Rückstufung nach Unfall

Autor: Sascha Rhode | aktualisiert am 15.01.2026

Das Wichtigste in Kürze

Übernimmt Ihre Kfz-Versicherung einen Unfallschaden in der Kfz-Haftpflicht oder in der Vollkasko, werden Sie in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft.
Die Höhe der Rückstufung hängt vom Kfz-Versicherer und vom gewählten Kfz-Tarif ab.
Für die Kfz-Haftpflicht und in der Vollkaskoversicherung gibt es jeweils eigene Rückstufungstabellen.

Erklärung & Video Tabelle Rückstufung verhindern

Was ist die Rückstufung nach Unfall?

Übernimmt Ihre Kfz-Versicherung in der Kfz-Haftpflicht oder Vollkasko einen Unfall bzw. Schaden, kommt es zur Rückstufung Ihrer Schadenfreiheitsklasse.

Das bedeutet:

Ihre SF-Klasse wird in eine niedrige Klasse zurückgesetzt.
Ihre Kfz-Versicherungsbeiträge steigen entsprechend im nächsten Versicherungsjahr.

Mitteilung der Versicherung

Der neue Betrag wird Ihnen meist bereits vom Kfz-Versicherer nach Abschluss des Schadensfalles mitgeteilt, spätestens jedoch mit der nächsten Beitragsrechnung.

Wie weit werde ich zurückgestuft?

Wie stark Sie zurückgestuft werden, hängt von Ihrer bisherigen SF-Klasse und der Rückstufungstabelle Ihres Versicherers ab. Viele Anbieter haben unterschiedliche Regeln. Ein Schadensfall kann Sie beispielsweise von SF 15 auf SF 7 zurücksetzen.

Faustformel für die Rückstufung

In niedrigen Klassen ist die Rückstufung noch gering. Je höher Ihre SF-Klasse ist, desto mehr Klassen verlieren Sie nach einem Schaden.

Beispielwerte, Ihre tatsächliche Rückstufung kann davon abweichen
Vor Schaden	Nach Schaden	Rückstufung
SF 5	SF 1	4 Klassen
SF 10	SF 4	6 Klassen
SF 15	SF 7	8 Klassen
SF 20	SF 10	10 Klassen
SF 25	SF 12	13 Klassen
SF 30	SF 15	15 Klassen

Wann tritt die Rückstufung ein?

Die Rückstufung erfolgt zum nächsten Hauptfälligkeitstermin Ihres Vertrages – in den meisten Fällen zum 1. Januar nach dem Schadenjahr.
Das heißt: Auch wenn der Unfall im Sommer passiert, wirkt sich die Rückstufung erst zum Beginn des nächsten Versicherungsjahres auf Ihren Beitrag aus.

Tarife mit fairer Rückstufung finden: So geht’s bei CHECK24

Im Kfz-Versicherungsrechner von CHECK24 können Sie in der Tarifübersicht gezielt nach Angeboten mit fairer Rückstufung im Schadensfall filtern.
Zudem ist ein Tarif mit fairer Rückstufung entsprechend gekennzeichnet.

Video Rückstufung in der Kfz-Versicherung: Folgen & wie sie dies verhindern können

Beispiel einer Rückstufungstabelle

Die Versicherungsbedingungen Ihrer Gesellschaft enthalten sogenannte Rückstufungstabellen. Diese zeigen, wie weit Sie im Schadensfall zurückgestuft werden.
Wie Sie in unserem Beispiel sehen, gibt es für Kfz-Haftpflicht und Vollkasko getrennte Rückstufungstabellen.
Bei mehr als einem Schaden in einem Versicherungsjahr fällt die Rückstufung noch stärker aus.

Wie kann ich die Rückstufung vermeiden?

Sie haben 2 Möglichkeiten, eine Rückstufung zu verhindern:
Schadenrückkauf
Sie erstatten Ihrer Versicherung die entstandenen Kosten, bezahlen den Schaden also rückwirkend selbst. Das ist empfehlenswert, wenn die Mehrkosten durch eine schadensbedingte Beitragserhöhung in den folgenden Jahren höher sind als die eigentlichen Schadenskosten.

Richtwert für Schadenrückkauf

Ein Schadenrückkauf lohnt sich bei einem Schaden bis ca. 1.000 Euro.

Rabattschutz
Sie schließen einen Tarif mit Rabattschutz ab. Damit bleibt der Beitrag auch nach einem Schaden stabil. Ein Rabattschutz gilt nur innerhalb desselben Versicherers und ist bei einem Wechsel nicht übertragbar. Stattdessen wird dann die tatsächliche Schadenfreiheitsklasse inklusive Rückstufung berücksichtigt.

Aufpreis für Rabattschutz

Ein Rabattschutz kostet 10-25 % Aufpreis. Er lohnt sich daher vor allem für Vielfahrer mit hoher SF-Klasse, die bei einem Schaden besonders stark zurückgestuft würden.