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Invaliditätssumme: Der tatsächliche Auszahlungsbetrag
Die Invaliditätssumme ist der Betrag, den die private Unfallversicherung im Invaliditätsfall tatsächlich auszahlt. Sie wird häufig mit der Versicherungssumme (Grundsumme) verwechselt, unterscheidet sich jedoch in einem entscheidenden Punkt: Während die Grundsumme der vertraglich vereinbarte Basisbetrag ist, ergibt sich die Invaliditätssumme erst aus der Berechnung mit dem Invaliditätsgrad und dem Progressionsfaktor.
Die Formel lautet: Invaliditätssumme = Grundsumme × Invaliditätsgrad × Progressionsfaktor
Wann sind Invaliditätssumme und Grundsumme identisch?
Die Invaliditätssumme entspricht nur dann der Grundsumme, wenn keine Progression vereinbart wurde (bzw. die Progression bei 100 % liegt). In diesem Fall wird schlicht der prozentuale Anteil der Grundsumme entsprechend dem Invaliditätsgrad ausgezahlt.
Auch bei Tarifen mit Progression gilt: Bei niedrigen Invaliditätsgraden – in der Regel unter 25 % – greift die Progression noch nicht. In diesem Bereich ist die Invaliditätssumme ebenfalls identisch mit dem entsprechenden Anteil der Grundsumme.
Beispiel: Invaliditätssumme mit und ohne Progression
Bei einer Grundsumme von 100.000 € und einem Invaliditätsgrad von 50 % ergeben sich je nach Progressionsstaffel deutlich unterschiedliche Invaliditätssummen:
Invaliditätssumme bei 100.000 € Grundsumme und 50 % Invalidität
| Progression | Invaliditätssumme (Auszahlung) |
|---|---|
| Ohne Progression | 50.000 € |
| 225 % | 75.000 € |
| 350 % | 100.000 € |
| 500 % | 150.000 € |
Bei Vollinvalidität (100 %) fällt der Unterschied noch deutlicher aus: Ohne Progression erhalten Sie 100.000 €, mit 350 % Progression hingegen 350.000 €.
Die Werte in der Tabelle sind beispielhaft. Die genaue Progressionsstaffel unterscheidet sich von Versicherer zu Versicherer – die tatsächliche Auszahlung kann daher je nach Tarif leicht abweichen.
Grundsumme und Progression richtig kombinierenRund 75 % aller Unfallverletzungen mit Dauerfolgen betreffen laut DGUV-Statistik nur leichte Beeinträchtigungen. Auch in der privaten Unfallversicherung dürften niedrige Invaliditätsgrade den Großteil der Leistungsfälle ausmachen – eine ausreichend hohe Grundsumme ist daher mindestens genauso wichtig wie eine hohe Progression. Die Progression wirkt erst bei schweren Verletzungen – eine solide Grundsumme sichert Sie auch bei leichteren Dauerschäden ab.
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