Festgeld-Vergleich:
Wo finden Sie die besten Zinsen für Ihr Erspartes?

Festgeld 1,5 Jahre: jetzt 2,61 % (vorher: 2,56 %)

Festgeld 1 Jahr: jetzt 2,28 % (vorher: 2,23 %)

Die Höhe Ihrer Festgeldzinsen ist abhängig von der Bank, bei der Sie Ihr Festgeld anlegen. Die besten aktuellen Festgeldzinsen finden sie im CHECK24 Festgeldvergleich mit Angeboten unterschiedlicher Banken. Die Zinsen für Festgeld ändern sich während der gesamten Anlagedauer nicht.

Festgeld gilt als eine der besten Möglichkeiten, Ersparnisse ohne Risiko anzulegen. Zum einen sind Festgeldkonten vor unbefugtem Zugriff geschützt, da eine Auszahlung nur auf das angebundene Referenzkonto erfolgt. Zum anderen sind Sparer in der EU-weit harmonisierten Einlagensicherung gesetzlich bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank gegen den Verlust ihrer Einlagen abgesichert. 

Legen Sie Ihr Kapital in Festgeld an, zahlen Sie im Normalfall keine Kontoführungsgebühren. Der angestrebte Zinsertrag durch die Festgeldzinsen wird Ihnen zum angegebenen Auszahlungszeitpunkt auf Ihr Anlagekonto oder Ihr angegebenes Referenzkonto gutgeschrieben. Beachten Sie, dass die bei Festgeld zu zahlenden Steuern nicht in allen Fällen direkt von der Bank abgeführt werden. In jedem Fall müssen Sie Ihre Kapitalerträge in Ihrer Einkommenssteuererklärung angeben.

Sie können Festgeld sowohl für eine kurze Laufzeit von einem Monat als auch für mehrere Monate oder Jahre frei nach Ihren Wünschen anlegen. Besonders flexibel bleiben Sie mit einer gestaffelten Anlagestrategie wie der Treppenstrategie. Berechnen Sie noch heute die beste Laufzeit für Ihr Festgeld mit unserem Festgeldrechner.

Banken sind verpflichtet, vor der Kontoeröffnung die Identität des Anlegers zu prüfen. Dafür genügt in der Regel der Personalausweis oder der Reisepass. Um sich zu legitimieren, bieten Banken unterschiedliche Verfahren an. Über CHECK24 bestätigen Sie Ihre Identität unkompliziert via VideoIdent. Alternativ steht Ihnen auch das PostIdent-Verfahren zur Verfügung. Darüber hinaus haben Banken unterschiedliche Anforderungen für eine Eröffnung. Welche Dokumente nötig sind, entnehmen Sie dem jeweiligen Informationsblatt des Instituts. Um ein Festgeldkonto zu eröffnen, werden Ihnen darüber hinaus einige Fragen gestellt, die auf den ersten Blick irritierend wirken können. Wegen des Geldwäschegesetzes und um Steuerflucht zu verhindern, müssen Sie beispielsweise bestätigen, dass Sie in den USA nicht steuerpflichtig sind und keine politisch exponierte Person sind.

Um sich die besten Festgeld-Konditionen zu sichern, kann ein Festgeldkonto im europäischen Ausland eine gute Option sein. Hierbei sollten Sie jedoch auf eine gute Landesbonität achten, damit im Ernstfall eine wirksame Einlagensicherung greift. Zudem lassen sich bei Direktbanken oftmals höhere Zinsen für Festgeld erzielen als bei Filialbanken. Da erstere keine teuren Filialen unterhalten, können sie oftmals einen höheren Festgeldzins anbieten.

Je nach Bank gibt es unterschiedliche Regelungen zur Verlängerung beim Festgeld. Bei den meisten Festgeldern wird Ihnen der Anlagebetrag zusammen mit den erzielten Festgeldzinsen am Ende der Laufzeit auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto – etwa Ihr Girokonto – ausgezahlt. Auch eine Auszahlung des Betrags auf Ihr CHECK24 Anlagekonto kann auf diese Weise erfolgen. Es gibt auch Festgeldangebote mit einer automatischen Verlängerung – Finanzexperten sprechen dabei von einer automatischen Prolongation. Sofern Sie bei einem solchen Festgeld Ihren Kündigungswunsch bis kurz vor Laufzeitende nicht geltend machen, legt die Bank das Geld erneut mit derselben Laufzeit sowie dem aktuell angebotenen Festgeldzins an. In den Details jedes Festgeldangebots erfahren Sie unter dem Reiter "Wichtigste Leistungen", ob eine automatische Verlängerung vorgesehen ist. Eine Verlängerung ist bei den meisten Festgeldern grundsätzlich möglich – Sie können diese komfortabel im CHECK24 Geldanlagecenter einstellen.

Wenn Sie selbst für wenige Wochen oder Monate nicht auf Ihre Ersparnisse verzichten wollen, stellt Tagesgeld eine gute Alternative zum Festgeld dar. Je nach Angebot erzielen Sie auch hier attraktive Zinserträge. Zugleich können Sie beim Tagesgeldkonto jederzeit auf Ihre Ersparnisse zugreifen.

Eine nachträgliche Änderung der Konditionen Ihres Festgeldkontos ist nicht möglich. So ist etwa der Zinssatz für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Um trotzdem von steigenden Festgeldzinsen zu profitieren, sollten Sie daher die sogenannte Treppenstrategie verfolgen. Dabei splitten Sie Ihre Anlage in mehrere Festgelder mit unterschiedlich langen Laufzeiten auf.

Der Ertrag Ihrer Festgeldzinsen wird Ihnen in der Regel entweder jährlich oder zum Ende der Laufzeit gutgeschrieben. Meist erfolgt die Zinsgutschrift auf das angegebene Referenzkonto oder auf Ihr CHECK24 Anlagekonto. Von dort können Sie Festgeld besonders einfach bei einer anderen Bank erneut anlegen.

Um herauszufinden, wie viel Geld Ihnen exakt zur Verfügung steht, sollten Sie zunächst einen Finanzcheck machen. Bei einigen Festgeldkonten können Sie erst ab einer festgelegten Mindestanlagesumme Geld anlegen. Genauso geben zahlreiche Banken einen Höchstbetrag vor, den Ihr Festgeld nicht überschreiten darf. Zu Ihrer Sicherheit ist dies in den meisten Fällen der Betrag, welcher auch über die Einlagensicherung abgedeckt ist.

Um in Deutschland ein Anlagekonto mit Festgeld eröffnen zu dürfen, muss die Bank folgende Voraussetzungen – Sie betreffend – legitimieren:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Deutsches Girokonto als Referenzkonto

Gerade bei Direktbanken sind zudem oft eine gültige E-Mail-Adresse sowie eine deutsche Handynummer für das Eröffnen eines Kontos erforderlich. Auch können Sie ein Festgeldkonto meist nur auf Ihren eigenen Namen und nicht auf den Namen eines Dritten eröffnen. Wollen Sie etwa Festgeld für Ihr Kind anlegen, sollten Sie sich bei der Bank nach dieser Möglichkeit erkundigen. Gleiches gilt für den Fall, dass Sie Festgeld auf einem Gemeinschaftskonto anlegen wollen, bei dem Ihr Partner als zweiter Kontoinhaber fungiert.

Mit einer nachhaltigen Geldanlage können Sie nicht nur Erträge erzielen, sondern gleichzeitig etwas für Umwelt, Klima und Gesellschaft bewirken. Entscheiden Sie sich für nachhaltige Tages- oder Festgeldangebote, profitieren Sie in der Regel von vergleichbaren Konditionen wie bei klassischen Bankprodukten. Ihre Anlage ist genauso sicher und die Verzinsung vergleichbar. Der Vorteil ist, dass Sie Ihre persönlichen Werte mit Ihren finanziellen Zielen verbinden.

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