Geldanlage

Der Oberbegriff „Geldanlage” bezeichnet ganz allgemein verschiedene Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse einem Dritten – etwa einer Bank – anzuvertrauen.
Wollen Sie Geld anlegen, verfolgen Sie damit in der Regel das Ziel, Ihr Vermögen zu vermehren. Bei Geldanlagen in Form von Tagesgeld- oder Festgeldanlagen zahlt Ihnen die Bank Zinsen auf Ihr Erspartes. Je nach Bank und Anlagedauer fällt der Zinssatz unterschiedlich hoch aus.

Auch Aktien und Aktienfonds – wozu etwa die als ETFs bekannten Indexfonds zählen – können ein Teil Ihrer Anlagestrategie sein. Bei diesen Anlageformen errechnet sich Ihre Rendite auf Basis des Wertzuwachses der gekauften Wertpapiere. 
Das Risiko solcher Börsen-Investments besteht in möglichen Kapitalverlusten durch unvorhergesehene Kursschwankungen.

Hingegen ist Ihr Geld bei klassischen Tages- und Festgeldanlagen durch verschiedene nationale und europäische Mechanismen abgesichert, wodurch Tagesgeld und Festgeld die aktuell sicherste Geldanlage sind.

Streng genommen stellt Ihr Girokonto keinen Ort dar, an dem Sie wirklich Geld „anlegen” können. Zinsen erhalten Sie auf Girokonten in der Regel nämlich keine oder nur im Promille-Bereich. Bedingt durch den schleichenden Wertverlust durch die Inflation, verschenken Sie hier beim Sparen unnötigerweise Kapital.

Ihr Girokonto sollte Ihnen ausschließlich als Zahlungskonto dienen – also für regelmäßige Einnahmen und Ausgaben sowie für Ihre Zahlungen im Alltag. Selbst für größere Summen, auf die Sie jederzeit zugreifen möchten, eignet sich ein verzinstes Tagesgeldkonto sehr viel besser.

Festgeldanlage – höhere Zinsen und Planungssicherheit

Tagesgeld ist täglich verfügbar – das heißt Sie können ähnlich wie beim Girokonto jederzeit flexibel darauf zugreifen. Zusätzlich zahlen Ihnen einige Banken noch immer nennenswerte Zinsen auf diese täglich fälligen Einlagen. Einer der Vorteile eines Tagesgeldkontos besteht zudem darin, dass Sie dort nicht so leicht in Versuchung geraten, Gelder für Spontankäufe zu nutzen. Deshalb eignet es sich auch besonders gut dafür, eine Art eiserne Reserve für unvorhergesehene Ausgaben zurückzulegen – drei Monats-Nettogehälter sind ein guter Orientierungsrahmen für die Mindesthöhe Ihrer Tagesgeldanlage. Zugleich stellt Tagesgeld wegen der EU-weiten Einlagensicherung eine der sichersten Geldanlagen dar und hat inzwischen das Sparbuch als Anlageform abgelöst.

Aktiendepot – Vorsicht vor Gebühren und Risiken

Für eine genaue Berechnung sind viele Faktoren zu beachten: Neben dem Zinssatz sind das etwa das Ausschüttungsintervall, zu zahlende Steuern und laufende Kosten. Als Überschlagsrechnung können Sie sich jedoch der 72er-Regel bedienen. Dazu teilen Sie die Zahl 72 durch den Betrag des jährlichen Zinssatzes (Zinsfuß) und erhalten so die Zeitspanne, in der sich ihr Kapital etwa verdoppelt (Verdopplungszeit).

Beispiele: Sie rechnen bei einer Anlage von 1.000 Euro mit 5 Prozent Rendite. 72 durch 5 ergibt 14,4. Ihr Kapital hat sich durch Zinsen und Zinseszinsen also nach rund 14,4 Jahren auf 2.000 Euro verdoppelt.

Sie wollen wissen, welche Rendite sie benötigen, um ihre Anlage nach acht Jahren zu verdoppeln? Auch hier können Sie die 72er-Regel anwenden: Diesmal teilen Sie 72 durch die fragliche Anlagedauer in Jahren, also 8, und erhalten als Ergebnis 9. Sie benötigen also einen Zinssatz von 9 Prozent, um ihren Anlagebetrag etwa zu verdoppeln.

Folgende Tabelle zeigt den Zusammenhang zwischen der Jahresrendite und der Verdopplungszeit:

Mit einem Blick ins europäische Ausland können Sie sich als deutscher Sparer für Ihre Geldanlagen in Tages- und Festgeld oftmals deutlich höhere Zinssätze als bei deutschen Geldhäusern sichern. Bis zu der per EU-Gesetz festgeschriebenen Sicherungsgrenze von 100.000 Euro sind Ihre Einlagen auch bei Banken in jedem anderen Mitgliedsstaat durch den dortigen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Bei anderen Währungen als dem Euro sollten Sie Wechselkursschwankungen berücksichtigen. In einigen Fällen kann die tatsächliche Einlagensicherung dadurch etwas höher oder niedriger ausfallen. Behalten Sie immer auch die Länderbonität im Auge, wenn Sie die Sicherheit einer Tages- oder Festgeldanlage bewerten. Bei CHECK24 finden Sie aus diesem Grund auch ausschließlich Geldanlage-Angebote aus Staaten, deren Bonität von einer Ratingagentur mit BB- oder besser angegeben wird.