Berufsunfähigkeitsversicherung
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Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Jeder, der von seinem Erwerbseinkommen lebt, sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben. Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente, falls man berufsunfähig wird und in seinem aktuellen Beruf wegen gesundheitlicher Beschwerden nicht mehr arbeiten kann – etwa nach einer schweren Erkrankung oder einem Unfall.

Eine staatliche Leistung bei Berufsunfähigkeit gibt es für nach 1961 Geborene nicht mehr. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt lediglich eine Erwerbsminderungsrente, falls man zumindest teilweise keine Erwerbstätigkeit mehr ausüben kann. Die volle Erwerbsminderungsrente gibt es dabei erst, wenn man weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen kann.

In der Regel schließt man eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) ab. Es gibt auch Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen (BUZ), die mit anderen Versicherungen kombinierbar sind – etwa mit einer staatlich geförderten Basisrente oder einer Risikolebensversicherung.

Der Berufsunfähigkeitsversicherung Test von CHECK24

Bei CHECK24 können Sie zahlreiche Tarife miteinander vergleichen. Sie finden bei uns unter anderem Angebote der Versicherer Allianz, Alte Leipziger, AXA, Barmenia, Basler, Condor, Continentale, Gothaer, Hannoversche, HDI, Nürnberger, Volkswohl Bund oder WWK.

Unser Vergleich enthält auch Berufsunfähigkeits­versicherungen, die von unabhängigen Institutionen als Testsieger ausgezeichnet wurden – etwa von der Stiftung Warentest (Finanztest), der Ratingagentur Franke und Bornberg oder dem Deutschen Institut für Servicequalität (DISQ). Solche Auszeichnungen finden Sie in unserem Online-Vergleich unter dem Punkt „Testberichte”.

CHECK24-Tarifnote BU-Versicherung (Note 1,0)

Wir bewerten jeden Tarif, der bei uns im Vergleich ist, und vergeben eine Tarifnote. Dazu untersuchen wir jeweils die folgenden Punkte:

  • Leistungsbereiche
  • Feststellung der Berufsunfähigkeit
  • Besondere Leistungen
  • Anpassungsmöglichkeiten
  • Dynamik
  • Beantragungsprozess
  • Informationen zum Versicherer

Leistungsbereiche
Hier bewerten wir unter anderem, ob der Tarif bei psychischen Erkrankungen leistet und inwieweit eine Berufsunfähigkeit abgesichert ist, die durch ein Verkehrsdelikt verursacht wurde. Einige Gesellschaften zahlen die vereinbarte Rente auch dann, wenn eine Straftat im Straßenverkehr die Berufsunfähigkeit verursacht.

Feststellung der Berufsunfähigkeit
Wir werten unter anderem aus, ob der letzte Beruf versichert ist und der Tarif auf eine abstrakte Verweisung verzichtet. Zudem vergeben wir Punkte, wenn der Prognosezeitraum auf sechs Monate verkürzt ist. Dann zahlt die Versicherung, wenn ein Arzt prognostiziert, dass Sie Ihren Beruf für mindestens sechs Monate nicht mehr ausüben können. In die Wertung fließt darüber hinaus ein, ob der Versicherungsschutz weltweit gilt und wie hoch die Leistungsquote bei Berufsunfähigkeit ist.

Besondere Leistungen
Hier untersuchen wir zum Beispiel, ob die Versicherung Leistungen für einen bestimmten Zeitraum auch rückwirkend zahlt – wenn man die Berufsunfähigkeit etwa erst verspätet meldet.

Anpassungsmöglichkeit
In diesem Bereich analysieren wir, ob es eine Nachversicherungsgarantie gibt und wie gut sich die versicherte Rente später erhöhen lässt – etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes oder einer Beförderung. Zusätzliche Punkte vergeben wir, wenn eine Anhebung der Rente auch ohne besonderen Anlass möglich ist.

Dynamik
In die Tarifnote fließt zudem ein, ob der Tarif eine regelmäßige Beitragsdynamik vorsieht. Darüber hinaus bewerten wir, wie häufig sich eine solche Erhöhung aussetzen lässt und ob eine Rentendynamik für den Leistungsfall möglich ist.

Beantragungsprozess
Unsere Experten werten aus, wie hoch die Annahmequote des Versicherers ist. Zudem untersuchen wir, wie die Gesundheitsprüfung abläuft. Dazu zählt etwa, wie lange der Abfragezeitraum für medizinische Behandlungen ist und ob in bestimmten Fällen ärztliche Untersuchungen verlangt werden.

Informationen zum Versicherer
Unsere Experten vergeben hier Noten für die finanzielle Stabilität und die Qualität des Kundenservices der jeweiligen Gesellschaft.

Mit dem CHECK24-Test den richtigen Tarif finden

Nutzen Sie den Online-Vergleich von CHECK24, um den optimalen Tarif zu finden. Dabei können Sie insgesamt rund 90 Tarife vergleichen und beim Beitrag bis zu 75 Prozent sparen.

Persönliche Beratung durch unsere BU-Experten

Haben Sie noch eine Frage zur Berufsunfähigkeitsversicherung? Unsere Experten sind auf die Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert und beraten Sie gerne persönlich zu Ihrem individuellen Absicherungsbedarf – per E-Mail oder in einem persönlichen Gespräch am Telefon.

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