Konditions- und Kreditanfrage unterscheiden

Wie sich Konditionsanfrage und Kreditanfrage unterscheiden

Wenn Sie über den CHECK24 Kreditvergleich bei einer Bank eine Kreditanfrage stellen, meldet sie das an die Schufa oder eine andere deutsche Auskunftei. Dabei werden zwei Merkmale unterschieden: „Anfrage Kreditkonditionen“ (KK) und „Anfrage Kredit“ (AK). Wie sich beide unterscheiden und was sich mit dem neuen Schufa-Score seit März 2026 geändert hat, lesen Sie in diesem Ratgeber.

Kreditanfrage vs. Konditionsanfrage: Die Unterschiede

Uberschrift	Kreditanfrage	Konditionsanfrage
Sichtbarkeit	10 Tage für alle Banken sichtbar, 12 Monate gespeichert	Nur für den Kreditnehmer sichtbar, 12 Monate gespeichert
Bonität / Schufa-Score	Mehrere Einträge mit „Anfrage Kredit“ konnten bislang den Schufa-Score negativ beeinflussen, mit dem neuen Schufa Score 2026 ist das Geschichte.	Das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ war schon immer Schufa-neutral und hatte keinen Einfluss auf Ihren Score.

Seit März 2026: Der neue Schufa-Score ist live

Sämtliche Kredit-, Leasing und Hypotheken-Anfragen spielen im neuen Schufa-Score keine Rolle mehr. Fragt eine Bank eine Bonitätsauskunft über einen Kreditinteressenten bei der Schufa an, sind diese Anfragen komplett scoreneutral. Es ist also künftig egal, ob es sich um eine Konditionsanfrage oder eine Kreditanfrage handelt. Wird eine Kreditanfrage abgelehnt, spielt auch das für die Schufa keine Rolle mehr. Bislang konnten viele abgelehnte Kreditanfragen den Schufa-Score verschlechtern, "dieser Kunde sucht aktiv nach einem Kredit und braucht Geld".

Kreditanfragen (nicht Konditionsanfragen) meldet die Bank der Schufa erst dann, sofern der Kunde den Kreditvertrag verbindlich abschließt. Auch andere Banken sehen das Merkmal „Anfrage Kredit“ für zehn Tage, falls mehrere Kredite angefragt (und abgelehnt) werden als eine Art Risikohinweis – nach 12 Monaten wird der Vermerk gelöscht. Zahlt die Bank den Kredit aus, findet sich in der Schufa-Akte der Vermerk „Kredit“ für die gesamte Kreditlaufzeit und noch drei Jahre nach vollständiger Rückzahlung. Zahlen Verbraucher den Kredit wie vereinbart zurück, ist das für den neuen Schufa-Score sogar besser, als wenn Sie noch nie einen Kredit hatten.

Noch nicht alle Banken haben den neuen Score

Allerdings haben noch nicht alle Banken auf den neuen Schufa-Score umgestellt. In dem noch existierenden Banken-Score können Bonitätsanfragen der Bank bei der Schufa eine Rolle spielen.

Konditionsanfragen: Keinen Einfluss auf den Score haben weiterhin reine Anfragen zu Konditionen, wie Sie es über den CHECK24 Kreditvergleich machen. Das war bisher so und bleibt auch so.

Kreditanfragen: Einfluss auf den alten Score haben Bonitätsanfragen von Banken (Branchenscore), die noch nicht auf den neuen Schufa-Score umgestellt haben.

Es dauert noch

Wann werden die bisherigen Branchenscores abgelöst?

Der neue Schufa-Score löst die Branchenscores für Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Telekommunikation, Handel sowie Versandhandel / ECommerce ab. Stand März 2026  beziehen rund 25 Prozent der Unternehmen, die zuvor die Branchenscores der Schufa eingesetzt haben, den neuen Score. Bis zum Jahresende 2026 sollen laut Schufa rund 50 Prozent aller Schufa-Kunden den neuen Score nutzen. Bei Kreditinstituten ist eine Umstellung in aller Regel erst nach Anzeige und Genehmigung durch die zuständige Bankenaufsicht möglich, daher hat die Schufa ihnen eine Frist zur Umstellung auf den neuen Schufa-Score bis Ende 2028 eingeräumt.

3 Tipps für Ihre Kreditanfrage

Kreditrate berechnen

Der Kreditrechner hilft Ihnen dabei, das geplante Darlehen durchzurechnen. Sie erhalten Informationen, wie hoch die Rückzahlungsrate ausfällt. Als Variable können Sie die beiden Faktoren gemeinsam mit der Laufzeit und dem Zinssatz verändern. Auf diese Weise erkennen Sie direkt die Auswirkung auf Ihren gewünschten Kredit und Ihre Haushaltsrechnung.

Angebote vergleichen

Um das bestmögliche Angebot zu finden, starten Sie den CHECK24 Kreditvergleich. Dieser ist für Sie immer Schufa-neutral. Vergleichen Sie neben der Kreditrate und Laufzeit vor allem den Effektivzins, wie auch die Opiton auf kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen oder eine kostenfreie Gesamttilgung.

Kredit digital abschließen

Alle Banken im CHECK24 Kreditvergleich entscheiden sofort, ob Sie Ihnen ein Kreditangebot unterbreiten können und zu welchem Zinssatz. Sie finden auch viele Angebote mit Sofortzusage, die Sie komplett digital abschließen können und die noch am gleichen Tag nach finalem Kreditabschluss ausgezahlt werden.

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Häufige Fragen
zu Konditionsanfrage und Kreditanfrage

Kann man eine Kreditanfrage ohne Schufa-Eintrag stellen?

Bei jeder Kreditanfrage in Deutschland bei einem seriösen Anbieter ist die Schufa involviert. Banken und Kreditanbieter sind bei der Kreditvergabe verpflichtet, die Bonität des Kreditnehmers zu berücksichtigen. Diese Vorgehensweise dient nicht der Schikane, sondern hat den Zweck sicherzustellen, dass Kreditnehmer das geliehene Geld auch tatsächlich zurückzahlen können und sich nicht überschulden. Mit dem neuen Schufa-Score haben diese Kreditanfragen keine Auswirkungen mehr darauf, wie viele Punkte Sie bei der Schufa haben.

Wann ist eine Kreditanfrage und wann eine Konditionsanfrage sinnvoll?

Generell stellen Banken diese Anfragen. Sie selbst können hier keinen Unterschied machen - sollten diesen bislang aber kennen. Bei der Kreditanfrage, die erst folgt, wenn Sie sich für ein Kreditangebot entschieden haben, sich legitimiert und den Kredit unterschrieben haben, mussten Sie sich sicher sein, diesen auch abschließen zu wollen. Denn diese Kreditanfrage wird von der Bank nach finaler Zusage nicht nur als "Kredit" bei der Schufa vermerkt, sondern konnten Ihren Score bei zu vielen Kreditabsagen auch negativ beeinflussen. Konditionsanfragen, die vorher passieren, hatten und haben weiterhin keinen Einfluss auf Ihren Score.

Wie oft kann man eine Konditionsanfrage stellen?

Die Konditionsanfrage lässt sich beliebig oft stellen, ohne dass sie sich auf den Schufa-Score auswirkt. Die Bonität bleibt unverändert, was im alten Schufa Score galt und im neuen Score gilt. Hierbei erfolgt zwar ein Eintrag bei der Schufa, dieser ist jedoch lediglich für denjenigen, der Kredite vergleicht, für 12 Monate sichtbar.

Wird mein Arbeitgeber bei einer Kreditanfrage kontaktiert?

Es erfolgt für eine Kreditanfrage niemals eine Kontaktaufnahme bei einem Arbeitgeber. Die Einkommensnachweise in Form von Gehaltszetteln dienen nur als Nachweis, dass ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis besteht und regelmäßig Einkünfte bezogen werden. Eine unbefristete Arbeitsstelle ist für eine Kreditaufnahme bei einer Bank oder einem Kreditvermittler dann gegeben, wenn der Kreditnehmer länger als sechs Monate dort beschäftigt ist. Für einen Kredit fragt also weder CHECK24 noch die Bank dafür bei einem Arbeitgeber an.

Warum ist ein Kreditvergleich sinnvoll?

Ein Kreditvergleich schafft Transparenz, weil Sie auf diese Art nicht nur ein Bankenangebot erhalten, sondern zahlreiche. Anders, als wenn Sie nur in eine Filiale gehen, um einen Kredit anzufragen. Die Konditionen und Zinssätze der Banken in Deutschland unterscheiden sich enorm. Mit dem Kreditvergleich können Sie auch Kreditangebote von Banken aus anderen Städten in Deutschland erhalten, ohne dort hinfahren zu müssen. Zudem können Sie gewünschte Optionen wie Sondertilgungsmöglichkeiten oder Ratenpausen angeben.

Birgit Zettl ()

Teamlead Online Redaktion Finanzen

Der neue Schufa-Score unterscheidet nicht mehr, ob Sie nur Kreditkonditionen vergleichen oder Kreditanfragen stellen. Allerdings dauert es, wie in Deutschland üblich, noch eine Weile, bis alle Banken den neuen Score anwenden. Mit dem CHECK24 Kreditvergleich können Sie weiterhin nicht nur einfach, sondern auch Schufa-neutral Kreditangebote vergleichen, ohne, dass Ihr Schufa Score dadurch schlechter wird.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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