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alle FinanzvergleicheEin Finanzcheck bringt Ihnen einen frischen Überblick über Ihre Finanzen. Mit der Zeit verändern sich Einnahmen und Ausgaben. Strom und Autoversicherung sind vielleicht teurer geworden, aber auch Ihr Gehalt ist eventuell angestiegen. Sie haben sich von einem Hobby getrennt, das Kosten verursacht hat oder ein neues hinzugewonnen. In jedem Fall lohnt es sich, sich einen regelmäßigen Überblick über die eigenen Finanzen zu verschaffen. Auf diese Weise können Sie Sparpotentiale analysieren und haben am Ende im besten Fall mehr von Ihrem Geld.
Die Vorbereitung: So verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen
Einen Finanzcheck können Sie jederzeit durchführen. Besonders sinnvoll ist ein Zeitpunkt, in dem finanzielle Entscheidungen anstehen, wie die Überlegung eine Wohnung zu kaufen oder einen Kredit aufzunehmen. Dann sollte der Finanzcheck sogar fester Bestandteil der Vorbereitung sein. Ansonsten ist es ratsam sich mindestens einmal im Jahr eine Übersicht zu verschaffen, zum Beispiel zu Jahresbeginn – ähnlich einem Frühjahrsputz.
Um Ihre Finanzen zu ordnen, empfehlen wir Ihnen …
- … wichtige Dokumente wie Kontoauszüge, Nebenkostenabrechnung oder Versicherungsverträge bereitzuhalten,
- … ein ausreichendes Zeitfenster dafür einzuplanen,
- … eine übersichtliche Tabelle für die Eintragungen Ihrer Ein- und Ausgaben zu erstellen oder online einen passenden Rechner zu finden,
- … und sich Ziele zu überlegen, wofür Sie ein eventuelles Plus nutzen möchten.
Finanzen aufräumen in vier Schritten!
Sparen durch finanzielle Ordnung
Prüfen Sie Ihr Haushaltsbudget
Zunächst sollten Sie herausfinden, wie viel Geld Ihnen derzeit monatlich zur Verfügung steht. Dafür stellen Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber. Besonders genau wird die Rechnung, wenn Sie regelmäßig Buch über Ihre Ausgaben führen, zum Beispiel mithilfe einer App. Für einen Überblick reichen aber Ihre Fixkosten und eine Einschätzung der beweglichen Ausgaben. Nutzen Sie zur bequemen Berechnung unseren Haushaltsrechner.
Identifizieren Sie unnötige Ausgaben
Haben Sie noch einen Vertrag im Fitnessstudio, in das Sie nicht gehen? Erhalten Sie Zeitschriften, die Sie nicht lesen? Gibt es mittlerweile günstigere Strom- und Mobilfunktarife oder Versicherungen? Mithilfe eines Finanzchecks fallen solche Posten schnell auf. Kündigen Sie unnötige Abonnements direkt, wechseln Sie, wo möglich, den Anbieter und notieren Sie sich Ihre künftigen Ersparnisse.
Optimieren Sie Ihre Kredite
Haben Sie einen oder mehrere laufende Kredite, lohnt sich ein erneuter Vergleich. Sind die Zinskonditionen mittlerweile besser, können Sie Ihren alten Kredit problemlos umschulden oder Sie fassen mehrere Kredite zu einem zusammen. Dies verschafft Ihnen Zinsersparnisse und eine bessere finanzielle Übersicht.
Überlegen Sie sich einen Sparplan
Sie kennen nun Ihr Monatsbudget, haben unnötige Ausgaben reduziert und gegebenenfalls Ihre Kreditsituation geordnet. Im besten Fall steht Ihr Monatsbudget nach dem Finanzcheck besser da als vorher. Überlegen Sie sich, wie Sie das finanzielle Plus erhalten oder steigern.
Im Video: Die größten Sparpotenziale
Oft liegen in kleinen Alltagsdingen große Sparmöglichkeiten. An welchen Stellen Sie mit wenig Aufwand viel Geld sparen können und wie Sie sogar mehr daraus machen, erklären wir Ihnen im Video:
Beispielrechnung Kredite optimieren
Die Beispielrechnung zeigt Ihnen, wie viel Sie sparen können, wenn Sie Kredite zusammenlegen, selbst wenn sich die Zinssituation nicht entscheidend geändert hat. Zudem sind Sie schneller schuldenfrei. Inwiefern sich die Umschuldung von mehreren zu einem Kredit finanziell lohnt, müssen Sie je nach Summe, Zinssatz und restlicher Laufzeit ausrechnen. Sie sorgt jedoch immer für eine bessere Übersicht der Finanzen, da Sie nicht mehrere kleine Raten zahlen, sondern eine Gesamtrate.
| Uberschrift | Kredit alt 1 | Kredit alt 2 | neuer Kredit |
| restliche Kreditsumme | 1.850 Euro | 5.600 Euro | 7.450 Euro |
| Zinssatz eff. p. a. | 7,10 % | 7,75 % | 7,50 % |
| verbleibende Laufzeit | 12 Monate | 48 Monate | 27 Monate |
| Monatsrate | 159,97 Euro | 135,37 Euro | 300 Euro |
| entstehende Zinskosten | 69,65 Euro | 897,74 Euro | 671,20 Euro |
| Gesamtkosten | 1.919,65 Euro | 6.497,74 Euro | 8.121,20 Euro |
| Ersparnis | 296,19 Euro |
So wird der Kredit günstiger
Darlehensnehmer erhalten von derselben Bank unterschiedliche Zinssätze für ein Kreditangebot. Denn diese sind bonitätsabhängig. Neben Ihrer Bonität beeinflussen auch andere Kriterien den Kredit. Mit folgenden Tipps kann er günstiger werden:
- Vergleichen Sie die Konditionen.
- Geben Sie einen konkreten Verwendungszweck an.
- Nehmen Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzu.
- Schauen Sie bei 0-Prozent-Finanzierungs-Angeboten genau hin.
- Überprüfen Sie Ihre Bonität.
Wie Ihr persönlicher Kredit idealerweise aussehen sollte, können Sie im Vorfeld mit unserem kostenlosen Kreditrechner testen.
Kosten sparen bei Girokonto und Kreditkarte
Extra-Tipp: Vermeiden Sie Kontoüberziehungen
Wenn Ihr Girokonto Ihnen einen Dispositionskredit bietet, ist es verlockend, diesen für größere Ausgaben zu nutzen. Auf den Dispo werden allerdings hohe Zinsen fällig. Im Juni 2025 lag der Durchschnitt laut Stiftung Warentest bei 11,22 Prozent. Sollten Sie Geld für eine größere Anschaffung benötigen, ist es günstiger, dafür einen Kredit aufzunehmen. Mit einem Sofortkredit steht Ihnen das Geld fast genauso schnell zur Verfügung wie der Dispo.
Geld gespart dank Finanzcheck – Dafür können Sie es nutzen
Wenn Ihr Finanzcheck ein Plus ergibt, das Sie vorher nicht hatten oder das Ihnen nicht bewusst war, sollten Sie es nutzen, anstatt es zinslos auf dem Girokonto liegen zu lassen.
Als Eigenkapital nutzen
Wenn Sie vorhaben, eine Immobilie zu finanzieren, benötigen Sie Eigenkapital. Sie können das neu entdeckte Plus dazu nutzen, um Eigenkapital anzusparen. Erstellen Sie sich hierzu am besten einen persönlichen Sparplan, der Ihnen gleichzeitig eine Rendite einbringt. Das Geld sollte Ihnen zur Verfügung stehen, wenn die Finanzierung ansteht.
Gewinnbringend anlegen
Wenn Sie das Geld nicht sofort benötigen, sollten Sie dafür sorgen, dass es sich vermehrt. Mit einem Festgeldkonto können Sie genau abschätzen, wie hoch die Rendite sein wird und wann das Geld wieder verfügbar ist. Mit einem verzinsten Tagesgeldkonto erzielen Sie eine Rendite, können aber jederzeit auf Ihr Guthaben zugreifen, wenn Sie es benötigen.
In Kreditrate stecken
Je schneller Sie einen Kredit abzahlen, desto günstiger fallen die Zinskosten aus. Mit einem höheren Monatsbudget können Sie die Monatsrate im Zuge einer Umschuldung oder bei Neuaufnahme höher ansetzen und so die Laufzeit des Kredits verkürzen.
Wünsche erfüllen
Nicht immer muss jeder übrigbleibende Cent gespart werden. Genauso können Sie sich einen lang gehegten Wunsch erfüllen. Ob es sich dabei um eine Reise handelt oder das neue Handy, dank Finanzcheck kommen Sie Ihrem Wunsch einen Schritt näher.
Häufige Fragen
Wie oft sollte ich einen Finanzcheck durchführen?
Ein Überprüfen Ihrer Finanzen lohnt sich mindestens einmal im Jahr. Meistens können Sie jährlich Strom- oder Gasanbieter sowie Versicherungen wechseln. Viele Handyverträge sind auf zwei Jahre ausgelegt. Bei einem jährlichen Finanzcheck übersehen Sie keine Kündigungsfristen und können sich wichtige Stichdaten als Erinnerung eintragen.
Wie wird eine Finanzierung geprüft?
Die Bank prüft vor Bewilligung einer Finanzierung neben den persönlichen Daten wie Adresse und Geburtsdatum die Bonität des Antragsstellers. Dazu zählen Einkommensnachweise und Kontoauszüge, aber auch das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, in der Regel durch eine Schufa-Abfrage. Gut sortierte Finanzverhältnisse helfen Ihnen dabei, Rechnungen pünktlich zu zahlen und eine gute Bonität nachzuweisen.
Hilft eine Umschuldung beim Finanzcheck?
Eine Umschuldung kann ein Ergebnis eines Finanzchecks sein. Wenn Sie feststellen, dass Sie viele laufende Kredite haben, kann die Zusammenfassung in Form einer Umschuldung Ordnung in Ihre Finanzen bringen.
Fazit zum Finanzcheck
Ein regelmäßiger Check und die Neuordnung Ihrer Finanzen kann Ihnen ein zusätzliches Budget eröffnen, das Sie nach Ihren persönlichen Wünschen einsetzen können. Selbst, wenn Sie kein monatliches Plus errechnen, hilft Ihnen ein Finanzcheck, die Übersicht über Einnahmen und Ausgaben zu behalten. Auf diese Weise sorgen Sie einer Verschuldung vor und wissen, welche Anschaffungen Sie sich leisten können.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.