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alle Finanzvergleiche- Onlinebanking ermöglicht es, Bankgeschäfte wie Überweisungen, Kontostandsabfragen oder Kartenverwaltung jederzeit digital über Browser oder App durchzuführen. Viele Funktionen sind mobil besonders komfortabel, etwa Photoüberweisung oder Push-Benachrichtigungen.
- Es gilt als sehr sicher, da PIN, TAN-Verfahren und Zwei-Faktor-Authentifizierung mehrere Schutzebenen bieten. Voraussetzung ist jedoch ein sicheres, aktuelles Endgerät ohne Schadsoftware.
- Moderne Banking-Apps bieten zusätzliche Funktionen wie Fotoüberweisungen, Budgetplanung, virtuelle Karten oder Geldautomatenfinder. Multibanking-Apps erleichtern zudem den Überblick über Konten verschiedener Banken in einer einzigen Anwendung.
Was ist Onlinebanking?
Onlinebanking ist eine Nutzung digitaler Plattformen, entweder über eine App oder über einen Browser, um Bankgeschäfte flexibel online durchzuführen.
Von der Kontoführung, Kartenverwaltung bis hin zur Kontoauflösung sind praktisch alle Schritte online möglich, wobei das genaue Leistungsangebot je nach Bank variieren kann.
Die wichtigsten Leistungen im Überblick:
- Kontostand und Umsätze abfragen
- Überweisungen im In- und Ausland tätigen
- Überweisungs- und Tageslimit festlegen
- Daueraufträge einrichten, ändern und löschen
- Bankkarten beantragen, verwalten und kündigen
- Terminüberweisungen und Freistellungsaufträge einrichten
- Wertpapierhandel über das Depot
- Tagesgeld- oder Festgeldkonten eröffnen und verwalten
Unterschiede zwischen Onlinebanking im Browser und auf mobilen Geräten im Überblick
Die Funktionen unterscheiden sich nicht nur je nach Bank, sondern auch oft je nachdem, wie Sie auf Ihren Bank-Account zugreifen.
- Mobil stehen Nutzern häufig mehr praktische Funktionen zur Verfügung, wie Photoüberweisung oder Push-Benachrichtigungen.
- Im Browser überblicken Sie Transaktionen besser, besonders wenn es um hohen Summen geht.
| Onlinebanking per Browser | Mobilebanking per App | |
| Zugang | über einen PC oder Laptop oder den Browser auf dem Handy | über eine von der Bank zur Verfügung gestellte App auf mobilen Geräten |
| Flexibilität | weniger flexibel, wenn es sich um einen feststehenden PC handelt oder kein mobiles Internet verfügbar ist | sehr flexibel, Zugriff von überall möglich, wo es Internetempfang gibt |
Was sind Vorteile von Onlinebanking?
Onlinebanking bietet Ihnen die Möglichkeit schnell, flexibel, orts- und zeitunabhängig auf Ihre Finanzen zuzugreifen, Transaktionen durchzuführen und den Überblick zu behalten.
Besondere Vorteile sind:
- Zeitersparnis: Es ist kein Gang zu einer Filiale nötig.
- Unabhängigkeit von Öffnungszeiten: Sie können sich jederzeit in Ihren Banking-Account einloggen.
- Zugang weltweit: Sie können auch aus dem Ausland auf Ihren Kontostand zugreifen und nötige Maßnahmen durchführen.
- Kostenlos: Onlinebanking verursacht für gewöhnlich keine Extrakosten. Im Gegenteil: Oft sparen Sie sich Portokosten, durch das Online-Nachrichtenfach.
- Papierlos: Sie müssen nichts ausdrucken oder abheften, da alle Dokumente online abrufbar sind.
- Sicher: Ihr Zugang ist durch persönliche Zugangsdaten geschützt.
Wie funktioniert Onlinebanking?
Jede Bank bietet eine eigene Plattform an, auf die Sie mit persönlichen Zugangsdaten auf Ihr Konto zugreifen können. Sobald Sie Kunde einer Bank sind, steht Ihnen der Zugriff auf digitales Banking offen.
Voraussetzung für die digitale Abwicklung von Bankgeschäften ist ein Onlinekonto.
Bei einer Direktbank ist die Kontoführung immer digital.
Bei Filialbanken muss das Onlinebanking gegebenenfalls extra beantragt oder eingerichtet werden.
Um Onlinebanking nutzen zu können, benötigen Sie:
- Ihre Zugangsdaten (Benutzername und Passwort)
- Laptop, Tablet, PC oder Handy
- Internetzugang
- Hard- oder Software für das TAN-Verfahren
Um Onlinebanking nutzen zu können, erledigen Sie in der Regel drei unkomplizierte Schritte.
- Zugang bei Ihrer Bank beantragen oder aktivieren
- persönlichen Zugangsdaten sowie ein TAN-Verfahren einrichten (z. B. Push-TAN-App oder TAN-Generator)
- beim Onlinebanking anmelden
Wichtige Zugänge für die Registrierung erhalten Sie von der Bank aus Sicherheitsgründen per Post. Bei Nutzung der Banking-App können Sie außerdem eine weitere Identifikationsmöglichkeit, wie einen Fingerabdruck oder den Gesichtsscan, hinterlegen.
Welche TAN-Verfahren gibt es?
Je nach Bank stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur TAN-Generierung zur Verfügung. Eine TAN ist eine einmalig gültige Nummer, die Sie zum Beispiel zum Freigeben von Daueraufträgen oder zum Überweisen benötigen, um die jeweilige Transaktion zu bestätigen.
Folgende TAN-Verfahren gibt es:
| Beschreibung | Voraussetzung | |
| smsTAN | TAN wird per SMS versendet und muss zur Bestätigung eingegeben werden | gültige Handynummer |
| photoTAN | QR-Code wird erstellt, von spezieller App ausgelesen und daraus die TAN generiert | spezielle Banken-App, die einmalig per Zugangscode aktiviert werden muss |
| pushTAN | nach Eingabe der Transaktionsdaten erhält der Nutzer eine Push-Nachricht, die er bestätigen muss | Banking-App, bei einigen Banken eine zusätzliche pushTAN-App |
| chipTAN | externes Gerät wird mit Bankkarte aktiviert und erstellt die TAN | spezielles Gerät der Bank |
Nutzung von digitalem Banking wächst
- Laut einer Studie des Statistischen Bundesamts nutzten im Jahr 2024 67 Prozent aller 16 bis 74-jährigen Onlinebanking. Im Jahr 2014 waren es noch 49 Prozent.
- Am häufigsten nutzt die Altersgruppe zwischen 25 und 34 Jahren den Online-Zugang zum Konto. Diese Altersgruppe war auch schon vor zehn Jahren am aktivsten in Sachen Onlinebanking.
Ist Onlinebanking sicher?
Onlinebanking gilt aufgrund verschiedener, zum Teil gesetzlich vorgeschriebener Sicherheitsverfahren als sehr sicher.
Hier einige wichtige Aspekte:
- Transaktionsnummer (TAN): Die TAN gilt als Werkzeug für einen Sicherheitsmechanismus. Damit lässt sich eine Transaktion autorisieren. Die TAN wird automatisch generiert und kann nur einmal verwendet werden.
- PIN und Passwortsicherheit: Sie erhalten ein individuelles Passwort oder können selbst eines wählen. Dieses müssen Sie immer eingeben, wenn Sie sich in Ihr Online-Konto einloggen möchten, es sei denn, Sie nutzen ein anderes Identifikationsverfahren (Fingerscan/Gesichtsscan).
- Zwei-Faktor-Authentifizierung: Die Zwei-Faktor-Authentifizierung bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene, indem neben dem Passwort ein weiterer Authentifizierungsschritt erforderlich ist, zum Beispiel die Eingabe eines Einmalcodes, der per SMS oder App bereitgestellt wird. Dadurch wird das Risiko eines unberechtigten Zugriffs deutlich reduziert.
Hinweis: Um Online-Banking sicher zu halten, reichen PIN, TAN und Zwei-Faktor-Authentifizierung allein nicht aus.
Ebenso wichtig ist ein sicheres Betriebssystem und ein Endgerät, das regelmäßig aktualisiert wird und frei von Schadsoftware ist. Nur so kann der Schutz Ihres Bankzugangs vollständig gewährleistet werden.
Online-Banking besonders sicher
Laut einer Umfrage im Rahmen der PwC Payment Fraud Studie 2025 empfindet der Großteil (46 Prozent) der Befragten Überweisungen über das Online-Banking als besonders sichere Zahlungsmethode, dicht gefolgt von PayPal (41 Prozent).
Als weniger sicher stufen die Befragten mobile Zahlungsmethoden via Apple Pay und Google Pay ein. Nur insgesamt neun Prozent waren von der Sicherheit dieser Zahlungsmöglichkeiten überzeugt.
Tipps für die sichere Nutzung von Onlinebanking
Banken bieten die technischen Voraussetzungen, damit die Nutzung des Girokontos online so sicher wie möglich ist. Trotzdem sollten auch Sie selbst einige Sicherheitsmaßnahmen beachten.
Sicheres Passwort verwenden
Verwenden Sie für Ihr Passwort eine einmalige Kombination aus Buchstaben, Zahlen und Sonderzeichen.
Das Passwort sollte regelmäßig geändert und niemals mit anderen Personen geteilt werden.
Öffentliches WLAN meiden
Wickeln Sie sensible Bankgeschäfte nicht über ein öffentliches WLAN ab, da diese oft unverschlüsselt sind und ein erhöhtes Risiko für Angriffe darstellen.
Stattdessen kann ein sicheres und verschlüsseltes Netzwerk wie ein persönlicher Hotspot oder ein VPN-Dienst genutzt werden, um die eigenen Daten zu schützen.
Zugangsdaten schützen
Phishing-E-Mails oder betrügerische Webseiten zielen darauf ab, persönliche Informationen wie Benutzernamen, Passwörter oder TANs zu stehlen.
Klicken Sie niemals auf verdächtige Links, geben Sie keine Daten außerhalb Ihres Banken-Accounts ein und geben Sie keine vertraulichen Daten preis.
Was können moderne Banking-Apps?
Neben den grundlegenden Funktionen des Online-Bankings bieten die Apps oft besondere Features, die das Banking noch komfortabler und effizienter machen.
Im nachfolgenden Video stellen wir ein paar zusätzliche Funktionen vor, von denen Sie eventuell noch nicht wissen, dass es sie gibt.
So viel sei gesagt: Sie können den Zahlungsalltag erheblich vereinfachen.
Verwaltung mehrerer Konten und Depots
Eine Banking-App ist in der Regel nur für die Konten einer Bank gedacht. Vor allem wenn Sie Konten bei verschiedenen Banken haben, können Multibanking-Apps eine sinnvolle Ergänzung sein. Sie bündeln alle Konten in einer einzigen Anwendung.
So können Sie beispielsweise Girokonten, Kreditkarten oder Tagesgeldkonten verschiedener Anbieter zentral einsehen und Ihre Finanzen besser überblicken. Multibanking-Apps dienen daher vor allem der Übersicht der Kontostände und Analyse Ihrer Ausgaben. Sie stehen in der Regel kostenfrei zur Verfügung.
Häufige Fragen
Wie kann ich mich in mein Onlinebanking einloggen und eine Überweisung tätigen?
Sie können sich immer mit Ihren persönlichen Zugangsdaten (Benutzername und Passwort) anmelden. Alternativ nutzen Sie eine andere hinterlegte Identifikationsmethode. Um eine Überweisung online zu tätigen,
- wählen Sie in Ihrem Onlinebanking das Girokonto aus, von dem die Überweisung getätigt werden soll,
- klicken Sie an, dass Sie eine Überweisung tätigen möchten,
- geben den korrekten Empfängernamen, die Empfänger-IBAN, den Verwendungszweck und den Betrag an und
- bestätigen die Transaktion per TAN (zum Beispiel photoTAN oder pushTAN).
Wie sicher ist Onlinebanking?
Wenn Sie Online-Banking nutzen und somit digitalen Zugriff auf Girokonten oder andere Bankenangebote haben, gilt das als sehr sicher.
Der Prozess ist nicht nur per Passwort geschützt; jede Transaktion erfordert zusätzlich eine Bestätigung durch ein gängiges TAN-Verfahren. Die Absicherung durch den zweiten Faktor gewährleistet einen sicheren Vorgang des Onlinebankings.
Was brauche ich für Onlinebanking?
Sie brauchen ein internetfähiges Gerät, das sich im Internet befindet, einen aktivierten Zugang zu Ihrem Online-Account und die Zugangsdaten.
Je nach Hausbank benötigen Sie für die Bestätigung von Transaktionen zusätzliche Apps oder Geräte.
Kann ich Onlinebanking im Ausland nutzen?
Ja, Sie können Ihren Online-Zugang auch im Ausland nutzen.
Achten Sie dabei auf eine sichere Internetverbindung und klären Sie im Vorfeld ab, ob für bestimmte Transaktionen, wie beispielsweise Zahlungen, die Sie aus dem Ausland tätigen, Gebühren anfallen.
Was soll ich tun, wenn ich Opfer von Online-Betrug wurde?
Wenn Sie verdächtige Aktivitäten auf Ihrem Girokonto bemerken, informieren Sie sofort Ihre Bank und die Polizei.
Lassen Sie möglicherweise missbräuchlich genutzte Karten und Konten sperren. Dokumentieren Sie mögliche E-Mails oder Kontoaktionen per Screenshots und ändern Sie die Passwörter zu weiteren Konten, die betroffen sein könnten.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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