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alle FinanzvergleicheIst eine Umschuldung trotz negativer Schufa möglich?
Eine Kreditaufnahme wird durch eine negative Schufa erschwert. Das gilt auch für eine Umschuldung. Trotzdem kann gerade hier auch eine Chance liegen, den Schufa-Score langfristig zu verbessern, denn ein einziger Kredit wird von der Schufa besser bewertet als viele parallel laufende Kredite. Grundsätzlich ist es deshalb ratsam, finanzielle Ordnung mithilfe einer Umschuldung zu schaffen. Der Verwendungszweck Umschuldung ist bei der Suche nach einem passenden Kredit besonders wichtig, damit Banken trotz Schufa-Einträgen einen Umschuldungskredit bewilligen.
Möglichkeiten zur Umschuldung trotz Schufa
Wer trotz niedrigem Schufa-Score Ordnung in seine Finanzen in Form einer Umschuldung bringen möchte, hat folgende Möglichkeiten:
- Bankenkredite vergleichen: Der erste Versuch sollte immer ein Umschuldungskredit von der Bank sein. Hier lassen sich viele Aspekte, wie zum Beispiel die Laufzeit und die Monatsrate, auf die persönlichen Bedürfnisse anpassen. Einige Banken gewähren Umschuldungskredite auch für Personen mit negativer Schufa.
- Zweiten Kreditnehmer finden: Ist die eigene Schufa schlecht, kann ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität die Kreditaufnahme erleichtern. Die zweite Person hat dieselben Rechte und Pflichten am Umschuldungskredit und bietet der Bank eine erhöhte Sicherheit, dass die monatlichen Raten beglichen werden.
- Bürgen hinzuziehen: Wenn Sie auf regulärem Weg keinen Kredit erhalten, kann unter Umständen ein Bürge für die Aufnahme eines Umschuldungskredits hinzugezogen werden. Dieser springt ein, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, hat aber keine Rechte an dem aufgenommenen Geld. Eine Kredit-Bürgschaft sollte deshalb nicht leichtfertig übernommen werden.
Umschuldung trotz Schufa:
Diese Fehler sollten Sie vermeiden
Falschen Verwendungszweck angeben
Mit dem korrekten Verwendungszweck „Umschuldung“ erfahren Banken direkt, dass Sie nicht vorhaben, sich neu zu verschulden, sondern Ordnung in Ihre Finanzen bringen oder Ihren Zinssatz verbessern möchten. Dies kann die Kreditwahrscheinlichkeit trotz negativer Schufa erhöhen. Bei einem Kredit zur freien Verwendung zum Beispiel fehlt der Bank diese Information. Sie sieht Ihre Schufa-Einträge und lehnt daraufhin Ihre Umschuldungs-Anfrage eher ab.
Betrag zu gering wählen
Eine Umschuldung soll dazu dienen, Ihre bestehenden Verpflichtungen abzulösen. Mehrere laufende Kredite fassen Sie zu einem zusammen oder Sie lösen einen bestehenden Kredit zu besseren Konditionen ab. Dafür nehmen Sie einen entsprechend hohen Geldbetrag auf, mit dem Sie die alten Kredite abbezahlen. Wählen Sie den neuen Kreditbetrag zu gering, können Sie die Altlasten nicht vollständig tilgen, und weder in Ihre Finanzen noch in Ihre Schufa kommt Ordnung.
Auf unseriöse Anbieter hereinfallen
Einige Anbieter werben mit Krediten ohne Schufa. Diese sollten Sie sich genau anschauen, denn nicht alle sind seriös. Wenn Sie zusätzlich zur Umschuldung weitere Verträge abschließen oder eine Vorabgebühr leisten sollen, handelt es sich meistens um unseriöse Geldgeber.
Nicht vergleichen
Je mehr Banken Sie Ihren Kreditwunsch zukommen lassen, desto höher stehen Ihre Chancen, umschulden zu können. Im CHECK24 Kreditvergleich werden mehr als 300 Banken auf passende Angebote abgefragt. So wird die Umschuldung trotz Schufa wahrscheinlicher.
Umschuldung trotz Schufa:
So klappt's
Geben Sie den benötigten Kreditbetrag und den Verwendungszweck „Umschuldung“ an
Machen Sie Angaben zu Ihren laufenden Krediten und zur sonstigen finanziellen Situation
Vergleichen Sie Umschuldungsangebote und wählen Sie den passenden Kredit aus
Umschulden mit Unterstützung
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Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.
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Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Fazit: Umschulden trotz negativer Schufa lohnt sich
Gerade für Personen mit Schufa-Einträgen und mehreren laufenden Krediten kann eine Umschuldung hilfreich sein. Der Schufa-Score steigt mit der Zeit, wenn die Finanzen geordnet sind und monatliche Raten pünktlich beglichen werden. Mit einer Umschuldung können Sie mehrere Kredite zu einem zusammenfassen, um mehr Übersicht zu erhalten. Außerdem kann im Zuge der Umschuldung die Monatsrate an die persönlichen Umstände angepasst werden, damit die fristgerechte Rückzahlung gelingt. Um herauszufinden, wie es um Ihre Bonität bestellt ist, nutzen Sie die kostenlose Bonitätsprüfung.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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