Kreditvertrag unterschrieben:
Kann trotzdem etwas schiefgehen?

Der Kredit mit den niedrigsten Zinsen ist auf lange Sicht nicht immer der günstigste. Denn selbst wenn das Angebot etwas teurer ist, dafür aber kostenlose Sondertilgungen beinhaltet, können viele Zinskosten gespart werden: Bietet der Kredit diese Möglichkeit kostenlos an, können Einnahmen wie Steuerrückzahlungen oder Weihnachtsgelder genutzt werden, um einen Kreditvertrag schneller zurückzubezahlen.

Damit verringern Sie sowohl die Restschuld als auch die verbleibende Laufzeit des Kredits.

Bei einem Kredit für eine neue Küche oder ein neues E-Bike ist die Summe meist leicht zu ermitteln. Schwieriger ist es, wenn Sie zum Beispiel Ihre Wohnung renovieren oder modernisieren möchten und die endgültigen Kosten noch nicht kennen. Leihen Sie sich mehr Geld als nötig, dann zahlen Sie auch mehr Zinsen. Leihen Sie sich zu wenig, müssen Sie später möglicherweise einen weiteren Kredit aufnehmen, der teurer werden kann und auch Ihre Schufa belastet.

Berechnen Sie also besser genau, wie viel Geld Sie wirklich benötigen und planen Sie auch einen finanziellen Puffer mit ein – sprich, nehmen Sie zum Beispiel 10 bis 20 Prozent mehr Kredit auf. Nutzen Sie hierfür unseren CHECK24 Kreditrechner.

Ein hohes regelmäßiges Einkommen ist hilfreich, aber auch Ihre Ausgaben müssen berücksichtigt werden. Machen Sie eine Haushaltsrechnung und stellen Sie sicher, dass nach Abzug aller Ausgaben genug Geld für die Kreditrate übrig bleibt. Wenn die Rate zu hoch ist, besteht die Möglichkeit, eine längere Laufzeit zu wählen, um die monatliche Belastung zu senken. Hier lesen Sie mehr zum Thema "Kreditrate ändern".

Geben Sie nur an, was Sie auch nachweisen können. Mündliche Zusagen oder vergangene Lohnerhöhungen, die nicht ausreichend belegt werden können, werden von der Bank nicht anerkannt. Außerdem sollten Sie darauf achten, alle bestehenden Kredite korrekt anzugeben, einschließlich Null-Prozent-Finanzierungen.

Eine Bank muss Ihre Bonität überprüfen, bevor sie Ihnen einen Kredit gewährt. Fehlende Dokumente wie Kontoauszüge verzögern den Antrag und erhöhen das Risiko einer nachträglichen Ablehnung. Stellen Sie sicher, dass alle angeforderten Unterlagen korrekt und vollständig vorliegen. Welche Unterlagen Ihre Bank benötigt, finden Sie hier.

Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben, können Sie Ihre Chancen auf eine Bewilligung des Kredits erhöhen und möglicherweise bessere Konditionen erhalten. Der zweite Kreditnehmer muss jedoch ein ausreichend hohes und sicheres Einkommen nachweisen, zudem sollte er keine negativen Merkmale bei der Schufa haben.

Die meisten Kredite werden zu bonitätsabhängigen Zinsen vergeben. Um den genauen Zinssatz zu erfahren, prüft die Bank Ihre Bonität und holt Informationen bei der Schufa ein. Wichtig: Der CHECK24 Kreditvergleich ist für Sie immer Schufa-neutral und hat keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Erst wenn der Kreditvertrag unterschrieben ist, erfolgt eine finale Kreditanfrage seitens der Bank, die für zehn Tage auch für andere Banken sichtbar ist.

Sie wollen Ihre Bonität prüfen? Mit dem CHECK24 Bonitätscheck ist das in wenigen Sekunden möglich - probieren Sie es aus.

Eine Restschuldversicherung kann zusätzliche Sicherheit bieten, ist aber nicht immer notwendig. Überlegen Sie sich genau, ob Sie eine solche Versicherung wirklich brauchen, und welche Risiken sie abdecken soll.

Dabei sollte Ihnen stets bewusst sein, dass die Restschuldversicherung zwar zusätzliche Sicherheit bietet, aber auch Kosten verursacht. Überlegen Sie sich genau, ob Sie diese Versicherung brauchen. Als Alternative können Sie sich bei CHECK24 auch für den Einkommensschutz24 entscheiden.

Ein Kreditvertrag ist erst nach der Unterschrift der Bank rechtsgültig. Wenn nur der Kreditnehmer unterschrieben hat, kann die Bank den Vertrag noch ablehnen, beispielsweise bei negativen Ergebnissen der Bonitätsprüfung. Erst nach der Unterschrift eines Bankmitarbeiters ist die Auszahlung des Kredits sicher.

Ja, eine Bank kann ihre Kreditzusage unter bestimmten Bedingungen widerrufen. Die Kreditzusage ist meist unter dem Vorbehalt gestellt, dass der Kreditnehmer alle vertraglich vereinbarten Voraussetzungen erfüllt, wie beispielsweise die korrekte Angabe von befristeten Arbeitsverträgen oder des Geburtsdatums sowie aller Einkommen. Wenn der Abruftermin der Kreditsumme nicht festgelegt ist, ist die Zusage häufig befristet und kann somit widerrufen werden. Zudem können Unstimmigkeiten in den Unterlagen oder der Bonitätsprüfung nach der vorläufigen Zusage zu einem kompletten Widerruf, also einer Absage, seitens der Bank führen.

Bevor die Bank eine Kreditzusage erteilt, muss der Kreditnehmer einen unterschriebenen Kreditantrag einreichen. Danach prüft die Bank die Bonität des Antragstellers, mit Einkommensnachweisen, Lebenshaltungskosten, möglicher Kreditsicherheiten und einer Schufa-Auskunft. Auch die Übereinstimmung der Willenserklärung von Kreditnehmer und Kreditgeber ist eine wichtige Voraussetzung für die Erteilung der Kreditzusage. Dort müssen die wichtigsten Kreditbedingungen, wie Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit und Tilgungsraten, zwischen Kreditnehmer und Bank übereinstimmen. Erst wenn alle diese Voraussetzungen erfüllt sind, erteilt die Bank die Kreditzusage.

Nein, ein Widerruf der Kreditzusage durch die Bank ist lediglich vor der Auszahlung des Kredits möglich. Die Bank kann den Kredit nach der Auszahlung nur unter bestimmten Umständen kündigen, beispielsweise wenn der Kreditnehmer mit Zins- oder Tilgungszahlungen im Rückstand ist oder gegen vertragliche Pflichten verstößt.

Wenn die Bank die Kreditsumme auf Abruf auszahlt, trägt sie das Zinsänderungsrisiko bis zur Auszahlung. Bei einer fest zugesagten Auszahlung zu einem bestimmten Zinssatz muss sie diesen auch bei gestiegenen Marktzinsen einhalten. Um das Risiko zu begrenzen, befristen Banken die Zusage meist auf 14 bis 30 Tage; nach Ablauf der Frist läuft die Zusage aus, wenn der Kredit nicht abgerufen wurde.