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* Kreditsumme 3.000 Euro, Laufzeit 36 Monate, effektiver Jahreszins 2,74%, fester Sollzins 2,69% p.a., keine Bearbeitungsgebühr, Gesamtkreditbetrag 3.126,81 Euro. Diese Angaben entsprechen zugleich dem repräsentativen Beispiel nach §6a Abs. 3 PangV.

Aktuelle Abschlüsse bei CHECK24
Kredit
23.04.2014 | 08:34
26.000 €, 72 Monate
Herr L. aus W.
eff. p.a. 4,95%
Kredit
23.04.2014 | 08:32
5.000 €, 84 Monate
Herr K. aus D.
eff. p.a. 3,99%
Kredit
23.04.2014 | 08:31
21.000 €, 60 Monate
Frau S. aus S.
eff. p.a. 4,90%
Kredit
23.04.2014 | 08:31
36.288 €, 84 Monate
Herr D. aus M.
eff. p.a. 4,59%
Kredit
23.04.2014 | 08:30
10.000 €, 60 Monate
Herr K. aus B.
eff. p.a. 3,99%
Kredit
23.04.2014 | 08:29
30.000 €, 60 Monate
Herr J. aus G.
eff. p.a. 6,49%
Kredit
23.04.2014 | 08:29
10.000 €, 72 Monate
Herr R. aus R.
eff. p.a. 4,90%
Kredit
23.04.2014 | 08:28
5.000 €, 48 Monate
Herr P. aus H.
eff. p.a. 3,99%
Kredit
23.04.2014 | 08:28
50.000 €, 84 Monate
Frau B. aus H.
eff. p.a. 4,95%
Kredit
23.04.2014 | 08:28
3.000 €, 36 Monate
Herr P. aus S.
eff. p.a. 2,74%
Kredit
23.04.2014 | 08:28
15.000 €, 72 Monate
Herr B. aus D.
eff. p.a. 4,90%
Kredit
23.04.2014 | 08:27
4.000 €, 48 Monate
Frau R. aus G.
eff. p.a. 3,99%
Kredit
23.04.2014 | 08:26
12.000 €, 84 Monate
Herr S. aus F.
eff. p.a. 4,90%
Kredit
23.04.2014 | 08:26
2.000 €, 48 Monate
Herr A. aus B.
eff. p.a. 4,90%
Kredit
23.04.2014 | 08:24
3.000 €, 36 Monate
Herr R. aus K.
eff. p.a. 2,78%
CHECK24 ist Testsieger
CHECK24 Bewertungen
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Kredit Umfrage

Wie informieren Sie sich über die besten Kreditkonditionen?

Kreditrechner

Ein Kreditrechner hilft Interessenten kostenlos und unverbindlich dabei, aus der großen Anzahl der verschiedenen Darlehensangebote im Internet, den Kredit auszuwählen, der am besten zu den individuellen Finanzierungswünschen des Kunden passt. Anbieter für einen Ratenkredit gibt es wie Sand am Meer: Insbesondere im Internet gibt es zahlreiche Filial- und Direktbanken, die Darlehen für verschiedene Finanzierungszwecke anbieten. Bei der Vielzahl an Angeboten fällt es Verbrauchern denkbar schwer, den Durchblick zu behalten und einen kostengünstigen Kredit zu finden. Damit sich unsere Kunden im Nachhinein nicht über zu hohe Kreditkosten ärgern, stellt CHECK24 einen kostenlosen und schufaneutralen Kreditrechner zur Verfügung, der dem Verbraucher vorab ein unabhängiges Vergleichsergebnis liefert. Mit diesem findet der Nutzer den Ratenkredit, dessen Konditionen am besten zu seinen persönlichen Wünschen und finanziellen Möglichkeiten passen.

Der Kreditrechner erleichtert den Darlehens-Vergleich

Damit der Kreditrechner entsprechende Vergleichsergebnisse liefert, gibt der Interessent einfach die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck der Finanzierung an. Die Nennung des Zwecks ist in den meisten Fällen zwar nicht erforderlich, sollte man aber beispielsweise einen Autokredit oder eine Motorrad Finanzierung planen, ist es sinnvoll, das auch direkt im Kreditrechner anzugeben. Neben den Kreditangeboten, die ohne Zweckbindung vergeben werden, erscheinen dann im Vergleichsrechner auch zweckgebundene Kredite für diese Anschaffungen. Auf diese Weise kann der Verbraucher aus einem größeren Angebotspool wählen.

Nach der Angabe der relevanten Informationen listet der Kreditrechner unterschiedliche Kreditangebote auf: Aus dieser Übersicht gehen unter anderem die Höhe der effektiven Jahreszinsen und die fällige monatliche Tilgungsrate hervor. Der Vergleich verschiedener Darlehensangebote über den CHECK24-Kreditrechner ist besonders sinnvoll, da Verbraucher nur so Kredite mit speziellen Sonderkonditionen aufnehmen können, die weder bei anderen Kreditvermittlern, noch bei den Banken selbst erhältlich sind.

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Effektivzins-Vergleich im Kreditrechner

Der Kreditrechner bietet interessierten Kunden einen weiteren entscheidenden Vorteil: Der Nutzer kann die Gesamtkosten der verschiedenen Kreditangebote miteinander vergleichen. Verbraucher sollten beim Kreditvergleich in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten, da dieser den Großteil der Kreditkosten beinhaltet: Dieser Zins wird anhand der Kreditsumme, dem Sollzins, möglichen anfallenden Bearbeitungsgebühren und der Tilgung berechnet – daher bildet er die tatsächlich anfallenden Darlehenskosten am besten ab. Beim Vergleich verschiedener effektiver Jahreszinsen sollten Verbraucher bedenken, dass gewisse Darlehensangebote zu bonitätsabhängigen, andere zu bonitätsunabhängigen Zinsen vergeben werden. Um den Vergleich verschiedener Darlehens-Zinsen über den Kreditrechner zu erleichtern, sind Banken gemäß § 6 Abs.1 PAngV dazu verpflichtet, den sogenannten Zwei-Drittel-Zins auszuweisen. Dieser entspricht dem Zinsniveau, das zwei Drittel der Kunden dieser Bank für ein entsprechendes Darlehen bezahlen müssen.

Neben dem effektiven Jahreszins erhalten Kunden über den Kreditrechner umfassende Informationen zu den jeweiligen Finanzhäusern wie beispielsweise Annahmerichtlinien, Serviceinformationen, eine Konditionsübersicht und Produktinformationen. Interessenten sehen darüber hinaus Kundenbewertungen, an denen sich die Zufriedenheit anderer Kreditnehmer widerspiegelt. Bei den meisten Angeboten sind außerdem Testberichte vorhanden, beispielsweise von der Stiftung Warentest und dem TÜV, die ebenfalls ein Bild der Qualität des Angebots vermitteln.

Der Kreditrechner ist kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral

Verbraucher, die den Kreditrechner von CHECK24 nutzen, profitieren von zahlreichen Vorteilen. Der Vergleichsrechner bietet den großen Vorzug, mit nur wenigen Eingaben die Angebote verschiedener Geldinstitute vergleichen zu können. So kann sich der Verbraucher für ein günstiges Angebot entscheiden. Würde der Kunde die gleichen Informationen, die ihm im Vergleichsrechner zur Verfügung gestellt werden - Zinssätze, Konditionen, Annahmerichtlinien, Kundenbewertungen-, auf eigene Faust recherchieren, würde das sehr viel mehr Zeit in Anspruch nehmen.

Darüber hinaus können sich Kreditinteressenten mit nur einer Dateneingabe Kreditangebote von mehreren Finanzhäusern einholen. Da die erforderlichen Daten nicht einzeln für jedes Kreditinstitut eingegeben werden müssen, spart man auch dadurch viel Zeit. Der Ablauf ist wie folgt: Nachdem eine Anfrage abgeschickt wurde, erscheint eine Übersicht, in der andere Banken inklusive der Konditionen aufgelistet sind. Von diesen Angeboten können sich Verbraucher ein oder mehrere Kredite aussuchen, an die dann ebenfalls ein unverbindlicher Antrag abgeschickt wird. Die zuvor in der Antragsstrecke getätigten Angaben werden dann an die ausgewählten Institute verschickt. Noch am selben Tag gibt die Bank dem Interessenten Bescheid, ob der Kredit bewilligt ist oder nicht.

Kreditanfrage: Keine Folgen für die Schufa

Dem Verbraucher entsteht durch die Kreditanfragen kein Nachteil, da diese Schufa-neutral behandelt werden. Manche Institute machen eine Schufa-Anfrage mit dem Merkmal "Kredit", wenn ein Verbraucher ein Darlehensangebot einholt. Das wirkt sich aber negativ auf dessen Schufa-Wert aus, da diese Anfrage als verbindlich gewertet wird.

Wird das Angebot dagegen über den CHECK24 Kreditrechner angefordert, erfolgt bei der Auskunftei eine Anfrage mit dem Merkmal "Konditionsanfrage" - diese hat keine Auswirkungen auf die Schufa des Kunden. Somit können sich Verbraucher unverbindliche Konditionsangebote einholen und anschließend entscheiden, welches Darlehen das richtige ist.

Die richtige Anwendung des Kreditrechners

Der Nutzer gibt in den Kreditrechner die Kreditlaufzeit und die Kreditsumme ein. Bei einigen Anschaffungen wie etwa einem Fahrzeug ist es ratsam, den Verwendungszweck des Darlehens anzugeben. Einige Kreditinstitute vergeben zweckgebundene Kredite, die im Kreditrechner nur angezeigt werden, wenn der entsprechende Zweck genannt wird. Mit einem Klick auf "Neu Berechnen" erscheint eine Liste der Kreditinstitute mit den Kreditzinsen.

Rechts neben dem Bankennamen findet der Nutzer die Punkte "Annahmequote" und "Empfehlungen". Ersteres zeigt, wie hoch die Annahmewahrscheinlichkeit aller Kunden ist, die bisher über CHECK24 vermittelt worden sind. Letzteres gibt wieder, wie zufrieden Kunden mit dem Kreditinstitut sind - je mehr Sterne, umso besser ist die Bewertung. Neben diesen Bereichen sind die Höhe der Monatsrate und des effektiven Jahreszinses zu sehen. Wenn ein Sternchen am Zinssatz ist, handelt es sich um einen bonitätsabhängigen Zins. Fehlt das Sternchen, ist es ein bonitätsunabhängiger Kredit. Bei einigen Offerten ist ein gelber Hinweis mit dem Vermerk "Sonderzins" zu sehen. Das bedeutet, dass CHECK24 diesen Zinssatz mit dem jeweiligen Kreditinstitut ausgehandelt hat und dieser nicht bei dem Institut selbst erhältlich ist.

Die durchschnittlichen Gesamtkosten im Kreditrechner

Links neben dem Bankennamen befindet sich das nach der Preisangabeverordnung (§6 PangV) gesetzlich vorgeschrieben repräsentative Beispiel, das dem Kunde zum Kreditvergleich dient. Nach dieser Vorgabe muss dem Verbraucher der Zinssatz angezeigt werden, den im Schnitt zwei Drittel der Kunden erhalten - den sogenannten Zweidrittelzins. Auf diese Weise kann der Nutzer selbst bei bonitätsabhängigen Krediten im Vorfeld einschätzen, welche Kosten auf ihn zukommen werden.

Zusätzlich erhalten Verbraucher im Kreditrechner unter dem Punkt "Produktdetails" Informationen zu den Annahmerichtlinien, den Serviceinformationen, eine Konditionsübersicht sowie Produktinformationen. Auch Kundenbewertungen können eingesehen werden.

Kredite online beantragen

Nachdem der Kunde die Zinsen der Banken verglichen hat und sich für einen Kredit entschieden hat, gibt er zum Beginn der Antragsstrecke an, wie viele Personen den Kredit aufnehmen und ob er mit oder ohne Anmeldung fortfahren will. Anschließend müssen personenbezogene Angaben (Name, Anschrift, Familienstand, Beruf, Kontaktdaten usw.) und nähere Informationen zur Anstellung (Branche, Angaben zum Arbeitgeber, befristetes/unbefristetes Arbeitsverhältnis) getätigt werden.

Danach werden sämtliche Einnahmen, auch Nebeneinkünfte und Mieteinnahmen, in der Antragsstrecke erfragt. Die Angaben müssen der Wahrheit entsprechen, da beispielsweise die Höhe des Gehalts mittels Einkommensnachweisen überprüft wird. Zudem muss der Kunde die Ausgaben aufschlüsseln. Zu diesen gehören unter anderem die Miete und Unterhaltsverpflichtungen, aber auch der Besitz eines Pkws oder Motorrads. Die Banken rechnen den Ausgaben für diese Fahrzeuge einen Pauschalbetrag an, den ein Verbraucher dafür im Durchschnitt ausgibt. Der Kunde muss zudem angeben, ob er bestehende Kredite besitz, und ob er eine Umschuldung vornehmen will.

Restschuldversicherung - sinnvoll oder nicht?

Abschließend entscheidet sich der Antragsteller für oder gegen den Abschluss einer Restschuldversicherung. Es folgen Angaben darüber, an welchem Datum der Kredit ausgezahlt und wann die Raten eingezogen werden sollen. Nach den Annahmerichtlinien der Kreditinstitute müssen Kreditnehmer eine Kontoverbindung in Deutschland vorweisen können. Zur Überprüfung muss der Antragsteller daher seine Kontoverbindung angeben.

Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist kostspielig: Da die Absicherung optional ist, werden die Kosten dafür nicht in dem Vergleichsergebnis des Kreditrechners angezeigt. Je nach Höhe der Summe und der Laufzeit verursacht die Police aber Zusatzkosten von mehreren tausend Euro. Diese werden den Gesamtkosten des Ratenkredits angerechnet. Verbraucher, die eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung haben, benötigen unter Umständen keinen weiteren Schutz.

TÜV-geprüfter Kreditrechner

Der Vergleichsrechner und der Kundenservice sind vom TÜV geprüft und zertifiziert. Der TÜV Süd hat die Softwarequalität des Kreditrechners in den Bereichen Datensicherheit, Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität zertifiziert. Für die Beurteilung stützt sich der TÜV auf die Vorgaben des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), des Telemediengesetzes (TMG) und auf die Empfehlungen des Bundesamts für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI), die es zum IT-Grundschutz erstellt hat.

Der TÜV Saarland hat den Internetauftritt und die Servicequalität der Vergleichsrechner von CHECK24 mit "sehr gut" - eine der besten Noten aller bisher getesteten Unternehmen - bewertet. Für die Benotung wurden Kundenmeinungen genutzt. Die Kunden mussten u.a. die Qualität der Internetseite, wie die Funktionsweise, der Informationsgehalt, die Qualität und die Quantität der Vergleichsangebote, sowie die Servicequalität, wie etwa die Kompetenz, die Freundlichkeit und die Erreichbarkeit der Mitarbeiter, bewerten.

Gesicherte Dateneingabe im Kreditrechner

Datenschutz und Sicherheit werden bei CHECK24 großgeschrieben. Die Nutzer führen die Vergleichsberechnungen daher völlig anonym und unverbindlich durch. Personenbezogene Angaben sind erst erforderlich, wenn ein konkretes Kreditangebot auf Basis der getätigten Angaben zugeschickt werden soll. Die Daten werden anschließend an das entsprechende Kreditinstitut weitergeleitet. Dieses entscheidet in einem automatisierten Verfahren, ob der Kreditantrag angenommen wird oder nicht.

Über unser Sicherheitsnetzwerk werden sämtliche Daten verschlüsselt weitergeleitet. Zu diesem Zweck wird das 128 Bit-SSL Verschlüsselungsverfahren genutzt, dass auch von Kreditinstituten angewendet und vom Bundesamt für Sicherheit und Informationstechnik empfohlen wird. Anhand des Schlosssymbols, das sich unterhalb der Statuszeile des Internetbrowsers und direkt über dem Vergleichsmodul befindet, erkennt der Nutzer, dass er sich im Sicherheitsbereich bewegt.

Wie wende ich den Kreditrechner an?

Geben Sie in den Kreditrechner den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein. Der Vergleichsrechner ermittelt anschließend die Konditionen. In einigen Fällen ist es ratsam, den Verwendungszweck anzugeben. Im Bereich der Autofinanzierung bieten Banken beispielsweise zweckgebundene Darlehen an, die meist über günstigere Zinsen verfügen. Diese Kredite werden im Kreditrechner nur angezeigt, wenn Sie den entsprechenden Verwendungszweck angeben.

Sollzins oder effektiver Jahreszins: Welche Angabe ist beim Kreditvergleich wichtiger?

Bei einem Vergleich mit dem CHECK24 Kreditrechner wird Ihnen die Höhe des Sollzinses (ehemals Nominalzins) und des Jahreseffektivzinses angezeigt. Der effektive Jahreszins zeigt an, welcher Kredit der günstigere ist. Dieser Wert enthält neben dem Sollzins auch die Laufzeit und die Bearbeitungsgebühr, sofern diese von der Bank erhoben wird.

Ist eine Anfrage, die ich über den Kreditrechner stelle, Schufa-neutral?

Alle Kreditangebote, die Sie über den Kreditrechner von CHECK24 einholen, sind Schufa-neutral. Das heißt, dass die Anfragen auf dem Schufa-Merkmal "Kreditkonditionen" basieren. Somit wird eine über den Kreditrechner abgeschickte Anfrage nicht bei der Auskunftei registriert. Demnach ist der Vorgang unverbindlich und hat keinen Einfluss auf Ihren Scorewert.

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