Wie Ratenkäufe die Schufa beeinflussen

Banken entscheiden aufgrund Ihres Schufa-Scores, ob und zu welchen Konditionen sie einen Kredit vergeben. Ein besserer Score-Wert bedeutet für sie ein geringeres Risiko für Zahlungsausfälle. Buy Now Pay Later kann sich negativ auf Ihren Score-Wert auswirken, wobei zwischen den beiden Zahlungsformen „Ratenkauf“ und „Rechnungskauf“ unterschieden werden muss.

Bei einem Ratenkauf über einen Zahlungsdienstleister wie Klarna handelt es sich um einen klassischen Kredit, der bei der Schufa gespeichert wird. Eine Ausnahme bilden allerdings Kleinkredite unter 200 Euro, zu denen häufig auch Buy Now Pay Later gehört, da diese bisher meist ohne Bonitätsprüfung vergeben und somit auch nicht bei der Schufa gespeichert werden. Eine neue Verbraucherkreditrichtlinie, die von Verbraucherschützern und der Schufa begrüßt wird, soll diese Regelung künftig ändern, sodass auch Kredite unter 200 Euro bei der Schufa gemeldet werden. Es sieht derzeit nicht nach einer schnellen Umsetzung der Richtlinie aus, da diese von den Mitgliedsstaaten erst bis Ende 2026 in nationales Recht umgesetzt werden muss. Häufige Ratenkäufe können aber auch bei kleineren Beträgen negative Auswirkungen auf den Score-Wert haben: Dann nämlich, wenn es zu Zahlungsausfällen kommt, welche dann an die Schufa gemeldet werden.

Bei der Zahlungsoption „Später bezahlen“ – also einem Kauf auf Rechnung – führte Klarna in der Vergangenheit eine Bonitätsprüfung durch, um die Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Damit sollte sichergestellt werden, dass nur Personen Buy Now Pay Later nutzen können, die auch in der Lage sind, das Geld zurückzuzahlen. Nach eigenen Angaben von Klarna konnte sich der Rechnungskauf negativ auf den Schufa-Score auswirken. Da bei jedem Kauf auf Rechnung eine erneute Bonitätsabfrage stattfand. Im Februar 2023 startete Klarna gemeinsam mit der Schufa ein Pilotprojekt, wonach nur noch eine Konditionsanfrage stattfindet, welche keine Auswirkungen mehr auf den Schufa-Score hat. Wird die Rechnung jedoch nicht fristgerecht beglichen, drohen Strafzinsen und bei vollständigem Zahlungsausfall ein negativer Eintrag in der Schufa-Akte.

Der Ratenkauf und der Ratenkredit helfen dabei, größere Summen in mehreren Teilbeträgen zurückzuzahlen, aber sie unterscheiden sich in einigen wichtigen Punkten. Beim Ratenkauf wird der Gesamtbetrag eines Kaufs aufgeteilt. Die Zahlungen sind meist gleichmäßig, können jedoch Zinsen oder Gebühren beinhalten. Ratenkäufe werden oft bei größeren Anschaffungen wie Elektrogeräten, Möbeln oder Autos getätigt. Die Abwicklung erfolgt entweder direkt über den Händler oder über einen Zahlungsdienstleister. Im Gegensatz dazu wird der Ratenkredit von einer Bank angeboten. Hier leiht man sich einen bestimmten Betrag und zahlt diesen über einen vereinbarten Zeitraum in festen Raten zurück. Ratenkredite sind flexibel einsetzbar, zum Beispiel für den Kauf eines Autos, für Renovierungen oder für unerwartete Ausgaben.

Bevor Sie eine Finanzierung in Betracht ziehen, sollten Sie sorgfältig überlegen, welchen finanziellen Bedarf Sie haben und wie viel Rate Sie sich monatlich leisten können. Bei einem Ratenkredit können Sie die Kreditlaufzeit, die monatliche Rate und die Höhe des Kreditbetrags ganz individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen. Auf dieser Grundlage können Sie über den CHECK24 Kreditvergleich Angebote verschiedener Banken miteinander vergleichen und einen passenden Kredit auswählen.

Ein Ratenkredit der Bank bietet gegenüber einer Ratenzahlung beim Online-Einkauf eine bessere Planbarkeit, mehr Sicherheit und günstigere Konditionen. Um eine langfristige solide Basis zu gewährleisten ist es wichtig, dass Sie realistisch bleiben und Ihre finanziellen Mittel immer im Blick haben.