Darlehen einfach erklärt: 
Bedeutung, Arten & Unterschiede

• Volljährigkeit
• ausreichende Bonität
• Wohnsitz in Deutschland
• deutsche Bankverbindung
• meist Eigenkapital für Nebenkosten 

• Identitätsnachweis
• Einkommensnachweise
• Nachweise zu Ihren Ausgaben
• Nachweise zum Eigenkapital
• Unterlagen zur Immobilie

Ein Darlehen ist das eigentliche Finanzierungsmittel. Also Geld, das zu geregelten Konditionen bereitstellt wird. Eine Hypothek hingegen ist eine rechtliche Sicherheit, die im Rahmen eines Immobiliendarlehens zur Absicherung dient. In der Praxis wird heute häufiger die Grundschuld anstelle der Hypothek genutzt, da sie flexibler ist. Wer also ein Haus finanziert, nimmt ein Immobiliendarlehen auf, das häufig durch eine Hypothek oder Grundschuld besichert wird.

Ein negativer Schufa-Eintrag erschwert die Kreditvergabe, aber macht sie nicht unmöglich. Es stehen Alternativen zur Verfügung, mit denen Sie trotz negativer Schufa ein Darlehen erhalten können. Es gibt Banken, die einen Kredit ohne Schufa-Prüfung möglich machen. Diese Anbieter prüfen andere Bonitätskriterien, wie beispielsweise Ihre Einkommenssituation. Wenn Sie über CHECK24 Darlehen vergleichen, werden Ihnen solche Angebote unserer Partner angezeigt. Auch wichtig zu wissen: Eine Kreditvergleich über CHECK24 wirkt sich nicht negativ auf Ihren Schufa-Score aus.

Ebenfalls ist eine Baufinanzierung trotz Schufa grundsätzlich möglich. Um das eigene Risiko zu senken, wird die Bank Ihnen das Darlehen meist jedoch nur zu einem hohen Zinssatz geben oder einen geringeren Darlehensbetrag gewähren. Personen mit geringer Kreditwürdigkeit können ein Darlehen mit Bürgen aufnehmen. Dieser verpflichtet sich, für die Zahlungen aufzukommen, falls der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen kann. 

Um sich vor Zahlungsausfällen zu schützen, fordern Banken bei der Kreditvergabe verschiedene Sicherheiten. In der Regel zählt dazu ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis, das sich durch Gehaltsnachweise belegen lässt. Selbstständige belegen durch zusätzliche Nachweise die eigene Kreditwürdigkeit. Eine andere Möglichkeit zur Absicherung ist eine Bürgschaft. Dabei verpflichtet sich eine dritte Person, bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers einzuspringen. Auch Versicherungen, wie Restschuld-, Lebens- oder Kaskoversicherungen, dienen oft als Absicherung. Bei einer Auto-Finanzierung behält die Bank manchmal den Fahrzeugbrief ein. Bei der Immobilienfinanzierung wird eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen.

Wenn Sie Schwierigkeiten damit haben, Ihr Darlehen zurückzuzahlen, dann reagieren Sie im besten Fall umgehend und kontaktieren Sie Ihre Bank, um gemeinsam eine Lösung zu finden. So vermeiden Sie womöglich Mahnungen, zusätzliche Kosten und einen negativen Schufa-Eintrag.

Mögliche Lösungen:

• Bitten Sie ihre Bank um eine vorübergehende Aussetzung der Ratenzahlung.
• Verhandeln Sie mit Ihrer Bank eine Reduzierung der monatlichen Rate, um die Rückzahlung zu erleichtern.
• Handelt es sich um ein Verbraucherdarlehen, vergleichen Sie alternative Kreditangebote mit besseren Konditionen und lösen Sie Ihr bestehendes Darlehen durch ein neues ab. Die Kreditexperten von CHECK24 stehen Ihnen zum Thema Umschuldung mit Rat und Tat zur Seite.
• Wenn Sie langfristig zahlungsunfähig sind, dann ziehen Sie in Erwägung sich professionelle Hilfe zu suchen. Beratungsstellen unterstützen bei Verhandlungen mit der Bank und der Haushaltplanung.

Einen Ratenkredit können Sie jederzeit vorzeitig zurückzahlen und kündigen. Für die Auflösung des Kreditvertrags schulden Sie die laufende Verbindlichkeit entweder auf einen neuen Kredit um oder Sie tilgen den Restbetrag aus eigenen Mitteln. Die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Dabei handelt es sich um eine Gebühr für entgangene Zinsen, die bei Ratenkrediten gesetzlich gedeckelt ist.

Bei einem Baudarlehen mit fester Sollzinsbindung ist die Kündigung vor Ablauf der Zinsbindung nicht vorgesehen, jedoch unter bestimmten Bedingungen möglich. Nach zehn Jahren greift das Sonderkündigungsrecht und Sie können Ihre Baufinanzierung ohne Zusatzkosten kündigen. Andernfalls ist mit einer Vorfälligkeitsentschädigung zu rechnen, die bei Baufinanzierungen sehr hoch ausfallen kann und nicht gedeckelt ist.

Ob ein Bausparvertrag sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Er kann insbesondere dann von Vorteil sein, wenn in naher Zukunft fest mit dem Erwerb einer Immobilie oder einer anderen wohnbezogenen Investition geplant wird. Vor dem Abschluss eines solchen Vertrags sollte jedoch sorgfältig abgewogen werden, ob die mögliche Zinsersparnis die anfallenden Kosten rechtfertigt. Aufgrund der in der Regel niedrigen Guthabenverzinsung kann es lohnenswert sein, auch alternative Anlageformen wie Festgeld in Betracht zu ziehen, um ausreichend Eigenkapital für ein zukünftiges Bau- oder Kaufvorhaben aufzubauen.