Was versteht man unter Bonität?

Banken sind in Deutschland grundsätzlich dazu verpflichtet, die Bonität einer Person zu überprüfen, bevor sie ihr einen Kredit vergeben. Das gilt nicht nur für Ratenkredite, sondern zum Beispiel auch bei der Beantragung von Kreditkarten mit Kreditrahmen oder die Eröffnung von Girokonten mit Disporahmen. Zwar vergeben Banken im Ausland zum Teil Kredite ohne Schufa-Abfrage, die Bonität des Antragstellers wird aber auch hier überprüft. Dazu sind bei solchen Krediten die Zinsen in der Regel schlechter und die Konditionen insgesamt weniger flexibel als bei Darlehen mit Schufa-Abfrage.

Die eigene Bonität zu kennen und Schritt für Schritt zu verbessern, sollte fester Bestandteil Ihrer Finanzplanung sein und ist daher immer sinnvoll. Für die CHECK24 Bonitätsprüfung wird keine Schufa-Abfrage getätigt, aber ein Score aufgrund Ihrer Einkommens-, Vermögens- und Kreditsituation sowie dem Kontostand erstellt. CHECK24 bildet mit dieser Bonitätsprüfung die allgemeinen und bankinternen Kriterien fast zu 100 Prozent ab und bietet Ihnen damit ein ziemlich genaues Ergebnis, wie Banken Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen. 

Ob Ihre Kreditwürdigkeit gut genug ist, um ein bestimmtes Darlehen zu erhalten, hängt immer von den Anforderungen des jeweiligen Kreditgebers ab. Im Zweifel lohnt es sich, einfach über den Kreditvergleich von CHECK24 eine unverbindliche Anfrage zu stellen. Dabei steht Ihnen ein erfahrener Kreditexperte persönlich zur Seite und sorgt dafür, dass Sie stets den für Sie besten Kredit erhalten. Für den Fall, dass Ihr Kreditwunsch von der Bank abgelehnt wird, kann zum Beispiel oft eine niedrigere Monatsrate oder ein zweiter Kreditnehmer helfen.

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie neben den Anforderungen des Kreditgebers an Ihre Bonität noch weitere Voraussetzungen erfüllen: Sie müssen volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und eine deutsche Bankverbindung besitzen, auf die der Kredit ausgezahlt werden kann.

Eine schlechte Bonität erschwert die Kreditaufnahme, macht sie aber nicht unmöglich. Banken leihen Ihnen dann allerdings oft kleinere Kreditbeträge zu kürzeren Laufzeiten. Sie müssen außerdem mit einem höheren Zinssatz rechnen, da das Kreditinstitut versucht, sich gegen Zahlungsausfälle abzusichern. Ein zweiter Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit kann die Chancen auf einen Kredit trotz schlechter Bonität erhöhen.

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