Ist die Kreditwürdigkeit nicht die beste oder wurde die Kreditanfrage bereits von einer Bank abgelehnt, das Geld wird aber dringend benötigt, kommt oft der Gedanke an einen Kredit von privat auf. Was das genau bedeutet, auf welchen Wegen Sie ihn erhalten können und was Sie dabei beachten sollten, haben wir für Sie zusammengefasst.
Mit einem Privatkredit ist für gewöhnlich ein Kredit von einer Bank an eine Privatperson gemeint. Sie erhalten die Konditionen des Kreditinstituts für den Kredit, basierend auf den Zinsentwicklungen am Markt, Ihrer Bonität und dem Verwendungszweck. Er ist immer mit einer Schufa-Abfrage und einem Kreditvertrag verbunden. Alle Punkte der Aus- und Rückzahlung sind schriftlich geregelt.
Ein Kredit von einer Privatperson kann ein Kredit sein, den Ihnen eine nahestehende Person, wie ein Verwandter oder ein Freund, zur Verfügung stellt, also von einer Privatperson an eine andere. Alternativ zu einem Darlehen aus dem näheren Umfeld wäre auch die Aufnahme über eine Plattform für private Geldgeber an private Geldnehmer, eine sogenannte Peer-to-Peer-Plattform, denkbar. Derzeit gibt es allerdings keine Plattform mit Sitz in Deutschland, die diese Möglichkeit anbietet.Bei einem Kredit von einer Privatperson aus Ihrem persönlichen Umfeld obliegt es Kreditgeber und -nehmer vertragliche Details zu regeln und festzuhalten. Auf die Zinshöhe, Rückzahlungsmodalitäten und Laufzeit können Sie sich mit der kreditgebenden Person einigen. Auch ein mündlicher Vertrag ist denkbar und bindend. Eine Schufa-Abfrage oder der Nachweis weiterer Dokumente sind nicht zwingend nötig.
Peer-to-Peer-Plattformen gibt es in einigen europäischen Ländern wie Lettland, Estland oder der Schweiz. Sie vermitteln Kredite zwischen Privatpersonen, wobei die Vermittlung meist auf das eigene Land beschränkt ist. Auf der einen Seite steht ein Darlehensgeber, der einen Kreditbetrag zur Verfügung stellt. Für diesen dient der Kredit als Geldanlage, denn er erhält auf das geliehene Geld Zinsen. Auf der anderen Seite steht ein Kreditnehmer. Die Plattform führt die beiden Parteien zusammen und nimmt dafür eine Vermittlungsgebühr, meist einen bestimmten Prozentsatz des Kreditbetrags. Vertragliche Details, die Höhe der Gebühren oder der Zinsen können unterschiedlich sein. Oft sind die Zinssätze allerdings im Vergleich zu Privatkrediten von einer Bank sehr hoch. Es ist ebenso möglich, dass der private Kreditgeber die Bonität des Antragsstellers prüfen möchte, um sein Investitionsrisiko zu mindern.
Ein Kredit von privat kann sinnvoll sein, wenn der Kreditnehmer bereits von mehreren Banken abgelehnt wurde und keine andere Möglichkeit sieht, sich Geld zu leihen. Dies ist oft bei Personen mit schwacher Bonität der Fall.
Theoretisch könnte Ihnen jemand auch einen Geldbetrag leihen, ohne dafür Zinsen zu verlangen. Vor allem aber bei höheren Beträgen kann das vom Finanzamt als Schenkung gewertet werden. Wird dabei der Schenkungsfreibetrag überschritten, werden auf den darüberhinausgehenden Betrag Steuern fällig. Informieren Sie sich vorab genau über mögliche steuerliche Konsequenzen.
Ein Kredit von privat kann eine gute Alternative zu einem Ratenkredit sein, birgt aber auch einige Fallstricke. Bevor Sie sich für eine solche Lösung entscheiden, sollten Sie sich Vor- und Nachteile einer privaten Kreditvergabe bewusst machen.
| | Vorteile | Nachteile |
| Kredit durch nahstehende Person |
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| Kredit über Peer-to-Peer-Plattform |
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Selbstständige und Freiberufler müssen zwar mehr Unterlagen bei der Kreditbeantragung einreichen als Angestellte, haben aber durchaus Chancen auf einen Verbraucherkredit von der Bank. Voraussetzung ist, dass die Selbstständigkeit schon mindestens zwei Jahre besteht. Ist dies nicht der Fall, kann ein Kredit von einer Privatperson eine Alternative sein. Eine weitere Möglichkeit ist es, einen zweiten Kreditnehmer mit guter Bonität hinzuzunehmen. Dieser kann die Wahrscheinlichkeit auf eine Kreditzusage erhöhen.
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Leihen Sie sich nur Geld von Menschen, denen Sie vertrauen. Umgekehrt: Leihen Sie nur Menschen Geld, denen Sie vertrauen.
Setzen Sie die Höhe des Darlehensbetrags und der monatlichen Raten sowie die Laufzeit realistisch an.
Verzichten Sie auf zinsfreie Darlehen von privat, damit Ihnen keine Schenkung unterstellt wird.
Regeln Sie alle Details zum Kredit genau und halten Sie diese schriftlich fest, um Streitigkeiten zu vermeiden.
Sollten Sie sich dafür entscheiden, auf ausländischen Plattformen nach Peer-to-Peer-Krediten zu suchen, schauen Sie sich die Seiten genau an. Einige unseriöse Anbieter locken mit Krediten ohne Schufa, die Sie im Nachgang oft teuer zu stehen kommen.
Bei einer privaten Kreditvergabe ist es unbedingt empfehlenswert, die wichtigsten Punkte schriftlich festzuhalten. So vermeiden Sie Streitigkeiten. Folgende Details sollten Sie in Form eines Vertrags aufnehmen:
Sie müssen bei der Rückzahlungsvereinbarung keine monatlichen Raten wählen, sondern können ebenso eine tilgungsfreie Zeit ansetzen und quartalsweise oder jährliche Raten vereinbaren. Wichtig ist, dass Sie die Modalitäten klären, so dass beide Seiten mit der Vereinbarung zufrieden sind.
Ein Kredit von einer Privatperson eignet sich für Menschen, die dringend Geld benötigen, aber keinen Kredit von einer Bank erhalten. Die Kreditdetails sind im besten Fall auch zwischen Angehörigen oder Freunden klar geregelt, damit die Beziehung nicht belastet wird. Bevor Sie einen Kredit von privat in Erwägung ziehen, sollten Sie Ratenkredite vergleichen und sich beraten lassen. Oft gibt es Möglichkeiten, die Sie auf den ersten Blick eventuell nicht sehen. Ein Ratenkredit von einer Bank macht Sie von Personen in Ihrem Umfeld unabhängig und ist immer rechtlich abgesichert.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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