Kredit
Baufinanzierung
Kreditkarte
Girokonto
Tagesgeld
Festgeld
Bonitätsprüfung
alle FinanzvergleicheEin Leben ohne Kaffee-Vollautomat oder Wäschetrockner ist heutzutage nicht mehr vorstellbar. Geht eines dieser Geräte kaputt, braucht man schnellstmöglich Ersatz, auch wenn der Geldbeutel den Kauf gerade nicht zulässt. Eine energiesparende Waschmaschine, ein hochwertiger Fernseher oder der Traum vom Thermomix kosten auch bei besonders günstigen Angeboten meist zwischen 500 und 1.000 Euro. Eine Finanzierung kann hier kurzfristig helfen.
Diese Finanzierungsmöglichkeiten gibt es
Händlerfinanzierung
Wer ein neues Elektrogerät nicht aus eigener Tasche bezahlen kann, hat in den meisten Märkten die Möglichkeit, den Kaufpreis seines Einkaufs über eine sogenannte Null-Prozent-Finanzierung in bequemen Monatsraten abzustottern. Obwohl es zunächst sehr lukrativ erscheint, Kauf und Finanzierung über den Händler abzuwickeln, gilt es Folgendes zu beachten:
- Bei Gratis-Finanzierungen handelt es sich um normale Ratenkredite deutscher Banken. Daher können diese Angebote auch nur von Verbrauchern in Anspruch genommen werden, die über eine ausreichende Bonität und einwandfreie Schufa-Akte verfügen. Sie sind somit keine Alternative für Verbraucher mit Zahlungsschwierigkeiten.
- Oft wird anstatt eines klassischen Ratenkredits ein Rahmenkredit vermittelt. Bei einem Rahmenkredit stellt die Bank dem Verbraucher einen Kreditrahmen zur Verfügung, meist in Verbindung mit einer Kreditkarte. Für die erste Inanspruchnahme im Rahmen des Kaufes gilt dann zeitlich begrenzt der Zinssatz von 0 %. Bei weiteren Käufen über die Kreditkarte werden jedoch sehr hohe Sollzinsen in Rechnung gestellt.
- Der kostenfreie Kauf auf Raten über den Händler ist in der Regel an bestimmte Angebote gekoppelt. Üblicherweise handelt es sich dabei um sogenannte Ladenhüter oder besonders kostspielige Offerten. Die Möglichkeit, ein auffallend günstiges Sonderangebot oder ein Elektrogerät mit spezieller Ausstattung über die Null-Prozent-Finanzierung zu kaufen, besteht hierbei meist nicht.
Ratenkredit
Schnelle und günstige Finanzierungen für Elektrogeräte erhalten Verbraucher über einen Ratenkredit. Mithilfe eines kostenlosen Kreditvergleiches ist es ein Leichtes, innerhalb weniger Augenblicke einen individuell passenden Kredit für den Kauf eines Elektrogerätes zu finden. Nach der Eingabe des benötigten Geldbetrages, der gewünschten Laufzeit und des Verwendungszweckes listet der Vergleichsrechner in Sekundenschnelle die aktuellen Konditionen verschiedener Kreditangebote übersichtlich auf. Verbraucher haben so die Möglichkeit, Kreditangebote zu besonders günstigen Konditionen zu finden. Der Interessent wählt einen Kredit aus und stellt eine Schufa-neutrale Kreditanfrage bei der Bank. Stimmt die Bank dem Finanzierungswunsch des Kunden zu und sind alle erforderlichen Unterlagen für die Kreditprüfung vollständig eingegangen, zahlt das Institut das angefragte Darlehen teilweise sofort, spätestens nach zwei bis fünf Werktagen auf das Konto aus.
Dispokredit
Eine weitere beliebte Finanzierung, die Verbraucher insbesondere bei Zeitnot und mangelnden Ersparnissen häufig in Anspruch nehmen, ist der Kauf über den Dispositionskredit. Beim Dispositionskredit räumt die Bank dem Verbraucher die Möglichkeit ein, das Girokonto im Rahmen einer festgelegten Höchstgrenze zu überziehen.
Obwohl dieser Finanzierungsweg zunächst besonders unkompliziert erscheint, ist er mit seinen hohen zweistelligen Zinsen eine der teuersten Möglichkeiten, unvorhergesehene Ausgaben zu finanzieren. Im schlimmsten Fall führt der allzu sorglose Umgang mit dem Geld sogar zur Überschuldung.
Sofortkredit mit digitalem Kontoblick
Finanziert man die Anschaffung über einen Sofortkredit, überweist die Bank das Geld dank der schnellen Prüfung am gleichen, spätestens am nächsten Arbeitstag. Ein Sofortkredit ist ein Online-Kredit mit Sofort-Entscheid und Sofort-Auszahlung. Alle Schritte, von der Übermittlung der Kontoumsätze bis hin zur Unterschrift des Kreditvertrages, erfolgen digital. So kann der Kreditgeber noch schneller über die Vergabe entscheiden.
Wie der digitale Kontoblick dabei genau funktioniert, welche Vorteile er bringt und wie Ihre Daten geschützt sind, erfahren Sie im Video mit unserem Kredit-Experten.
Unterschiede bei der Finanzierung
Kleine Elektrogeräte finanzieren
Bei kleineren Anschaffungen wie beispielsweise Mährobotern oder Saugrobotern tendieren Verbraucher schnell und ohne zu überlegen dazu, die Null-Prozent-Finanzierung oder den Dispositionskredit des Girokontos zu nutzen. Doch auch bei kleinen Summen, wie es auch bei der Handyfinanzierung der Fall ist, lohnt der Blick in einen Kredit Vergleich. Neben Sofort-, Schnell- oder Blitzkrediten mit einer Auszahlung innerhalb von 24 Stunden bieten einige Banken bei kleinen Kreditsummen bis maximal 1.000 Euro Minuszins-Kredite als echte Alternative an.
Große Elektrogeräte finanzieren
Bei teuren und großen Elektrogeräten wie Waschmaschine, Kühlschrank und Thermomix macht es sich bezahlt, einen Ratenkredit bei einer Bank aufzunehmen. Die Finanzierungsbedingungen beim Kauf auf Raten über den Händler sind meistens sehr starr, Zahlungspausen und Sonderzahlungen nicht möglich. Zudem fallen bei Überziehung der vorgegeben Laufzeit hohe Zinsen im zweistelligen Prozentbereich an. Der auf den ersten Blick günstige 0 Prozent Zins schlägt dadurch schnell ins Gegenteil um. Bei einer Ratenfinanzierung über die Bank sind die Kosten transparent. Findet der Kreditnehmer während der Laufzeit des Kredits eine Bank mit einem günstigeren Zinssatz, kann er die Kosten mittels einer Umschuldung zusätzlich senken.
So funktioniert's: Wie Sie in 3 Schritten zu Ihrem Wunschkredit kommen
Schnell & kostenlos
Über den CHECK24 Kreditvergleich finden Sie eine Vielzahl günstiger Ratenkredite verschiedener Banken. Sie starten den Kreditvergleich durch Angabe des Wunschkreditbetrages, der gewünschten Laufzeit sowie dem Verwendungszweck „Freie Verwendung“.
Kreditanfrage stellen
Im nächsten Schritt ergänzen Sie die wichtigsten Daten zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation. Optional können Sie Ihr Bankkonto verbinden, dann müssen Sie die erforderlichen Angaben zu Einnahmen & Ausgaben nicht manuell eingeben. Die Kreditanfrage erfolgt unverbindlich und Schufa-neutral.
Kreditantrag online abschließen
Der Kreditgeber entscheidet über die Kreditanfrage und teilt Ihnen Ihre persönlichen Konditionen mit. Nachdem Sie das Angebot geprüft haben, identifizieren Sie sich für den Online-Abschluss mittels Video-Telefonat mit Ihrem Ausweis oder Pass und unterschreiben Ihren Kreditvertrag online mit einer SMS TAN.
Vergleichen Sie unverbindlich Kredite:
Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.
Weitere Informationen erhalten Sie hier.
Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Fazit zur Finanzierung von Elektrogeräten
Verbraucher sollten einen Kauf auf Raten über den Händler und die dazugehörigen Kreditbedingungen genau prüfen. Oft verbirgt sich hinter einer Null-Prozent-Finanzierung ein höherer Kaufpreis. Es empfiehlt sich, im Vorfeld unbedingt die Preise für das Gerät bei verschiedenen Anbietern zu vergleichen.
Von einem Dispositionskredit als Alternative zur Händlerfinanzierung ist abzuraten, da sich die Zinsen dafür meist im zweistelligen Bereich befinden. Zudem verführt dieser umstandslose Finanzierungsweg zu spontanen Impulskäufen und bringt Unordnung in die eigenen Finanzen.
Klar zu empfehlen ist ein selbst gewählter, unabhängiger Kredit. Suche und Abwicklung benötigen zwar etwas Zeit und Aufwand, dafür sichert man sich aber auch ein großes Maß an Flexibilität sowie die Chance auf das beste händler- und bankenseitige Angebot.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
Welche Art von Kredit suchen Sie?
Diese Themen könnten Sie auch interessieren
Steuerliche Absetzbarkeit von Krediten – was gilt?
Konditionsanfrage vs. Kreditanfrage
Ratenkäufe und SCHUFA: Das sollten Sie wissen
Auto finanzieren ohne Anzahlung: Ihre Optionen
