400.000 Euro Kredit – monatliche Rate berechnen
- Je höher eine Immobilienfinanzierung ist, desto wichtiger ist es, dass Sie sie genau planen. Dazu gehört die Ermittlung eines möglichen Budgets, aber schließlich auch der tatsächlichen Rate.
- Diese erfahren Sie immer erst, wenn Ihnen eine Bank ein Angebot macht. Nutzen Sie den Baufinanzierungsvergleich unseres Partners Interhyp, um möglichst viele Angebote über 400.000 Euro zu erhalten und das mit dem besten Zinssatz und der passenden Monatsrate herauszufiltern.
Bekomme ich einen 400.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital?
Einige Banken vergeben Kredite auch ohne Eigenkapital, also eine sogenannte Vollfinanzierung. Sie finanzieren nur den Kaufpreis oder den Kaufpreis zuzüglich der Kaufnebenkosten. Sie erhalten dafür jedoch weniger Angebote von Banken als für eine Finanzierung mit Eigenkapital, weil das Risiko für das Kreditinstitut steigt, dass es zu Zahlungsausfällen kommt und sie das geliehene Geld nicht vollständig zurückerhält. Auch die Konditionen für Ihr Darlehen verbessern sich, wenn Sie es nicht in voller Höhe von 400.000 Euro aufnehmen müssen, sondern einen Teil des Kaufpreises Ihrer Immobilie zusätzlich zu den Kaufnebenkosten mit Eigenkapital abdecken können. Einige Banken lehnen die Finanzierung der Nebenkosten beim Hauskauf generell ab.
Voraussetzungen für einen 400.000-Euro-Kredit:
Um eine Bestandsimmobilie oder einen Neubau zu finanzieren, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen, darunter Volljährigkeit, eine gute Bonität und Kriterien, die das Objekt selbst betreffen:
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Ihr Wohnsitz liegt in Deutschland.
- Sie müssen ein regelmäßiges Einkommen und eine positive Haushaltsrechnung nachweisen können.
- Der Kaufpreis Ihres Objekts muss zu Ihrem Monatsbudget passen.
- Die Immobilie, die Sie finanzieren möchten, sollte sich in Deutschland befinden beziehungsweise gebaut werden. Es sei denn, Sie verfügen über ein abbezahltes Objekt, dass Sie zwecks Kapitalbeschaffung für einen Kauf im Ausland beleihen können.
Welche Rolle spielt die Bonität des Kreditnehmers?
Die Bank erwartet für eine Kreditvergabe eine ausreichend gute Bonität von Ihnen, um sicher zu gehen, dass Sie sich die monatliche Kreditrate leisten können. Haben Sie bereits laufende Darlehen, einen Schufa-Eintrag oder ein geringes Einkommen, erhalten Sie möglicherweise weniger Angebote oder Angebote mit schlechteren Konditionen. Im Gegensatz zu einem Verbraucherkredit hat die Bonität bei einer Baufinanzierung jedoch kaum Einfluss auf die Zinssätze. Hier spielt das eingebrachte Eigenkapital eine größere Rolle.
Beispielrechnungen für verschiedene Tilgungssätze:
Die Beispielrechnungen zeigen Ihnen, welchen Einfluss der Tilgungsanteil auf die Rate, die Sie monatlich zahlen, sowie auf die Zinskosten hat, und wie sich die gesamte Laufzeit verändert.
| Tilgungssatz | 1 % | 2 % | 3 % | 4 % | 5 % |
|---|---|---|---|---|---|
| Monatsrate | 1.333 € | 1.667 € | 2.000 € | 2.333 € | 2.667 € |
| Zinskosten zum Ende der Zinsbindung | 113.502 € | 107.036 € | 100.571 € | 94.106 € | 87.641 € |
| Jahre bis Ende der Laufzeit | 46 Jahre, 4 Monate | 30 Jahre, 7 Monate | 23 Jahre, 2 Monate | 18 Jahre, 9 Monate | 15 Jahre, 9 Monate |
Wie finde ich den besten Anbieter für einen 400.000 € Kredit?
Da es bei einem solchen Vorhaben um viel Geld geht, bei dem schon geringfügig höhere Zinssätze die Finanzierung einer Immobilie deutlich teurer werden lassen, ist eine gute Vorbereitung sinnvoll. Zunächst sollten Sie sich deshalb überlegen, welche Rahmenbedingungen Ihnen besonders wichtig sind. Damit Ihre Immobilienfinanzierung so günstig wie möglich ausfällt, ist zudem ein Vergleich mehrerer Angebote unerlässlich. Erst dann erfahren Sie auch einen persönlichen Zinssatz und eine tatsächliche Rate.
Über ein Vergleichsportal wie CHECK24 beschränken Sie sich nicht auf regionale Kreditgeber, sondern prüfen Angebote deutschlandweit. Mithilfe der kostenlosen Expertenberatung optimieren Sie das Ergebnis. Die Experten erklären Ihnen, was Sie aus eigenen Mitteln zahlen können sollten, wie zum Beispiel die Gebühren für den Notar und die Grundschuld. Sie helfen Ihnen aber auch, wenn es um einen Hauskredit ohne Eigenkapital geht. Durch ihre mehrjährige Erfahrung mit Immobilienfinanzierungen können Sie sich auf das bestmögliche Angebot verlassen.
Was kann ich mit 400.000 Euro finanzieren?
Eine Baufinanzierung in dieser Höhe ist an einen Verwendungszweck gebunden. Als Sicherheit für die Bank dient das Objekt selbst oder eine bereits abbezahlte Immobilie. Sie können verschiedene Vorhaben mit dem Darlehen umsetzen:
- Kauf eines Objekts
- Bau eines Objekts
- Kauf eines Grundstücks
- Modernisierung
- Kapitalbeschaffung zur Finanzierung einer Wohnung oder eines Hauses im Ausland oder zu anderen Zwecken
Tipps für die Rückzahlung eines Kredits von 400.000 Euro
- Behalten Sie einen finanziellen Puffer für Notfälle: Auch wenn mehr Eigenkapital das Darlehen vergünstigen kann, sollten Sie trotzdem in der Lage sein, auf spontane Situationen reagieren zu können. Halten Sie deshalb einen Teil Ihres Ersparten für mögliche Reparaturen und notwendige Anschaffungen zurück. So vermeiden Sie finanzielle Engpässe.
- Bedenken Sie bei der Ermittlung Ihres Monatsbudgets laufende Kosten: Auch im Eigenheim fallen regelmäßige Kosten an, wie für Versicherungen oder Instandhaltung. Wählen Sie deshalb die Rate nicht zu hoch.
- Prüfen Sie Fördermöglichkeiten: Einige Förderungen beinhalten eine tilgungsfreie Zeit oder besonders günstige Zinssätze. Dies kann die Rückzahlung erleichtern.
- Steuervorteile nutzen: Bei energetischen Modernisierungen sind einige Maßnahmen steuerbegünstigt. Wenn Sie eine Immobilie zur Vermietung kaufen, können Sie zum Beispiel die Zinskosten absetzen. Lassen Sie sich hier steuerlich beraten.
- Ziehen Sie Sondertilgungen in Betracht: Mit Sondertilgungen können Sie die Rückzahlung beschleunigen. Je nach Bank variieren die Möglichkeiten. Zudem müssen alle Absprachen dazu im Darlehensvertrag festgehalten werden. Wenn Sie regelmäßige Boni oder andere zusätzliche Gelder erwarten, bedenken Sie dies schon bei Aufnahme der Finanzierung.