Ist eine Umschuldung trotz negativer Schufa möglich?

Wer trotz niedrigem Schufa-Score Ordnung in seine Finanzen in Form einer Umschuldung bringen möchte, hat folgende Möglichkeiten:

• Bankenkredite vergleichen: Der erste Versuch sollte immer ein Umschuldungskredit von der Bank sein. Hier lassen sich viele Aspekte, wie zum Beispiel die Laufzeit und die Monatsrate, auf die persönlichen Bedürfnisse anpassen. Einige Banken gewähren Umschuldungskredite auch für Personen mit negativer Schufa.
• Zweiten Kreditnehmer finden: Ist die eigene Schufa schlecht, kann ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität die Kreditaufnahme erleichtern. Die zweite Person hat dieselben Rechte und Pflichten am Umschuldungskredit und bietet der Bank eine erhöhte Sicherheit, dass die monatlichen Raten beglichen werden.
• Bürgen hinzuziehen: Wenn Sie auf regulärem Weg keinen Kredit erhalten, kann unter Umständen ein Bürge für die Aufnahme eines Umschuldungskredits hinzugezogen werden. Dieser springt ein, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, hat aber keine Rechte an dem aufgenommenen Geld. Eine Kredit-Bürgschaft sollte deshalb nicht leichtfertig übernommen werden.

Mit dem korrekten Verwendungszweck „Umschuldung“ erfahren Banken direkt, dass Sie nicht vorhaben, sich neu zu verschulden, sondern Ordnung in Ihre Finanzen bringen oder Ihren Zinssatz verbessern möchten. Dies kann die Kreditwahrscheinlichkeit trotz negativer Schufa erhöhen. Bei einem Kredit zur freien Verwendung zum Beispiel fehlt der Bank diese Information. Sie sieht Ihre Schufa-Einträge und lehnt daraufhin Ihre Umschuldungs-Anfrage eher ab.

Eine Umschuldung soll dazu dienen, Ihre bestehenden Verpflichtungen abzulösen. Mehrere laufende Kredite fassen Sie zu einem zusammen oder Sie lösen einen bestehenden Kredit zu besseren Konditionen ab. Dafür nehmen Sie einen entsprechend hohen Geldbetrag auf, mit dem Sie die alten Kredite abbezahlen. Wählen Sie den neuen Kreditbetrag zu gering, können Sie die Altlasten nicht vollständig tilgen, und weder in Ihre Finanzen noch in Ihre Schufa kommt Ordnung.

Einige Anbieter werben mit Krediten ohne Schufa. Diese sollten Sie sich genau anschauen, denn nicht alle sind seriös. Wenn Sie zusätzlich zur Umschuldung weitere Verträge abschließen oder eine Vorabgebühr leisten sollen, handelt es sich meistens um unseriöse Geldgeber.

Je mehr Banken Sie Ihren Kreditwunsch zukommen lassen, desto höher stehen Ihre Chancen, umschulden zu können. Im CHECK24 Kreditvergleich werden mehr als 300 Banken auf passende Angebote abgefragt. So wird die Umschuldung trotz Schufa wahrscheinlicher.