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Todesfallbonus

Eine Risikolebensversicherung (RLV) ist eine Todesfallversicherung d.h., sie sichert Hinterbliebene, die vom Versicherten wirtschaftlich abhängig waren, für den Todesfall finanziell ab. Auch wenn die Risikolebensversicherung nicht der Kapitalbildung dient, erwirtschaften die Risikolebensversicherer Überschüsse, die an die Versicherten weitergegeben werden müssen. Der Kunde kann meist zwischen drei Varianten der Überschussbeteiligung wählen:

  • Beitragsverrechnung
  • Todesfallbonus
  • Verzinsliche Ansammlung

Überschüsse kommen zustande, wenn weniger Personen versterben als bei der Beitragskalkulation angenommen oder wenn die Verwaltung kostengünstiger als erwartet arbeitet. Bei der Variante Todesfallbonus werden die Überschüsse separat angespart, um die Todesfallsumme zu erhöhen. Die Todesfallsumme setzt sich dann aus den (erhofften) Überschüssen, Zinsen und den Beiträgen, die bis zum Todesfall gezahlt wurden, zusammen. Manche Versicherer bieten auch RLV mit Einmalbeiträgen an. In diesem Fall ist die Todesfallbonusvariante auch nützlich.

Wenn, entgegen der Annahme bei Vertragsbeginn, keine Bonusse während der Laufzeit erwirtschaftet werden, kann es sein, dass die vereinbarte Versicherungssumme nicht erreicht wird bzw. geringer als angenommen ausfällt. Wer auf Nummer sicher gehen will und möchte, dass die im Todesfall begünstigten Personen eine garantierte Versicherungssumme bekommen oder ein Hypothekendarlehen verlässlich abgesichert werden soll, der sollte die Beitragsverrechnung wählen.

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