Welche Geldanlage eignet sich für Rentner?

Senioren haben bei der Geldanlage andere Ziele als jüngere Anleger. Entsprechend wichtig ist eine passende Anlagestrategie. Wer seine Finanzen sorgfältig prüft und den eigenen Bedarf kennt, kann Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit optimal ausbalancieren. Welche Anlageoptionen dafür infrage kommen, zeigen wir im Überblick.

Ist eine Geldanlage für Rentner anders als für junge Anleger?

Der Ruhestand bringt finanzielle Veränderungen mit sich. Viele Senioren verfügen nun über ein geringeres Einkommen als während des Berufslebens. Umso wichtiger ist eine durchdachte Geldanlage, die Sicherheit und Stabilität bietet.

Im Unterschied zu jüngeren Anlegern stehen für Rentner vor allem Kapitalerhalt, planbare Erträge und flexible Verfügbarkeit im Vordergrund. Welche Strategie sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation ab, etwa von Rente, Ersparnissen, Immobilienbesitz und individuellen Sparzielen.

Mit dem Geldanlage-Vergleich von CHECK24 finden Senioren schnell passende Angebote für Tagesgeld und Festgeld, um ihr Vermögen sicher und bedarfsgerecht anzulegen.

Veränderte finanzielle Umstände

Im Ruhestand verfügen Senioren meist über ein festes, aber niedrigeres monatliches Einkommen als während des Berufslebens. Der finanzielle Spielraum sinkt entsprechend. Gleichzeitig haben viele Rentner über Jahre Ersparnisse aufgebaut. Diese Einkommenssituationen können Auswirkungen auf die Anlagestrategie haben: Größere Einmalanlagen gewinnen an Relevanz.

Sparziele neu definieren

Fällt die Rente niedriger aus als das frühere Einkommen, möchten viele Senioren ihren Lebensstandard sichern und finanziell unabhängig bleiben. Ziel ist häufig ein zusätzliches, planbares Einkommen. Langfristige Sparpläne mit Fokus auf den Zinseszinseffekt sind daher oft weniger relevant als stabile Geldanlagen mit regelmäßigen Auszahlungen.

Flexibilität in den Fokus rücken

Mit zunehmendem Alter steigt der Bedarf an flexibler Geldanlage. Unerwartete Ausgaben, etwa für Pflege oder medizinische Behandlungen, können zusätzliche Kosten verursachen. Deshalb sollte ein Teil des Vermögens jederzeit verfügbar sein. Ein weiterer Anteil kann befristet angelegt werden, sodass regelmäßig über Auszahlung oder Wiederanlage entschieden werden kann.

Geldanlage für Senioren in drei Schritten

Finanzen prüfen
Wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen, hängt von Ihrer persönlichen Budgetplanung ab. Stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber und berücksichtigen Sie einen ausreichenden finanziellen Puffer für mögliche Zusatzkosten im Alter. Beziehen Sie dabei Ihr gesamtes Vermögen mit ein.
Bedarf ermitteln
Ihre Einnahmen-Ausgaben-Analyse zeigt, ob Sie mit einer Geldanlage eine Rentenlücke schließen oder freies Kapital flexibel investieren können. Auf dieser Grundlage bestimmen Sie Sparziel und Anlagedauer. Ebenso wichtig: Ihre persönliche Risikobereitschaft, die maßgeblich die passende Anlageform beeinflusst.
Beste Geldanlage finden
Haben Sie Ihren Bedarf und Ihre persönlichen Faktoren definiert, wählen Sie die passende Form der Geldanlage. Eine bewährte Strategie ist die Kombination verschiedener Anlageprodukte, um Risiko und Ertrag auszubalancieren. Mit dem CHECK24 Geldanlage-Vergleich vergleichen Sie bequem online Angebote zahlreicher deutscher und europäischer Banken und sichern sich attraktive Zinsen für Tages- und Festgeld.

Welche Geldanlagen eignen sich für Senioren?

Tagesgeld

Parken Senioren einen Teil ihres Ersparten auf einem Tagesgeldkonto, ist das eine lohnende Alternative zum Sparbuch oder zum Girokonto. Anleger profitieren hier von Zinszahlungen und der flexiblen Zugriffsoption auf den Anlagebetrag. Außerdem lässt sich damit der Inflation gegensteuern.

Festgeld

Festgeld gilt als altersgerechte Investition: Das Risiko ist sehr gering und Rendite sowie Laufzeit sind sehr gut planbar. Mit der sogenannten Treppenstrategie können auch ältere Anleger die höchstmögliche Flexibilität aus einer festen Anlange schöpfen. Dabei wird Geld zu unterschiedlichen Laufzeiten festgelegt und in absehbarer Zeit wieder liquide.

Aktien, Fonds und ETFs

Aktien und Fonds sind langfristige Anlagen. Das bedeutet, dass der Wert des Depots schwanken kann, aber auf lange Sicht steigen sollte. Vor allem bei Aktien besteht die Möglichkeit, Geld zu verlieren. Senioren sollten daher nur Geld in Aktien und Fonds investieren, das sie sie nicht zwingend benötigen. Senioren, die kein Risiko eingehen möchten oder einen kurzen Anlagehorizont haben, sollten eher Tagesgelder und Festgelder in Betracht ziehen.

Folgende Tabelle gibt einen Überblick der gängigsten Anlageformen und deren Chancen und Risiken, speziell gemünzt auf die Einsatzgebiete, die für Senioren relevant sein können:

Anlageform	Chancen & Risiken	Anwendung
Tagesgeld	+ hohe Sicherheit + täglich verfügbar - geringere Rendite	flexibel verfügbare Geldreserve, verzinster „Notgroschen“
Festgeld	+ hohe Sicherheit + bessere mögliche Rendite - feste Laufzeit	feste Anlage mit guten Zinsen für mittelfristige Anschaffungen oder Sparziele
Aktien(fonds), ETFs	+ höhere Renditechancen - hohes Verlustrisiko - Depotgebühr	langfristige Anlage mit teils Dividendenzahlungen

Anlagestrategie für Geldanlagen im hohen Alter

Dieses fiktive Beispiel zeigt, wie sich Sicherheit, Rendite und Flexibilität sinnvoll kombinieren lassen:

Frau Maier möchte 80.000 Euro aus ihrer Lebensversicherung anlegen, um Ihre Rente um 200 Euro monatlich aufzustocken.

1. Schritt: Die ersten Rentenjahre absichern

Frau Maier geht in fünf Jahren in Rente. Für wiederum die ersten fünf Rentenjahre benötigt sie 12.000 Euro, um ihr monatliches Renteneinkommen wie gewünscht aufzubessern und ihren Lebensstandard zu halten. Diese 12.000 Euro will Frau Maier so sicher wie möglich anlegen und entscheidet sich für ein Festgeld. Damit sind die ersten Ruhestandsjahre bereits vor dem Renteneintritt finanziell abgesichert.

2. Schritt: Flexible Reserve aufbauen

Auf einem zusätzlichen Tagesgeldkonto verwahrt Frau Maier 9.000 als flexibel verfügbare Geldreserve. Diesen Anlagebetrag leitet sie von der Empfehlung ab, etwa drei Netto-Monatsgehälter als Tagesgeld auszulagern. Insgesamt sind in Frau Maiers Strategie nun 21.000 Euro angelegt.

3. Schritt: Langfristig investieren

Für die übrigen 59.000 Euro hat Frau Maier einen Anlagehorizont von zehn Jahren. Dieses freie Vermögen investiert sie in ETFs bzw. Aktien. Das Gesamtrisiko schätzt sie hier als moderat ein. Nach zehn Jahren entnimmt sie dem Depot 12.000 Euro und legt dieses wieder auf ihrem Festgeldkonto an. Das übrige Geld bleibt im Depot.

Anlageform	Betrag	Ziel
Festgeld	12.000 €	erste Rentenjahre absichern
Tagesgeld	9.000 €	flexible Reserve
ETFs/Aktien	59.000 €	langfristiges Wachstum

Das richtige Tages- und Festgeldkonto finden Senioren schnell und unkompliziert über CHECK24. Folgende Rankings geben einen Einblick in die derzeit beliebtesten Konten.

Die beliebtesten Tagesgeldkonten im Vergleich

Volkswagen Bank GmbH - Tagesgeld

8,7

Großartig

Angebotsbewertung

Deutschland

Land

AAA

Landesbonität

2,78 %

Zins effektiv

zum Vergleich

TF Bank - Tagesgeld

8,9

Großartig

Angebotsbewertung

Schweden

Land

AAA

Landesbonität

3,04 %

Zins effektiv

zum Vergleich

Bester Zins

norisbank - Tagesgeld (inkl. Girokonto)

6,8

Befriedigend

Angebotsbewertung

Deutschland

Land

AAA

Landesbonität

3,37 %

Zins effektiv

zum Vergleich

weitere Angebote

Die beliebtesten Festgeldkonten im Vergleich

TF Bank - Festgeld 1 Jahr

9,8

Exzellent

Angebotsbewertung

Schweden

Land

AAA

Landesbonität

2,35 %

Zins effektiv

zum Vergleich

Bester Zins Deutschland

OYAK ANKER Bank - Festgeld 1 Jahr

9,8

Exzellent

Angebotsbewertung

Deutschland

Land

AAA

Landesbonität

2,45 %

Zins effektiv

zum Vergleich

Bester Zins

MAX Festgeld - Festgeld 1 Jahr

7,8

Gut

Angebotsbewertung

Slowakei

Land

A+

Landesbonität

2,90 %

Zins effektiv

zum Vergleich

weitere Angebote

Wie nutzen Senioren das CHECK24 Anlagekonto?

Im CHECK24 Geldanlagevergleich erhalten Sie eine strukturierte Übersicht über die besten Zinsen für Festgeld und Tagesgeld, sowohl in Deutschland als auch im Ausland. Darüber hinaus ermöglichen Ihnen das CHECK24 Anlagekonto und das Geldanlagecenter eine unkomplizierte Einsicht und Verwaltung Ihrer abgeschlossenen Geldanlagen.

Das CHECK24 Geldanlagecenter ist Ihr zentraler Zugang zu allen Geldanlagen. Es vereint Legitimation und Transferfunktion in einem Anlagekonto.

Schließen Sie über das Anlagekonto ein Tages- oder Festgeld ab, ist CHECK24 Ihr direkter Ansprechpartner. Eine separate Kommunikation mit der jeweiligen Partnerbank ist nicht erforderlich. Das erleichtert den Ablauf – insbesondere bei Geldanlagen im europäischen Ausland.Die Beantragung erfolgt vollständig digital und persönlich durch Sie als Kontoinhaber. Schritt für Schritt werden Sie durch den Prozess geführt.

Bei Fragen unterstützen die CHECK24 Berater telefonisch oder online – sowohl bei Neuabschlüssen als auch bei bestehenden Anlagen. So bleibt der Abschluss auch für weniger digital erfahrene Nutzer einfach und transparent.

Wichtige Kenndaten für Senioren im Geldanlage-Vergleich

deutscher Kundenservice
bis 100.000 Euro abgesicherte Geldanlage
Nutzen Sie unserern voll digitalen Abschlussprozess und erhalten Sie schon morgen Ihr Geld.

CHECK24 Hinweis

Vorsorge für den Ernstfall

Es ist ratsam, über das CHECK24 Anlagekonto eine Vollmacht zu hinterlegen. Dies macht den Nachlassprozess im Todesfall für die Hinterbliebenen einfacher. Die Vollmacht kann man über sämtliche Kommunikationswege an CHECK24 übermitteln – per Mail, Post oder direkt als Upload in das persönliche Geldanlagecenter. Im Todesfall übernimmt CHECK24 den Abwicklungsprozess mit den Banken. Voraussetzung dafür ist die Übermittlung von Erbschein, Sterbeurkunde und Auszahlungsanweisung.

Häufige Fragen

Sollte ich als Senior mehrere Anlageformen mischen?

Es kann lohnend sein, verschiedene Anlageformen zu kombinieren. Dies ist abhängig vom verfügbaren Kapital, dem zugrundeliegenden Sparziel und dem Sicherheitsverlangen des Anlegers. Auf Basis dieser drei Faktoren, lässt sich eine individuelle Mischstrategie aufsetzen. Beispielsweise kann es sinnvoll sein, durch eine frühe Investition in eine Sofortrente die potenzielle Gehaltslücke im Rentenalter zu schließen. Eine Anlage in Festgeld- oder Tagesgeld kann gleichzeitig der Inflation entgegensteuern.

Was ist die Etappenstrategie?

Um den Ruhestand rechtzeitig finanziell abzusichern, können Anleger die Etappenstrategie für sich nutzen. Diese gliedert die zukünftigen Einkommensphasen in Zehn-Jahres-Etappen und teilt das Vermögen in einen Verbrauchs- und einen Wachstumsteil auf:

Verbrauchsteil: Deckt die ersten Jahre der Rentenzahlungen ab. Dieser Teil wird konservativ investiert und Schritt für Schritt aufgebraucht.
Wachstumsteil: Langfristige Anlage, inklusive Aktien. Erzielt Erträge für den Verbrauchsteil und wird nach einer individuell festgelegten Zeitspanne in sichere Anlagen umgeschichtet, um die langfristigen Ausgaben zu decken.

Sind Aktien und Fonds im Ruhestand eine gute Idee?

Ob es sinnvoll ist, im Rentenalter in Aktien und Fonds zu investieren, lässt sich nicht pauschal beantworten. Neben dem Alter fallen hier auch das verfügbare Einkommen sowie das gesamte Vermögen ins Gewicht. Um eine grobe Vorstellung davon zu bekommen, wie hoch der Aktienanteil der Geldanlage höchstens sein sollte, bedienen sich viele Anleger an der „100 minus Lebensalter“-Formel. Richtet man sich danach, so wäre für eine 65-jährige Person ein Aktienanteil von 35 Prozent empfehlenswert. Doch nicht nur darauf sollten sich Anleger beziehen. Haben Senioren nur ein geringes Einkommen und benötigen dieses für die Vorsorge, so sind Aktien und Fonds keine geeignete Option. Als Faustregel gilt, dass das angelegte Kapital in den nächsten zehn Jahren nicht gebraucht werden sollte.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

Anna Molder ()

Online Redakteurin Finanzen

Als technische Redakteurin hat Anna zuletzt für die IT-Branche Inhalte zu komplexen Themen verständlich aufbereitet. Seit 2024 ist sie Teil der Finanzredaktion von CHECK24.