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Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen
Viele private Unfallversicherungen können ohne Gesundheitsfragen abgeschlossen werden. Das bedeutet: Unabhängig von Vorerkrankungen oder bestehenden Behinderungen erhalten Sie einen vollwertigen Unfallschutz – ohne eine Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.
Das ist besonders interessant für Personen, die aufgrund ihrer gesundheitlichen Situation bei anderen Versicherungen abgelehnt werden oder nur eingeschränkten Schutz erhalten. Wir erklären, was Sie bei einem Abschluss ohne Gesundheitsfragen beachten sollten.
Warum stellen Versicherer Gesundheitsfragen?
Gesundheitsfragen dienen dem Versicherer dazu, das individuelle Risiko eines Antragstellers einzuschätzen. Wer Vorerkrankungen hat, erleidet statistisch häufiger unfallbedingte Komplikationen oder hat ein höheres Invaliditätsrisiko.
Auf Basis der Antworten kann der Versicherer den Antrag annehmen, Risikozuschläge erheben oder bestimmte Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz ausschließen. In manchen Fällen wird der Antrag auch komplett abgelehnt.
Wichtig: Gesundheitsfragen immer wahrheitsgemäß beantwortenWenn ein Tarif Gesundheitsfragen enthält, müssen Sie diese vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Falsche oder unvollständige Angaben können dazu führen, dass der Versicherer im Schadensfall die Leistung verweigert oder den Vertrag anficht. Bei einer Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen entfällt dieses Risiko.
Vorteile und Nachteile
Eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen bietet klare Vorteile:
- Kein Ablehnungsrisiko: Der Antrag kann nicht aufgrund von Vorerkrankungen abgelehnt werden
- Keine Risikozuschläge: Der Beitrag wird nicht aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen erhöht
- Kein Risiko falscher Angaben: Da keine Fragen gestellt werden, können auch keine fehlerhaften Angaben zu Leistungsverweigerung führen
- Schneller Abschluss: Ohne Gesundheitsprüfung ist der Antragsprozess deutlich unkomplizierter
Es gibt jedoch auch einige Punkte zu beachten:
- Mitwirkungsklausel: Viele Tarife ohne Gesundheitsfragen enthalten eine Mitwirkungsklausel – die Leistung wird gekürzt, wenn Vorerkrankungen zum Unfallschaden beitragen
- Eingeschränkte Leistungsbausteine: Nicht alle Zusatzleistungen sind bei Tarifen ohne Gesundheitsfragen verfügbar
- Höherer Beitrag möglich: Manche Anbieter kalkulieren Tarife ohne Gesundheitsfragen etwas teurer, da das versicherte Kollektiv ein höheres Durchschnittsrisiko aufweist
Worauf Sie achten sollten
Beim Abschluss einer Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen sollten Sie besonders auf folgende Punkte achten:
- Mitwirkungsanteil prüfen: Der Mitwirkungsanteil legt fest, ab welchem Prozentsatz Vorerkrankungen die Leistung mindern. Ein Tarif mit einem Mitwirkungsanteil von 50 % oder höher ist vorteilhafter als einer mit 25 %
- Leistungsausschlüsse beachten: Prüfen Sie genau, welche Unfallfolgen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind
- Gliedertaxe vergleichen: Auch bei Tarifen ohne Gesundheitsfragen variiert die Gliedertaxe erheblich – eine verbesserte Gliedertaxe bedeutet höhere Leistungen
- Versicherungssumme hoch genug wählen: Experten empfehlen mindestens das Dreifache des Bruttojahreseinkommens
Mitwirkungsklausel einfach erklärtHat eine vorbestehende Erkrankung zum Unfallschaden beigetragen, kann der Versicherer die Leistung anteilig kürzen. Beispiel: Bei einem Mitwirkungsanteil von 25 % und einer festgestellten Mitwirkung der Vorerkrankung von 30 % wird die Leistung um 30 % gekürzt. Bei einem Mitwirkungsanteil von 50 % würde dieselbe Mitwirkung keine Kürzung auslösen, da sie unter der Schwelle liegt.
Tarife ohne Gesundheitsfragen vergleichen
Zahlreiche Versicherer bieten Unfallversicherungen ohne Gesundheitsfragen an. Die Tarife unterscheiden sich jedoch deutlich in Preis, Leistungsumfang und Vertragsbedingungen. Ein unabhängiger Vergleich lohnt sich daher besonders.
Jetzt passenden Tarif findenIm CHECK24-Unfallversicherungsvergleich können Sie gezielt nach Tarifen ohne Gesundheitsfragen filtern. Vergleichen Sie Leistungen und Beiträge verschiedener Anbieter und finden Sie den optimalen Schutz – kostenlos und unverbindlich.
Häufige Fragen
Gibt es eine Gesundheitsprüfung?
Ob und welche Fragen Sie beim Abschluss einer Unfallversicherung zum Gesundheitszustand beantworten müssen, hängt ganz vom Versicherer ab. Einige stellen detaillierte Fragen zu gesundheitlichen Problemen, andere fragen nur nach schwerwiegenden Beschwerden wie einer Bluterkrankheit, Epilepsie oder Multipler Sklerose. Mittlerweile gibt es auch immer mehr Tarife, die ganz auf eine Gesundheitsprüfung verzichten.
Fragen wahrheitsgemäß beantwortenDie Fragen des Versicherers zu gesundheitlichen Beschwerden sollten Sie wahrheitsgemäß beantworten. Wenn Sie hier falsche Angaben machen, gefährden Sie ansonsten Ihren Versicherungsschutz.
Werden Vorerkrankungen bei der Auszahlung berücksichtigt?
Trägt eine Vorerkrankung oder ein körperliches Gebrechen zu einer Invalidität nach einem Unfall bei, kann der Versicherer die Auszahlungssumme kürzen – wenn etwa ein alter Kreuzbandschaden die Folgen der Unfallverletzung verschlimmert.
Beim Abschluss einer Unfallversicherung sollten Sie daher auf den Mitwirkungsanteil achten. Dieser gibt an, wie groß der Anteil eines Vorschadens an einer Invalidität sein darf, ohne dass die Versicherung die Leistung kürzt. Gute Tarife kürzen die Auszahlung erst ab einem Mitwirkungsanteil von 50 Prozent. Einzelne Tarife verzichten sogar ganz darauf.
