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Ratenkredit

Das Wichtigste zum Ratenkredit

  • Bei einem Ratenkredit leihen Sie sich Geld, das Sie monatlich für eine bestimmte Laufzeit samt Zinsen zurückzahlen.
  • Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie einen Ratenkredit komplett digital abschließen. Die Bank kann sofort über Ihr Darlehen entscheiden. Bei manchen Krediten bekommen Sie so Ihr Geld noch heute.
  • Haushaltsrechnung, ein zweiter Kreditnehmer und ein bestimmter Verwendungszweck – darauf sollten Sie beim Kreditantrag achten.

Mit dem Ratenkredit Vergleich sparen
Sichern Sie sich über CHECK24 niedrigere Zinsen

CHECK24 vergleicht für Sie Kredite. Mit nur wenigen Angaben zu Ihrem Kredit und Ihrer Person startet der Kreditvergleich von zahlreichen Banken in ganz Deutschland. Sie entscheiden! Wählen Sie das für Sie passendste Angebot aus und schließen Sie Ihren Wunschkredit komplett digital ab.

Zusätzlich haben Sie über CHECK24 weitere Vorteile: Durch das Verbinden Ihres Gehaltskontos kann die Bank die für sie notwendigen Nachweise in Sekundenschnelle digital abrufen. Ihr Kredit kann so nach Bewilligung von der Bank bereits am selben Tag zur Auszahlung angewiesen werden.

Was ist ein Ratenkredit & für was eignet er sich?

Ein Ratenkredit funktioniert wie ein gewöhnliches Darlehen. Das bedeutet: Sie leihen sich Geld, das Sie über eine bestimmte Laufzeit und zu einem festgelegten Zins in Raten zurückzahlen. Vertraglich festgelegt ist dabei, wofür Sie das Geld verwenden dürfen. So gibt es Ratenkredite zur freien Verwendung, als Autokredit, für eine Umschuldung oder als Modernisierungskredit.

CHECK24 Tipp

Sie sollten unbedingt Ihren konkreten Verwendungszweck angeben, wenn Sie bereits wissen, für was Sie Ihren Ratenkredit verwenden möchten. Viele Banken geben Ihnen dann einen günstigeren Ratenkredit-Zinssatz – Sie sparen also Geld.

günstige Ratenkredite bei CHECK24 vergleichen und sparen

Ratenkredit über CHECK24:
Das sind Ihre Vorteile

Exklusive Angebote, günstige Zinsen

Bei CHECK24 finden Sie regelmäßig Angebote mit exklusiven Sonderkonditionen. Diese Angebote bekommen sie ausschließlich über CHECK24 – nicht bei der Bank und dem Vermittler selbst. Mit einem solchen Exklusiv-Angebot sparen Sie, dank des besonders günstigen Ratenkredit Zins, viel Geld.

Kostenlose Expertenberatung nutzen

Haben Sie - während Ihrer Kreditanfrage oder beim Ratenkredite vergleichen – Fragen zu einem Darlehen, dann können Sie die kostenlose Beratung von CHECK24 nutzen. Dazu stehen Ihnen über 300 Kreditexperten täglich telefonisch von 8 bis 20 Uhr unter 089 24 24 11 24 oder per Videoberatung sowie per E-Mail an kredit@check24.de zur Verfügung.

Ohne Papierkram, mit Sofort-Auszahlung

Über CHECK24 können Sie komplett digital Kredite abschließen. Wenn Sie ihr Bankkonto verbinden, kann die Bank sofort über Ihre Kreditanfrage entscheiden. Sie können alle Nachweise bei den meisten Banken digital statt in Papierform einreichen, sich online legitimieren und sogar den Kreditvertrag digital unterschreiben. Das macht die Auszahlung besonders schnell möglich.

Schufa-neutral & unverbindlich vergleichen

Beantragen Sie ein Darlehen über CHECK24, dann erfahren Sie schnell, wie hoch der Ratenkredit-Zinssatz zum jeweiligen Angebot ist. Fragen Sie Konditionen über ein Darlehen an, ist diese Kreditanfrage über CHECK24 Schufa-neutral. Erst wenn Sie Ihren Kredit verbindlich beantragen, kann das Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben.

Sie über uns:
Das sagen CHECK24-Kunden

Höchste Kundenzufriedenheit und beste Qualität des CHECK24-Kreditvergleichs – das bestätigen uns über 10.000 Kunden und renommierte Experten. Bei den unabhängigen Bewertungsplattformen eKomi und Trustpilot erhält unser Kreditvergleich durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Zudem wurde er bereits 15-mal in Folge vom TÜV zertifiziert.

Zur Vielzahl weiterer Auszeichnungen

„Top Service‟ 05/2024

Diese Ratenkredit-Arten gibt es bei CHECK24

Höhe des Ratenkredits bestimmen:
Wie viel Spielraum bietet die Haushaltsrechnung?

Wie viel Geld bleibt monatlich übrig?

Die Haushaltsrechnung ist die beste Methode, um herauszufinden, wie hoch Ihre Kreditrate sein darf. Dabei stellen Sie Ihre Einnahmen Ihren monatlichen Ausgaben inklusive Lebenshaltungskosten gegenüber. Was am Ende übrig bleibt, könnten Sie jeden Monat für die Kreditrate aufbringen. Planen Sie immer einen finanziellen Puffer ein, um auch für Ausgaben, wie Versicherungen oder Reparaturen gewappnet zu sein.

Die Kosten für Ratenkredite berechnen

Die Kosten für ein Darlehen setzen sich aus dem Kreditbetrag, der Laufzeit und der Höhe des effektiven Jahreszinses zusammen. Über einen Kreditrechner können Sie anhand dieser Kennziffern ausrechnen, wie viel Sie ein Ratenkredit beispielhaft kostet. Dabei sehen Sie auch wie sich Ihre Kosten verändern, wenn Sie die Höhe der Kreditrate oder die Laufzeit für die Rückzahlung anpassen.

Beispiel Haushaltsrechnung

feste monatliche Einnahmen
- feste monatliche Ausgaben

Monatsgehalt
Kindergeld
Kapitalerträge
Unterhalt
= Summe der Einnahmen: 2.500 Euro

- Warmmiete
- Versicherungen
- Feste Sparraten
- Einkäufe zum Lebensunterhalt
= Summe der Ausgaben: 2.000 Euro

Spielraum für die Monatsrate: 500 Euro

CHECK24 Tipp

Setzen Sie auf einen zweiten Kreditnehmer

Um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, können Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen. Dieser sollte über eine gute Bonität verfügen. Ist das der Fall, kann Ihnen die Bank auch günstigere Kreditzinsen anbieten. Ein zweiter Kreditnehmer übernimmt dabei die gleichen Zahlungsverpflichtungen wie Sie.

Beispiel Ratenkredit
Wie viel ein 15.000 Euro Kredit kostet

Angenommen Ihre Haushaltsrechnung ergibt ein freies Budget von monatlich 500 Euro. Dann könnten Sie für Ihren Ratekredit eine Rate in Höhe von 300 Euro pro Monat einplanen. So viel würde Sie ein 15.000 Euro Kredit beispielhaft kosten:

Kreditbetrag 15.000 Euro
Effektiver Jahreszins 7,5 % eff. p. a.
Ratenkredit Laufzeit 60 Monate
Monatsrate 298,82 €
Zinskosten gesamt 2.929,09 €
Gesamtbetrag 17.929,09 €
CHECK24 Tipp

Konkreten Verwendungszweck angeben

Wollen Sie ein Auto kaufen, Ihre Immobilie modernisieren oder einen alten Kredit umschulden, dann sollten Sie dies auch unbedingt als Verwendungszweck angeben. Denn Banken gewähren Ihnen in diesem Fall oft günstigere Zinsen. Das liegt daran, dass eine Bank bei einem Modernisierungskredit Ihre Immobilie und bei einem Autokredit das gekaufte Fahrzeug als zusätzliche Sicherheit wertet. Im Falle einer Umschuldung zeigen Sie der Bank direkt, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen möchten, sondern einen alten Kredit umschulden wollen.

Beispiel Ratenkredit Vergleich
Wie Zinsen Ihre Kosten beeinflussen

Der Zinssatz des Ratenkredits ist der Preis für Ihren Kredit. Um Kredite zu vergleichen, sollten Sie sich vor allem den effektiven Jahreszins genauer anschauen. Wie das folgende Beispiel zeigt, können Kunden durch den digitalen Kreditvergleich über CHECK24 günstige Angebote von Banken finden, ohne diese in verschiedenen Städten für ein Kreditangebot aufzusuchen. Ein Rechenbeispiel:

5.000 €
Kredit
10.000 €
Kredit
15.000 €
Kredit
20.000 €
Kredit
Ratenkredit Laufzeit
in Monaten
60 60 60 60
Effektivzins p.a. im Schnitt
 über CHECK24
4,19 % 4,19 % 4,19 % 4,19 %
Zinskosten
 über CHECK24
540,08 € 1.080,16 € 1.620,24 € 2.160,33 €
Durchschnittszins aller
Kreditnehmer
6,69 % 6,69 % 6,69 % 6,69 %
Zinskosten im
Bundesdurchschnitt
868,89 € 1.737,79 € 2.606,68 € 3.475,57 €
Zinsersparnis über CHECK24 328,81 €
657,63 €
986,44 €
1.315,24 €

Was die verschiedenen Zinsen beim Ratenkredit Vergleich bedeuten

Bei einem Ratenkredite Vergleich ist es wichtig, dass Sie die verschiedenen Zinsarten verstehen. Das sind die wichtigsten Begriffe, die Sie dafür brauchen:

  • Effektiver Jahreszins
    Der Effektivzins beinhaltet alle Kosten, die für einen Kredit anfallen. Daher eignet sich dieser Zinssatz für einen Ratenkredite-Vergleich am besten.
  • Zweidrittelzins
    Der Zweidrittelzins ist der Zinssatz, den mindesten zwei Drittel der Kunden höchstens für ein Darlehen bei derselben Bank bezahlen. 

CHECK24 Tipp

Wie Sie die Zinskosten Ihres Ratenkredits verringern

Ein Ratenkredit setzt sich aus der Laufzeit, der Kreditsumme und dem Zinssatz zusammen. Als Faustregel gilt, dass bei längerer Laufzeit die Monatsrate sinkt, die Zinskosten aber steigen. Sie sollten deshalb die Kreditlaufzeit nicht länger als unbedingt erforderlich wählen. Gleiches gilt für die Summe: Je höher diese ausfällt, desto höhere Zinskosten haben Sie.

Die beste Chance auf günstige Kreditzinsen erhalten Sie über den CHECK24 Kreditvergleich. Hier erhalten Sie Kreditangebote von einer Vielzahl an Banken und erhöhen so Ihre Chance auf günstige Zinsen.

Ratenkredit in 3 Schritten

Ratenkredite vergleichen

Wählen Sie Ihre Wunsch-Kreditsumme, den Verwendungszweck und Ihre Wunsch-Laufzeit. Um individuelle Angebote zu erhalten, werden einige persönliche Angaben benötigt.

Kredit auswählen

Verbinden Sie Ihr Bankkonto, damit Banken die für sie wichtigen Angaben digital überprüfen können. CHECK24 vergleicht jetzt für Sie Kredite.

Kredit abschließen

Anschließend können Sie Ihre persönliche Kreditanfrage stellen und im nächsten Schritt das für Sie beste Kreditangebot auswählen.

CHECK24 Tipp

Der schnellste Weg zum Kredit

Am schnellsten erhalten Sie Ihren Ratenkredit, wenn Sie ihn komplett digital über CHECK24 abschließen.
Dazu müssen Sie sich einmalig beim Kreditantrag

    • mit Ihrem Bankkonto verbinden,
    • sich digital identifizieren und können dann
    • elektronisch unterschreiben.

Häufige Fragen zum Ratenkredit

Voraussetzungen für Ratenkredit: Wer kann einen Ratenkredit aufnehmen?

Um einen Ratenkredit aufnehmen zu können, müssen Sie

  • volljährig sein,
  • Ihren Wohnsitz in Deutschland haben,
  • über eine deutsche Bankverbindung verfügen,
  • und eine positive Bonitätsbewertung durch die Schufa bekommen.

  • Zusätzlich setzen Banken voraus, dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen in angemessener Höhe beziehen und Ihre Probezeit abgelaufen ist.

    Wofür kann ich einen Ratenkredit verwenden?

    Mit einem Ratenkredit zur freien Verwendung können Sie grundsätzlich alles finanzieren, was Sie sich damit kaufen wollen. Es gibt allerdings auch zweckgebundene Ratenkredite, die zum Beispiel an einen Autokauf, eine Immobilienmodernisierung oder eine Umschuldung gebunden sind. Geben Sie einen solchen Verwendungszweck an, ist es möglich, dass Sie von der Bank bessere Ratenkreditzinsen bekommen.

    Welche Unterlagen muss ich für einen Ratenkredit einreichen?

    Wenn Sie einen Ratenkredit über CHECK24 online einreichen, dann ist das ohne Papierkram möglich. Sie müssen sich lediglich mit Ihrem Personal- oder Reisepass in einem digitalen Identverfahren legitimieren und sich einmalig mit Ihrem Onlinebanking verbinden, um so Ihren Gehaltsnachweis zu erbringen.

    Sind Sondertilgungen oder die vollständige Rückzahlung des Kredits vor Ende der vereinbarten Laufzeit möglich?

    Es gibt Ratenkredite mit der Option auf eine kostenlose Sondertilgung. Das muss aber mit der Bank beim Kreditabschluss vereinbart sein und sich im Kreditvertrag wiederfinden. Wenn beim Ratenkredit keine kostenlosen Sondertilgungen oder die Gesamttilgung vereinbart sind, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese kann bis zu einem Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe betragen.

    Welche Laufzeit ist bei einem Ratenkredit sinnvoll?

    Die Laufzeit bei einem Ratenkredit sollte so kurz wie möglich ausfallen. Denn je kürzer diese ist, desto weniger Zinskosten fallen an. Gleichzeitig steigt bei kürzerer Kreditlaufzeit die monatliche Rate. Deshalb ist es wichtig, den Ratenkredit zu planen und Laufzeit und Rate nach den finanziellen Möglichkeiten auszurichten.

    Ratenkredite für Selbstständige: Welche Besonderheiten gibt es zu beachten?

    Für Selbstständige und Freiberufler gibt es ein deutlich kleineres Angebot an verfügbaren Ratenkrediten. Hintergrund sind die Vergaberichtlinien der kreditgebenden Banken. Sie schätzen das Ausfallrisiko in diesen Berufsgruppen höher ein. Außerdem ist die Kreditwürdigkeit schwieriger festzustellen. Trotzdem finden sich einige Institute, die Kredite für Selbstständige vergeben. Genaue Informationen, wie Sie unseriöse Anbieter erkennen können, finden Sie im Ratgeber.

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    Birgit Zettl ()
    Teamlead Online Redaktion Finanzen
    Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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