Kredit
Baufinanzierung
Kreditkarte
Girokonto
Tagesgeld
Festgeld
Bonitätsprüfung
alle FinanzvergleicheOnline-Legitimation:
Verschiedene Wege zum Identitätsnachweis
Wenn Sie ein Girokonto eröffnen, einen Kredit beantragen, eine Kreditkarte abschließen oder Geld anlegen möchten, ist die Bank gesetzlich dazu verpflichtet Ihre Identität zu überprüfen. Früher konnte die Legitimationsprüfung ausschließlich durch persönliches Erscheinen in einer Bankfiliale durchgeführt werden. Heutzutage gibt es jedoch weitere Möglichkeiten, um eine Legitimationsprüfung durchzuführen.
Was bedeutet Legitimation?
Rechtlich gesehen erbringen Sie mit einer Legitimation einen Nachweis, der Sie zu bestimmten Handlungen berechtigt oder Ihnen spezielle Befugnisse erteilt. Darunter fällt auch der Nachweis der eigenen Identität, der zum Beispiel dazu berechtigt, ein Girokonto zu eröffnen oder einen Kredit abzuschließen.
Welche Wege zur Online-Legitimation bietet CHECK24?
Bei CHECK24 können Sie verschiedene Verfahren nutzen, um Ihre Identität digital zu bestätigen. Je nach Bank können Sie auf VideoIdent oder auf die Legitimation per Online-Ausweis oder per Online-Banking zurückgreifen. Viele Banken bieten mehrere Optionen an, so dass Sie die für Sie bequemste Methode auswählen können. Fast alle Banken geben Ihnen als Online-Alternative außerdem die Möglichkeit, sich in einer Filiale der Deutschen Post zu legitimieren.
Legitimation per Konto
1. Ausweis mit dem Smartphone fotografieren
Mit Ihrem Smartphone scannen Sie die Vorder- und Rückseite Ihres Personalausweises oder Ihres (internationalen) Reisepasses. Die ausgelesenen Daten können Sie im Anschluss prüfen und gegebenenfalls korrigieren.
2. Mit Referenzüberweisung und Sicherheitscode identifizieren
Ihre Ausweisdaten geben Sie mit einer Referenzüberweisung von einem Cent innerhalb des Prozesses frei. Dazu loggen Sie sich mit Ihren Online-Banking-Daten ein und bestätigen die Überweisung. Den Cent erhalten Sie umgehend zurück.
3. Legitimation per SMS-Code abschließen
Nach erfolgreicher Identifizierung schließen Sie den Legitimationsprozess ab, indem Sie den Sicherheitscode eingeben, der an Ihre verifizierte Mobilfunknummer gesendet wird. Damit wird der Prozess beendet und Ihre Legitimierung ist erfolgt.
Häufige Fragen zur Legitimierung per Online-Banking
Mit Ihren Online-Banking Daten geben Sie die Referenzüberweisung von einem Cent frei. Die Überweisung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Voraussetzung für das Identifikationsverfahren und stellt sicher, dass Sie korrekt identifiziert werden können. Den Betrag erhalten Sie selbstverständlich zurück. Ihre Online-Banking Zugangsdaten sind jederzeit verschlüsselt und werden auch nicht gespeichert. Alternativ zu dieser Methode bieten Banken häufig weitere Legitimations-Verfahren an, bei denen die Eingabe der Online-Banking Daten nicht nötig ist.
Was passiert mit meinen Daten?
Ihre Online-Banking Anmeldedaten werden nicht gespeichert. Diese werden ausschließlich zum einmaligen Auslösen der Referenzüberweisung genutzt. Die Referenzüberweisungen werden von Tink Germany GmbH und der finAPI GmbH durchgeführt. Beide Unternehmen werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) lizensiert und überwacht.
Was brauche ich für die Durchführung der Legitimation per Online-Banking?
Für die Durchführung per Referenzüberweisung (BankIdent) benötigen Sie Ihr Smartphone mit einer funktionsfähigen Kamera, eine stabile Internetverbindung, ein gültiges Ausweisdokument (deutscher Personalausweis oder internationaler Reisepass) und die Zugangsdaten für Ihr Online-Banking Konto.
Legitimation per Online-Ausweis
Eine weitere Option der Online-Legitimation ist das Verfahren per eID. Dafür müssen Sie die Online-Funktion Ihres Ausweises aktivieren und die dazugehörige eID-PIN bereithalten. Das Verfahren per eID beziehungsweise Online-Ausweis gehört zu den schnellsten Identifikations-Verfahren. Die Referenzüberweisung fällt bei diesem Prozess weg. Folgende Schritte sind nötig:
1. eID-Karte bereithalten
Halten Sie Ihren Personalausweis oder elektronischen Aufenthaltstitel und Ihre selbst gewählte 6-stellige PIN bereit.
2. eID-PIN eingeben
Bestätigen Sie die Übermittlung Ihrer Ausweisdaten mit Eingabe Ihrer sechstelligen eID-PIN.
3. eID-Ausweis erfassen
Halten Sie Ihren Ausweis an die Rückseite Ihres NFC-fähigen Smartphones, um die Identifizierung durchzuführen.
Bei einigen Anbietern müssen Sie abschließend noch ein Foto Ihres Ausweises machen. Dann bestätigen Sie die Identifikation mit der Eingabe des Codes, den Sie per SMS erhalten. Hinweis: Sollten Sie Ihren Online-Ausweis noch nicht aktiviert haben, können Sie dies mithilfe Ihrer 5-stelligen PIN aus dem Aktivierungsbrief während des Prozesses tun.
Häufige Fragen zur Identifikation mit dem Online-Ausweis
Hat mein Ausweis die für eID benötigte Online-Funktion?
Alle Ausweise, die nach Juli 2017 ausgestellt wurden, unterstützen die Online-Funktion. Ob diese Funktion bei Ihrem Ausweis aktiviert ist, können Sie in der "AusweisApp2" sehen oder in einem Bürgeramt prüfen lassen. Sollte die Online-Funktion deaktiviert sein, können Sie diese in dem für Sie zuständigen Bürgeramt aktivieren lassen.
Das eID-Verfahren mit dem Online-Ausweis können Sie nutzen, um Ihre Identität bequem und sicher nachzuweisen, wenn Sie online beispielsweise einen Kredit beantragen oder – je nach Bank – ein Girokonto oder eine Kreditkarte abschließen. eID ist die schnellste Option, da die Legitimationsprüfung in allen Schritten voll automatisiert erfolgt, ohne Warteschleifen und Öffnungszeiten.
Was brauche ich für die Durchführung der Legitimation mit dem Online-Ausweis?
Wenn Sie die Legitimation per eID nutzen möchten, brauchen Sie:
- Ihr Smartphone
- einen deutschen Personalausweis oder einen deutschen Aufenthaltstitel mit Online-Funktionalität
- Ihre Ausweis-PIN (6-Stellige PIN benötigt)
- die CHECK24 App
Die eID-Karte ist eine Chipkarte, die an EU-Bürger und Bürger des Europäischen Wirtschaftsraums ohne deutsche Staatsangehörigkeit ausgegeben wird, um digitale Behördenangelegenheiten zu erledigen. Grundsätzlich ist die Legitimierung mit einer eID Karte möglich. Einige Banken lassen diese jedoch nicht zu, da Betrugsfälle mit eID Karten bekannt sind.
Was sind Vorteile digitaler Legitimationsverfahren?
Im Gegensatz zum früher nötigen Gang in eine Filiale bietet der digitale Weg des Identitätsnachweises entscheidende Vorteile:
- Bequem: alle Verfahren lassen sich von zu Hause aus nutzen
- Schnell: sowohl VideoIdent als auch BankIdent und die Legitimation per eID dauern nur wenige Minuten
- Jederzeit: die Identifikation per Online-Banking und Online-Ausweis können Sie unabhängig von einer Uhrzeit durchführen, VideoIdent ist je nach Anbieter zwischen 07:00 Uhr und 24:00 Uhr möglich
- Papierlos: Sie müssen für die digitale Legitimation nichts ausdrucken
- Kostenlos: alle möglichen Methoden sind kostenlos (je nach Ihrem persönlichen Vertrag können Kosten für eine Internetverbindung oder SMS anfallen)
- Sicher: alle Daten werden verschlüsselt übermittelt und nur zum angegebenen Zweck verwendet
Welches Verfahren kann ich wann nutzen?
Welches der genannten Legitimationsverfahren Ihnen zur Verfügung steht, erfahren Sie bei CHECK24 im jeweiligen Vergleich. Die Information finden Sie bei Fest- und Tagesgeldern, Kreditkarten und Girokonten direkt beim jeweiligen Angebot.
Tages- und Festgelder ohne erneute Legitimierung eröffnen
Für Tages- und Festgeldkonten mit dem Hinweis „CHECK24 Anlagekonto“ ist nur eine einmalige Legitimierung notwendig. Folgeanträge können überweigend ohne eine erneute Legitimierung gestellt werden.
Den Vertrag einfach online unterschreiben
Wenn für den Abschluss eines Finanzprodukts, wie zum Beispiel für einen Kredit, eine Unterschrift benötigt wird, können Sie auch diese digital leisten. Mithilfe der Qualifizierten Elektronischen Signatur (QES) erledigen Sie diesen Schritt in wenigen Sekunden im Anschluss an die gewählte Legitimationsmethode.
Häufige Fragen zur Legitimation
Welche Daten werden bei einer Legitimation erhoben?
Bei einer Legitimation werden die Daten auf Ihrem Ausweis oder Reisepass mit den Angaben abgeglichen, die Sie im Antrag gemacht haben. Um Sie eindeutig zu identifizieren, werden Ihr vollständiger Name, das Geburtsdatum und Ihre Adresse benötigt. Außerdem werden Sie gebeten, ein Foto von sich zu machen oder das Foto auf Ihrem Ausweisdokument neben Ihr Gesicht in die Kamera zu halten.
Werden meine Daten gespeichert?
Ihre Daten werden nur so lange gespeichert, bis sie erfolgreich an die Bank weitergeleitet und von dieser verarbeitet wurden. Danach werden sie vom Anbieter, der die Legitimation durchgeführt hat, gelöscht. Im Fall von VideoIdent beträgt die Speicherzeit etwa sieben Tage.
Wie wird gewährleistet, dass meine Daten bei der Legitimation sicher sind?
Alle Legitimations-Verfahren unterliegen strengen Auflagen zu Datenschutz und Sicherheit und werden von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) geprüft. Die erhobenen Daten werden verschlüsselt übermittelt.
Wer bekommt meine Daten, wenn ich mich online legitimiere?
Ihre Daten werden streng vertraulich behandelt und ausschließlich an das Unternehmen weitergeleitet, mit dem Sie einen Vertrag abschließen möchten.
Was ist SofortIdent?
SofortIdent war die Bezeichnung für den von CHECK24 entwickelten vollständig digitalen und vollautomatisierten Identifizierungsprozess. Die Bezeichnung wurde vom Namen IdentityCheck abgelöst. Zu IdentityCheck gehören zwei Verfahren: die Möglichkeit der Legitimation per Online-Ausweis (eID) und über das Online-Banking (BankIdent). Beide Prozesse sind ISO 27001 zertifiziert und berücksichtigen höchste Sicherheitsstandards und geltendes Recht.