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Das Wichtigste in Kürze
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine vereinbarte monatliche Rente aus, falls Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können.
- Jeder vierte Erwerbstätige wird im Laufe seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig. Daher ist eine BU für jeden sinnvoll, der von seinem Erwerbseinkommen abhängig ist.
- Die vereinbarte BU-Rente sollte hoch genug sein, um Ihre laufenden Kosten zu decken. Als Faustregel empfehlen wir rund 80 Prozent Ihres Netto-Einkommens.
- Mit dem CHECK24-Vergleich zum passenden Tarif: Unsere erfahrenen Experten helfen Ihnen gerne dabei, den bestmöglichen Schutz für Ihre Arbeitskraft zu finden.
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung
Die wichtigste Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Zahlung einer monatlichen Rente, falls Sie Ihren aktuellen Beruf aus gesundheitlichen Gründen für mindestens sechs Monate und zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Wie hoch die Berufsunfähigkeitsrente ausfällt und wie lange der BU-Schutz bestehen soll, legen Sie bei Vertragsabschluss selbst fest.
Monatliche BU-Rente
Länge der Vertragslaufzeit
Weshalb ist eine BU so sinnvoll?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden sinnvoll, der von seinem Erwerbseinkommen lebt. Denn die Versicherung schützt Ihr wichtigstes Kapital – Ihre Arbeitskraft. Ein Unfall, Allergien oder eine schwere Krankheit wie Krebs oder ein Bandscheibenvorfall können Sie aus Ihrem Job reißen, sodass Ihr Einkommen wegfällt.
Das passiert häufiger als viele denken. Laut Statistik wird jeder Vierte im Laufe seines Erwerbslebens mindestens einmal berufsunfähig. Auch ein Büro-Job schützt Sie nicht vor diesem Risiko – rund jeder dritte BU-Fall geht auf psychische Probleme wie Depressionen oder einen Burn-out zurück.
Sie benötigen daher eine BU, um sich finanziell abzusichern. Sie ist eine Vollkasko für Ihre Arbeitskraft. Anders als beim Schutz fürs Auto geht es dabei um noch viel größere Summen – je nach Beruf kommen während eines Erwerbslebens mehrere Millionen Euro an Gehalt zusammen.
Welche wichtigen Zusatzleistungen gibt es?
Sie können neben der BU-Rente fast immer auch Zusatzleistungen abschließen, die Teil eines Tarifs sind oder als Baustein beim Abschluss vereinbart werden können. Damit lässt sich etwa die versicherte Rente gegen die Inflation oder eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit absichern.
Diese Zusatzleistungen können Sie häufig bei einer BU abschließen:
Beitragsdynamik
Leistungsdynamik
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Nachversicherungsgarantie
Schnelle Leistung bei schwerer Krankheit
Wie viel kostet eine BU-Versicherung?
Wie viel eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet, hängt vor allem von der Höhe der gewünschten Rente und Ihrem Alter bei Vertragsabschluss ab.
Zudem hängen die Kosten von Ihren persönlichen Voraussetzungen ab – etwa von Ihrem Gesundheitszustand, Raucherstatus und Beruf. Grundsätzlich sind die Beiträge höher, wenn Sie im Job körperlich arbeiten – etwa als Handwerker oder Pfleger. Sie sind allerdings umso niedriger, je jünger Sie beim Abschluss der Versicherung sind.
Ein Beispiel: ein 30-jähriger Software-Entwickler erhält einen BU-Schutz von 2.000 Euro pro Monat bis zum 65. Lebensjahr ab 40 Euro monatlich.
Die wichtigsten Punkte, welche die Beitragshöhe beeinflussen:
- Höhe BU-Rente
- Laufzeit
- Alter bei Vertragsabschluss
- Beruf
- Gesundheitszustand
- Raucherstatus
- Riskante Hobbys
Beim Antrag nicht schummeln
Wenn Sie einen BU-Schutz beantragen, sollten Sie die Fragen im Antrag wahrheitsgemäß beantworten. Füllen Sie den Antrag sorgfältig aus und versuchen Sie nicht zu „schummeln“ – etwa bei den Fragen zu Vorerkrankungen oder gesundheitlichen Problemen. Das bringt Ihnen am Ende nichts: Bei falschen Angaben würde der Versicherer die Leistung nur kürzen oder im schlimmsten Fall ganz verweigern.
Welchen Beitrag Sie für den gewünschten Schutz zahlen müssen, können Sie schnell und bequem mit unserem Rechner für die BU-Versicherung ermitteln. Wer ein paar wichtige Dinge beachtet, kann bei der BU-Versicherung viel Geld sparen.
Die folgenden Spar-Tipps helfen Ihnen dabei, den monatlichen Beitrag möglichst gering zu halten – ohne Abstriche beim Versicherungsschutz machen zu müssen.
So sparen Sie bei der BU-Versicherung
- Möglichst früh abschließen
Schließen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst früh ab. Je älter Sie beim Abschluss sind, desto höher fallen die Beiträge aus. Daher sparen Sie, wenn Sie sich den BU-Schutz bereits in jungen Jahren sichern. - Beitragsverrechnung vereinbaren
Sie können beim Abschluss wählen, wie Sie an den Überschüssen des Versicherers beteiligt werden. Sie sollten sich für eine Beitragsverrechnung (Sofortrabatt) entscheiden. Die Überschüsse werden dann direkt mit dem Bruttobeitrag verrechnet, sodass der monatliche Zahlbeitrag (Nettobeitrag) geringer ausfällt. - Kombivertrag meiden
Es gibt Kombiangebote, die den BU-Schutz mit einer Rentenversicherung kombinieren. Das ist jedoch in den wenigsten Fällen sinnvoll und meist unnötig teuer. Schließen Sie daher eine selbstständige BU-Versicherung ab. - Tarife vergleichen
Nutzen Sie den CHECK24-Vergleich, um die Angebote zahlreicher Versicherer zu vergleichen. Dadurch erhalten Sie den gleichen Versicherungsschutz oft deutlich günstiger. Je nach Tarif und gewünschtem Schutz können Sie so bis zu 80 Prozent sparen.
Berufsunfähigkeitsversicherungen bei CHECK24 vergleichen
Mit unserem Vergleich finden Sie schnell und einfach die passende Berufsunfähigkeitsversicherung aus insgesamt über 100 verschiedenen Tarifen von mehr als 30 Anbietern. Dazu zählen Angebote von renommierten Versicherungen wie Allianz, AXA, Continentale oder Swiss Life.
Welcher Tarif das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für Sie bietet, hängt vor allem von Ihrem Alter, Beruf und der gewünschten Laufzeit sowie Rentenhöhe ab. Wir zeigen Ihnen daher für drei Musterfälle unsere BU-Testsieger an.
Die CHECK24 Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarifnote | Tarif | Leistungs-Details | Kosten |
|---|---|---|---|
Tarifnote 1,0 exzellent |  Baloise BP AU NR |
| 46,77 € monatlich |
Tarifnote 1,0 exzellent |  Gothaer BU25 Premium AU |
| 52,60 € monatlich |
Tarifnote 1,0 exzellent |  Hannoversche Premium Plus NR |
| 57,25 € monatlich |
Tarifnote 1,0 exzellent | Hannoversche Premium Exklusiv NR |
| 63,23 € monatlich |
Tarifnote 1,1 sehr gut |  Alte Leipziger SecurAL BV 10 AU NR |
| 51,78 € monatlich |
Stand: 01.12.2025
| Tarifnote | Tarif | Leistungs-Details | Kosten |
|---|---|---|---|
Tarifnote 1,0 exzellent | Hannoversche Premium Plus NR |
| 78,46 € monatlich |
Tarifnote 1,0 exzellent | Hannoversche Premium Exklusiv NR |
| 88,14 € monatlich |
Tarifnote 1,0 exzellent | Gothaer BU25 Premium AU |
| 90,40 € monatlich |
Tarifnote 1,0 exzellent | Baloise BP AU NR |
| 97,47 € monatlich |
Tarifnote 1,1 sehr gut | Alte Leipziger SecurAL BV 10 AU NR |
| 102,79 € monatlich |
Stand: 01.12.2025
| Tarifnote | Tarif | Leistungs-Details | Kosten |
|---|---|---|---|
Tarifnote 1,0 exzellent | Baloise BP AU NR |
| 26,54 € monatlich |
Tarifnote 1,0 exzellent | Gothaer BU25 Premium AU |
| 29,60 € monatlich |
Tarifnote 1,0 exzellent | Hannoversche Premium Plus NR |
| 34,79 € monatlich |
Tarifnote 1,0 exzellent | Hannoversche Premium Exklusiv NR |
| 38,57 € monatlich |
Tarifnote 1,1 sehr gut |  Allianz Premium NR |
| 28,51 € monatlich |
Stand: 01.12.2025
Günstigste BU-Tarife im CHECK24-Vergleich
| Tarifnote | Tarif | Leistungs-Details | Kosten |
|---|---|---|---|
Tarifnote 2,1 gut |  Continentale Premium BU NR |
| 39,66 € monatlich |
Tarifnote 2,9 befriedigend |  ERGO BU Komfort NR |
| 39,84 € monatlich |
Tarifnote 2,8 befriedigend | ERGO BU Komfort WH NR |
| 40,19 € monatlich |
Tarifnote 2,8 befriedigend |  uniVersa Exklusiv SBU NR |
| 41,94 € monatlich |
Tarifnote 1,3 sehr gut | Baloise BP NR |
| 43,74 € monatlich |
Stand: 01.12.2025
| Tarifnote | Tarif | Leistungs-Details | Kosten |
|---|---|---|---|
Tarifnote 1,3 sehr gut | Hannoversche Premium NR |
| 70,80 € monatlich |
Tarifnote 2,8 befriedigend | uniVersa Exklusiv SBU NR |
| 71,21 € monatlich |
Tarifnote 1,8 gut |  Canada Life BU-Schutz NR |
| 72,76 € monatlich |
Tarifnote 2,1 gut | Continentale Premium BU NR |
| 73,06 € monatlich |
Tarifnote 2,1 gut |  Bayerische BU PROTECT NR |
| 77,11 € monatlich |
Stand: 01.12.2025
| Tarifnote | Tarif | Leistungs-Details | Kosten |
|---|---|---|---|
Tarifnote 2,5 gut |  Stuttgarter PLUS 91 NR |
| 22,66 € monatlich |
Tarifnote 2,0 gut |  Swiss Life 122 4U NR |
| 23,17 € monatlich |
Tarifnote 2,0 gut | Bayerische BU PROTECT NR |
| 23,20 € monatlich |
Tarifnote 2,0 gut | Stuttgarter PLUS premium 91A NR |
| 24,66 € monatlich |
Tarifnote 1,5 sehr gut | Swiss Life 122 4U plus (24) NR |
| 24,69 € monatlich |
Stand: 01.12.2025
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Unsere BU-Experten helfen Ihnen persönlich, den richtigen Tarif zu finden, klären offene Fragen und unterstützen Sie während des gesamten Antragsprozesses.
Kostenloser Rechtsschutz bei CHECK24
Wenn Sie Ihre Berufs unfähigkeits versicherung bei CHECK24 abschließen, erhalten Sie einen kostenlosen Rechtsschutz für den Fall, dass der Versicherer Ihren Leistungsantrag ablehnen sollte.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Welche Ursachen führen zu einer Berufsunfähigkeit?
Was ist eine abstrakte Verweisung?
Gibt es eine Wartezeit bei der BU?
Was ist der Prognosezeitraum?
Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen?
Was passiert, wenn mir im Ausland etwas zustößt?
Gilt meine BU weiter, falls ich ins Ausland umziehe?
Gibt es eine staatliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit?
Kann ich die Beiträge zu einer BU-Versicherung von der Steuer absetzen?
CHECK24-Ratgeber zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Weiterführende Inhalte
- Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner
- Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten
- Berufsunfähigkeitsversicherung & Steuer
- Berufsunfähigkeitsrente
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- Allianz BU Test & Erfahrungen
- Hannoversche BU Test & Erfahrungen
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