Risikolebensversicherung Test 2023

So berechnen wir die CHECK24-Tarifnote

Wir nehmen jeden Tarif im Vergleich unter die Lupe und vergeben eine Tarifnote. Um die CHECK24-Tarifnote zu ermitteln, bewerten wir jedes Angebot in diesen fünf Kategorien:

• Tarifleistungen
• Anpassungsmöglichkeiten
• Antragsprozess
• Kundenorientierung
• Versicherer

Tarifleistungen

In dieser Kategorie bewerten wir alle Tarifmerkmale, welche die Auszahlung der Versicherungssumme betreffen. Dazu zählt etwa, ob der Versicherungs­schutz weltweit gilt oder bei der Diagnose einer tödlichen Krankheit die Versicherungs­summe bereits zu Lebzeiten ausgezahlt wird.

Ein Tarif kann hier maximal zehn Punkte erreichen.

Anpassungsmöglichkeiten

Hier bewerten wir, wie gut sich eine Versicherung nach Vertrags­abschluss anpassen lässt. Punkte vergeben wir etwa, wenn sich die Versicherungs­summe nachträglich ohne erneute Gesundheits­prüfung erhöhen oder die Laufzeit verlängern lässt.

Wir prüfen zudem, ob der Tarif eine Dynamikoption beinhaltet. Dann werden Versicherungs­summe und Beitrag regelmäßig erhöht, um die Inflation auszugleichen.

Für die Anpassungsmöglichkeiten kann ein Tarif maximal fünf Punkte erhalten.

Antragsprozess

Beim Antrag auf eine Risikolebens­ver­siche­rung fragen die Versicherer nach Hobbies und dem Gesundheits­zustand. Wir bewerten, wie lang dieser Fragebogen ausfällt und ab welcher Versicherungs­summe eine ärztliche Prüfung notwendig wird.

Wir vergeben in dieser Kategorie maximal zwei Punkte.

Kundenorientierung

In dieser Kategorie prüfen wir, wie kundenorientiert ein Versicherer ist. In die Bewertung fließt ein, wie hoch die Annahmequote oder Bearbeitungszeit für Anträge ausfällt. Falls ein Online-Abschluss der Versicherung möglich ist oder der Anbieter die Police auch digital zur Verfügung stellt, bewerten wir dies positiv.

Punkte gibt es zudem, wenn die Feststellung der Identität neben dem Postident-Verfahren auch online möglich ist. Schließlich werten wir aus, ob eine Police in jedem Fall unterjährig mit einer anteiligen Rück­erstattung gekündigt werden kann, der Zahlungs­zeitpunkt wählbar und die Widerspruchs­frist auf 60 Tage verlängert ist.

Ein Tarif kann in dieser Kategorie maximal sechs Punkte erhalten.

Versicherer

Hier prüfen wir die Finanzstabilität eines Versicherers. Wir werten aus, ob die Versicherung in den letzten 15 Jahren den Zahlbeitrag (Nettobeitrag) für die Risikolebens­versicherung angehoben hat. Garantiert der Versicherer den Zahlbeitrag, vergeben wir dafür ebenfalls vier Punkte.

Gesamtpunktzahl und Tarifnote

Ein Tarif kann in allen Kategorien zusammen maximal 27 Punkte erreichen. Die Punkte rechnen wir mithilfe einer Tabelle zu einer Note zwischen 4,0 und 1,0 um. Die CHECK24-Tarifnote zeigen wir im Online-Vergleich als Entscheidungshilfe bei jedem Tarif an.