Eine Frau und ein Mann an einem Bürotisch bei einem Gespräch.

Ist ein Kredit trotz Probezeit möglich? Voraussetzungen, Chancen und Tipps

Q: Kann ich einen Kredit während der Probezeit erhalten?

Ja, ein Kredit in der Probezeit ist möglich. Banken bewerten aber immer den Ist-Stand des Kreditnehmers, deshalb beurteilen sie die finanzielle Situation wegen der geringen Kündigungsfrist während dieser Zeit eher als unsicher. Das gilt auch, wenn das Gehalt höher ist als vorher. Ein höheres Gehalt ermöglicht aber eine höhere Monatsrate und damit eine kürzere Laufzeit, was die Wahrscheinlichkeit einer Kreditbewilligung erhöhen kann. Ist die Probezeit erfolgreich beendet, steigen die Chancen auf eine Kreditzusage. Fand ein nahtloser Wechsel von einem zum nächsten Arbeitgeber statt, kann auch das die Chancen erhöhen, da die Bank mehr Konstanz in den Gehaltseingängen sieht. Generell ist die Bankenauswahl aber eher klein und die Konditionen schlechter als außerhalb der Probezeit.

Q: Ist ein Ratenkredit nach dem ersten Gehaltseingang möglich?

Das lässt sich pauschal nicht sagen, da Banken ihre Kriterien unterschiedlich ansetzen. Während einige keine Regeln bezüglich einer Mindestbeschäftigung haben, setzen andere eine bestimmte Zeit beim aktuellen Arbeitgeber und damit auch mehrere Gehaltseingänge voraus.

Q: Warum sind die Zinsen in der Probezeit oft höher?

Die Zinssätze sind während der Probezeit oft höher, weil die Bank wegen der geringen Kündigungsfrist durch beide Seiten in diesem Zeitraum ein höheres Risiko trägt. Mit dem Zinssatz kompensiert sie diese Unsicherheit.

Q: Ist eine Umschuldung während der Probezeit möglich?

Ja, das ist möglich. Das Vorhaben "Umschuldung" kann mit einer höheren Wahrscheinlichkeit bewilligt werden als ein Ratenkredit zur freien Verwendung. Das Kreditinstitut kann zumindest davon ausgehen, dass zu einer bestehenden Monatsrate keine weitere hinzukommt, sondern die neue die vorherige ersetzt. Trotzdem kann die unsichere Arbeitssituation die Kreditbewilligung erschweren.

Q: Bekomme ich nach bestandener Probezeit automatisch einen Kredit?

Nein, eine bestandene Probezeit ist keine Garantie für einen positiven Kreditentscheid. Auch nach der Probezeit prüfen Banken verschiedene Aspekte, die zu einer Bewilligung oder Ablehnung führen. Das Einkommen und die Bonität spielen dabei eine entscheidende Rolle. Ist das Einkommen nicht hoch genug, um die gewünschte Kreditsumme bei der gewählten Kreditlaufzeit zu bezahlen oder sind bereits Zahlungsstörungen aus der Vergangenheit bekannt, kann auch nach der Probezeit ein Kredit abgelehnt werden.

Q: Gibt es Alternativen zum Kredit in der Probezeit?

Handelt es sich um einen nicht zu hohen Betrag, der nur kurzfristig benötigt und schnell zurückgezahlt wird, kann für Arbeitnehmer in der Probezeit der Dispokredit oder der Kreditrahmen der Kreditkarte eine Alternative sein. Diese Möglichkeiten müssen nicht extra beantragt werden, sondern sind Teil des bestehenden Girokontos oder der Kreditkarte. Sie sind aber in der Höhe gedeckelt und in der Regel mit hohen Zinsen verbunden, wenn der genutzte Betrag der Kreditkarte nicht auf einmal zurückgezahlt wird. Beim Dispo entestehen die Zinskosten ab dem ersten Tag der Nutzung. Möglicherweise kann damit aber eine Zeit überbrückt werden, vor allem, wenn die Probezeit kurz vor dem Ende steht.

Eine Probezeit von maximal sechs Monaten zu Beginn eines neuen Jobs ist für Arbeitnehmer normal. Schwierig kann es werden, wenn genau in dieser Zeit ein Finanzierungsbedarf entsteht, denn Banken sind zögerlicher, wenn es um die Kreditbewilligung für Personen in der Probezeit geht. Unmöglich ist es aber nicht. Mithilfe eines zweiten Kreditnehmers zum Beispiel oder mit einem zusätzlichen Einkommen kann sich die Chance auf einen Kredit erhöhen.

Zuletzt überarbeitet von:
Anna N. Baumgart, Online Redakteurin Finanzen bei CHECK24

Kann ich einen Kredit während der Probezeit erhalten?

Ja, ein Kredit in der Probezeit ist möglich. Banken bewerten aber immer den Ist-Stand des Kreditnehmers, deshalb beurteilen sie die finanzielle Situation wegen der geringen Kündigungsfrist während dieser Zeit eher als unsicher. Das gilt auch, wenn das Gehalt höher ist als vorher. Ein höheres Gehalt ermöglicht aber eine höhere Monatsrate und damit eine kürzere Laufzeit, was die Wahrscheinlichkeit einer Kreditbewilligung erhöhen kann.

Ist die Probezeit erfolgreich beendet, steigen die Chancen auf eine Kreditzusage.

Fand ein nahtloser Wechsel von einem zum nächsten Arbeitgeber statt, kann auch das die Chancen erhöhen, da die Bank mehr Konstanz in den Gehaltseingängen sieht. Generell ist die Bankenauswahl aber eher klein und die Konditionen schlechter als außerhalb der Probezeit.

CHECK24 Hinweis

Auch befristete Verträge können die Kreditaufnahme erschweren

Personen mit einem befristeten Vertrag können auf ähnliche Schwierigkeiten treffen. Bei ihnen ist nicht die Kündigungsfrist das Problem, sondern der absehbar auslaufende Vertrag und die darauffolgende Unsicherheit, wie es weitergeht. Überschreitet die Laufzeit des Ratenkredits jedoch nicht die Vertragslänge, ist auch hier ein Kreditabschluss möglich.

Warum prüfen Banken in der Probezeit besonders genau?

Die Bank trägt ein höheres Risiko, denn es ist möglich, dass Sie die Raten nicht dauerhaft zahlen können. Deshalb setzt sie strengere Regeln bei der Bonitätsprüfung an. Wer sich in der Probezeit befindet, ist leichter kündbar. Rechtlich dürfen beide Seiten das Arbeitsverhältnis in der Regel mit zwei Wochen Frist beenden. Eventuell darauffolgendes Arbeitslosengeld wird nicht als reguläres Einkommen gewertet.

Auch der Arbeitgeber ist schwerer für die Bank zu bewerten, da noch keine ausführliche Zahlungshistorie besteht. Selbst wenn Sie nicht gekündigt werden, kann der Kreditgeber nicht zuverlässig beurteilen, ob der Arbeitgeber immer pünktlich Ihr Gehalt bezahlt und Sie somit die Monatsrate zahlen können.

Voraussetzungen für einen Kredit während der Probezeit

Banken setzen unterschiedliche Voraussetzungen im Detail an. Das bezieht sich auf die Höhe des Einkommens, die Art der Anstellung, in einigen Fällen auch auf das Alter. Einige Grundvoraussetzungen sind aber in der Regel immer gleich, damit Sie überhaupt eine Chance haben, während der Probezeit einen Kredit zu bekommen:

Volljährigkeit
deutscher Wohnsitz
sehr gute Bonität
ausreichend hohes Einkommen

Welche Banken vergeben einen Ratenkredit trotz Probezeit?

Bei CHECK24 gibt es einige klassische Banken aber auch alternative Finanzierer, bei denen es möglich ist, einen Ratenkredit trotz Probezeit zu erhalten. In der Tabelle sehen Sie eine Auswahl an Anbietern, die grundsätzlich keine Personen aufgrund von Probezeit oder Mindestbeschäftigung ablehnen. Sie können aber andere Kriterien ansetzen, wie zum Beispiel ein Mindesteinkommen oder Maximalbeträge.

auxmoney	Auxmoney versteht sich als Online-Marktplatz mit dem Ziel, möglichst vielen Menschen den Zugang zu Krediten zu ermöglichen. Über die Plattform können Verbraucher Barkredite, Sofortkredite und Ratenkredite abschließen.
C24	Die C24 Bank wurde mit der Vision gegründet, Kunden ein besonders komfortables und sicheres Banking zu ermöglichen. Im Portfolio sind Ratenkredite und Sofortkredite.
DKB	Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft mit Sitz in Berlin ist ein Kreditinstitut und hundertprozentige Tochtergesellschaft der Bayerischen Landesbank. Sofort-, Komfort- und Standardkredite sind möglich.
Duratio	Duratio ist ein unabhängiger deutscher Kreditvermittler, der Onlinekredite, Umschuldungen sowie Finanzierungen für Autos und Immobilien vermittelt.
ING	Die ING (ehemals ING-DiBa) ist eine große deutsche Direktbank mit niederländischen Wurzeln. Über sie sind Wohnkredite, Autokredite und Ratenkredite möglich.
Creditplus	Die Aktiengesellschaft mit Sitz in Stuttgart gehört über die französische Konsumfinanzierungsgruppe CA Consumer Finance zum Crédit Agricole-Konzern. Sie bietet Kredite für alle Verwendungszwecke bis zu 100.000 Euro an.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage während der Probezeit?

Um einen Kredit bei laufender Probezeit zu bekommen, sollten Sie zunächst Angebote vergleichen. Nicht alle Kreditgeber setzen dieselben Maßstäbe an. Sie verringern die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit abgelehnt wird, wenn Sie Ihren Kreditwunsch bei möglichst vielen Anbietern platzieren. Auf keinen Fall sollten Sie Ihre Probezeit verschweigen. Findet die Bank dies im Nachgang heraus, ist es möglich, dass sie Ihnen den Vertrag kündigt und eine sofortige Rückzahlung des Gesamtbetrags fordert.

Eingaben machen

Geben Sie an, wieviel und wofür Sie das Geld benötigen und füllen Sie die geforderten persönlichen Daten aus.

Angebote vergleichen

Vergleichen Sie die Angebote, die Sie erhalten, anhand des effektiven Jahreszinses und der Rückzahlungsoptionen.

Kredit abschließen

Stellen Sie Ihre Kreditanfrage, legitimieren Sie sich und unterschreiben Sie. Meist geht das vollständig digital.

Wie finden Sie passende Angebote für einen Ratenkredit in der Probezeit über CHECK24?

Machen Sie im CHECK24 Kreditvergleich korrekte Angaben und verbinden Sie Ihr Gehaltskonto. Potentielle Anbieter können die für sie entscheidenden Daten einsehen und besser darüber entscheiden, ob und welche Art von Angebot sie Ihnen machen wollen. So erhalten Sie direkt passende Angebote, die Ihre Situation berücksichtigen.

Wie kann ich meine Chancen auf einen Kredit in der Probezeit verbessern?

Wenn Sie einen Kredit in der Probezeit aufnehmen müssen, überlegen Sie, ob eine der folgenden Optionen für Sie infrage kommt, bevor Sie den Kredit beantragen.

Zweiter Kreditnehmer

Mit einem zweiten Kreditnehmer, der ein regelmäßiges Gehalt und eine gute Schufa vorweisen kann, haben Sie oft gute Chancen auf eine Kreditzusage. Die Bank gewinnt dadurch mehr Sicherheit, da die zweite Person genauso für die Rückzahlung verantwortlich ist wie die erste.

Geringere Kreditsumme

Als Arbeitnehmer während der Probezeit bekommen Sie oft geringere Kreditbeträge. Überlegen Sie, ob Sie Ihr Vorhaben auch mit weniger Geld umsetzen können, um die Chancen auf eine Zusage zu erhöhen. Vermeiden Sie aber gleichzeitig, dass Sie kurz darauf einen zweiten Kredit aufnehmen müssen.

Kredit mit Bürgschaft

Bei einigen Geldgebern ist es möglich, einen Bürgen als Sicherheit einzusetzen. Dieser springt im Falle einer Zahlungsunfähigkeit ein und haftet für die Schuld. Er hat aber sonst keine Rechte am aufgenommenen Betrag. Häufig handelt es sich dabei um einen nahen Angehörigen. Da diese Option oft belastend für die Beziehung sein kann, sollte sie gut durchdacht sein.

Arbeitgeberbescheinigung

Wenn Sie bereits wissen, dass Sie nach der Probezeit, am besten unbefristet, übernommen werden, sollten Sie Ihren Arbeitgeber um ein entsprechendes Schreiben bitten. Ein Kreditinstitut kann eine Arbeitgeberbescheinigung positiv in die Kreditentscheidung einfließen lassen, was die Wahrscheinlichkeit eines Kreditabschlusses erhöht. Eine Garantie ist es aber nicht.

Zusätzliche Sicherheiten

Zusätzliche Sicherheiten können zum Beispiel eine Lebensversicherung oder eine kalkulierbare Geldanlage sein. Diese Formen der Kreditsicherheiten werden allerdings nicht von jeder Bank akzeptiert. Wenn Sie ein zusätzliches Einkommen, zum Beispiel aus Mieteinnahmen, vorweisen können, erhöht das die Chancen auf einen Kredit trotz Probezeit. Viele Banken lehnen dagegen eine Immobilie als Sicherheit ab, weil ein aufwendiger und teurer Eintrag einer Grundschuld nötig wäre, die sich für den Zweck eines Ratenkredits in der Regel nicht lohnt.

Zweckbindung

Je nachdem, was Sie finanzieren möchten, lohnt es sich, den Verwendungszweck anzugeben. Die Bank bewertet zum Beispiel ein finanziertes Fahrzeug als Sicherheit für das Darlehen. Sie könnte es bei Zahlungsunfähigkeit verkaufen lassen und so ihr Geld, oder zumindest einen Teil davon, erhalten. Bei einer Umschuldung weiß sie, dass Sie sich nicht neu verschulden, sondern Ihre Finanzen ordnen möchten.

CHECK24 Tipp

Kredit erst nach der Probezeit aufnehmen

Es klingt banal, kann aber eine gute Möglichkeit sein, um die Wahrscheinlichkeit einer Kreditvergabe zu erhöhen: Wenn Sie können, sollten Sie auf das Ende der Probezeit warten und den Kredit aufnehmen, sobald Sie einen unbefristeten Vertrag ohne Einschränkungen vorweisen können. Wenn der Geldbedarf nicht dringend ist, steigen dann nicht nur Ihre Chancen auf den Abschluss, sondern Ihnen wird voraussichtlich auch ein höherer Betrag bewilligt zu möglicherweise besseren Konditionen.

Welche Zinsen und Kosten entstehen bei einem Kredit trotz Probezeit?

Wegen des höheren Risikos für die Bank sind die Konditionen innerhalb der Probezeit für das Darlehen eventuell schlechter, als wenn es danach aufgenommen wird. Der Zinssatz kann höher sein und es wird möglicherweise eine kürzere Laufzeit gefordert, sofern es Ihr Monatsbudget erlaubt. Generell sind die Konditionen aber individuell und sowohl abhängig vom Kreditnehmer als auch vom -geber. Die Kosten ergeben sich durch das Zusammenspiel von Laufzeit, Zins und Kredithöhe.

Beispielrechnung mit Monatsrate und Gesamtkosten

Im besten Fall wählen Sie geringe Kreditlaufzeiten und niedrige Beträge, damit eine Bewilligung wahrscheinlicher wird. Im Beispiel stellen wir unterschiedliche Beträge und Monatsraten bei verschiedenen Laufzeiten gegenüber, damit Sie sehen, wie sich die Komponenten aufeinander auswirken. Die Beispiele gehen immer von einem effektiven Jahreszinssatz von 6,30 Prozent aus. Bei einer kürzeren Kreditlaufzeit wird der Zinsaufwand niedriger, die Monatsrate steigt jedoch.

Betrag	4.000 €	4.000 €	7.000 €	7.000 €
Laufzeit	12 Monate	24 Monate	12 Monate	24 Monate
Monatsrate	344,50 €	177,51 €	602,87 €	310,64 €
Zinskosten	134 €	260,24 €	234,44 €	455,36 €
Gesamtkosten	4.134 €	4.260,24 €	7.234,44 €	7.455,36 €

Miniaturbank auf Schreibtisch hinter einem abgelehnten Kreditantrag

Was können Sie tun, wenn der Kreditantrag während der Probezeit abgelehnt wird?

Zunächst sollten Sie herausfinden, warum Ihr Antrag von der Bank abgelehnt wurde. Lag es ausschließlich daran, dass Sie sich noch innerhalb Ihrer Probezeit befinden oder gab es weitere Gründe? Wenn die Bank Ihnen Auskunft gibt, können Sie entsprechend reagieren. Wenn Ihre Schufa-Auskunft zum Beispiel nicht gut genug war, sollten Sie prüfen, ob alle Einträge zu Ihnen aktuell und korrekt sind und veraltete oder falsche korrigieren lassen.

Häufige Fragen zum Kredit in der Probezeit

Ist ein Ratenkredit nach dem ersten Gehaltseingang möglich?

Das lässt sich pauschal nicht sagen, da Banken ihre Kriterien unterschiedlich ansetzen. Während einige keine Regeln bezüglich einer Mindestbeschäftigung haben, setzen andere eine bestimmte Zeit beim aktuellen Arbeitgeber und damit auch mehrere Gehaltseingänge voraus.

Warum sind die Zinsen in der Probezeit oft höher?

Die Zinssätze sind während der Probezeit oft höher, weil die Bank wegen der geringen Kündigungsfrist durch beide Seiten in diesem Zeitraum ein höheres Risiko trägt. Mit dem Zinssatz kompensiert sie diese Unsicherheit.

Kann ich während der Probezeit einen Autokredit erhalten?

Ja, wer während der Probezeit ein Auto finanzieren möchte, hat höhere Chancen auf eine Zusage als bei einem Kredit zur freien Verwendung. Für die Bank bietet das Auto selbst eine Kreditsicherheit, weil sie es im Notfall veräußern könnte. Wenn Sie es speziell für die Arbeit brauchen, kann das zusätzlich als Hinweis auf ein langfristige geplantes Arbeitsverhältnis gewertet werden.

Es lohnt sich, verschiedene Autokredite zu vergleichen, um einen geeigneten Kreditgeber und passende Konditionen zu finden.

Ist eine Umschuldung während der Probezeit möglich?

Ja, das ist möglich. Das Vorhaben "Umschuldung" kann mit einer höheren Wahrscheinlichkeit bewilligt werden als ein Ratenkredit zur freien Verwendung. Das Kreditinstitut kann zumindest davon ausgehen, dass zu einer bestehenden Monatsrate keine weitere hinzukommt, sondern die neue die vorherige ersetzt. Trotzdem kann die unsichere Arbeitssituation die Kreditbewilligung erschweren.

Bekomme ich nach bestandener Probezeit automatisch einen Kredit?

Nein, eine bestandene Probezeit ist keine Garantie für einen positiven Kreditentscheid. Auch nach der Probezeit prüfen Banken verschiedene Aspekte, die zu einer Bewilligung oder Ablehnung führen. Das Einkommen und die Bonität spielen dabei eine entscheidende Rolle.

Ist das Einkommen nicht hoch genug, um die gewünschte Kreditsumme bei der gewählten Kreditlaufzeit zu bezahlen oder sind bereits Zahlungsstörungen aus der Vergangenheit bekannt, kann auch nach der Probezeit ein Kredit abgelehnt werden.

Gibt es Alternativen zum Kredit in der Probezeit?

Handelt es sich um einen nicht zu hohen Betrag, der nur kurzfristig benötigt und schnell zurückgezahlt wird, kann für Arbeitnehmer in der Probezeit der Dispokredit oder der Kreditrahmen der Kreditkarte eine Alternative sein. Diese Möglichkeiten müssen nicht extra beantragt werden, sondern sind Teil des bestehenden Girokontos oder der Kreditkarte.

Sie sind aber in der Höhe gedeckelt und in der Regel mit hohen Zinsen verbunden, wenn der genutzte Betrag der Kreditkarte nicht auf einmal zurückgezahlt wird. Beim Dispo entestehen die Zinskosten ab dem ersten Tag der Nutzung. Möglicherweise kann damit aber eine Zeit überbrückt werden, vor allem, wenn die Probezeit kurz vor dem Ende steht.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

Weiterführende Links und Informationen

Ratgeber Kreditwissen: Grundlagen, Konditionen und Kreditarten

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