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BonitätsprüfungViele Kreditnehmer scheuen einen Bankwechsel, wenn sie noch Schulden oder einen laufenden Kredit haben. Doch ist das ein Hindernis? Tatsächlich ist ein Bankwechsel mit Kredit oft einfacher als gedacht. Eine sogenannte Umschuldung kann nicht nur den Wechsel der Bank erleichtern, sondern sogar finanzielle Vorteile bringen.
Warum die Bank wechseln?
Die häufigsten Gründe für einen Bankwechsel sind niedrigere Zinsen für einen neuen Kredit, die Unzufriedenheit mit dem aktuellen Kreditinstitut oder der Wunsch, die monatliche Kreditrate zu ändern. Gerade wenn es um eine Kreditratenanpassung geht, ist eine Umschuldung nicht nur in Zeiten sinkender Zinsen interessant. Doch bessere Konditionen oder auch der Wunsch, mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit zusammen zu fassen können gute Argumente für den Wechsel sein.
Wie funktioniert der Bankwechsel mit einem laufenden Kredit?
Wenn während der Kreditlaufzeit die Bank gewechselt wird, spricht man von einer Umschuldung. Dabei wird das bestehende Darlehen durch einen neuen Kredit abgelöst. Die neue Bank überweist den fälligen Betrag direkt an die alte Bank, und der Kreditnehmer zahlt zukünftig an das neue Institut.
Welche Kosten entstehen bei der Umschuldung?
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Kredit vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung vorzeitig zurückgezahlt wird. Sie dient als Ausgleich für entgangene Zinseinnahmen und ist insbesondere bei Ratenkrediten und Baufinanzierungen relevant.
Rechtliche Grundlagen
Die gesetzlichen Regelungen zur Vorfälligkeitsentschädigung finden sich im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) § 502. Demnach darf die Bank eine Entschädigung verlangen, wenn ein Kreditnehmer sein Darlehen vorzeitig zurückzahlt. Allerdings gibt es klare gesetzliche Vorgaben: Bei Verbraucherkrediten darf die Entschädigung maximal ein Prozent der Restschuld betragen, wenn die Restlaufzeit über einem Jahr liegt. Ist die Laufzeit kürzer, sind nur 0,5 Prozent erlaubt.
In bestimmten Fällen darf keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden:
- Falls die Bank im Vertrag keine klare Regelung zur Vorfälligkeitsentschädigung getroffen hat.
- Wenn der Kreditnehmer den Kredit aufgrund fehlerhafter Vertragsinformationen widerrufen kann.
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Was sind die Voraussetzungen für einen Kreditwechsel?
Bei einem Kreditwechsel prüft die neue Bank die Bonität des Antragstellers. Dabei spielen folgende Faktoren eine Rolle:
- Gute Schufa-Bewertung
- Regelmäßiges Einkommen
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit des Kreditnehmers
Sollte die Bonitätsprüfung nicht erfolgreich sein, kann ein zweiter Kreditnehmer helfen.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
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