Was kann ich mit dem Budgetrechner ermitteln?

Sie können ganz allgemein die Frage beantworten, wie viel Immobilie Sie sich leisten können. Der Budgetrechner gibt Ihnen anhand Ihrer finanziellen Möglichkeiten eine zuverlässige Einschätzung zu allen wichtigen Parametern rund um den Erwerb: den maximale Kaufpreis, den Darlehensbetrag, die Kaufnebenkosten, die Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung, die Laufzeit, bis die Baufinanzierung vollständig getilgt ist, Sie können so gezielter nach geeigneten Immobilien suchen.

Wie funktioniert der Budgetrechner?

Anhand Ihres monatlichen Budgets definiert der Budgetrechner zunächst den maximalen Darlehensbetrag, addiert eventuelles Eigenkapital und zieht davon die voraussichtlichen Kaufnebenkosten ab. Mit Veränderung der Sollzinsbindung und der Anfangstilgung passen Sie das Ergebnis an. Alternativ können Sie die monatliche Rate verändern und sehen, welchen Einfluss diese auf den maximalen Kaufpreis hat. Um den Rechner zu nutzen, müssen Sie nur einige wenige Angaben machen. Dazu gehören: das Bundesland, in dem Sie kaufen möchten, Ihr monatlich verfügbarer Betrag, mögliches Eigenkapital, die Sollzinsbindung, und den gewünschten anfänglichen Tilgungssatz., Grundlage der Berechnung sind unter anderem: die aktuellen Bauzinsen, Angaben zu Ihren finanziellen Möglichkeiten, und die gewünschten Eigenschaften der Finanzierung.

Was kann ich mit dem Ergebnis des Rechners anfangen?

Mit dem Ergebnis des Budgetrechners können Sie nicht nur auf die Suche nach einem geeigneten Objekt gehen, sondern auch Ihre Finanzierung planen. Mit der errechneten Darlehenshöhe holen Sie über den CHECK24 Baufinanzierungsvergleich zahlreiche Angebote ein und können das günstigste davon auswählen.

Wie viel Haus bekomme ich mit 3.500 Euro netto?

Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, wie hoch der der effektive Jahreszins ausfällt, wie schnell Sie das Objekt zurückzahlen möchten, in welchem Bundesland Sie kaufen und wie viel Eigenkapital in die Finanzierung einfließen kann. Folgende Beispielrechnung gibt eine Orientierung: Sie nutzen 1/3 Ihres Nettoeinkommens (ca. 1.700 €), erhalten einen Sollzins von 3,64 %, wählen eine Anfangstilgung von 3 %, haben 100.000 Euro Eigenkapital und kaufen in Hamburg. Dann können Sie sich mit 3.500 Euro netto einen maximalen Kaufpreis von 361.986 Euro leisten.

Wie viel Haus ohne Eigenkapital kann ich mir leisten?

Können Sie gar nicht auf Erspartes zurückgreifen, das Sie in die Finanzierung einbringen, können Sie sich entsprechend weniger Haus leisten als mit Kapital. Beispielrechnung mit einem Monatsbudget von 1.200 Euro, einem Zinssatz von 3,5 %, einer Anfangstilgung von 2 % und Kosten für Notar und Co. von knapp 36.900 Euro: Sogenannte 100 %- oder sogar 110 %-Finanzierungen vergeben Banken jedoch aufgrund des hohen Risikos nicht gerne. Lassen Sie sich in diesem Fall unbedingt beraten. Eventuell kann Eigenleistung einberechnet werden, eine Förderung unterstützen oder Sie haben einen fälligen Bausparvertrag.

Wie hoch darf die monatliche Kreditrate beim Hauskauf sein?

Eine maximale Monatsrate sollte 35 bis 40 Prozent Ihres Haushaltseinkommens nicht überschreiten. Die optimale Rate finden Sie mithilfe einer Haushaltsrechnung heraus. Entweder stellen Sie selbst Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber oder Sie nutzen dafür einen kostenlosen Haushaltsrechner. Planen Sie immer einen finanziellen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein.

Budgetrechner Immobilie: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Das Wichtigste zum Budgetrechner

Mit dem Budgetrechner berechnen Sie in wenigen Schritten den maximalen Kaufpreis einer Immobilie anhand Ihrer persönlichen finanziellen Situation.
Um ein möglichst realistisches Ergebnis zu erhalten, sollten Sie die wichtigsten Parameter kennen kennen und einsetzen können.
Wieviel Haus Sie sich leisten können, hängt zunächst von Ihrem monatlichen Budget ab. Mit einigen Tipps setzen Sie es optimal ein, um sich Ihre Wunschimmobilie zu kaufen.

Budgetrechner

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So nutzen Sie den Rechner beim Kauf

Wie viel Haus kann ich mir leisten? Faustformel zur Berechnung

Um einen maximalen Kreditbetrag zu errechnen, benötigen Sie Ihr Monatsbudget, sowie Zins und Tilgung. Damit können Sie folgende Faustformel nutzen:

(mögliche Darlehensrate x 12 Monate x 100) : (Zinssatz + Tilgungssatz)
= max. Darlehensbetrag

Beispiel:

Monatsbudget: 1.000 €
Zinssatz: 3,5 %
Tilgungssatz: 2 %

(1.000 x 12 x 100) : (3,5 + 2) = 218.182 €

Um den Kaufpreis zu errechnen, müssen Sie zu dieser Summe Ihr verfügbares Eigenkapital hinzuziehen und weitere Kosten abziehen.

Beispiel:

Eigenkapital: 50.000 €
Nebenkosten: 32.000 €

218.182 + 50.000 - 32.000 = 236.182 €

Korrekte Angaben machen: Ermitteln Sie schnell und einfach einen realistischen Kaufpreis

Was die Immobilie maximal kosten darf, hängt von mehreren Faktoren ab, die alle einen entscheidenden Einfluss auf das Ergebnis haben. Um die Frage nach dem „Kann ich mir ein Haus leisten?“ beantworten zu können, sollten die Angaben so realistisch wie möglich sein.

Von dem Ort der gewünschten Immobilie hängt zum Beispiel die Höhe der Kaufnebenkosten ab. Die Dauer der gewünschten Sollzinsbindung wiederum wirkt sich auf den Zinssatz aus.

Folgen Sie den folgenden sechs Schritten bei der Anwendung:

1. Nutzung der Immobilie definieren

Haben Sie vor, die Immobilie teilweise zu vermieten, wird die erwartete Kaltmiete verrechnet. Durch diese zusätzlichen Einnahmen erhöht sich der maximale Kaufpreis, den Sie für eine Immobilie ausgeben könnten.

2. Bundesland auswählen

Das Bundesland, in dem Sie kaufen möchten, hat Einfluss auf die Grunderwerbsteuer. Diese wird von den Bundesländern unterschiedlich angesetzt und automatisch Ihrer Angabe entsprechend angepasst.

3. monatliches Budget herausfinden

Der Budgetrechner fragt nach dem Betrag, den Sie monatlich für die Kreditraten zur Verfügung haben. Um diesen zu ermitteln, stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben in einer Haushaltsrechnung gegenüber. Gleichzeitig sollten Sie bedenken, dass auch mit der neuen Immobilie laufende Kosten für die Instandhaltung und den Betrieb auf Sie zukommen. Ein finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ausgaben wird automatisch beachtet.

4. Eigenkapital zusammenrechnen

Die Nebenkosten sollten Sie aus Eigenkapital bezahlen können, denn eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist teuer und wird von Banken ungern bewilligt. Je mehr Eigenkapital Sie darüber hinaus einbringen können, desto mehr Haus können Sie sich leisten. Ihnen steht dann ein höherer Gesamtbetrag zur Verfügung. Viele Banken setzen eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 Prozent voraus.

5. Sollzinsbindung aussuchen

Die Sollzinsbindung hat Einfluss auf den Zinssatz, zu dem Sie eine Immobilienfinanzierung abschließen. Bei längerer Bindung des Zinses berechnet die Bank meist einen Aufschlag. Ihr Darlehen wird teurer und Sie können sich etwas weniger Haus leisten.

6. Anfangstilgung festlegen

Mit dem Tilgungssatz bestimmen Sie, wie schnell Sie das Darlehen abbezahlen. Um so höher die Tilgung, umso schneller sind Sie schuldenfrei. Der Kredit wird insgesamt günstiger. Ihre monatliche Belastung steigt allerdings, weshalb der errechnete maximale Kaufpreis geringer ausfällt.

Ist die Immobilie Ihr Geld wert?

Sie haben mit dem Rechner herausgefunden, was Sie sich leisten können und Ihre Traumimmobilie gefunden, aber ist der angegebene Kaufpreis der Immobilie realistisch? Finden Sie es mit unserer kostenlosen Immobilienbewertung heraus. Im Video zeigen wir Ihnen, wie es geht und was Sie außer dem Immobilienwert über Ihr Objekt erfahren.

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zur Immobilienbewertung

Abhängig von Gehalt und Eigenkapital – Was für ein Haus kann ich mir leisten?

Die Höhe der monatlichen Rate für das Immobiliendarlehen sollte laut Verbraucherzentrale 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten. Im besten Fall beträgt sie nicht mehr als ein Drittel, damit unvorhergesehene Ausgaben nicht zu Zahlungsausfällen führen. In der folgenden Tabelle sehen Sie einige Beispielrechnungen je nach Einkommen.

monatl. Nettohaushalts-einkommen	2.000 €	2.500 €	3.000 €	3.500 €	4.200 €	6.000 €
Monatsbudget (1/3 des Einkommens, aufgerundet)	670 €	840 €	1.000 €	1.170 €	1.400 €	2.000 €
max. Darlehensbetrag	146.182 €	183.273 €	218.182 €	255.273 €	305.455 €	436.364 €
Nebenkosten	23.015 €	27.800 €	32.303 €	37.088 €	43.561 €	60.449 €
max. Kaufpreis	173.167 €	205.473 €	235.879 €	268.185 €	311.893 €	425.915 €

Das Beispiel geht von einem Sollzins von 3,5 Prozent, einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent, einem Eigenkapitalanteil in Höhe von 50.000 Euro und dem Erwerb einer Immobilie (selbst genutzt) in Bayern aus.

Monatsbudget und Kaufpreis

Mit steigendem Kaufpreis erhöht sich auch die Summe der Kaufnebenkosten. Prozentual sinkt damit der Anteil an Eigenkapital. Das sorgt dafür, dass Sie sich zwar mit einem Monatsbudget von 2.000 Euro eine teurere Immobilie kaufen können als mit 1.000 Euro, der Kaufpreis aber unter dem maximalen Darlehensbetrag liegt.

Je höher der Anteil ist, den Sie aus eigenen Mitteln bezahlen können, desto mehr Haus können Sie sich leisten und desto sicherer ist es für die Bank, dass Sie das Darlehen zurückzahlen, was sie mit einem besseren Zinssatz honoriert.

Kuchendiagramm zum Anteil der maximalen monatlichen Ratenhöhe

Welche Rolle spielen die Kaufnebenkosten bei der Finanzplanung?

Beim Immobilienkauf müssen Sie Kaufnebenkosten einplanen. Diese errechnen sich prozentual am Kaufpreis. Ausgehend von Ihrem monatlichen Budget und Eigenkapital plant der Budgetrechner die für einen Kauf relevanten Summen ein.

Diese Kosten fallen zusätzlich zum Immobilienpreis an:

Grunderwerbsteuer: Die Höhe der Grunderwerbsteuer ist in Deutschland je nach Bundesland unterschiedlich und bewegt sich zwischen 3,5 und 6,5 Prozent.
Grundbuchkosten: Um die Immobilie abzusichern, wird eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen.
Notargebühren: Für die Bestellung einer Grundschuld ist immer ein Notar nötig. Die Summe der Notar- und Grundbuchkosten liegt bei ca. 1,5 Prozent des Kaufpreises.
Eventuell Maklerkosten: Haben Sie für die Immobiliensuche einen Makler beauftragt, wird bei Abschluss des Kaufvertrags eine Maklerprovision fällig. Diese ist in Deutschland nicht einheitlich geregelt. In der Regel wird sie zwischen Verkäufer und Käufer geteilt und beträgt dann etwa 3,5 Prozent des Kaufpreises.

Da die Nebenkosten meist zusätzlich zum Darlehensbetrag gestemmt werden müssen, ist es umso wichtiger, bei der Immobilienfinanzierung das günstigste Angebot zu finden. Nur wenige Prozentpunkte Unterschied beim Zinssatz können tausende Euro Mehrkosten oder Ersparnis bedeuten.

Weitere Rechner für Ihre Baufinanzierung

Kaufen oder Mieten

Lohnt sich der Kauf oder ist die Miete auf Dauer günstiger? Der Rechner hilft Ihnen bei der Antwort.

Haushaltsrechner

Wieviel Haus kann ich mir monatlich leisten? Stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber.

Notarkostenrechner

Mit welchen Kosten muss ich für Grundbucheintrag und Notar rechnen? Hier erfahren Sie es.

Zinsrechner

Von welchem persönlichen Zinssatz kann ich aktuell ausgehen? Der Zinsrechner gibt Ihnen Antwort.

Tilgungsrechner

Wie sieht die monatliche Belastung über die kommenden Jahre aus? Errechnen Sie Ihren Tilgungsplan.

Das Budget schonen – Tipps für die Planung

Um das eigene Budget beim Kauf oder Bau einer Immobilie optimal zu nutzen, helfen Ihnen folgende Tipps:

Zusätzliche Kosten zum Kaufpreis einplanen

Bedenken Sie neben den Kaufnebenkosten sowie dem Kaufpreis weitere Kosten. Bei einer Bestandsimmobilie sollten Sie mögliche Sanierungen beachten und den Aufwand vor der Berechnung einschätzen, um erwartete Modernisierungskosten im Budgetrechner anzugeben.

KfW-Förderungen prüfen

Zinsgünstige Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) können die Gesamtkosten für einen Immobilienkredit spürbar verringern. Die Förderbank unterstützt zum Beispiel bei der Finanzierung von selbstgenutztem Wohnraum oder beim energieeffizienten Bauen.

Laufende Kosten in der Haushaltsrechnung bedenken

Grundsteuer, Hausgeld oder Gebäudeversicherung – auch wenn die Miete wegfällt, müssen Sie laufende Kosten bei der Berechnung Ihres Monatsbudgets einkalkulieren. Ebenso kann sich im Laufe der Finanzierungslaufzeit Ihre finanzielle Situation verändern. Planen Sie einen entsprechenden Puffer ein.

Beratung in Anspruch nehmen

Damit Sie keinen Aspekt übersehen und Ihr Vorhaben sich nicht unnötig verteuert oder verzögert, nutzen Sie die kostenlose Beratung unserer Baufinanzierungsexperten. Diese stehen Ihnen von Anfang an bis über den Abschluss hinaus bei Fragen zur Verfügung.

Passende Immobilie und Immobilienfinanzierung mit günstigsten Konditionen und Zinsen finden

Sobald Sie wissen, wieviel eine Immobilie kosten darf, damit Sie sie mit Ihrem monatlichen Budget finanzieren können, können Sie sich auf die Suche nach dem passenden Objekt machen und sich einen Finanzierungsvorschlag einholen.

Nachdem Sie im Budgetrechner die Darlehenshöhe ermittelt haben, lassen Sie sich passende Angebote anzeigen.
Wählen Sie das günstigste Angebot aus und laden Sie ein Finanzierungszertifikat für die Besichtigung herunter.
Lassen Sie sich von einem Baufinanzierungsexperten kostenlos beraten. Ihr persönlicher Berater prüft alle benötigten Unterlagen und hilft Ihnen beim Abschluss mit der Bank.

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Vom Vergleich bis zur Vertragsunterschrift können Sie sich stets auf Ihren persönlichen Baufinanzierungsexperten verlassen.

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