Welche Unterlagen benötige ich für einen Kredit?

Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, will sie das Ausfallrisiko bei der Rückzahlung möglichst geringhalten. Daher vergibt sie nicht an alle Antragsteller ein Darlehen gleichermaßen. Damit ein Kredit bewilligt und ausgezahlt wird, muss jeder Kreditnehmer gewisse Unterlagen einreichen und bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Welche das sind, hängt auch von der jeweiligen Personengruppe ab und wie diese ihr Einkommen erzielt.

Je nachdem, zu welcher Personengruppe ein Kreditnehmer gehört, können die relevanten Unterlagen und Nachweise für den Kreditantrag voneinander abweichen.
Für alle gilt jedoch, dass sie ihre Identität mittels amtlichem Lichtbildausweis oder Reisepass inklusive einer Meldebescheinigung nachweisen müssen.

Laufen auf einen Kreditnehmer weitere Verbindlichkeiten wie Leasing- oder Kreditverträge, so müssen diese ebenfalls mit Unterlagen belegt werden. Eine detaillierte Haushaltsrechnung, in der ein Kreditnehmer alle Einnahmen und Ausgaben auflistet, kann als Nachweis dienen. Je nach Bank können unabhängig von der Personengruppe noch weitere Unterlagen und Dokumente gefragt werden.

Ganz gleich, zu welcher Personengruppe Sie gehören und wie die Aussichten auf Ihren Wunschkredit sind, es lohnt sich immer eine zweite Person mit guter Bonität als Kreditnehmer hinzuzufügen.
Wenn Sie beispielsweise verheiratet sind, bekommen Sie als Ehepaar, das zusammen einen Kredit aufnimmt, in der Regel günstigere Zinsen, als wenn eine Person allein das Darlehen beantragt. Prinzipiell kommt jede vertraute Person als zusätzlicher Kreditnehmer infrage, der die Voraussetzungen der Bank erfüllt. 

Ein wichtiges Kriterium für die Bewilligung eines Kredits ist die Bonität des Antragstellers. Die Bank benötigt die Garantie, dass das Gehalt oder das Einkommen ausreicht, um den Zahlungsverpflichtungen zuverlässig und fristgerecht nachzukommen. Nur, wenn dessen Kreditwürdigkeit sichergestellt ist, wird der Kredit auch bewilligt und ausgezahlt. Enthält die Bonitätsauskunft negative Schufa-Einträge oder einen schlechten Schufa-Score, wird es schwieriger einen Kredit zu bekommen. Doch auch mit niedrigem Schufa-Score gibt es Optionen, einen Kredit zu erhalten.

Ein Schuldnerwechsel kann in verschiedenen Fällen sinnvoll sein, etwa beim Verkauf eines Autos oder einer Immobilie, nach einer Trennung oder bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers. Der Wechsel ist nur mit Zustimmung der Bank möglich, die entweder einer Schuldmitübernahme oder einer befreienden Schuldübernahme zustimmen muss. Bei der befreienden Übernahme wird der Kredit vollständig auf einen neuen Schuldner übertragen, der alle Voraussetzungen erfüllen muss, wie regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität. Für den ursprünglichen Kreditnehmer kann eine Übertragung vorteilhaft sein, da so eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung vermieden wird. Der neue Kreditnehmer sollte jedoch prüfen, ob die bestehenden Konditionen finanziell attraktiv sind. Alternativ kann auch eine Umschuldung in Erwägung gezogen werden, um bessere Konditionen zu erhalten oder die monatliche Belastung zu reduzieren.