Private Krankenversicherung Vergleich

Bei der privaten Krankenversicherung lässt sich der Leistungsumfang individuell und ganz nach den persönlichen Bedürfnissen zusammenstellen. Wer zum Beispiel im Falle eines Krankenhausaufenthalts eine Behandlung durch den Chefarzt oder hohe Leistungen für Zahnersatz wünscht, kann seinen Versicherungsumfang entsprechend gestalten.

• Ambulante Leistungen

  Die meisten Tarife der PKV leisten sowohl bei allgemeinärztlichen Behandlungen als auch bei Behandlungen durch den Facharzt zu 100 %. Bei einigen Tarifen erhält der Patient die volle Erstattung nur dann, wenn er sich von seinem Hausarzt zum Facharzt überweisen lässt.

  Weitere Tarifunterschiede betreffen die Arzthonorare. So zahlen gute Tarife auch, wenn der behandelnde Arzt mehr als das 3,5-fache Honorar der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) abrechnet.

  In der Regel kommen die privaten Krankenversicherer zudem für alle rezeptpflichtigen Medikamente auf und bezahlen einen Zuschuss für Sehhilfen.

• Stationäre Leistungen

  Sollte ein Krankenhausaufenthalt notwendig sein, können Sie bei einer privaten Krankenversicherung bestimmen, ob Sie eine Behandlung durch einen Chefarzt oder Spezialisten wünschen. Auch die Zimmerart im Krankenhaus – ob Ein-, Zwei- oder Mehrbettzimmer – ist für Sie frei wählbar. Die Wahl eines Ein- oder Zweibettzimmer-Tarifs geht dabei meist mit einer Chefarztbehandlung einher.

  Auch hier gibt es Tarife, welche die Arztkosten im Krankenhaus, die über das 3,5-Fache der ärztlichen Gebührenordnung hinausgehen, erstatten. Solche Kosten sind bei Behandlungen von Chefärzten oder ausgewiesenen Spezialisten durchaus üblich.

• Zahnleistungen

  Sehr gute Versicherungstarife zahlen mindestens 90 % der zahnärztlichen Behandlungskosten sowie 75 % der Kosten für teuren Zahnersatz. Außerdem gibt es auch hier Tarife, die selbst dann zahlen, wenn ein Zahnarzt für seine Leistung mehr als das 3,5-fache der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) verlangt.

  Bei der Inanspruchnahme von Zahnleistungen in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss sollte man jedoch auf die sogenannte Zahnstaffel achten. Diese gibt es bei den meisten Versicherern. Sie legt fest, bis zu welcher Höchstsumme Leistungen in den ersten Versicherungsjahren bezahlt werden.

• Rückerstattung und Bonus

  Nehmen Versicherte in einem bestimmten Zeitraum keine Leistungen in Anspruch, zahlen ihnen einige Versicherer einen Teil der Beiträge zurück. Dabei gibt es garantierte und variable Beitragsrückerstattungen. Sind die Rückerstattungen variabel, hängt die Rückzahlung vom Geschäftsergebnis der Versicherungsgesellschaft ab.

  Je nach Versicherer variiert auch die Art der Auszahlung. So kann etwa ein Teil der Monatsbeiträge zurückgezahlt werden oder aber ein zuvor festgelegter Betrag.

  Manche Tarife belohnen zudem einen gesunden Lebensstil mit einem Bonus. Wer etwa regelmäßig zum Sport geht, sein Normalgewicht hält oder nicht raucht, erhält Beitragszahlungen zurück.

• Krankentagegeld

  Das Krankentagegeld wird während einer Krankheit gezahlt. Wer länger krank ist und nicht arbeiten kann, verliert meist sein Einkommen. Die gesetzliche Lohnfortzahlung für Arbeitnehmer läuft ab dem 43. Tag aus. Das Krankentagegeld kann in einem solchen Fall den Einkommensverlust ausgleichen. Es sollte daher in etwa Ihr Nettogehalt abdecken.

  Selbstständige und Freiberufler müssen sich vom ersten Krankheitstag an selbst vorsorgen. Gerade für sie ist das Krankentagegeld daher eine sehr sinnvolle, da existenzsichernde Zusatzleistung.

• Kurleistungen

  Einige private Krankenversicherungen leisten auch für eine ambulante oder stationäre Kur bis zu einer festgelegten Höchstsumme.

Tarifempfehlungen für die private Kranken­versicherung

Die Leistungen der PKV können sich je nach Tarif stark unterscheiden. In unserem CHECK24 Vergleich finden Sie drei unverbindliche Leistungspakete, an denen Sie sich orientieren können.

Mit Tarifvarianten auf Basisniveau erhalten Sie ähnliche Leistungen wie in der gesetzlichen Krankenversicherung. Im Krankenhaus werden Sie in einem Mehrbettzimmer untergebracht und von einem Stationsarzt behandelt. Ihr Versicherer erstattet Ihnen bis zu 60 Prozent der Kosten für Zahnersatz und maximal 80 Prozent für Zahnbehandlungen.

Mit Komforttarifen haben Sie im Krankenhaus Anspruch auf ein Zweibettzimmer und auf eine Behandlung durch den Chefarzt. Sie erhalten mindestens 60 Prozent für Zahnersatz- und mindestens 80 Prozent für Zahnbehandlungskosten erstattet.

Die besten Leistungen erhalten Sie in einem Premiumtarif. Mit dem Premiumtarif werden Sie im Krankenhaus in einem Einbettzimmer untergebracht und von einem Chefarzt behandelt. Sie bekommen mehr als 90 Prozent für Zahnbehandlungen erstattet und Ihre PKV zahlt Ihnen mindestens 75 Prozent für Ihren Zahnersatz.

Kommen Sie gerne mit Ihren persönlichen Präferenzen auf unsere Berater zu, damit wir den Tarif finden, der am besten zu Ihnen passt.

Die Kosten einer privaten Krankenversicherung sind abhängig vom gewählten Anbieter beziehungsweise Tarif, den gewünschten Leistungen, dem Eintrittsalter, der beruflichen Situation und dem persönlichen Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss.

Ein 30-jähriger Angestellter erhält eine private Krankenversicherung mit umfangreichem Leistungsniveau bereits für etwa 217 Euro pro Monat. Selbstständige mit einem monatlichen Bruttoeinkommen von 4.000 Euro sollten in diesem Alter mit etwa 359 Euro pro Monat für ihren Tarif rechnen. Für einen Studenten im Alter von 27 Jahren liegen die Kosten bei etwa 142 Euro.

In den meisten Fällen liegen die Kosten deutlich geringer als in der gesetzlichen Krankenversicherung, wie das Schaubild zeigt.

• Anbieter / Tarif

  Je nachdem, bei welcher Versicherungsgesellschaft Sie Ihre PKV abschließen, können sich die Kosten unterscheiden, da nicht jeder Versicherungsanbieter einen Tarif für exakt dieselben Leistungen bietet.

  Auch unterschiedliche interne Strukturen und wirtschaftlicher Erfolg der verschiedenen Versicherer führen zu unterschiedlichen Kosten.

• Leistungen

  Wie umfangreich die versicherten Leistungen sind, beeinflusst die Höhe der Beiträge besonders stark. Beispielsweise sind Tarife mit Mehrbettzimmer günstiger als Tarife mit Einbettzimmer.

• Eintrittsalter

  Je jünger die versicherte Person bei Versicherungsbeginn ist, desto günstiger sind auch die Beiträge, da mehr Zeit für die Bildung von Alterungsrückstellungen bleibt.

• Berufliche Situation

  Da Beihilfeberechtigte nur den Teil der Kosten versichern müssen, der von der Beihilfe nicht gedeckt ist, erhalten sie eine PKV besonders günstig. Auch Studierenden werden oft vergünstigte Einsteigertarife angeboten.

• Gesundheitszustand

  Beim Abschluss einer PKV müssen Sie eine Gesundheitsprüfung durchführen. Geht aus dieser hervor, dass Sie an Vorerkrankungen leiden, kann der Versicherer einen Leistungsausschluss vereinbaren, Risikozuschläge verlangen oder den Antrag auf Versicherung ablehnen.

Der CHECK24 Vergleich für private Krankenversicherungen liefert Ihnen bereits mit wenigen Angaben ein umfassendes Bild über die zu erwartenden Kosten.

Die Leistungen der meisten PKV-Tarife gestalten sich deutlich umfangreicher als der Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung. Besonders bei den Krankenhausleistungen erfahren Kassen- und Privatpatienten die größten Unterschiede.

Gesetzlich Versicherte müssen für einen umfangreichen Versicherungsschutz spezielle Zusatzversicherungen abschließen. Privatpatienten dagegen erhalten in vielen Fällen umfangreichere Behandlungen und höherwertige medizinische Produkte standardmäßig durch ihre private Krankenversicherung erstattet.

Je nach Umfang der vereinbarten Leistungen fällt auch die Beitragshöhe aus. Bei der PKV gilt der Grundsatz: Je besser der Schutz, desto höher sind auch die Beiträge. Dies ermöglicht jedem Versicherten, das Preis-Leistungs-Verhältnis selbst mitzugestalten.

Auch durch eine höhere Selbstbeteiligung lassen sich Kosten sparen. Die Selbstbeteiligung regelt, bis zu welchem Betrag der Versicherte seine Rechnungen selbst bezahlt. Ein hoher Selbstbehalt lohnt sich daher vor allem für gesunde Versicherte, die in der Regel selten zum Arzt gehen. Arbeitnehmer sollten jedoch keine allzu hohe Selbstbeteiligung wählen – ihr Arbeitgeber beteiligt sich an ihrem Versicherungsbeitrag, nicht jedoch an der Selbstbeteiligung.

Neben dem gewählten Versicherungsumfang beeinflussen Ihr Alter und Gesundheitszustand die Beitragshöhe. Hierbei gilt: Je jünger und gesünder Sie bei Vertragsabschluss sind, desto niedriger fallen Ihre Beiträge aus. Die PKV sollten Sie daher am besten möglichst früh abschließen. Viele Gesellschaften achten dabei nicht auf das genaue Geburtsdatum, sondern lediglich auf das Geburtsjahr.

Wenn Sie die Voraussetzungen für eine PKV erfüllen, können Sie von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln. Die reguläre Kündigungsfrist in der GKV beträgt zwei Monate zum Monatsende. Sollte Ihr Jahreseinkommen erstmals über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegen, ist ein Wechsel ganz ohne Kündigungsfrist möglich.

Haben Sie einen passenden Tarif in der PKV gefunden, können Sie bei der Gesellschaft einen Antrag stellen. Darin müssen Sie Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand beantworten. Unsere PKV-Experten helfen Ihnen gerne, wenn Sie hierbei Unterstützung benötigen. Nach einem erfolgreichen Antrag erhalten Sie eine Annahmebestätigung, die Sie innerhalb der Kündigungsfrist bei Ihrer Krankenkasse einreichen müssen. Erst danach wird die Kündigung wirksam. Sollte ein Wechsel wider Erwarten nicht funktionieren, bleiben Sie bei Ihrer Krankenkasse versichert.