Der Risikolebensversicherungs-Test von CHECK24
Um die passende Absicherung zu finden, können Sie bei CHECK24 zahlreiche Tarife miteinander vergleichen. Sie finden in unserem Vergleich unter anderem Angebote von der Allianz, Basler, Cosmos Direkt, DELA, Dialog, Europa oder Hannoversche.
Im CHECK24-Vergleich können Sie prüfen, ob ein Tarif von einer unabhängigen Institution ausgezeichnet wurde – etwa von Focus Money, dem Handelsblatt, Franke und Bornberg oder Morgen & Morgen. Diese Auszeichnungen finden Sie im Online-Vergleich unter „Testberichte“.
Testsieger: Die zehn besten Risikolebensversicherungen
Die besten Tarife unterscheiden sich je nach Alter, Beruf, gewählter Versicherungshöhe und Laufzeit. Daher stellen wir Ihnen unsere Risikolebensversicherungs-Testsieger für eine 30-jährige Büroangestellte, einen 37-jährigen Arzt sowie eine 33-jährige Hausfrau vor:
So berechnen wir die CHECK24-Tarifnote
Wir nehmen jeden Tarif im Vergleich unter die Lupe und vergeben eine Tarifnote.
Um die CHECK24-Tarifnote zu ermitteln, bewerten wir jedes Angebot in diesen
fünf Kategorien:
- Tarifleistungen
- Anpassungsmöglichkeiten
- Antragsprozess
- Kundenorientierung
- Versicherer
Tarifleistungen
In dieser Kategorie bewerten wir alle Tarifmerkmale, welche die Auszahlung der Versicherungssumme betreffen. Dazu zählt etwa, ob der Versicherungsschutz weltweit gilt oder bei der Diagnose einer tödlichen Krankheit die Versicherungssumme bereits zu Lebzeiten ausgezahlt wird.
Ein Tarif kann hier maximal zehn Punkte erreichen.
Anpassungsmöglichkeiten
Hier bewerten wir, wie gut sich eine Versicherung nach Vertragsabschluss anpassen lässt. Punkte vergeben wir etwa, wenn sich die Versicherungssumme nachträglich ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen oder die Laufzeit verlängern lässt.
Wir prüfen zudem, ob der Tarif eine Dynamikoption beinhaltet. Dann werden Versicherungssumme und Beitrag regelmäßig erhöht, um die Inflation auszugleichen.
Für die Anpassungsmöglichkeiten kann ein Tarif maximal fünf Punkte erhalten.
Antragsprozess
Beim Antrag auf eine Risikolebensversicherung fragen die Versicherer nach Hobbies und dem Gesundheitszustand. Wir bewerten, wie lang dieser Fragebogen ausfällt und ab welcher Versicherungssumme eine ärztliche Prüfung notwendig wird.
Wir vergeben in dieser Kategorie maximal zwei Punkte.
Kundenorientierung
In dieser Kategorie prüfen wir, wie kundenorientiert ein Versicherer ist. In die Bewertung fließt ein, wie hoch die Annahmequote oder Bearbeitungszeit für Anträge ausfällt. Falls ein Online-Abschluss der Versicherung möglich ist oder der Anbieter die Police auch digital zur Verfügung stellt, bewerten wir dies positiv.
Punkte gibt es zudem, wenn die Feststellung der Identität neben dem Postident-Verfahren auch online möglich ist. Schließlich werten wir aus, ob eine Police in jedem Fall unterjährig mit einer anteiligen Rückerstattung gekündigt werden kann, der Zahlungszeitpunkt wählbar und die Widerspruchsfrist auf 60 Tage verlängert ist.
Ein Tarif kann in dieser Kategorie maximal sechs Punkte erhalten.
Versicherer
Hier prüfen wir die Finanzstabilität eines Versicherers. Wir werten aus, ob die Versicherung in den letzten 15 Jahren den Zahlbeitrag (Nettobeitrag) für die Risikolebensversicherung angehoben hat. Garantiert der Versicherer den Zahlbeitrag, vergeben wir dafür ebenfalls vier Punkte.
Gesamtpunktzahl und Tarifnote
Ein Tarif kann in allen Kategorien zusammen maximal 27 Punkte erreichen. Die Punkte rechnen wir mithilfe einer Tabelle zu einer Note zwischen 4,0 und 1,0 um. Die CHECK24-Tarifnote zeigen wir im Online-Vergleich als Entscheidungshilfe bei jedem Tarif an.
Notenberechnung im Detail
Auf unserer Info-Seite zur Tarifnote können Sie genau nachlesen, welche Kriterien bewertet werden und wie die CHECK24-Note berechnet wird.