der Bonität des Antragstellers, ob dieser den Minuszins Kredit abschließen kann. Aufgrund der häufig stark schwankenden Einkommensverhältnisse können Selbstständige und Freiberufler keinen Kredit mit Negativzins beantragen. Banken vergeben Kredite mit Negativzinsen in der Regel nur an Personen mit sehr guter Bonität. 

Durch die Prüfung der Kreditwürdigkeit versuchen die Institute sicherzustellen, dass ein Antragsteller das geliehene Geld auch wieder zurückzahlen kann. Hierfür holen sie bei jeder Kreditanfrage standardmäßig Informationen von Auskunfteien wie der Schufa ein.

Kurz & knapp

Voraussetzungen für den CHECK24 Minuszins-Kredit:

  • Sie sind volljährig.
  • Sie haben Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland.
  • Sie rufen bei der Beantragung online Ihre Kontoauszüge ab.
  • Sie haben keine negativen Einträge bei der Schufa.
  • Sie sind nicht freiberuflich oder selbstständig tätig.
  • Sie verfügen über eine sehr gute Bonität.
    Gut zu wissen: Mit dem CHECK24 BonitätsCheck erhalten Sie kostenlos in 60 Sekunden eine Einschätzung Ihrer aktuellen Bonität.

So funktioniert’s:
In 3 Schritten zum Kredit mit Minuszinsen

Minuszinskredit vergleichen
Kredit Schufa-neutral und unverbindlich anfragen
Unterlagen übermitteln, legitimieren und Kredit erhalten

Kredit über 1.000 Euro und 12 Monate anfragen

Den Kredit zum Minuszins finden Sie im CHECK24 Kreditvergleich, wenn Sie eine Kreditsumme von 1.000 Euro mit einer Laufzeit von 12 Monaten kombinieren. Sie können den Minuszins Kredit für verschiedene Verwendungszwecke anfragen, etwa zum Dispo-Ausgleich oder zur Gebrauchtwagen-Finanzierung.

Voraussetzungen für Kredit mit Negativzinsen prüfen lassen

Zur Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit rufen Sie beim Negativzins-Kredit online die Kontoauszüge Ihres Gehalts-Girokontos ab. So kann die Bank Ihnen sofort mitteilen, ob Sie das Darlehen erhalten.

Kredit mit Minuszinsen ausgezahlt bekommen

Auch die Auszahlung auf Ihr Konto kann auf diese Weise noch schneller erfolgen, wenn die Bank Ihnen den Kredit gewährt. Um den Kreditantrag abzuschließen, müssen Sie nur noch Ihre Identität mit einem digitalen Identverfahren nachweisen und den Vertrag digital unterschreiben. Sie erhalten das Geld häufig noch am selben Tag, spätestens aber am nächsten Arbeitstag der Bank.

Kauf von Elektronik & Dispo-Ablöse:
Wann lohnt sich ein Kredit mit Minuszins?

Als Kreditnehmer können sich Minuszinsen für Sie in vielen Fällen lohnen. So ist der Kredit mit Negativzins beispielsweise gut dazu geeignet, den teuren Dispositionskredit Ihres Girokontos auszugleichen oder um sich Anschaffungen im niedrigen vierstelligen Bereich günstig zu finanzieren – zum Beispiel Unterhaltungs-Elektronik. Durch Sofort-Entscheid und Sofort-Auszahlung können Sie sich beim Minuszins-Kredit besonders schnell Geld leihen. Auch das Umschulden zum Minuszins kann sich bei entsprechender Restschuld eines laufenden Darlehens mit hohem Zinssatz lohnen. Das gilt vor allem, wenn Sie für die Umschuldung keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen.

Vorteile: Minuszins-Kredit

  • Sie müssen weniger Geld zurückzahlen, als Sie von der Bank erhalten.
  • Anschaffungen um die 1.000 Euro können Sie damit ohne Zinskosten finanzieren.
  • Der Kredit hat eine kurze Laufzeit von nur 12 Monaten und trotzdem ist die monatliche Rate nicht zu hoch.
  • Dank Sofort-Auszahlung haben Sie das Geld oft noch am selben Tag, spätestens aber am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Girokonto zu Ihrer Verfügung.

Nachteile: Minuszins-Kredit

  • Die Bank gewährt den Kredit nur bei sehr guter Bonität
  • Übrigens: Wie gut Ihre Bonität ist, können Sie mit dem CHECK24 BonitätsCheck jederzeit kostenlos und unverbindlich überprüfen.
  • Als Selbstständiger oder Freiberufler können Sie den Kredit nicht abschließen.
  • Wie bei jedem Kredit speichern die Auskunfteien den Kreditabschluss.
  • In der Regel können Sie keine größeren Kreditsummen zu Minuszinsen anfragen.

Rechenbeispiel:
So viel sparen Sie beim Minuszins-Kredit

Wert beim Minuszins Kredit
Effektiver Jahreszins
-0,4 % eff. p.a.
(fester Sollzins: -0,4 % p.a.)
Kreditbetrag,
den Ihnen die Bank auszahlt
1.000 €
Gesamtsumme,
die Sie zurückzahlen müssen
997,83 €
Monatsrate
83,15 €
Anzahl Monatsraten
12

*Diese Konditionen gelten für einen Minuszinskredit über 1.000 Euro mit einem festen Zinssatz von -0,4 % eff. p.a. und 12-monatiger Laufzeit der Ratenzahlung.

Häufige Fragen
zum Minuszins-Kredit

Wie kann CHECK24 einen Kredit mit negativen Zinsen anbieten?

Um seinen Kunden einen Minuszins-Kredit anbieten zu können, kooperiert CHECK24 als Kreditvermittler mit einer kreditgebenden Bank. Diese stellt das Darlehen zu einem positiven Zinssatz zur Verfügung. CHECK24 übernimmt bei dem Aktionskredit die Zinskosten für seine Kunden, die auf diese Weise weniger Geld an die Bank zurückzahlen müssen, als sie erhalten.

Warum bekomme ich den Minuszins-Kredit nicht?

Darlehen mit Negativzinsen gewähren Kreditinstitute und Kreditvermittler nur Kunden mit besonders guter Bonität. Lehnt die Bank Ihre Anfrage ab, ist sie bei der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit zu dem Ergebnis gekommen, dass Sie nicht alle Voraussetzungen für den Minuszins-Kredit erfüllen. Ein Ausschlusskriterium sind zum Beispiel negative Schufa-Einträge.

Hat der Minuszins-Kredit einen Haken?

Sie können den Minuszins-Kredit in der Regel nicht für hohe Kreditsummen in Anspruch nehmen. Kreditsumme und Laufzeit sind genau wie der negative Zinssatz für alle Kreditnehmer gleich. Wann sich der Minuszins Kredit lohnt, entscheidet sich daher vor allem an der Frage, wofür Sie das Geld verwenden wollen. Um kleinere Anschaffungen günstig zu finanzieren, eignet sich der Kredit mit Minuszinsen beispielsweise sehr gut.

Kann ich mit Minuszinsen meinen alten Kredit umschulden?

Wenn Sie derzeit noch ein laufendes Darlehen abbezahlen, kann das Umschulden zum Minuszins unter gewissen Voraussetzungen Sinn ergeben. Idealerweise sollten Sie mit der Kreditsumme des Minuszins-Kredits die Restschuld des Altkredits vollständig tilgen können. Ob sich die Umschuldung lohnt, ist sowohl vom Zinssatz des laufenden Darlehens abhängig, als auch von der Frage, ob Sie für die vorzeitige Gesamttilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen müssen. Informationen hierzu entnehmen Sie dem Kreditvertrag des laufenden Darlehens. Die Gebühr darf höchstens ein Prozent der offenen Restschuld betragen. Gerade bei Krediten mit hohen Zinssätzen können Sie durch das vorzeitige Ablösen mit einem Negativzins-Kredit manchmal Zinskosten sparen.

Gibt es Immobilienkredite mit Minuszins?

In den vergangenen Jahren boten einige Banken im europäischen Ausland vorübergehend Immobilienkredite mit negativem Zinssatz an. Meist waren diese aber an sehr enge Vorgaben geknüpft. Für die breite Masse an Darlehensnehmern gibt es bisher keine solchen Minuszins-Angebote. Dennoch bewegen sich die Zinsen für Immobilienkredite im historischen Vergleich aktuell auf einem sehr niedrigen Niveau.

Sind Kredite mit Minuszins seriös?

Über den CHECK24 Kreditvergleich können Sie ausschließlich Angebote geprüfter Kreditinstitute anfragen. Auch den Minuszins-Kredit schließen Sie bei einer seriösen Partnerbank ab. Alle Konditionen des Darlehens können Sie vor der Unterzeichnung im Kreditvertrag einsehen. Hier ist auch rechtlich bindend festgehalten, dass Sie durch den Kredit mit Minuszinsen insgesamt weniger Geld zurückzahlen müssen, als sie von der Bank erhalten haben.

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Lisa Wendel ()
Online Redakteurin Finanzen
Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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