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Eine Baufinanzierung ist ein individuelles Vorhaben und sollte gut geplant sein. CHECK24 unterstützt Sie kostenlos mit Informationen und Beratung zu Ihrem persönlichen Anliegen und achtet dabei auf ein transparentes und vertrauenswürdiges Vorgehen.
Der Begriff steht für einen Geldbetrag, den Sie sich leihen, um den Kauf, ein Bauvorhaben oder die Sanierung einer Immobilie umzusetzen. Für jede Baufinanzierung gilt:
Meistens handelt es sich bei einer Baufinanzierung um ein Annuitätendarlehen. Das bedeutet, dass die Ratenhöhe immer gleichbleibend ist, während sich ihre Zusammensetzung verändert. Der Anteil der darin enthaltenen Zinskosten sinkt mit der Zeit, während der Tilgungsanteil steigt – die Zinsen werden nur auf die Restschuld berechnet.
Nutzen Sie die kostenlosen Rechner von CHECK24, um sich optimal auf Ihr Vorhaben vorzubereiten. Wenn Sie alle Parameter rund um Ihre Wunschfinanzierung kennen, fällt es Ihnen leichter, die Konditionen verschiedener Angebote einzuordnen.
Die Kosten sind abhängig von Zinssatz und Tilgung. Im kostenlosen Tilgungsrechner von CHECK24 können Sie die Parameter verändern und erhalten einen ersten Eindruck Ihrer Finanzierung. Nur geringe Unterschiede bei Tilgungssatz und Zinssatz machen mehrere tausend Euro aus:
| Tilgungssatz | 2 % | 2 % | 4 % | 4 % |
|---|---|---|---|---|
| Zinssatz bei 10 Jahren Sollzinsbindung | 3,77 % | 3,02 % | 3,77 % | 3,02 % |
| monatliche Rate | 721 € | 628 € | 971 € | 878 € |
| Zinskosten nach 10 Jahren | 50.152 € | 40.302 € | 43.896 € | 35.418 € |
Zinssätze können von Bank zu Bank leicht unterschiedlich ausfallen. Damit Sie die besten Konditionen erhalten, hilft ein aktueller Vergleich. Mit dem CHECK24 Baufinanzierungsvergleich können Sie Angebote von über 650 Darlehensgebern für Baufinanzierungen in Deutschland miteinander vergleichen. So finden Sie garantiert die günstigste Baufinanzierung.
Damit Sie sich optimal vorbereiten können, sollten Sie einige wichtige Bausteine kennen und einordnen können, bevor Sie Angebote vergleichen.
Zinsen für Baufinanzierungen richten sich nach dem aktuellen Marktgeschehen, werden aber auch davon beeinflusst, wie viel Kapital Sie aus eigenen Mitteln einbringen können. Zins und Tilgung zusammen haben einen entscheidenden Einfluss auf die Kosten Ihrer Finanzierung.
Die kreditgebende Bank vereinbart mit Ihnen einen bestimmten Zeitraum, in dem der Zins fixiert wird, meist für fünf bis 20 Jahre. Das gibt Ihnen Planungssicherheit, da Sie unabhängig von möglichen Marktschwankungen bleiben.
Sie einigen sich mit der Bank auf eine Anfangstilgung. Diese entscheidet unter anderem darüber, wie schnell Sie das Geld zurückzahlen und wie hoch die monatliche Rate ausfällt. Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei und desto niedriger sind die Gesamtkosten. Umso höher ist aber auch die Monatsrate.
Sondertilgungen oder Ratenpausen sind nicht bei jeder Baufinanzierung möglich. Wenn Ihnen entsprechende Optionen wichtig sind, sollten Sie sie schon zu Beginn ansprechen. Mit einer Sondertilgung können Sie zusätzliche Beträge im Jahr tilgen, mit Ratenpausen können Sie die Tilgung aussetzen, wenn es finanziell knapp werden sollte.
Ein wichtiger Bestandteil für die Gesamtkosten ist der Zinssatz. Mit unserem Zins-Chart verschaffen Sie sich einen Marktüberblick über die Entwicklung der günstigsten Baufinanzierungszinsen bei unterschiedlichen Sollzinsbindungen. So behalten Sie die Zinsen auch künftig im Blick:
Die Bauzinsen sind meist für eine geringere Sollzinsbindung günstiger, Sie müssen sich dann aber früher mit einer Anschlussfinanzierung auseinandersetzen. Hier sehen Sie die aktuellen Bestzinsen zu verschiedenen Zinsbindungen und ihre Auswirkungen auf die Höhe der Anschlussfinanzierung:
„Eine gute Baufinanzierung ist immer die, die optimal zum Vorhaben des Darlehensnehmers passt. Die Zinssätze am Markt spielen eine wichtige Rolle. Doch wer ein geeignetes Objekt gefunden hat, sollte nicht auf sinkende Zinsen spekulieren, sondern möglichst viele Angebote vergleichen. Nur so erhalten Immobilienkäufer oder Bauherren die Chance auf die beste Finanzierung."
Ingo Foitzik,
Geschäftsführer Baufinanzierung bei CHECK24
Zunächst sollten Sie überlegen, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können. Mit dem Haushaltsrechner finden Sie heraus, wie hoch die Rate sein darf, die Sie monatlich an die Bank zurückzahlen.
Darüber hinaus spielt eine Rolle, wie viel Geld Sie aus eigenen Mitteln einbringen können. Sie sollten in der Lage sein, die Nebenkosten, die sich prozentual am Kaufpreis orientieren, selbst zu bezahlen. Einige Banken vergeben ohne Eigenkapital keine Finanzierung. Als Faustregel nennen viele zudem mindestens 20 Prozent des Kaufpreises als Voraussetzung, aber auch mit zehn Prozent ist die Chance auf einen Abschluss hoch.
Können Sie mehr Eigenkapital einbringen, müssen Sie eine geringere Summe von der Bank leihen, zudem erhalten Sie meist bessere Zins-Konditionen. Zum Eigenkapital zählen unter anderem:
Auch Eigenleistung, wie verputzen oder Fußböden verlegen, kann angerechnet werden.
Vorhaben angeben und Angebote von über 650 Anbietern vergleichen
Kostenlose Beratung nutzen und Finanzierung optimieren
Unterlagen einreichen und Baufinanzierung abschließen
Auch nach dem Abschluss der Baufinanzierung stehen wir an Ihrer Seite. Ihr persönlicher Berater beantwortet in den folgenden Jahren Ihre möglichen Fragen – ob zu einem zwischenzeitlich benötigten Modernisierungskredit, einem möglichem Forward-Darlehen, der anstehenden Anschlussfinanzierung, wenn Sie Ihre Baufinanzierung vorzeitig ablösen müssen oder anderen Themen, die Sie zu Ihrer Immobilienfinanzierung klären möchten.
Julia Tap„
Eine Baufinanzierung ist komplex, deshalb ist gute Beratung wichtig. Wir sind bei jeder Frage Ansprechpartner und begleiten unsere Kunden Schritt für Schritt – von der ersten Besichtigung eines Objekts bis zur Unterschrift des Finanzierungsvertrags. Ein weiterer Vorteil gegenüber der Hausbank: Wir kooperieren mit einer Vielzahl von Anbietern und können im Sinne des Kunden nachverhandeln. So erhalten Immobilienkäufer über uns fast immer bessere Konditionen für ihre Baufinanzierung als bei einer Bank direkt.“
Expertin für Baufinanzierungen bei CHECK24
Die Kaufnebenkosten machen beim Haus- oder Wohnungskauf bis zu 15 Prozent des Kaufpreises aus. Diese Summe sollte idealerweise durch das Eigenkapital gedeckt werden.
Mit folgenden Kosten müssen Sie bei einer Baufinanzierung rechnen:
Je nachdem, ob Sie kaufen oder bauen, können weitere Kosten hinzukommen:
| Kaufpreis Haus | 400.000 Euro | |
|---|---|---|
| Maklerprovision | 3,5 % | 14.000 Euro |
| Grunderwerbsteuer | 3,5 - 6,5 % | 14.000 - 26.000 Euro |
| Notar- und Grundbuchkosten | 1,5 % | 6.000 Euro |
| Nebenkosten gesamt | 8,5 - 11,5 % | 34.000 - 46.000 Euro |
Sie haben Ihr Traumobjekt in Sicht und wollen prüfen, ob der angesetzte Preis realistisch ist? Mit der kostenlosen Immobilienbewertung erhalten Sie mit nur wenigen Angaben eine Einschätzung zum möglichen Wert der Immobilie, egal ob Wohnung oder Haus.
Bei einer Baufinanzierung entstehen hohe Kosten, deshalb ist es sinnvoll, Fördermöglichkeiten mit einzubeziehen. Beim Baufinanzierungsvergleich über CHECK24 helfen Ihnen die Berater auch bei der Frage nach Förderungen weiter. Es gibt verschiedene Optionen, je nachdem, ob Sie neu bauen oder ein bestehendes Objekt kaufen und sanieren:
Freuen Sie sich unbeschwert auf den bevorstehenden Umzug in die eigenen vier Wände! Gedanken an ein „Was wäre, wenn?“ können Sie entspannt beiseiteschieben, denn der CHECK24 BaufiSchutz schützt Sie und Ihre Familie vor finanziellen Risiken durch Einkommensausfälle bei unerwarteten Zwischenfällen.
In nur 15 Minuten Gespräch finden Sie heraus, ob die Absicherung für Sie sinnvoll ist. Lassen Sie sich unverbindlich von unseren Experten beraten: 089 217 037 231 oder per Mail: baufischutz@check24.de
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