Tagesgeld-Vergleich: 
Welches Konto bietet die besten Zinsen?

Tagesgeld: jetzt 2,78 % (vorher: 2,94 %)

Tagesgeld: 2,02 %

Tagesgeld: jetzt 2,02 % (vorher: 1,80 %)

Tagesgeld: jetzt 2,55 % (vorher: 2,25 %)

Neukunden bieten Banken oft deutlich höhere Aktionszinsen auf das Tagesgeld an, als sie ihren Bestandskunden zur Verfügung stellen. Entscheidend ist eine möglichst lange Zinsgarantie, denn während dieser Zeit bleibt der Zins unverändert. Sinkt der Zins nach Ablauf der Garantie, können Sie problemlos zu einem besser verzinsten Tagesgeldkonto wechseln. Zudem bieten viele Banken auch eine exklusive Prämie bei der Kontoeröffnung. Der CHECK24-Vergleich hilft dabei, das attraktivste Angebot zu finden, und mit dem CHECK24 Anlagekonto gelingt der Wechsel besonders einfach. 

Ein großer Vorteil von Tagesgeld ist die EU-weite, im Gesetz verankerte Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Im CHECK24-Tagesgeldvergleich sehen Sie zudem die Bonitätsbewertung des Landes, in dem die Bank sitzt. Die Ratings spezialisierter Agenturen zeigen die Zahlungsfähigkeit eines Staates – von „AAA“ (beste Bewertung) bis „D“ (schlechteste Bewertung). CHECK24 achtet besonders auf Sicherheit und listet daher nur Anbieter aus Ländern mit mindestens der Bewertung BBB+.

Damit Sie sich inmitten der Tagesgeldangebote besser orientieren können, haben die CHECK24 Geldanlageexperten die Angebote für Sie bewertet. Die Gesamtbewertung eines Angebots ergibt sich aus der Beurteilung des Anlagelandes, der Attraktivität des Angebots sowie des Abschlusses und der Kontoführung. Die Höhe der aktuellen Tagesgeldzinsen findet in dieser Bewertung keine Berücksichtigung, da sich dieser Faktor stets ändern kann.

Beim Tagesgeldvergleich sollten Sie auf das Intervall und die Art der Zinsgutschrift achten. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Kontowahl, ob die Zinsen monatlich, vierteljährlich oder nur einmal jährlich gutgeschrieben werden und ob die Zinsen automatisch auf dem Tagesgeldkonto bleiben oder auf ein Referenzkonto überwiesen werden. Zum einen erhalten Sie beispielsweise bei einer 14-tägigen Zinsgutschrift schneller Zugriff auf Ihre Zinserträge als bei einer jährlichen Gutschrift der Zinsen. Zum anderen führen Zinsgutschriften auf das Anlagekonto durch den Zinseszinseffekt zu einem höheren Ertrag.

Manche Angebote von Banken im EU-Ausland unterliegen einer ausländischen Quellensteuer. Der Zinsertrag, den Sie dort erzielen, ist dann direkt im Anlageland zu versteuern. Meist lässt sich durch Vorlage einer Ansässigkeitsbescheinigung der Steuersatz reduzieren oder Sie können die Steuer komplett mit der in Deutschland fälligen Kapitalertragssteuer verrechnen. Ein gewisser Mehraufwand muss Ihnen jedoch bewusst sein: Sind die Zinsen bei einem solchen Angebot vergleichsweise hoch, gilt es den Aufwand und den Ertrag abzuwägen.

Einige Tagesgeld-Angebote verfügen über den kostenfreien Service premium24. Diesen Service bieten wir bei CHECK24 gemeinsam mit ausgewählten Banken an. Er beinhaltet eine besonders einfache Verwaltung Ihrer Anlagen mit dem CHECK24 Geldanlagecenter. Außerdem können Sie neue Anlagen digital eröffnen, ganz ohne erneute Identifikation. Der vollständig digitale Prozess sorgt insgesamt für maximale Einfachheit. Bei Angeboten mit premium24-Label können Sie außerdem sicher sein, dass keine ausländische Quellensteuer anfällt.

Um ein Tagesgeldkonto bei CHECK24 zu eröffnen, ist für den Antrag erforderlich, dass Sie

• volljährig und voll geschäftsfähig sind,
• das Konto für private Zwecke eröffnen,
• einen deutschen Wohnsitz
• und eine Mobilfunknummer haben.

Als Eröffnung einer neuen Tagesgeldanlage müssen Sie in der Regel Ihre Identität bestätigen. Je nach Bank erfolgt die Legitimation per VideoIdent oder PostIdent. Im Antragsprozess von CHECK24 werden Sie direkt zur passenden Methode weitergeleitet. Um sich legitimieren zu können, benötigen Sie in beiden Fällen ein gültiges Ausweisdokument. Wenn Sie bereits ein Tages- oder Festgeld über das CHECK24 Geldanlagecenter verwalten und darüber ein neues eröffnen wollen, entfällt in diesem Fall die erneute Identifikation.

Für die Kontoeröffnung ist die Angabe eines Referenzkontos erforderlich. Hierbei handelt es sich um ein Girokonto, über das dann Ein- und Auszahlungen auf das Tagesgeldkonto laufen.
Je nach Bank kann das:

• ein Girokonto bei einem anderen Kreditinstitut sein oder
• ein Girokonto bei derselben Bank, das dafür neu eröffnet werden muss.

Wichtig dabei: Wenn Sie zu einem Tagesgeld ein neues Girokonto eröffnen, wird letzteres an die Schufa gemeldet.

Die mögliche Anlagesumme kann je nach Bank unterschiedlich geregelt sein:

• Einige Banken erlauben unbegrenzte Anlagesummen.
• Andere Geldhäuser legen Mindest- und Höchsteinlagen fest oder staffeln die Zinsen nach Anlagebetrag.

Um neue Kunden zu gewinnen, bieten Banken häufig Garantien auf deutlich höhere Zinsen über mehrere Monate an, bevor die Zinshöhe auf den der Bestandskunden sinkt. Entsprechend lohnt es sich, Tagesgeldkonten regelmäßig miteinander zu vergleichen und entsprechend zu wechseln.

Über das CHECK24 Anlagekonto wechseln Sie besonders einfach zum aktuell besten Angebot. Die Kündigung des bisherigen Tagesgeldkontos ist nicht nötig. Sie können es wieder nutzen, sobald die Zinssätze dort steigen. Da Tagesgeldkonten nicht Schufa-relevant sind, können Sie so viele Konten gleichzeitig haben, wie Sie möchten. Sollten Sie ein Konto kündigen wollen, können Sie das ebenfalls über das Geldanlagecenter schnell und einfach regeln. So haben Sie gegebenenfalls die Möglichkeit, einen Neukundenbonus beziehungsweise eine neue Zinsgarantie bei derselben Bank in Anspruch zu nehmen. Allerdings müssen Sie dafür normalerweise für einige Monate kein Kunde gewesen sein.

Ein Tagesgeldkonto bietet hohe Flexibilität, da Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Geld haben. Zudem ist es in den meisten Fällen kostenlos und bietet eine sichere Anlageform durch die Einlagensicherung.

Über den CHECK24 Tagesgeld-Vergleich können Sie die besten Angebote zahlreicher Banken vergleichen und direkt online ein Konto eröffnen. Mit dem CHECK24 Anlagekonto können Sie zudem Ihre Geldanlagen zentral verwalten und flexibel zwischen verschiedenen Angeboten wechseln.

Da Sie mit Ihrem angelegten Tagesgeld niemals ins Minus rutschen können, nehmen die Filialbanken und Direktbanken hier – anders als etwa bei Abschluss eines Girokontos – keine Abfrage Ihrer Schufa-Bewertung vor. Entsprechend wirkt es sich auch nicht auf Ihren Schufa-Score aus, selbst wenn Sie mehrere Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken abschließen.

Es empfiehlt sich, mindestens drei Monatsgehälter für unvorhergesehene Ausgaben in Tagesgeld anzulegen. Während Sie Ihr Geld bei vielen Tagesgeldkonten bereits ab dem ersten Euro anlegen können, gibt es auch einige Banken, die einen Mindestanlagebetrag vorschreiben. Genauso gibt es Banken, bei denen Sie unbegrenzt Tagesgeld auf Ihr Konto einzahlen können, wohingegen andere dies nur bis zu einem bestimmten Höchstbetrag erlauben. Mindesteinlage und maximale Anlagesumme entnehmen Sie den Details des jeweiligen Angebots im CHECK24 Tagesgeldvergleich.

Wie auch auf andere Formen von Kapitalerträgen zahlen Sparer auf ihre mit Tagesgeld erzielten Erträge in Deutschland eine Abgeltungssteuer. Diese beträgt 25 Prozent (plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) und wird von der Bank direkt an das Finanzamt abgeführt. Anhand eines Freistellungsauftrags, den Sie der Bank für Ihr Tagesgeld erteilen, können Sie sich bis zu einem bestimmten Betrag von der Abgeltungssteuer befreien lassen. Dies gilt für Alleinstehende bis zu einem Freibetrag von 1.000 Euro an Kapitalerträgen – für Ehepaare liegt die Freigrenze bei 2.000 Euro.

Bei Tagesgeldern im europäischen Ausland fällt zudem häufig noch eine Quellensteuer seitens des jeweiligen Staates an. Indem Sie bei der ausländischen Bank eine Ansässigkeitsbescheinigung Ihres Finanzamts einreichen, vermeiden Sie eine doppelte Besteuerung Ihrer Kapitalerträge. Für Geringverdiener gibt es zudem die Möglichkeit, beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung zu beantragen. Mit dieser müssen auch Kapitalerträge oberhalb des Freibetrags nicht versteuert werden, falls Ihr gesamtes Einkommen inklusive der Kapitalerträge den sogenannten Grundfreibetrag nicht überschreitet.

Um Ihre Kapitalerträge aus dem Tagesgeld von der Abgeltungssteuer zu befreien, müssen Sie direkt bei der Bank einen Freistellungsauftrag einrichten. Das entsprechende Formular erhalten Sie von dem Geldinstitut, bei dem Ihr Tagesgeld angelegt ist. Achten Sie darauf, dass Sie mit mehreren Freistellungsaufträgen bei verschiedenen Banken Ihren Freibetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro bei Ehepaaren) nicht überschreiten. Im CHECK24 Geldanlagecenter verwalten Sie alle Freistellungsaufträge für Ihr CHECK24 Anlagekonto ganz einfach an einem Ort und behalten so die Übersicht.

Sie müssen kein neues Girokonto eröffnen, um ein Tagesgeldkonto zu führen. Wichtig ist aber, dass Sie bereits ein Girokonto besitzen. Denn es ist nicht möglich, ein Tagesgeldkonto ohne Girokonto zu eröffnen. Das liegt daran, dass Sie bei einem Tagesgeldkonto ein Referenzkonto angeben – dabei handelt es sich meist um Ihr Girokonto. Vom Tagesgeldkonto sind nur Auszahlungen auf das Referenzkonto möglich, keine Bargeld-Abhebungen oder Kartenzahlungen. Damit Sparer auf das angelegte Geld zugreifen können, müssen sie es daher auf ein Girokonto auszahlen. Möchten Sie Ihr bestehendes Girokonto nicht als Referenzkonto angeben, können Sie auch auf ein Kombi-Produkt zurückgreifen. Einige Banken bieten Ihnen nämlich die Möglichkeit, ein Girokonto mit Tagesgeldkonto zu eröffnen.

Ihre Tagesgeldzinsen können sich theoretisch täglich ändern. Es handelt sich um einen variablen Zins. Einige Banken bieten Ihnen jedoch als Neukunde bei Abschluss eines Tagesgeldes für einen festen Zeitraum eine Zinsgarantie bis dann der Zinssatz für Bestandskunden gilt. Ähnlich wie beim Festgeld haben Sie hier für die Dauer der Garantie ein Zinsversprechen. Ob für Ihr gewähltes Tagesgeldkonto eine Garantie besteht, dass die Zinsen für eine bestimmte Zeit nicht gesenkt werden, entnehmen Sie den Details des Angebots im CHECK24 Tagesgeld Vergleich.

Der Zeitpunkt für die Gutschrift Ihrer Zinserträge unterscheidet sich je nach Angebot. In einigen Fällen erhalten Sie die Tagesgeldzinsen bereits nach zwei Wochen gutgeschrieben, in anderen Fällen erfolgt dies jährlich oder vierteljährlich. Je kürzer das Auszahlungsintervall der Zinsen ausfällt, desto schneller können Sie über Ihre Zinserträge verfügen. Im Tagesgeldvergleich von CHECK24 finden Sie neben Zinsen auch Angaben zur Zinsgutschrift in den Details jedes Angebots.

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