Häufige Fragen zum Thema Kredit

Verbraucher, die aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages oder wegen eines schlechten Schufa-Scores keinen Kleinkredit bei der Bank bewilligt bekommen, können auf Schufa-freie Kleinkredite aus dem Internet zurückgreifen. Viele dieser Angebote sind jedoch unseriös.

Das Kreditausfallrisiko ist bei einem Immobilienkredit aufgrund der hohen Kreditsumme und der langen Laufzeit besonders hoch. Um sich gegen eine mögliche Zahlungsunfähigkeit des Schuldners abzusichern, geht der Besitz der Immobilie in der Regel an die Bank über, bis die gesamte Kreditsumme getilgt ist.

Zeitarbeitnehmer haben aufgrund ihrer besonderen Situation häufig Schwierigkeiten, ein Darlehen bewilligt zu bekommen. Viele Banken winken bei einer Kreditanfrage gleich ab. Dennoch muss der Weg zu einem Kredit für Leiharbeiter nicht versperrt bleiben. Es gibt durchaus Möglichkeiten, die Kreditentscheidung der Banken positiv zu beeinflussen.

Wenn Sie einen oder mehrere Kredite umschulden wollen, können Sie das auch bei einer anderen Bank durchführen – das steht außer Frage. Zu diesem Schritt ist sogar anzuraten, da ein Vergleich der Konditionen häufig zeigt, dass die Zinsen bei anderen Kreditinstituten günstiger sind als bei dem eigenen.

Ob Sie eine Kreditzusage erhalten wird von vielen unterschiedlichen Faktoren beeinflusst. Ist Ihre Bonität negativ bewertet, wird der Kreditantrag in der Regel abgelehnt. Um doch noch einen Ratenkredit zu erhalten können Ihnen Sicherheiten oder das Hinzunehmen eines zweiten Kreditnehmers helfen.

Die Kreditinstitute fordern für einen Autokredit in der Regel, dass der Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung II) bei der Bank hinterlegt wird. Die Bank behält den Brief bis zur vollständigen Tilgung der Schuld ein. Mit der Übergabe des Briefes und einer Sicherungsübereignung sichert sich die Bank gegen Zahlungsausfälle ab.

Bei einem Autokredit dient neben dem Einkommen häufig auch eine Hinterlegung des Fahrzeugbriefes bei der Bank als Sicherheit. Dabei geht das Eigentum am Kraftfahrzeug während der Kreditlaufzeit auf den Kreditgeber über. Sollte es zu einem Zahlungsausfall kommen, kann die Bank das Fahrzeug verwerten.

Insbesondere im Internet finden Verbraucher eine Vielzahl an Angeboten für schufafreie Kredite. Leider nutzen zwielichtige Anbieter und Betrüger in den vergangenen Jahren verstärkt die Not der Verbraucher aus und offerieren unseriöse Kredite ohne Schufa. Es gibt jedoch gleichermaßen eine Vielzahl vertrauenswürdiger Banken und Kreditvermittler, die das Darlehen ohne Schufaabfrage, vergeben. Wir zeigen Ihnen, an welchen Erkennungszeichen Sie seriöse Anbieter des Kredit ohne Schufa erkennen.

Deutsche Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität eines Verbrauchers vor der Kreditvergabe bei einer Wirtschaftsauskunftei, wie der SCHUFA anzufragen. Da für ausländische Banken keine derartige Pflicht besteht, können deutsche Verbraucher seriöse, schufafreie Kredite von Schweizer oder Liechtensteiner Banken aufnehmen.

Ein negativer Schufaeintrag oder ein mittelmäßiger SCHUFA-Score müssen nicht gezwungenermaßen zu einer Ablehnung des Kreditantrages führen. Viele Verbraucher weichen auch nur auf den teuren, schufafreien Kredit aus, weil sie befürchten einen negativen SCHUFA-Eintrag zu haben, obwohl dies meist nicht der Realität entspricht.

Ausländische Banken und seriöse Kreditvermittler vergeben den sogenannten Kredit ohne Schufa an Verbraucher oftmals nur zu bestimmten Darlehensbeträgen. Die meisten seriösen Anbieter des schufafreien Darlehens bieten ihren Kunden eine begrenzte Anzahl an Geldbeträgen in Kombination mit bestimmten Laufzeiten an.

In den Kreditkonditionen ist festgelegt, ob Sie einen Kredit schneller als vereinbart zurückzahlen können. In vielen Fällen, kann das Kreditinstitut jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Tilgung eines Darlehens in Rechnung stellen. Eine Umschuldung kann sich trotzdem lohnen.

Die Anpassung der monatlichen Kreditrate während der Laufzeit ist in der Regel möglich. Dabei können Sie zwischen einer Erhöhung oder Senkung der Raten wählen. Wenn Sie eine Ratenänderung vornehmen, setzt das Kreditinstitut einen neuen Kreditvertrag auf. Die Zinssätze Ihres Kredits können sich somit ändern.

Wenn Sie während eines laufenden Kreditvertrages ins Ausland ziehen, wird es in der Regel keine Probleme von Seiten der Bank geben, solange ein deutsches Bankkonto besteht, von welchem die Kreditraten weiterhin jeden Monat abgehen. Um Komplikationen vorzubeugen empfiehlt es sich einen parallelen Wohnsitz in Deutschland zu behalten.

Beim Arbeitgeber erfolgt keine Anfrage. Die Einkommensnachweise dienen lediglich dem Datenabgleich und der Sicherung des Kredits vor einem Zahlungsausfall. Sollten Sie in Zahlungsverzug kommen, kann die Bank Ihr Einkommen pfänden lassen, um die offene Kreditsumme zu tilgen.

Ein Kreditvertrag kann nach den EU-weiten Kreditrichtlinien jederzeit gekündigt werden und anschließend in einen neuen Kredit bei einem anderen Kreditinstitut umgeschuldet werden. Die Bank kann dabei jedoch meist eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Kündigung des Kredits in Rechnung stellen.

Eine Kreditaufnahme ist mit bestimmten Voraussetzungen verbunden. Wenn diese erfüllt sind, steht der Kreditbewilligung nichts im Wege. Eine zentrale Bedingung für die Kreditvergabe ist die Volljährigkeit des Antragstellers. Zudem muss ein ausreichendes Einkommen vorhanden sein, um den Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen. Eine positive Schufa muss ebenfalls vorliegen.

Wird ein zweiter Kreditnehmer wie etwa der Lebenspartner oder eine andere Person zur gemeinsamen Aufnahme eines Kredites herangezogen, haften beide Kreditnehmer zu gleichen Teilen. Im Falle eines Zahlungsausfalles wird das Kreditinstitut die Tilgung der Schuld vom zweiten Kreditnehmer fordern.

Wenn Sie einen Kredit umschulden, erteilen Sie der neuen Bank die Erlaubnis, das Geld in Ihrem Namen zur Ablöse an die bisherige zu überweisen. Dafür benötigt die neue Bank eine sogenannte Ablösevollmacht, die Sie unterschreiben müssen. Die Bank kann sich in der Ablösevollmacht auch dagegen absichern, dass ihr Kosten in Rechnung gestellt werden, wenn sie die Restschuld ablöst. Eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung müssen Sie selbst tragen.