Warum unterscheiden sich die Zinssätze bei verschiedenen Kreditanbietern?

Die Faktoren, die einen Einfluss auf Ihren Zinssatz nehmen, lassen sich in persönliche und anbieterseitige Aspekte unterteilen:

• Bonität: Die Bonität ist einer der wichtigsten Bausteine für die Höhe des Zinssatzes. Je besser Ihre Bonität ist, desto wahrscheinlicher können Sie die Raten fristgerecht zurückzahlen. Dies beeinflusst den Zinssatz positiv.
• Sicherheit: Neben Ihrem Einkommen können Sie, je nach Verwendungszweck, weitere Sicherheiten einbringen, die sich positiv auf den Zinssatz niederschlagen. Bei der Finanzierung eines Autos oder einer Modernisierung zählen die finanzierten Vorhaben selbst als zusätzliche Sicherheit, aber auch ein zweiter Kreditnehmer kann mit einem weiteren Gehalt das Risiko der Bank senken.
• Beruf: Ob Sie angestellt, freiberuflich oder Rentner sind oder noch studieren, nimmt Einfluss auf den Zinssatz. Auch hier spielt das Risiko eines Zahlungsausfalls für die Bank eine Rolle. Dieses erhöht sich, wenn keine feste und unbefristete Anstellung vorliegt. Entsprechend erhöht sich auch der Zinssatz für das Angebot.
• Eigenkapital: Dieser Aspekt spielt vorrangig bei einer Baufinanzierung eine Rolle. Ein hoher Anteil an Eigenkapital senkt den Kreditbedarf und damit das Risiko der Bank, was für niedrigere Zinssätze sorgt. 

• Zinsentwicklung: Ausgangslage für jeden Zinssatz ist zunächst der Marktzins, der durch den Leitzins der EZB (Europäischen Zentralbank) bestimmt wird. Mit ihm steigen oder sinken auch Kreditzinsen. Banken sind jedoch nicht verpflichtet, jede Zinsentwicklung eins zu eins weiterzugeben.
• Risikobereitschaft: Setzt eine Bank ihre Kriterien für die Vergabe eines Kredits strenger an, müssen Sicherheiten und Bonität besonders gut sein, um einen besseren Zinssatz zu erhalten.
• Zusatzoptionen: Enthält das Bankenangebot zusätzliche Kreditoptionen wie kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen, kann die Bank dies durch einen höheren Zinssatz kompensieren.
• Bonitätsunabhängiger Zinssatz: Einige wenige Banken bieten bonitätsunabhängige Angebote an. Diese sind an bestimmte Kredithöhen und feste Laufzeiten gebunden. Sofern ein solcher Kredit bewilligt wird, können zwei Personen mit unterschiedlich guter Bonität denselben Zinssatz erhalten.
• Arbeitsweise des Anbieters: Auch die Struktur der Bank, wie die Anzahl an Mitarbeitern oder Filialen, beeinflusst die Kosten eines Kredits, da höhere Betriebsausgaben eventuell umgelegt werden.