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Kredit von privat
Ist die Kreditwรผrdigkeit nicht die beste oder wurde die Kreditanfrage bereits von einer Bank abgelehnt, das Geld wird aber dringend benรถtigt, kommt oft der Gedanke an einen Kredit von privat auf. Was das genau bedeutet, auf welchen Wegen Sie ihn erhalten kรถnnen und was Sie dabei beachten sollten, haben wir fรผr Sie zusammengefasst.
Privatkredit vs. Kredit von Privatpersonen
Mit einem Privatkredit ist fรผr gewรถhnlich ein Kredit von einer Bank an eine Privatperson gemeint. Sie erhalten die Konditionen des Kreditinstituts fรผr den Kredit, basierend auf den Zinsentwicklungen am Markt, Ihrer Bonitรคt und dem Verwendungszweck. Er ist immer mit einer Schufa-Abfrage und einem Kreditvertrag verbunden. Alle Punkte der Aus- und Rรผckzahlung sind schriftlich geregelt.
Ein Kredit von einer Privatperson kann ein Kredit sein, den Ihnen eine nahestehende Person, wie ein Verwandter oder ein Freund, zur Verfรผgung stellt, also von einer Privatperson an eine andere. Alternativ zu einem Darlehen aus dem nรคheren Umfeld wรคre auch die Aufnahme รผber eine Plattform fรผr private Geldgeber an private Geldnehmer, eine sogenannte Peer-to-Peer-Plattform, denkbar. Derzeit gibt es allerdings keine Plattform mit Sitz in Deutschland, die diese Mรถglichkeit anbietet.
Wie funktioniert ein Kredit von privat?
Bei einem Kredit von einer Privatperson aus Ihrem persรถnlichen Umfeld obliegt es Kreditgeber und -nehmer vertragliche Details zu regeln und festzuhalten. Auf die Zinshรถhe, Rรผckzahlungsmodalitรคten und Laufzeit kรถnnen Sie sich mit der kreditgebenden Person einigen. Auch ein mรผndlicher Vertrag ist denkbar und bindend. Eine Schufa-Abfrage oder der Nachweis weiterer Dokumente sind nicht zwingend nรถtig.
Peer-to-Peer-Plattformen gibt es in einigen europรคischen Lรคndern wie Lettland, Estland oder der Schweiz. Sie vermitteln Kredite zwischen Privatpersonen, wobei die Vermittlung meist auf das eigene Land beschrรคnkt ist. Auf der einen Seite steht ein Darlehensgeber, der einen Kreditbetrag zur Verfรผgung stellt. Fรผr diesen dient der Kredit als Geldanlage, denn er erhรคlt auf das geliehene Geld Zinsen. Auf der anderen Seite steht ein Kreditnehmer. Die Plattform fรผhrt die beiden Parteien zusammen und nimmt dafรผr eine Vermittlungsgebรผhr, meist einen bestimmten Prozentsatz des Kreditbetrags. Vertragliche Details, die Hรถhe der Gebรผhren oder der Zinsen kรถnnen unterschiedlich sein. Oft sind die Zinssรคtze allerdings im Vergleich zu Privatkrediten von einer Bank sehr hoch. Es ist ebenso mรถglich, dass der private Kreditgeber die Bonitรคt des Antragsstellers prรผfen mรถchte, um sein Investitionsrisiko zu mindern.
Wann ist ein Kredit von privat sinnvoll?
Ein Kredit von privat kann sinnvoll sein, wenn der Kreditnehmer bereits von mehreren Banken abgelehnt wurde und keine andere Mรถglichkeit sieht, sich Geld zu leihen. Dies ist oft bei Personen mit schwacher Bonitรคt der Fall.
Darf mein Kredit von privat zinsfrei sein?
Theoretisch kรถnnte Ihnen jemand auch einen Geldbetrag leihen, ohne dafรผr Zinsen zu verlangen. Vor allem aber bei hรถheren Betrรคgen kann das vom Finanzamt als Schenkung gewertet werden. Wird dabei der Schenkungsfreibetrag รผberschritten, werden auf den darรผberhinausgehenden Betrag Steuern fรคllig. Informieren Sie sich vorab genau รผber mรถgliche steuerliche Konsequenzen.
Vorteile und Risiken der privaten Kreditvergabe
Ein Kredit von privat kann eine gute Alternative zu einem Ratenkredit sein, birgt aber auch einige Fallstricke. Bevor Sie sich fรผr eine solche Lรถsung entscheiden, sollten Sie sich Vor- und Nachteile einer privaten Kreditvergabe bewusst machen.
| | Vorteile | Nachteile |
| Kredit durch nahstehende Person |
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| Kredit รผber Peer-to-Peer-Plattform |
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Eignet sich ein Kredit von Privatpersonen fรผr Selbststรคndige und Freiberufler?
Selbststรคndige und Freiberufler mรผssen zwar mehr Unterlagen bei der Kreditbeantragung einreichen als Angestellte, haben aber durchaus Chancen auf einen Verbraucherkredit von der Bank. Voraussetzung ist, dass die Selbststรคndigkeit schon mindestens zwei Jahre besteht. Ist dies nicht der Fall, kann ein Kredit von einer Privatperson eine Alternative sein. Eine weitere Mรถglichkeit ist es, einen zweiten Kreditnehmer mit guter Bonitรคt hinzuzunehmen. Dieser kann die Wahrscheinlichkeit auf eine Kreditzusage erhรถhen.
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Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TรV SรD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt fรผr die Bereiche Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalitรคt des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.
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Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschlieรlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das gรผnstiger ist als das gรผnstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschlieรen.
Anfragen, die Partnerbanken fรผr einen Vergleich stellen, werden als โAnfrage Kreditkonditionenโ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur fรผr Sie selbst fรผr 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berรผcksichtigt. Sie kรถnnen also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch รคndert oder jemand anderes von der Schufa davon erfรคhrt.
Anfragen, die Partnerbanken fรผr einen Vergleich stellen, werden als โAnfrage Kreditkonditionenโ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur fรผr Sie selbst fรผr 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berรผcksichtigt. Sie kรถnnen also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch รคndert oder jemand anderes von der Schufa davon erfรคhrt.
Tipps fรผr das Darlehen von privat
Leihen Sie sich nur Geld von Menschen, denen Sie vertrauen. Umgekehrt: Leihen Sie nur Menschen Geld, denen Sie vertrauen.
Setzen Sie die Hรถhe des Darlehensbetrags und der monatlichen Raten sowie die Laufzeit realistisch an.
Verzichten Sie auf zinsfreie Darlehen von privat, damit Ihnen keine Schenkung unterstellt wird.
Regeln Sie alle Details zum Kredit genau und halten Sie diese schriftlich fest, um Streitigkeiten zu vermeiden.
Sollten Sie sich dafรผr entscheiden, auf auslรคndischen Plattformen nach Peer-to-Peer-Krediten zu suchen, schauen Sie sich die Seiten genau an. Einige unseriรถse Anbieter locken mit Krediten ohne Schufa, die Sie im Nachgang oft teuer zu stehen kommen.
Was sollte im Kreditvertrag stehen?
Bei einer privaten Kreditvergabe ist es unbedingt empfehlenswert, die wichtigsten Punkte schriftlich festzuhalten. So vermeiden Sie Streitigkeiten. Folgende Details sollten Sie in Form eines Vertrags aufnehmen:
- die vollstรคndigen Namen, Geburtsdaten und Anschriften von Darlehensnehmer und -geber
- die Hรถhe des Kreditbetrags
- den vereinbarten Zinssatz
- die Art der Rรผckzahlung
- das Datum der Auszahlung des Betrags
Sie mรผssen bei der Rรผckzahlungsvereinbarung keine monatlichen Raten wรคhlen, sondern kรถnnen ebenso eine tilgungsfreie Zeit ansetzen und quartalsweise oder jรคhrliche Raten vereinbaren. Wichtig ist, dass Sie die Modalitรคten klรคren, so dass beide Seiten mit der Vereinbarung zufrieden sind.
Fazit: Dann eignet sich der Kredit von privat
Ein Kredit von einer Privatperson eignet sich fรผr Menschen, die dringend Geld benรถtigen, aber keinen Kredit von einer Bank erhalten. Die Kreditdetails sind im besten Fall auch zwischen Angehรถrigen oder Freunden klar geregelt, damit die Beziehung nicht belastet wird. Bevor Sie einen Kredit von privat in Erwรคgung ziehen, sollten Sie Ratenkredite vergleichen und sich beraten lassen. Oft gibt es Mรถglichkeiten, die Sie auf den ersten Blick eventuell nicht sehen. Ein Ratenkredit von einer Bank macht Sie von Personen in Ihrem Umfeld unabhรคngig und ist immer rechtlich abgesichert.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualitรคt der Angaben nicht garantiert werden.
Welche Art von Kredit suchen Sie?
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