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Das Wichtigste
- Firmenkreditkarten sind für Unternehmen und Selbstständige ein geeignetes Werkzeug, um geschäftliche von privaten Ausgaben klar zu trennen.
- Die Karte kann Ausgaben effizient steuern, die Buchhaltung entlasten und Transparenz schaffen. Typische Einsatzbereiche einer Business-Kreditkarte sind Reisekosten, Einkäufe von Materialien oder Dienstleistungen sowie die Begleichung von Mitgliedsbeiträgen und Abonnements.
- Im CHECK24 Kreditkartenvergleich finden Sie derzeit Firmenkreditkarten mit unterschiedlichem Leistungsspektrum und Kosten. Was sie alle eint: Es handelt sich um Debitkarten.
Was ist eine Firmenkreditkarte?
Firmenkreditkarten sind eine Kreditkarten, die speziell für geschäftliche Ausgaben eines Unternehmens oder für Selbstständige ausgegeben wird. Sie dient dazu, Zahlungen, die im Unternehmenskontext anfallen, abzuwickeln, beispielsweise für Reisen, Büromaterial oder Geschäftsessen. In den meisten Fällen sind Firmenkreditkarten personenbezogen. Das heißt, eine Firma gibt eine Karte an einen Mitarbeiter aus, dessen Name auch auf der Karte vermerkt ist. Diese Person ist der Karteninhaber und kann die Karte ausschließlich für geschäftliche Ausgaben nutzen.
Es gibt auch nicht personenbezogene Firmenkreditkarten, welche auf den Namen des Unternehmens ausgestellt sind und von autorisierten Mitarbeitern verwendet werden können. Der rechtliche Vertragspartner gegenüber der Bank ist in beiden Fällen das Unternehmen. Dieses haftet somit auch für die Abrechnung.
Gesetzliche Vorgaben zur Nutzung von Firmenkreditkarten
Im Rahmen der „Verordnung über Interbankenentgelte für kartengebundene Zahlungsvorgänge“ (2015/751) gelten für Firmenkreditkarten bestimmte Regelungen. Eine Firmenkreditkarte darf nur als solche bezeichnet werden, wenn die Zahlungen über ein Geschäftskonto abgewickelt werden.
Somit wird klar zwischen geschäftlichen und privaten Ausgaben unterschieden. Dies hat zur Folge, dass das Unternehmen uneingeschränkt für die Ausgaben, die mit Firmenkreditkarten getätigt wurden, haftet.
Firmenkreditkarten im Vergleich: Welche ist die beste?
Um die für Ihre Bedürfnisse beste Firmenkreditkarte zu finden, sollten Sie sich zunächst überlegen, welche Leistungen Ihnen besonders wichtig sind. Im CHECK24 Kreditkarten-Vergleich können Sie gezielt nach bestimmten Kriterien filtern, wie kostenlosen Karten oder Karten mit Cashback-Angeboten. Zu Beginn wählen Sie aus, dass Sie Karten für die geschäftliche Nutzung vergleichen wollen.
Vivid Money
KartennameVivid Standard
KartensystemVisa
KartentypCredit
Girokontoinklusive
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent direkt in der Bank-App
Digitale UnterschriftNein
Rechnungsausgleich100% Lastschrift möglich
Bei der Vivid Standard Karte wird die Abrechnung direkt per 100 % Lastschrift von Ihrem Guthaben ausgeglichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUEs fällt eine Gebühr von 1 % vom Kartenumsatz an.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitEs fällt eine Gebühr von 1 % vom Kartenumsatz an.
KryptowährungEin Kauf von Kryptowährungen ist mit dieser Karte nicht möglich.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Gebührenfrei bis zu 200 € pro Monat. Wenn der Abhebungsbetrag weniger als 50 € beträgt oder das monatliche kostenlose Limit erreicht ist, wird eine Gebühr von 3 % des Abhebungsbetrags (mindestens jedoch 1 €) erhoben.
Euro-ZoneGebührenfrei bis zu 200 € pro Monat. Wenn der Abhebungsbetrag weniger als 50 € beträgt oder das monatliche kostenlose Limit erreicht ist, wird eine Gebühr von 3 % des Abhebungsbetrags (mindestens jedoch 1 €) erhoben.
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei bis zu 200 € pro Monat. Wenn der Abhebungsbetrag weniger als 50 € beträgt oder das monatliche kostenlose Limit erreicht ist, wird eine Gebühr von 3 % des Abhebungsbetrags (mindestens jedoch 1 €) erhoben. Zusätzlich wird ein Aufschlag von 1 % erhoben.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei bis zu 200 € pro Monat. Wenn der Abhebungsbetrag weniger als 50 € beträgt oder das monatliche kostenlose Limit erreicht ist, wird eine Gebühr von 3 % des Abhebungsbetrags (mindestens jedoch 1 €) erhoben. Zusätzlich wird ein Aufschlag von 1 % erhoben.
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 5.000 €.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins0,00 %
Sofern Sie mit der Vivid Standard Karte etwas kaufen oder Bargeld abheben, wird der Betrag direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Sollte zu wenig Geld auf Ihrem Konto vorhanden sein, können Sie den Kauf nicht durchführen. Da Sie Ihr Konto nicht überziehen können, fallen keine Zinsen an.
0 €
Guthabenzins4,00 %
Bei Vivid erhalten Sie in den ersten 4 Monaten nach Eröffnung des Zinskontos 4 % Zinsen.
SchufaprüfungNein
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinVirtuelle Karten sind kostenlos und können unbegrenzt für Werbung und IT-Services ausgegeben werden. Für alle anderen Ausgaben gilt ein Limit von 50.000 €.
bis zu 5 %.
Bonuspunkte Systemnein
Weitere VorteileDie Vivid Standard Karte richtet sich speziell an Selbstständige und Freelancer.
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
N26 Bank
KartennameN26 Standard Business
KartensystemMastercard
KartentypDebit
Girokontoinklusive
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent direkt in der Bank-App
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleich100% Lastschrift möglich
Bei der N26 Standard Business Karte wird die Abrechnung direkt per 100 % Lastschrift von Ihrem Guthaben ausgeglichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungBeim Kauf von Kryptowährung fallen bei Bitcoin 1 % und allen anderen Währungen 2 % Gebühren an.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Die ersten 2 Abhebungen pro Monat sind kostenlos, danach 2 € je Abhebung.
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUJe Abhebung fallen auf den Betrag 1,7 % Gebühren an.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitJe Abhebung fallen auf den Betrag 1,7 % Gebühren an.
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 1.000 €.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins13,40 %
Sofern Sie etwas mit der N26 Standard Business Karte kaufen oder Bargeld abheben, wird der Betrag direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Sollte zu wenig Geld auf Ihrem Konto vorhanden sein, können Sie Ihr Konto überziehen. Dabei fällt ein Dispozins an, der so lange fällig wird, bis Ihr Girokonto wieder ausgeglichen ist. Bei einem jährlichen Zinssatz von 13,40 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,12 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,12 €.
0 €
Sofern der Missbrauch unverschuldet und rechtzeitig gemeldet wurde.
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinPhysische Karte nicht inklusive: Wenn Sie zur virtuellen Kreditkarte zusätzlich eine physische Karte wünschen, zahlen Sie einmalig 10 €. Falls Sie eine Zahlung zwischen 20 € und 1.000 € bei einem qualifizierten Händler tätigen, können Sie diesen Betrag in Raten zurückzahlen. Die jährlichen Zinsen liegen zwischen 8,99 % und 19,49 %. Die Rückzahlung kann flexibel über 3 oder 6 Monate erfolgen – ganz nach Ihrer Präferenz. Außerdem können Sie für Ihre Steuererklärung oder Rechnungen Ihre Transaktionslisten in CSV und PDF herunterladen.
Cashback in Höhe von 0,1 % auf alle Einkäufe.
Bonuspunkte Systemnein
Weitere VorteileDie N26 Standard Business Karte richtet sich speziell an Selbstständige und Freelancer.
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineDie Bank nimmt leider nicht an Gutscheinaktionen von CHECK24 teil.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
FINOM Payments
KartennameFinom Solo
KartensystemVisa
KartentypDebit
Girokontoinklusive
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent über das Smartphone
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleich100% Lastschrift möglich
Bei der Finom Solo Karte wird die Abrechnung direkt per 100 % Lastschrift von Ihrem Guthaben ausgeglichen.
Grundsätzlich Gebührenfrei, jedoch fällt für bestimme Händlerkategorien (MCCs) eine Gebühr an.
Euro-ZoneGrundsätzlich Gebührenfrei, jedoch fällt für bestimme Händlerkategorien (MCCs) eine Gebühr an.
Fremdwährung innerhalb EUEs fällt eine Gebühr von 3 % vom Kartenumsatz an.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitEs fällt eine Gebühr von 3 % vom Kartenumsatz an.
KryptowährungEs gilt eine Staffelgebühr: 3 % für Beträge bis 500 €, 4 % für Beträge über 500 € bis 2.500 €, 5 % für Beträge über 2.500 € bis 5.000 € und 6 % für Beträge über 5.000 €.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Es gilt eine Staffelgebühr: 1 % für Beträge bis 500 €, 3 % für Beträge über 500 € bis 2.000 €, 5 % für Beträge über 2.000 € bis 5.000 €, 8 % für Beträge über 5.000 € bis 10.000 € und 8 % für Beträge über 10.000 €.
Euro-ZoneEs gilt eine Staffelgebühr: 1 % für Beträge bis 500 €, 3 % für Beträge über 500 € bis 2.000 €, 5 % für Beträge über 2.000 € bis 5.000 €, 8 % für Beträge über 5.000 € bis 10.000 € und 8 % für Beträge über 10.000 €.
Fremdwährung innerhalb EUEs fällt eine Gebühr von 3 % vom Kartenumsatz an.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitEs fällt eine Gebühr von 3 % vom Kartenumsatz an.
Tageslimit AbhebungDas monatliche Limit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 500 € pro Karte.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins0,00 %
Sofern Sie mit der Finom Solo Karte etwas kaufen oder Bargeld abheben, wird der Betrag direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Sollte zu wenig Geld auf Ihrem Konto vorhanden sein, können Sie den Kauf nicht durchführen. Da Sie Ihr Konto nicht überziehen können, fallen keine Zinsen an.
0 €
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungNein
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinMühelose Kartenverwaltung über die Finom App. Der Solo-Tarif ist nur für Einzelnutzer vorgesehen – es können keine weiteren Nutzer hinzugefügt werden. Wenn Sie ein Teammitglied oder einen Steuerberater hinzufügen möchten, müssen Sie auf einen höheren Tarif upgraden. Sie können eine Wallet mit nationaler IBAN (DE) verwenden. Kredite für Bestandskunden mit mindestens drei Monaten Transaktionsaktivität verfügbar.
nein
Bonuspunkte Systemnein
Weitere VorteileDie Finom Solo Karte richtet sich speziell an Selbstständige und Freelancer.
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
N26 Bank
KartennameN26 Smart Business
KartensystemMastercard
KartentypDebit
Girokontoinklusive
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent direkt in der Bank-App
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleich100% Lastschrift möglich
Bei der N26 Smart Business Karte wird die Abrechnung direkt per 100 % Lastschrift von Ihrem Guthaben ausgeglichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungBeim Kauf von Kryptowährung fallen bei Bitcoin 1 % und allen anderen Währungen 2 % Gebühren an.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Die ersten 3 Abhebungen pro Monat sind kostenlos, danach 2 € je Abhebung.
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUJe Abhebung fallen auf den Betrag 1,7 % Gebühren an.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitJe Abhebung fallen auf den Betrag 1,7 % Gebühren an.
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 1.000 €.
4,90 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr4,90 €
eff. Jahreszins13,40 %
Sofern Sie etwas mit der N26 Smart Business Karte kaufen oder Bargeld abheben, wird der Betrag direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Sollte zu wenig Geld auf Ihrem Konto vorhanden sein, können Sie Ihr Konto überziehen. Dabei fällt ein Dispozins an, der so lange fällig wird, bis Ihr Girokonto wieder ausgeglichen ist. Bei einem jährlichen Zinssatz von 13,40 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,12 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,12 €.
0 €
Sofern der Missbrauch unverschuldet und rechtzeitig gemeldet wurde.
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
Partnerkarte10 €
Sie können eine physische Zusatzkarte für einmalig 10 € erhalten.
Extra AllgemeinSie können in Ihrem Konto bis zu 10 Spaces erstellen. Diese Spaces dienen als Unterkonten, um Geld für verschiedene Zwecke zu sparen oder zu organisieren. Zusätzlich können Sie diese als Shared Space nutzen, um diese mit anderen N26-Nutzern (bis zu 10 Teilnehmer) zu teilen. Falls Sie eine Zahlung zwischen 20 € und 1.000 € bei einem qualifizierten Händler tätigen, können Sie diesen Betrag in Raten zurückzahlen. Die jährlichen Zinsen liegen zwischen 8,99 % und 19,49 %. Die Rückzahlung kann flexibel über 3 oder 6 Monate erfolgen – ganz nach Ihrer Präferenz. Außerdem können Sie für Ihre Steuererklärung oder Rechnungen Ihre Transaktionslisten in CSV und PDF herunterladen.
Cashback in Höhe von 0,1 % auf alle Einkäufe. & Mit dem N26 Smart-Konto erhalten Sie Zugang zu Premium-Partnerangeboten, die exklusive Rabatte und Vergünstigungen bei Marken aus den Bereichen Reisen, Shopping und Lifestyle bieten. Weitere Informationen zu diesen Angeboten finden Sie direkt in der N26 App.
Bonuspunkte Systemnein
Weitere VorteileDie N26 Smart Business Karte richtet sich speziell an Selbstständige und Freelancer.
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineDie Bank nimmt leider nicht an Gutscheinaktionen von CHECK24 teil.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Vivid Money
KartennameVivid Basic
KartensystemVisa
KartentypCredit
Girokontoinklusive
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent direkt in der Bank-App
Digitale UnterschriftNein
Rechnungsausgleich100% Lastschrift möglich
Bei der Vivid Basic Karte wird die Abrechnung direkt per 100 % Lastschrift von Ihrem Guthaben ausgeglichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUEs fällt eine Gebühr von 1 % vom Kartenumsatz an.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitEs fällt eine Gebühr von 1 % vom Kartenumsatz an.
KryptowährungEin Kauf von Kryptowährungen ist mit dieser Karte nicht möglich.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Es fällt eine Gebühr von 1 % des Abhebungsbetrags an.
Euro-ZoneEs fällt eine Gebühr von 1 % des Abhebungsbetrags an.
Fremdwährung innerhalb EUEs fällt eine Gebühr von 1 % des Abhebungsbetrags an, zusätzlich wird ein Aufschlag von 1 % erhoben.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitEs fällt eine Gebühr von 1 % des Abhebungsbetrags an, zusätzlich wird ein Aufschlag von 1 % erhoben.
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 5.000 €.
8,93 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr10,71 €
eff. Jahreszins0,00 %
Sofern Sie mit der Vivid Basic Karte etwas kaufen oder Bargeld abheben, wird der Betrag direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Sollte zu wenig Geld auf Ihrem Konto vorhanden sein, können Sie den Kauf nicht durchführen. Da Sie Ihr Konto nicht überziehen können, fallen keine Zinsen an.
0 €
Guthabenzins4,00 %
Bei Vivid erhalten Sie in den ersten 4 Monaten nach Eröffnung des Zinskontos 4 % Zinsen.
SchufaprüfungNein
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinVirtuelle Karten sind kostenlos und können unbegrenzt für Werbung und IT-Dienste ausgegeben werden. Für alle anderen Ausgaben gilt ein Limit von 100.000 €.
bis zu 5 %.
Bonuspunkte Systemnein
Weitere VorteileDie Vivid Basic Karte richtet sich speziell an kleine und mittlere Unternehmen (KMUs).
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Transparenzhinweis: So haben wir getestet
Damit Sie die unterschiedlichen Kreditkartenangebote auf einen Blick vergleichen können, haben Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich die Möglichkeit, nach der besten Kartennote zu filtern. Diese setzt sich aus Kundenmeinungen und anderen Kriterien, wie Gebühren, Bezahlungs- und Abhebedetails zusammen.
Welche Arten von Firmenkreditkarten gibt es?
Firmenkreditkarten können grundsätzlich eine der folgenden Kartenarten sein:
Firmenkreditkarten mit Kreditrahmen können Charge-Karten oder Revolving-Karten sein und erlauben es, Einkäufe auf Kredit zu tätigen, die meist erst am Monatsende gesammelt abgerechnet oder in Raten zurückgezahlt werden.
Prepaid-Kreditkarten müssen vorher mit Guthaben aufgeladen werden und bieten daher nur Ausgaben im Rahmen des vorhandenen Betrags. Debitkarten belasten das zugehörige Konto sofort nach jedem Umsatz und bieten so mehr Kontrolle über Ausgaben.
Im CHECK24 Kreditkarten-Vergleich finden Sie aktuell Debitkarten. Diese eignen sich besonders gut für Unternehmen, da sie volle Kostentransparenz bieten, keine Verschuldung ermöglichen und sich direkt mit dem Geschäftskonto verknüpfen lassen.
Kartensysteme von Firmenkreditkarten im Vergleich
Zu den bekannten Anbietern von Kartensystemen gehören unter anderem Visa und Mastercard.
- Visa: Flexible Zahlungen und weltweite Akzeptanz
- Mastercard: Weltweit einsetzbar mit exklusiven Vorteilen
Die Banken arbeiten mit den Anbietern direkt zusammen und stellen ihren Kunden das jeweilige Kartensystem zur Verfügung. Wenn Sie eine Firmenkreditkarte beantragen wollen, machen Sie das in der Regel bei der Bank.
Wer bekommt eine Firmenkreditkarte und wer haftet dafür?
Egal, ob Einzelunternehmen, GmbH, AG oder eine andere Unternehmensform: Firmenkreditkarten können Sie im Namen eines Unternehmens oder als Selbstständiger und Freiberufler beantragen. Dabei ist die Größe der Firma nicht entscheidend. Gewichtiger für die Bank ist meist die Bonität des Unternehmens. Davon hängt auch ab, welchen Kreditrahmen die Bank gewährt. Das Unternehmen haftet in der Regel vollumfänglich. In diesem Zusammenhang sollte die Firma stets den Überblick über alle Transaktionen haben, die mit der Karte getätigt werden.
Als Selbstständiger haften Sie persönlich für offene Beträge. Bei einem Kartenmissbrauch oder Diebstahl ist es für die Haftungsfrage entscheidend, dass das Unternehmen oder der Karteninhaber den Vorfall umgehend der Bank oder dem Kartenanbieter meldet. Damit lassen sich potenzielle Verluste so gering wie möglich halten. Die genauen Haftungsbedingungen können Sie im Kreditkartenvertrag prüfen. In manchen Fällen kann der Karteninhaber auch persönlich haften, wenn ihm beispielsweise grobe Fahrlässigkeit nachgewiesen werden kann.
Wie kann ich eine Firmenkreditkarte beantragen – und worauf sollte ich achten?
Wenn Sie eine Firmenkreditkarte beantragen wollen, sollten Sie ich in einem ersten Schritt über folgende Fragen im Klaren sein:
Wer soll die Karte nutzen?
Wie viele Karten brauchen Sie?
Wofür werden Sie die Karte primär verwenden?
Wie hoch soll das monatliche Kartenlimit sein?
Haben Sie die Antworten auf diese Fragen, dann können Sie ideal vorbereitet in einen Vergleich starten. Im CHECK24 Kreditkartenvergleich wählen Sie zunächst die Filtereinstellung zur geschäftlichen Nutzung.
Haben Sie sich für ein Kartenmodell entschieden, dann können Sie den Antrag direkt online starten. Für eine Firmenkreditkarte benötigt die Bank in der Regel unternehmensspezifische Antragsunterlagen wie Gewerbeanmeldung oder die Unternehmensdaten. Der Einreichungsprozess ist bei den meisten Banken vollständig digital möglich.
Was darf mit Firmenkreditkarten bezahlt werden – und was nicht?
Firmenkreditkarten sollten Sie ausschließlich im Rahmen betrieblicher Zwecke verwenden. Dazu zählen beispielsweise Ausgaben im Zusammenhang mit Dienstreisen ebenso wie geschäftsbezogene Anschaffungen, die von Kosten für Büroausstattung bis hin zu Verpflegung im Rahmen von Geschäftsmeetings reichen. Wichtig ist, dass alle Zahlungen einen klaren Bezug zur unternehmerischen Tätigkeit aufweisen und durch entsprechende Belege dokumentiert werden können.
Persönliche Ausgaben wie private Einkäufe oder Freizeitvergnügen dürfen Sie mit der Firmenkreditkarte nicht tätigen. Eine strikte Trennung von geschäftlichen und privaten Zahlungen schafft Transparenz, erleichtert die Buchführung und beugt steuerrechtlichen Problemen vor.
Was kostet eine Firmenkreditkarte?
Die Kosten für eine Firmenkreditkarte können je nach Anbieter, Kartenmodell und Leistungsumfang stark variieren. Es gibt Karten, die ohne monatliche Grundgebühr auskommen. Andere Banken erheben eine pauschale Gebühr für die Ausstellung und Bereitstellung der Kreditkarte. Diese Kosten sind von der tatsächlichen Kartennutzung unabhängig. Kartenleistungen wie zusätzliche Nutzer, Bezahl- und Abhebemöglichkeiten setzen Banken ebenfalls zu unterschiedlichen Kosten an.
Beim Vergleich sollten Sie daher nicht nur auf die Grundgebühr achten, sondern auch auf den Funktionsumfang. Eine teure Karte kann sich durch Effizienzgewinne, Versicherungsschutz oder Cashback für Ihr Unternehmen durchaus lohnen.
Virtuelle Firmenkreditkarte
Einige Anbieter haben mittlerweile auch virtuelle Firmenkreditkarten für Unternehmen und Mitarbeiter im Portfolio. Diese können direkt digital genutzt werden, zum Beispiel für Online-Zahlungen oder zur Integration in mobile Wallets. Wenn Sie zusätzlich über eine physische Kreditkarte verfügen möchten, fallen hier meist zusätzliche Kosten an.
Persönliche Abschlusschance prüfen
Mit dem CHECK24 Kreditkarten-Match können Sie vorab herausfinden, bei welchen Kreditkarten Sie die höchste Abschlusswahrscheinlichkeit haben – ohne Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.
Nach einer Bonitätsprüfung durch unseren Partner infoscore sehen Sie sofort, welche Kreditkarten für Sie in Frage kommen, und minimieren das Risiko einer Ablehnung.
Warum Sie unserem ausgezeichneten Vergleich vertrauen können
CHECK24 wurde bereits mehrfach für seine Benutzerfreundlichkeit, Kompetenz und Servicequalität ausgezeichnet. Unser Kreditkartenvergleich basiert auf klaren Bewertungskriterien, echten Kundenerfahrungen und unabhängigen Expertenanalysen.
So sehen Sie sofort, welche Kreditkarten wirklich zu empfehlen sind – fair, verständlich und transparent bewertet.
Vorteile |
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Nachteile |
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Welche Auswirkungen hat eine Firmenkreditkarte auf meinen Schufa-Score?
Auswirkungen für Mitarbeiter
Wenn Sie als Mitarbeiter der Inhaber einer Businesscard sind, dann hat das keine Auswirkungen auf Ihre Bonität und damit Ihren persönlichen Schufa-Score. Das Unternehmen haftet für die mit der Karte getätigten Umsätze und die Abrechnung erfolgt über das Firmenkonto. Im Umkehrschluss bedeutet das: Auch mit einem negativen Schufa-Eintrag kann ein Mitarbeiter eine personalisierte Firmenkreditkarte erhalten, da die Schufa des Mitarbeiters auch bei der Beantragung keine Rolle spielt.
Auswirkungen für Selbständige
Bei Selbstständigen hängt die Auswirkung auf die Bonität davon ab, ob es sich um eine Kredit- oder Debitkarte handelt. Bei Debitkarten wird das zugehörige Geschäftskonto direkt belastet. Die Bonität spielt eine geringere Rolle, wenn keine Kontoüberziehung möglich ist. Gewährt die Bank einen Dispo auf das Geschäftskonto, hat auch die Debitkarte einen negativen Einfluss auf den Schufa-Score. Bei klassischen Kreditkarten haftet der Selbstständige persönlich für offene Beträge, was sich bei Zahlungsausfällen oder Überschreitungen negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Auch bei der Beantragung der Karte ist der Schufa-Score relevant für die Bank.
Firmenkreditkarte kündigen oder wechseln – Hilfreiche Tipps
Die Kündigung einer Firmenkreditkarte erfolgt in der Regel durch den Karteninhaber oder das Unternehmen, das die Karte beantragt hat. Ist die Karte auf das Unternehmen ausgestellt, liegt die Verantwortung für die Kündigung bei der Geschäftsführung oder der zuständigen Abteilung.
Ob es besondere Bedingungen zur Kündigung Ihrer Firmenkreditkarte gibt, entnehmen Sie den Vertragsbedingungen der ausstellenden Bank. Einige Kartenanbieter geben eine Kündigungsfrist vor, bei anderen ist eine Kündigung der Kreditkarte jederzeit möglich.
Stellen Sie sicher, dass alle offenen Rechnungen beglichen sind und keine laufenden Abbuchungen mehr über die Karte erfolgen.
Debitkarte kündigen
Handelt es sich bei Ihrer Firmenkreditkarte um eine Debitkarte, sollten Sie die Verknüpfung mit dem Girokonto beachten. In der Regel bieten die Banken die Debitkarte als Kombiprodukt zum Girokonto an. Prüfen Sie daher, ob Sie mit Ihrer Kündigung nur die Firmenkreditkarte oder auch das Girokonto auflösen. Dient Ihnen das auch als Geschäftskonto, sollten Sie sich frühzeitig um eine Alternative bemühen.
weiterführende Links
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaidkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Kreditkarte fürs Ausland
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Goldene Kreditkarte
- Platin Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
- Kreditkarte mit Partnerkarte
- Kreditkarte ohne Einkommen
