Rückstufung nach Unfall

Autor: Sascha Rhode | aktualisiert am 25.11.2025

Das Wichtigste in Kürze

Übernimmt Ihre Kfz-Versicherung einen Unfallschaden in der Kfz-Haftpflicht oder in der Vollkasko, werden Sie in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft.
Die exakte Rückstufung hängt vom Kfz-Versicherer und vom gewählten Kfz-Tarif ab.
Für die Kfz-Haftpflicht und in der Vollkaskoversicherung gibt es jeweils eigene Rückstufungstabellen.

Erklärung & Video Tabelle Rückstufung verhindern

Was ist die Rückstufung nach Unfall?

Übernimmt Ihre Kfz-Versicherung einen Unfall bzw. Schaden, kommt es zur Rückstufung Ihrer Schadenfreiheitsklasse und einer Beitragssteigerung ab dem nächsten Versicherungsjahr.
Der neue Betrag wird Ihnen meist bereits vom Kfz-Versicherer nach Abschluss des Schadensfalles mitgeteilt, spätestens jedoch mit der nächsten Beitragsrechnung.
Eine Rückstufung gibt es in der Kfz-Haftpflicht und Vollkasko.

Wie weit werde ich zurückgestuft?

Das lässt sich nicht pauschal mit einer fixen Zahl beantworten. Wie weit Sie im Schadensfall zurückgestuft werden, hängt von Ihrem Versicherer und Tarif ab.

Faustformel für die Rückstufung

In niedrigen Klassen ist die Rückstufung noch gering. Je höher Ihre SF-Klasse ist, desto mehr Klassen verlieren Sie nach einem Schaden.

Beispielwerte, Ihre tatsächliche Rückstufung kann davon abweichen
Vor Schaden	Nach Schaden	Rückstufung
SF 5	SF 1	4 Klassen
SF 10	SF 4	6 Klassen
SF 15	SF 7	8 Klassen
SF 20	SF 10	10 Klassen
SF 25	SF 12	13 Klassen
SF 30	SF 15	15 Klassen

Tarife mit fairer Rückstufung finden: So geht’s bei CHECK24

Im Kfz-Versicherungsrechner von CHECK24 können Sie in der Tarifübersicht gezielt nach Angeboten mit fairer Rückstufung im Schadensfall filtern.
Zudem ist ein Tarif mit fairer Rückstufung entsprechend gekennzeichnet.

Video Rückstufung in der Kfz-Versicherung: Folgen & wie sie dies verhindern können

Beispiel einer Rückstufungstabelle

Die Versicherungsbedingungen Ihrer Gesellschaft enthalten sogenannte Rückstufungstabellen. Diese zeigen, wie weit Sie im Schadensfall zurückgestuft werden.
Wie Sie in unserem Beispiel sehen, gibt es für Kfz-Haftpflicht und Vollkasko getrennte Rückstufungstabellen.
Bei mehr als einem Schaden in einem Versicherungsjahr fällt die Rückstufung noch stärker aus.

Wie kann ich die Rückstufung verhindern?

Sie haben 2 Möglichkeiten, eine Rückstufung zu verhindern:
Schadenrückkauf
Sie erstatten Ihrer Versicherung die entstandenen Kosten, bezahlen den Schaden also rückwirkend selbst. Das ist empfehlenswert, wenn die Mehrkosten durch eine schadensbedingte Beitragserhöhung in den folgenden Jahren höher sind als die eigentlichen Schadenskosten.

Richtwert für Schadenrückkauf

Ein Schadenrückkauf lohnt sich bei einem Schaden bis ca. 1.000 Euro.

Rabattschutz
Sie schließen einen Tarif mit Rabattschutz ab. Damit bleibt der Beitrag auch nach einem Schaden stabil. Ein Rabattschutz ist vertragsgebunden und wirkt nur innerhalb eines Versicherers. Bei einem Versicherer-Wechsel wird hingegen die tatsächliche Schadenfreiheitsklasse inklusive Rückstufung weitergegeben.

Aufpreis für Rabattschutz

Ein Rabattschutz kostet 10-25 % Aufpreis. Er lohnt sich daher vor allem für Vielfahrer mit hoher SF-Klasse, die bei einem Schaden besonders stark zurückgestuft würden.