Wer sich einen Gebraucht- oder Neuwagen wünscht, kann einen Autokredit nutzen. Dabei kann zwischen der Finanzierung einer unabhängigen und der einer herstellergebundenen Bank gewählt werden. Läuft die Finanzierung über ein unabhängiges Institut, kann sich der Verbraucher einen großen Vorteil sichern: den Barzahler-Rabatt. Die Vergünstigungen können genutzt werden, weil Autokredite vermehrt online vergeben werden. Die Anträge werden in automatisierten Prozessen rascher bearbeitet und das Geld wird dem Konto des Darlehensnehmers entsprechend schneller gutgeschrieben. Der Kunden hat nun die Möglichkeit, den Wagen seiner Wahl bar zu bezahlen und kann so beim Autohaus oder dem Händler hohe Preisnachlässe aushandeln.
Damit der Verbraucher nicht zu viel für seine Finanzierung zahlt, sollte er im Vorfeld die Zinsen vergleichen. Der Kreditvergleich von CHECK24 bietet eine kostenlose Möglichkeit, die Konditionen zahlreicher Banken gegenüberzustellen. Außerdem kann der Nutzer unverbindliche Anfrage an die Institute verschicken. So ist das günstigste Angebot schnell gefunden.
Über den Autokredit Vergleich können sich Verbraucher zudem Sonderzinsen sichern, die es bei den Banken selbst nicht gibt. Demnach profitieren Darlehensnehmer zusätzlich, wenn sie die Finanzierung über den CHECK24-Rechner abschließen.
Damit die Autokreditkonditionen angezeigt werden, muss der entsprechende Verwendungszweck "Gebraucht- oder Neufahrzeug" angegeben werden. Andernfalls werden nur die Produkte gelistet, die ohne einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden.
Verbraucher, die einen neuen Pkw kaufen wollen, aber nicht über genügend Eigenmittel verfügen, können verschiedene Finanzierungsmodelle nutzen. Eines davon ist der Autokredit. Das Produkt gibt es sowohl bei herstellergebundenen Banken, den sogenannten Autobanken, als auch bei unabhängigen Instituten. Welches der Darlehen das günstigere ist, muss individuell entscheiden werden. Autohersteller bieten ab und an Sonderkonditionen für ausgewählte Modelle an, mit denen andere Angebote meist nicht mithalten können. Für alle anderen ist der Pkw-Kredit einer unabhängigen Bank eher zu empfehlen. Wird das Darlehen über das Internet vergeben, erfolgt die Entscheidung des Instituts zeitnah, sodass rascher über das Geld verfügt werden kann. Verbraucher können das Auto bar bezahlen und erhalten so Vergünstigungen. Autohäuser und Händler vergeben an Barzahler in der Regel attraktive Preisnachlässe.
Bei einem Ratenkredit wird weder eine Anzahlung noch eine hohe Schlussrate fällig. Stattdessen zahlt der Verbraucher gleichbleibende monatliche Raten, deren Höhe an seine wirtschaftliche Lage angepasst ist. Wenn möglich, sollte bei der Anschaffung aber eigenes Kapital beigesteuert werden. Der Betrag, der dann noch aufgenommen werden muss, ist niedriger und es kann eine kürzere Laufzeit gewählt werden. Das verringert wiederum die Zinskosten. Die Finanzierung ist zweckgebunden und verfügt somit über günstigere Zinsen als frei verwendbare Kredite. Wegen der preiswerteren Konditionen benötigt die Bank zusätzliche Sicherheiten. Neben der Lohnabtretungsklausel, die in jedem Verbraucherdarlehensvertrag steht, ist oft eine Sicherungsübereignung erforderlich. Viele Banken verlangen zudem den Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II). Nach Zahlung der letzten Rate wird das Dokument an den Kunden zurückgegeben und er ist der rechtmäßige Eigentümer des Autos.
Die Zinsen einer Kfz-Finanzierung sind im Durchschnitt günstiger als bei Krediten, die ohne einen festgelegten Verwendungszweck vergeben werden, weil sie zusätzlich abgesichert sind: Zum einen ist es bei einigen Banken noch üblich, dass der Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) hinterlegt werden muss, und zum anderen unterschreibt der Verbraucher eine Sicherungsübereignung.
In der Sicherungsübereignung wird geregelt, dass das Eigentum über das Fahrzeug für die Dauer der Vertragslaufzeit an die Bank übergeht. Währenddessen bleibt der Schuldner aber der Besitzer des Autos und kann dieses nutzen. Kommt es zum Zahlungsausfall, hat das Institut das Recht, das Fahrzeug zu veräußern und den Erlös zur Begleichung der Restschuld zu nutzen. Verzichtet die Bank auf die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs, muss der Kreditnehmer zumindest eine Kopie des Kaufvertrags vorlegen. In der Regel sollte das spätestens vier Wochen nach dem Kauf erfolgen. Auf diese Weise wird der Verwendungszweck nachgewiesen.
Vor der Darlehensaufnahme ist ein Zinsvergleich mit dem Kreditrechner ratsam. Verbraucher sollten dabei insbesondere auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser enthält neben dem Sollzins den Hauptteil der anfallenden Kosten wie die Laufzeit und, falls die Bank das Entgelt erhebt, die Bearbeitungsgebühr. Handelt es sich bei dem Pkw-Kredit um ein bonitätsabhängiges Angebot, sollten Verbraucher auf den sogenannten Zwei-Drittel-Zins im repräsentativen Beispiel achten, da dieses die Durchschnittskosten von zwei Drittel der Schuldner enthält. Vorsicht Kostenfalle: Die Kosten für eine Restschuldversicherung sind in der Regel nicht im Jahreseffektivzins eingerechnet. Wer sich zusätzlich mit dieser Police absichern will, muss mit einer Mehrbelastung bis zu einem vierstelligen Betrag rechnen.
Wer sich ein neues Auto anschaffen will, kann zwischen verschiedenen Angeboten wählen. Neben dem Autokredit gibt es das Leasing, die Ballon- und die Drei-Wege- Finanzierung. Das Leasing ist für Verbraucher geeignet, die für einen befristeten Zeitraum ein Fahrzeug "mieten" wollen. Dabei leisten sie eine Anzahlung und anschließend monatliche Raten. Es gibt zwar auch die Möglichkeit, ein Andienungsrecht mit dem Leasinggeber zu vereinbaren, wegen des Kostenaufwands ist das aber nicht zu empfehlen. Im Vergleich dazu ist ein Darlehen günstiger. In der Regel wird das Auto nach Ablauf der Vertragslaufzeit an den Leasinggeber zurückgegeben. Beim Restwertleasing wird im Vorfeld ein Wert kalkuliert, den das Auto zum Ende der Laufzeit hat. Wenn der Wert bei der Fahrzeugrückgabe darunterliegt, muss der Verbraucher die Differenz ausgleichen. Liegt er darüber, erhält er 75 Prozent des Mehrerlöses. Bei einem Kilometervertrag wird eine Kilometerlaufleistung festgelegt, die nicht überschritten werden darf. Nachzahlungen werden fällig, wenn mehr verfahren wurde.
Diese Finanzierungsmodelle setzen sich aus drei Teilen zusammen: einer Anzahlung, monatlichen Raten und einer hohen Schlussrate. Eine Anzahlung wird aber nicht von allen Geldgebern erhoben. Die Ballon- und Drei-Wege-Finanzierung zeichnen niedrige Ratenzahlungen und eine hohe Schlussrate aus, die dem Restwert des Fahrzeugs zum Ende der Vertragslaufzeit entspricht. Die beiden Kredite sind nur für Verbraucher zu empfehlen, die ausreichend Eigenkapital zur Begleichung der Schlusszahlung haben oder das Fahrzeug verkaufen. Andernfalls wird eine Umfinanzierung mit einem weiteren Darlehen fällig - was unnötige Mehrkosten verursacht. Bei der Drei-Wege- Finanzierung besteht zusätzlich die Möglichkeit, das Auto zurückzugeben.
Zunächst werden die Konditionen verglichen. Hierzu werden der Betrag, die Laufzeit und der Verwendungszweck genannt. Ein Blick auf den effektiven Jahreszins verrät, welche der Verbindlichkeiten am günstigsten ist. Dieser umfasst den Großteil der Kosten - allerdings ist die Restschuldversicherung zumeist nicht eingeschlossen. Je nach Laufzeit und Kredithöhe erhöht sie die Gesamtkosten erheblich. Über den Vergleichsrechner wird das Produkt kostenlos, unverbindlich und zur Datensicherzeit verschlüsselt beantragt. In der Antragsstrecke werden die Daten abgefragt, die für eine Darlehensanfrage erforderlich sind. Zunächst gibt der Verbraucher an, ob er den Autokredit allein oder mit einem zweiten Darlehensnehmer aufnehmen will. Ein zweiter Schuldner wirkt sich positiv auf die Bonität aus, sodass ein günstigerer Zinssatz möglich ist.
Anschließend folgen die Informationen zum Namen, der Anschrift und weiteren Kontaktdaten wie Telefon und E-Mail. Weiterhin benötigen Banken Angaben zum Beruf und dem Arbeitgeber. Sämtliche Einnahmen und Ausgaben müssen ebenso angegeben werden wie Immobilienbesitz und bestehende Kredite. Zudem wird abgefragt, ob eine Restschuldversicherung erwünscht ist und welche Ereignisse (Todesfall, Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit) abgedeckt werden sollen. Ob die Police sinnvoll ist, muss wegen der hohen Kosten genau abgewogen werden. Die fertige Anfrage wird anschließend direkt an die Bank weitergeleitet und in einem automatisierten Prozess geprüft. Innerhalb weniger Minuten wird die vorläufige Entscheidung der Bank mitgeteilt. Ein Bonus: Zusätzlich helfen die CHECK24 Kreditberater, das beste Angebot zu finden. Ist diese positiv, werden auch die Vertragsunterlagen zugesandt. Der Verbraucher schickt dem Institut dann den unterschriebenen Vertrag inklusive der benötigten Unterlagen zukommen und das Geld wird zeitnah ausgezahlt.
Ein neues Auto, ob gebraucht oder neu, kann nicht jeder so ohne weiteres aus eigener Tasche bezahlen. Aus diesem Grund lohnt es sich, auf eine Finanzierung zurückzugreifen. Dabei ist der Autokredit eines der verbraucherfreundlichsten Produkte: Das Darlehen eröffnet die Möglichkeit, vom Barzahler-Rabatt zu profitieren. Wie das geht, erfahren Verbraucher im Autokredit Ratgeber von CHECK24. Darin sind zahlreiche Ratschläge aufgeführt, die in Verbindung mit einer Pkw-Finanzierung nützlich sind. Verbraucher erfahren, wie die Verbindlichkeit individuell reguliert werden kann, wie man von dem Kfz-Kredit profitiert und welche Anforderungen der Antragsteller erfüllen muss, damit das Darlehen bewilligt wird.
zum Autokredit Ratgeber »Eine Autofinanzierung nimmt man nicht alle Tage auf. Deshalb ist es möglich, dass bei der Suche nach einer passenden Finanzierung Fragen aufkommen. CHECK24 steht dem Kreditsuchenden mit Rat und Tat zur Seite: In den FAQ finden Verbraucher Antworten zu den wichtigsten Fragen, die in Verbindung mit einer Autofinanzierung aufkommen. Es gibt Informationen darüber, wo ein Autokredit aufgenommen werden kann oder welche Alternativen es zu diesem Finanzierungsmodell gibt. Es gibt auch Antworten auf die Fragen, welche Sicherheiten bei der Bank hinterlegt werden müssen und für welche Anschaffungen das Darlehen außer dem Autokauf noch verwendet verden kann. Bei CHECK24 bleiben keine Fragen offen!
zu den Häufigen Fragen »Laut AKA werden die Zinsen für Autokredite im laufenden Jahr niedrig bleiben. Die Konditionen bleiben günstig, solange die Inflation nicht steigt.
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