Ein Schreibtisch auf dem ein Notizbuch, Stift und Münzstapel sind

Wie verbessere ich meinen Schufa-Score?

Das Wichtigste

Der Schufa-Score hilft Banken und Unternehmen dabei, die Bonität und Rückzahlungsmoral von Verbrauchern einschätzen zu können. Umso höher Ihr Schufa-Score ist, desto besser stehen Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Vertragsabschluss mit beispielweise einem Kreditinstitut.
Zahlungsausfälle können zu negativen Einträgen in Ihrer Schufa-Akte führen. Dies ist auf jeden Fall zu vermeiden.
Es gibt einige Tipps, die helfen können, den Schufa-Wert positiv zu beeinflussen. Mit dem Wissen darüber, wie hoch Ihr Wert ist und was in Ihrer Akte vermerkt ist, können Sie Verbesserungsmaßnahmen fundiert starten. Fragen Sie den Score daher jährlich bei der Auskunftei ab.

Was ist ein negativer Schufa-Eintrag?

Bei einem Schufa-Eintrag denken die meisten an einen negativen Vermerk in der persönlichen Zahlungshistorie. Dabei muss nicht jeder Vermerk etwas Negatives bedeuten. Kredite und Verbindlichkeiten mit geregeltem Zahlungsmuster können einen positiven Einfluss auf den Schufa-Score haben. Welche Faktoren verschlechtert also den Wert? Kurz gesagt: Zahlungsausfälle. Dies beinhaltet laut Angaben der Schufa:

Raten oder Rechnungen, die nicht bezahlt wurden,
Girokonten mit Dispo und gekündigte Kredite, bei denen noch Zahlungen ausstehen,
und Einträge im Schuldnerverzeichnis sowie Insolvenzen.

CHECK24 Hinweis

Schufa Score – Ein Einordnung

Der Schufa-Basisscore wird zwischen 0 und 100 angegeben. Dabei gilt: Je höher der Wert ist, desto positiver schätzt die Schufa Ihre Zahlungsverlässlichkeit ein. Generell gilt ein Wert über 95 als guter Score. Der durchschnittliche Wert in Deutschland liegt zwischen 89 und 99.

Eine Lupe schaut auf einen Dokumentenstapel

Schufa-Score: Bedeutung & Einfluss auf die Kreditvergabe

Der Schufa-Score ist ein entscheidender Faktor bei der Kreditvergabe in Deutschland. Banken und andere Kreditinstitute greifen auf diesen Wert zurück, um die Bonität einer Person einzuschätzen. Doch was steckt hinter dem Schufa-Score, wie wird er ermittelt und welche Einflussfaktoren spielen eine Rolle?

So verbessern Sie Ihren Schufa-Score

Die Schufa spielt nicht nur bei der Kreditaufnahme eine wichtige Rolle. Auch Vermieter, Mobilfunkanbieter oder Onlinehändler informieren sich bei der Auskunftei nach der Kreditwürdigkeit künftiger Kunden beziehungsweise Mieter. Es lohnt sich daher, die Einschätzung der Schufa im Blick zu behalten und bei falschen Angaben schnell einzuschreiten.

Den Score anhand einzelner Aktivitäten zu verbessern, kann mitunter schwierig sein. Die über Sie gespeicherten Merkmale werden stets im Zusammenhang mit anderen Merkmalen und mit sogenannten Vergleichsgruppen ausgewertet. Eine einzelne Information, die die Schufa über Sie erhält, hat also – für sich genommen – noch keinen Einfluss auf Ihre Bewertung.

Es gibt aber durchaus Dinge, die sich grundsätzlich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Rechnungen pünktlich bezahlen

Sollte mal ein Rechnungsausgleich untergehen, dann holen Sie das schnellstmöglich nach. Geraten Sie dennoch in Zahlungsschwierigkeiten, sollten Sie versuchen, einen Aufschub mit dem Gläubiger zu vereinbaren, damit es nicht zu einem Mahnverfahren kommt.

Kreditraten vertragsgemäß begleichen

Achten Sie schon bei Kreditabschluss darauf, eine monatliche Rate festzulegen, die Sie sich gut leisten können. Wenn Sie den Kredit vertragsgemäß abbezahlen, kann sich dies positiv auf Ihren Score auswirken. Wenn Sie in Schwierigkeiten bei der Rückzahlung geraten, dann sprechen Sie mit Ihrer Bank. Gemeinsam können Sie nach einer Lösung, wie beispielsweise eine Ratenpause, suchen.

Ratenkredite bündeln

Bei der Aufnahme eines Kredits sinkt häufig zunächst der Schufa-Score. Viele Kredite in kurzen Abständen fallen dabei besonders ins Gewicht. Daher sollten Sie nicht zu viele verschiedene Kredite aufnehmen, sondern besser einen Kredit für alles. Wenn bereits mehrere Kredite auf Ihren Namen laufen, dann denken Sie über eine Umschuldung nach, bei der Sie nur noch einen Kredit bedienen müssen. Die Rückzahlung des Umschuldungs-Kredits verbessert dann den Score im Laufe der Zeit wieder. Nach Zahlung der letzten Rate ist der Score sogar oft besser als vor dem Kreditabschluss. Denn die Rückzahlung steht für einen verantwortungsbewussten Umgang mit Zahlungsverpflichtungen. Die Rückzahlung des Umschuldungs-Kredits verbessert dann den Score im Laufe der Zeit wieder.

Kreditlinien nicht überziehen

Räumt Ihnen Ihre Bank zum Girokonto eine Dispokredit ein, so beachten Sie, dass Sie dieses Limit nicht überschreiten. Sorgen Sie darüber hinaus dafür, den Dispokredit so schnell wie möglich wieder auszugleichen. Nehmen Sie Ihren Dispo zudem nicht regelmäßig in Anspruch. In vielen Fällen ist es günstiger und schonender für den Schufa-Score, einen Kredit mit regelmäßiger Rückzahlung abzuschließen.

CHECK24 Tipp

Die kostenlose CHECK24 Bonitätsprüfung

Mit dem CHECK24 BonitätsCheck erhalten Sie eine detaillierte Übersicht Ihrer aktuellen Bonität und somit eine Einschätzung, wie Banken Ihre Kreditwürdigkeit bewerten. Sie können eine Bonitätsprüfung im CHECK24 Kreditcenter mit dem BonitätsCheck in weniger als 60 Sekunden machen. Kostenlos, transparent und sogar ganz ohne Schufa. Nach der Bonitätsprüfung erhalten Sie Tipps, wie Sie Ihre Bonität entweder halten oder sogar verbessern können, um günstige Kreditangebote zu bekommen. Hier geht´s direkt zur Bonitätsprüfung.

Tipps: So haben Sie Ihren Schufa-Score unter Kontrolle

Schufa-Score regelmäßig prüfen

Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Ihren Schufa-Score einzusehen – einmal im Jahr sogar kostenlos. Diese Selbstauskunft können Sie sowohl online oder auf postalischem Weg anfordern. Damit sind Sie auf dem aktuellen Stand und haben die Möglichkeit, Ihre Daten auf Korrektheit zu prüfen.

Fehlerhafte Einträge löschen lassen

Wenn Sie in Ihre Schufa-Akte fehlerhafte oder bereits veraltetet Vermerke finden, dann ist es wichtig, diese zu melden und löschen zu lassen.

Nicht zu viele Girokonten eröffnen

Die meisten Girokonten ermöglichen einen Überziehungsrahmen – den Dispo. Je mehr Girokonten Sie führen, desto häufiger können Sie die Konten überziehen. Das stellt für die Schufa ein Verschuldungsrisiko dar. Mehrere Girokonten wertet die Auskunftei somit als negativ. Prüfen Sie, welche und wie viele Girokonten Sie benötigen und kündigen Sie alle weiteren.

Kreditkartenbesitz reduzieren

Ähnlich wie beim Girokonto wirken sich mehrere Kreditkarten, die mit einem Verfügungsrahmen angeboten werden, negativ auf Ihren Schufa-Score aus. Beschränken Sie Ihre Kreditkarten daher auf das Nötigste – bedeutet eine bis zwei Karten sind laut Schufa in Ordnung. Generell gilt eine Kreditkarte als Vertrauensbeweis in Ihre Zahlungsmoral seitens der Bank. Wenn Sie zu viele Kreditkarten besitzen, erhöht dies wiederum das Risiko für einen Zahlungsausfall.

Konditionsanfragen statt Kreditanfragen stellen

Wenn Sie einen Kredit benötigen, dann steht an erster Stelle der Vergleich von Angeboten, um das für Sie günstigste zu finden. Achten Sie darauf in dieser Phase keine Kreditanfragen zu stellen, sondern unverbindliche Konditionsanfragen. Diese werden in der Schufa-Akte nur als solche und ohne Wertung vermerkt. Aus diesem Grund brauchen Sie sich keine Gedanken über Ihren Schufa-Score machen, wenn Sie den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24 nutzen.

Kostenlose Expertenberatung

Bei Fragen rund um das Thema Kredit beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.

📞 089 - 24 24 11 24
Montag – Sonntag von 8 – 20 Uhr

✉️ kredit@check24.de

Vergleichen Sie unverbindlich Kredite:

Häufige Fragen

Wie lange dauert es, bis sich der Schufa-Score verbessert?

Es kann einige Zeit in Anspruch nehmen, bis fehlerhafte oder veraltete Einträge entfernt werden. Da die Schufa Ihren Basis-Score nur alle drei Monate neu berechnet und frühestens im darauffolgenden Quartal aktualisiert, werden Veränderungen des Scores generell erst mit Verzögerung sichtbar.

Steht ein Kredit in der Schufa-Auskunft?

Ja, ein Kredit wird der Schufa-Auskunft erfasst. Dabei wird unter anderem die Höhe des Kredits, die Kreditart, die monatliche Rate sowie die Laufzeit vermerkt.

Verbessert sich der Schufa-Score durch einen abbezahlten Kredit?

Wenn Sie einen Kredit planmäßig abbezahlt haben, kann dies Ihren Score verbessern. In einigen Fällen kann der Schufa-Score dann sogar besser sein als vor Kreditaufnahme. Nachdem Sie den Kredit getilgt haben, bleibt dieser noch für eine gewisse Zeit bei der Auskunft vermerkt, bevor er gelöscht wird. Zudem fällt für Sie durch den abbezahlten Kredit eine monatliche Belastung weg, was sich ebenso positiv auf Ihren Wert auswirken kann.

Welche Daten erfasst die Schufa?

Um die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen beurteilen zu können, sammelt die Schufa Daten, die das Zahlungsverhalten unterstreichen. Dafür sammelt die Auskunftei Informationen zu Kreditkarten, Verträge, Kredite sowie bisherige Mahnverfahren und Zahlungsausfälle. Ebenso vermerkt die Schufa Ihren Namen, Geburtsdatum, Anschrift, sowie Ihren Basisscore.

Kann man einen 100-prozentigen Schufa-Score haben?

Ein Schufa-Score von 100 Prozent wird nicht vergeben, da dieser bedeuten würde, dass eine 100-prozentige Zahlungssicherheit gewährleistet ist. Dafür wäre eine makellose und lückenlose Kreditvergangenheit erforderlich, was in der Realität äußerst selten vorkommt.

Fazit: Schufa-Score Verbesserung

Der Schufa-Score ist Ihr persönlicher Wert, an dem sich Banken und künftige Vertragspartner orientieren, wenn es darum geht, Ihnen Geld zu leihen oder mit Ihnen einen Vertrag einzugehen. Er untermauert Ihre Zahlungszuverlässigkeit. Damit Ihr Schufa-Score so hoch wie möglich ist und bleibt, achten Sie in erster Linie darauf, ausstehende Zahlungen unverzüglich zu begleichen. Wollen Sie einen Kredit anfragen, dann setzten Sie in einem ersten Schritt auf eine Konditionsanfrage, welche keine Auswirkungen auf Ihren Score hat. Wenn es um die Anzahl Ihrer Konten und Karten geht, sollten Sie sich auf das Nötigste beschränken, um Ihren Schufa-Wert nicht unnötig zu belasten. Für die bestmögliche Kontrolle Ihrer Finanzen prüfen Sie Ihre Schufa-Akte regelmäßig. Mit einer aktuellen Haushaltsrechnung haben Sie alle Ausgaben und Finanzprodukte wie Konten, Karten und Kredite stets im Blick. Das hilft Ihnen dabei, regelmäßig Ihren Zahlungen nachzukommen und unnötige Verträge zu eliminieren.

Anna Molder ()

Online Redakteurin Finanzen

Als technische Redakteurin hat Anna zuletzt für die IT-Branche Inhalte zu komplexen Themen verständlich aufbereitet. Seit 2024 ist sie Teil der Finanzredaktion von CHECK24.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

Sie möchten eine unverbindliche Kreditanfrage stellen?

Jetzt CHECK24 Kreditvergleich starten

Welche Art von Kredit suchen Sie?

Unsere Partner