Für Verbraucher gibt es zahlreiche Möglichkeiten, eine Anschaffung zu finanzieren. Eine davon ist der Konsumentenkredit. Bei diesem handelt es sich im Prinzip um einen Ratenkredit, weshalb er auch in monatlich gleichen Raten an die Bank zurückgezahlt wird. Für was der Schuldner das Geld verwendet, bleibt ihm überlassen. Meist werden die Darlehen ohne Zweckbindung vergeben. Es gibt aber auch Banken, die einen Konsumkredit nur für bestimmte Anschaffungen, wie zum Beispiel zum Kauf eines Fahrzeugs oder zur Modernisierung der eigenen vier Wände, anbieten. Diese sind in der Regel zinsgünstiger als Finanzierungen, die frei verwendet werden können.
Verbraucher können frei wählen, welche Kredithöhe sie aufnehmen wollen und wie viel Zeit die Rückzahlung in Anspruch nehmen soll. Je nach Bank können Summen in Höhe von 500 bis 50.000 Euro über eine Laufzeit von zwölf bis 84 Monaten aufgenommen werden - bei einigen Instituten sind auch Beträge bis zu 75.000 Euro und 120 Monate möglich. Dabei sollte aber darauf geachtet werden, dass die Monatsraten problemlos aufgebracht werden können. Eine Haushaltsrechnung gibt Aufschluss darüber, was man sich monatlich leisten kann.
Ein Tipp: Wer nicht zu viel zahlen will, nutzt den Kreditvergleich von CHECK24. Darin sind die Darlehensangebote zahlreicher Banken aufgeführt. Verbraucher profitieren zudem davon, dass in dem Rechner Sonderkonditionen erhältlich sind, die speziell mit den Geldhäusern ausgehandelt wurden. Zudem erhalten sie von den CHECK24 Kreditberatern auf Wunsch eine kostenlose telefonische Beratung.
Ein neues Auto, eine Küche, Unterhaltungselektronik, Reparaturen in der Wohnung oder am Pkw oder eine Kredit Umschuldung - mit einem Konsumentenkredit können Verbraucher zahlreiche Dinge finanzieren. Handelt es sich um eine bestimmte Anschaffung wie etwa ein Fahrzeug, ist ein zweckgebundener Konsumkredit am besten geeignet. Diese müssen zusätzlich abgesichert werden und verfügen deshalb über günstigere Zinsen. Daher sollten Verbraucher, die einen entsprechenden Kauf planen, den Verwendungszweck im Kreditrechner angeben. Andernfalls werden die speziellen Produkte nicht angezeigt.
Auch eine Umschuldung kann mit dem Darlehen vorgenommen werden. Wer zum gegenwärtigen Zeitpunkt ein oder mehrere Kredite abbezahlt, kann diese zu einem zusammenfassen. Denn dadurch kann sich die Bonität verbessert - statt mehrere Gläubiger zu bedienen, muss monatlich nur noch eine Rate gezahlt werden, deren Höhe an die finanziellen Möglichkeiten des Schuldners angepasst ist.
Damit der Verbraucher nicht zu viel für seine Finanzierung zahlt, sollte er die Konditionen der Banken vergleichen. Der effektive Jahreszins gehört neben der Restschuldversicherung, die optional abgeschlossen wird, zu den wichtigsten Faktoren, die die Gesamtkosten beeinflussen. Im Jahreseffektivzins sind nicht nur der Sollzins, sondern auch die Laufzeit und die Bearbeitungsgebühr enthalten - letztere wird aber nicht von allen Banken erhoben.
Beim Vergleichen der Zinsen können unter Umständen Probleme auftreten. Denn viele Konsumkredite werden bonitätsabhängig vergeben. Das bedeutet, dass sich die Höhe des Zinssatzes nach der Bonität des Schuldners richtet. Um die Finanzierungen aber dennoch vergleichbar zu machen, gibt es das repräsentative Beispiel: Mit dem sogenannten Zwei-Drittel-Zins sind darin die durchschnittlichen Gesamtkosten von zwei Drittel der Darlehensnehmer berechnet.
Verbrauchern ist mit dem Konsumkredit eine Finanzierung an die Hand gegeben, mit der prinzipiell nach Belieben jede Anschaffung getätigt werden kann. Ob nun der Kauf einer neuen Küche, einer neuen Wohnungseinrichtung oder Unterhaltungselektronik ansteht - mit diesem Darlehen ist alles möglich. Für manche Wünsche wie etwa für ein Fahrzeug gibt es zudem zweckgebundene Verbindlichkeiten.
Den Konsumentenkredit können Verbraucher ab einem Alter von 18 Jahren beantragen. Banken verlangen zudem, dass sich der Hauptwohnsitz und die Kontoverbindung in Deutschland befinden und keine negativen Einträge in der Schufa bestehen. Eine weitere Forderung ist ein regelmäßiges und sicheres Einkommen - das sollte bei vielen Instituten aus nichtselbstständiger Arbeit erwirtschaftet werden. Verbraucher, die in einem Angestelltenverhältnis arbeiten, müssen die Probezeit beendet haben. Oftmals ist auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag erforderlich bzw. sollte das Arbeitsverhältnis zumindest während der Vertragslaufzeit gesichert sein.
Die Höhe der Zinsen kann pauschal nicht festgelegt werden, die Sätze unterschieden sich zwischen den Kreditinstituten teilweise stark. Außerdem spielt bei Darlehen, die bonitätsabhängig vergeben werden, die Kreditwürdigkeit eine wichtige Rolle. Verbraucher, die über eine sehr gute Bonität verfügen, erhalten einen günstigeren Zinssatz als Personen mit einem schlechteren Rating. Auch die Dauer der Rückzahlung wirkt sich auf die Höhe der Zinsen aus. Wer die aktuellen Konditionen einsehen will, sollte den Konsumentenkredit Vergleich von CHECK24 nutzen. Die Konditionen der einzelnen Banken sind hier übersichtlich aufgeführt.
zu den Häufigen Fragen »Der Konsumentenkredit ist für Anschaffungen geeignet, für die das eigene Guthaben auf der Bank nicht ausreicht. Besonders eignen sich Darlehen, die über das Internet abgeschlossen werden. Die Bearbeitungszeit der Anträge erfolgt innerhalb kürzester Zeit, sodass das Geld bereits nach wenigen Tagen auf dem Konto eingeht - sofern die Bank den Antrag bewilligt hat und der Kreditvertrag unterschrieben an das Institut zurückgesandt wird.
Verbraucher können sich und die Familie mit einer Restschuldversicherung vor Zahlungsausfällen schützen, wenn Unvorhergesehene Ereignisse wie der Todesfall, die Arbeitslosigkeit oder die Arbeitsunfähigkeit eintreten. Im Prinzip ist das eine gute Sache, wenn die Mehrkosten für die Police nicht wären - diese können die Gesamtkosten des Konsumkredits im schlimmsten Fall um mehrere tausend Euro erhöhen. Über den CHECK24 Kreditvergleich können die Versicherungskosten nicht eingesehen werden, da sie optional abgeschlossen wird und nicht im effektiven Jahreszins eingerechnet ist.
Wer einen Konsumkredit aufnimmt, sollte die Ratenhöhe und die Laufzeit genau auf die eigenen finanziellen Möglichkeiten anpassen, um während der Vertragslaufzeit nicht in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Verbraucher können mit einer einfachen Haushaltsrechnung ermitteln, wie viel Geld ihnen monatlich zur Rückführung des Kreditbetrags zur Verfügung steht. Dazu ziehen sie alle Ausgaben von den Einnahmen ab. Das Ergebnis wird am besten noch um die Summe verringert, die als Geldpuffer für unvorhergesehene Mehrausgaben zurückgelegt wird.
zum Konsumentenkredit Ratgeber »
