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alle FinanzvergleicheNachdem ein Verbraucher, beispielsweise über einen Kreditvergleich, eine Kreditanfrage bei einer deutschen Bank gestellt hat, meldet das Geldhaus diesen Finanzierungswunsch an die Schufa oder eine andere deutsche Auskunftei. Abhängig von der kreditgebenden Bank werden bei dieser Meldung unterschiedliche Informationen an die Schufa weitergeleitet: Einige Geldhäuser melden der Auskunftei das Schufa-neutrale Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ (KK), während andere Banken der Schufa das Merkmal „Anfrage Kredit“ (AK) melden, welches sich negativ auf die Bonität auswirken kann.
So funktioniert's: Konditionsanfrage durchführen & Kreditanfrage stellen
Nutzt ein Verbraucher den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24, um die unterschiedlichen Kreditkonditionen mehrerer Banken miteinander zu vergleichen, wird der Schufa ausschließlich das neutrale Merkmal „Konditionsanfrage“ (KK) übermittelt. Dieses Merkmal wird zwar ein Jahr lang in der Schufa-Akte des Verbrauchers gespeichert, hat in der Regel jedoch keine negative Auswirkung auf dessen Bonität. Andere Vertragspartner der Auskunftei, die ebenfalls die Schufa-Akte des entsprechenden Verbrauchers abfragen, können dieses Merkmal während des gesamten Zeitraumes nicht sehen. Zu diesen sogenannten A-Vertragspartnern der Schufa zählen unter anderem Banken und Sparkassen.
Erst im folgenden Schritt, wenn der Kreditvertrag eines Angebots tatsächlich unterschrieben wird, erfolgt die Kreditanfrage. Diese meldet die Bank der Schufa, sofern der Kunde den Kreditvertrag verbindlich abschließt. Andere Banken sehen das Merkmal „Anfrage Kredit“ für zehn Tage – nach 12 Monaten wird der Vermerk gelöscht. Zahlt die Bank den Kredit aus, findet sich in der Schufa-Akte der Vermerk „Kredit“. Die Auskunftei speichert diese Daten für die gesamte Kreditlaufzeit und noch drei Jahre nach der vollständigen Rückzahlung. Das muss nicht negativ sein. Zahlen Verbraucher den Kredit wie vereinbart zurück, verbessert sich ihr Schufa-Score.
Kreditanfrage vs Konditionsanfrage: Die Unterschiede auf einen Blick
| Uberschrift | Kreditanfrage | Konditionsanfrage |
| Speicherdauer | 12 Monate bei der Schufa gespeichert | 12 Monate bei der Schufa gespeichert |
| Sichtbarkeit | 10 Tage für alle Banken sichtbar | Nur für den Antragsteller selbst sichtbar |
| Bonität / Schufa-Score | Mehrere Einträge mit „Anfrage Kredit“ beeinflussen Bonität & Schufa-Score negativ | Das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ ist Schufa-neutral und hat keinen Einfluss auf die Bonität |
3 Punkte, auf die Sie bei Ihrer Kreditanfrage achten sollten
Kreditrechner und andere Tools nutzen
Der Kreditrechner hilft Ihnen dabei, das geplante Darlehen im Vorfeld der Konditions- oder Kreditanfrage durchzurechnen. So erhalten Sie sofort einen Eindruck, welche Summe möglich ist und wie hoch die Monatsrate für Sie ausfällt. Als Variable können Sie die beiden Faktoren gemeinsam mit der Laufzeit und dem Zinssatz verändern. Auf diese Weise erkennen Sie direkt die Auswirkung auf Ihren gewünschten Kredit.
Kreditangebote vergleichen
Immer auf eine Konditionsanfrage bestehen
Bei der Kreditsuche sollten Sie immer darauf achten, dass die Bank zunächst nur eine Konditionsanfrage stellt und das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ an die Schufa meldet. Nur so besteht kein negativer Einfluss auf die Schufa.
Fordern Sie kostenfrei Ihr Kreditangebot an:
Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.
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Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Häufige Fragen
zu Konditionsanfrage & Kreditanfrage
Kann man eine Kreditanfrage ohne Schufa-Eintrag stellen?
Bei jeder Kreditanfrage in Deutschland bei einem seriösen Anbieter ist die Schufa involviert. Banken und Kreditanbieter sind bei der Kreditvergabe verpflichtet, die Bonität des Kreditnehmers zu berücksichtigen. Diese Vorgehensweise dient nicht der Schikane, sondern hat den Zweck sicherzustellen, dass Kreditnehmer das geliehene Geld auch tatsächlich zurückzahlen können und sich nicht überschulden.
Wann ist eine Kreditanfrage und wann eine Konditionsanfrage sinnvoll?
Eine Kreditanfrage sollten Kreditnehmer nur dann stellen, wenn sie das Darlehen mit hoher Sicherheit aufnehmen möchten, da dies für andere sichtbar in der Schufa eingetragen wird. Konditionsanfragen lassen sich hingegen ohne negativen Einfluss auf die Schufa stellen und sind daher beim Vergleich von Kreditkonditionen sinnvoll.
Wie oft kann man eine Konditionsanfrage stellen?
Die Konditionsanfrage lässt sich beliebig oft stellen, ohne dass sich dies auf den Schufa-Score auswirkt. Die Bonität bleibt somit unverändert. Hierbei erfolgt zwar ein Eintrag bei der Schufa, dieser ist jedoch lediglich für einen selbst sichtbar und nicht für Dritte.
Es erfolgt für eine Kreditanfrage niemals eine Kontaktaufnahme bei einem Arbeitgeber. Die Einkommensnachweise in Form von Gehaltszetteln dienen nur als Nachweis, dass ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis besteht und regelmäßig Einkünfte bezogen werden. Eine unbefristete Arbeitsstelle ist für eine Kreditaufnahme bei einer Bank oder einem Kreditvermittler dann gegeben, wenn der Kreditnehmer länger als sechs Monate dort beschäftigt ist. Für einen Kredit fragt also weder CHECK24 noch die Bank dafür bei einem Arbeitgeber an.
Warum ist ein Kreditvergleich sinnvoll?
Ein Kreditvergleich schafft Transparenz, weil Sie auf diese Art nicht nur ein Bankenangebot sehen, sondern zahlreiche, deren Konditionen sehr unterschiedlich sein können. Nur mithilfe eines Vergleichs haben Sie die Möglichkeit, das optimale Angebot für Ihr spezifisches Vorhaben zu finden.
Fazit
Die beste Option bei der Suche nach einem günstigen Kredit bleibt der Vergleich. Der CHECK24 Kreditvergleich ist Schufa-neutral, wodurch Sie beliebig oft unterschiedliche Darlehen gegenüberstellen können, ohne sich um Ihren Schufa-Score sorgen zu müssen. Bei der anfänglichen Suche nach einem Kredit sollten Sie immer darauf achten, nur eine Konditionsanfrage zu stellen und nicht direkt eine Kreditanfrage. So bleibt der eigene Schufa-Score positiv und die Chancen auf die günstigsten Kreditangebote bleiben auch in Zukunft hoch.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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