Berufsunfähigkeits­versicherung

Häufig sind es Nerven- und psychische Erkrankungen (39,3 %), die dazu führen, dass jemand seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Dazu zählen etwa Depressionen oder ein Burn-out. Zweithäufigste Ursache sind Erkrankungen des Skelett- und Bewegungs­apparates (17,6 %), gefolgt von Krebserkrankungen (16,3 %).

Vergleichsweise selten löst hingegen ein Unfall eine Berufs­unfähigkeit aus (6,9 %).

Enthält die Berufs­unfähigkeits­versicherung eine Klausel zur abstrakten Verweisung, prüft der Versicherer, ob Sie noch in einem anderen vergleichbaren Beruf arbeiten könnten. Falls ja, würde die Versicherung keine Leistung auszahlen. Sämtliche Tarife im CHECK24-Vergleich verzichten auf eine abstrakte Verweisung.

In der Berufs­unfähigkeits­versicherung gibt es grundsätzlich keine Wartezeit. Das heißt, ab dem Versicherungsbeginn ist man meist sofort gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit geschützt.

Es gibt nur wenige Tarife, die eine Wartezeit vorsehen.

Der Prognosezeitraum ist der Zeitraum, für den Sie Ihren Beruf voraus­sichtlich nicht mehr ausüben können. Erst wenn dieser Zeitraum eine bestimmte Dauer erreicht, zahlt die Versicherung die vereinbarte Rente aus. Alle Tarife im CHECK24-Vergleich haben einen verkürzten Prognose­zeitraum von sechs Monaten. Früher musste man häufig noch für voraus­sichtlich drei Jahre berufsunfähig sein, bevor der Versicherer die Leistung ausgezahlt hat.

Nein. Eine Berufsunfähigkeits­versicherung kann nur abgeschlossen werden, wenn vorab Ihr gesundheitlicher Zustand überprüft wird. Dazu müssen Sie einen Fragebogen mit Gesundheits­fragen beantworten. Meist fragen die Versicherer die Kranken­geschichte der letzten drei bis zehn Jahre ab. Vorerkrankungen, die Sie im abgefragten Zeitraum hatten, müssen Sie hier angeben.

Die Versicherungs­experten von CHECK24 können jedoch mit hoher Wahrscheinlichkeit einen passenden Versicherungs­schutz für Sie finden – sofern Sie nicht in einer laufenden Behandlung sind oder eine OP ansteht.

Der Versicherungsschutz einer Berufs­unfähigkeits­versicherung gilt weltweit. Das heißt, egal wo Ihnen etwas zustoßen sollte – ob beruflich oder privat im Inland oder Ausland – die BU-Police sichert Ihr Einkommen. So können Sie auch weiterhin Ihre Miete oder Ihr Darlehen bezahlen und den gewohnten Lebensstandard halten.

Da der Versicherungs­schutz in der Regel weltweit gilt, besteht er auch weiter, falls Sie dauerhaft ins Ausland umziehen sollten. Es kann allerdings sein, dass der Versicherer bei einem Leistungsantrag verlangt, dass Sie für notwendige Untersuchungen nach Deutschland kommen müssen. Andere Anbieter akzeptieren auch Untersuchungen im Ausland. Die Ergebnisse und Atteste müssen dann jedoch ins Deutsche übersetzt werden. Was genau vorgeschrieben ist, können Sie in den Versicherungs­bedingungen eines Tarifs nachlesen.

Nein, eine staatliche Absicherung für den Fall einer Berufs­unfähigkeit gibt es nicht mehr. Sie können lediglich eine Rente wegen Erwerbsminderung beantragen, falls Sie teilweise oder ganz erwerbsunfähig werden. Aber selbst eine solche Rente reicht in aller Regel nicht aus, um Ihren bisherigen Lebensstandard zu halten.

Die Beiträge zu einer privaten Berufs­unfähigkeits­versicherung können Sie meist nicht von der Steuer absetzen. Denn der Höchstbetrag für sonstige Vorsorge­aufwendungen ist in der Regel schon durch die Beiträge zur Kranken- und Pflege­versicherung ausgeschöpft.

Die Beiträge lassen sich ansonsten nur in Kombination mit einer Rürup-Rente oder betrieblichen Altersversorgung steuerlich geltend machen.

Besonders bei einer komplexen Versicherung wie der Berufs­unfähigkeits­versicherung ist die hohe Qualität der persönlichen Beratung besonders wichtig.

Unsere Kundenberater sind spezialisierte BU-Experten: Sie sind Versicherungsexperten, die ausschließlich zur Berufsunfähigkeitsversicherung und Arbeitskraftabsicherung beraten. Dadurch profitieren Sie von fundiertem Fachwissen und der langjährigen Beratungserfahrung unseres Teams – auch bei komplexen Fragen zu Ihrem Beruf, Vorerkrankungen und Versicherungsbedingungen.

Unsere Berater sind darin geschult, die Gesundheitsfragen gemeinsam mit Ihnen sorgfältig und vollständig auszufüllen. Sie kennen die Annahmekriterien der Versicherer und können mithilfe digitaler, anonymer Vorabprüfungen einschätzen, ob und zu welchen Konditionen eine Absicherung möglich ist. Die endgültige Annahmeentscheidung trifft der Versicherer.

Unsere einheitlich sehr hohe Beratungsqualität gewährleisten wir durch regelmäßige Fachschulungen, Coaching und Qualitätssicherung. Bei besonderen Fragestellungen oder kniffligen Sonderfällen profitieren Sie von dem Fachwissen und der Praxiserfahrung unseres gesamten Teams sowie unseren direkten Ansprechpartnern bei den Versicherern.

Ja, bei CHECK24 unterstützt Sie ein spezialisiertes Team, das sich ausschließlich um die Anliegen unserer Kunden im BU-Leistungsfall kümmert. Unsere Experten begleiten täglich Leistungsfälle und verfügen dadurch über umfangreiche praktische Erfahrung mit den Anforderungen und Abläufen verschiedener Versicherer.

Wir unterstützen Sie bereits bei der Beantragung Ihrer BU-Rente:

• Leistungsantrag ausfüllen: Wir helfen Ihnen, die Fragen des Versicherers zu verstehen und Ihre persönliche Situation nachvollziehbar darzustellen. Dazu gehört beispielsweise, wie Sie beschreiben, welche beruflichen Tätigkeiten Sie gesundheitlich nicht mehr oder nur eingeschränkt ausüben können.
• Unterlagen zusammenstellen: Wir klären mit Ihnen, welche Nachweise benötigt werden und welche Unterlagen Sie bei behandelnden Ärzten oder Ihrer Krankenkasse anfordern sollten.
• Bearbeitung begleiten: Wir stehen mit konkreten Ansprechpartnern bei den Versicherern im Austausch, verfolgen den Bearbeitungsstand und unterstützen Sie bei Rückfragen.

Unsere Praxiserfahrung fließt auch in die Gestaltung von Leistungsanträgen ein: Gemeinsam mit Versicherungsgesellschaften haben wir Antragsformulare entwickelt, die Kunden mehr Übersicht bieten und die Beantwortung der Fragen erleichtern.

Über den Leistungsanspruch entscheidet der Versicherer. Wir begleiten Sie auf dem Weg dorthin – damit Sie diesen Prozess nicht allein bewältigen müssen.

Ja, die BU-Experten von CHECK24 beraten Sie unabhängig und helfen Ihnen den für Sie persönlich besten Tarif zu finden.

CHECK24 ist als Versicherungsmakler tätig und erhält ebenso wie andere Versicherungsmakler bei erfolgreicher Vermittlung eine Provision von den Versicherern. Die Provision ist im Versicherungsbeitrag enthalten, d.h. Sie zahlen nichts zusätzlich und unsere Beratung und unser Service sind für Sie kostenlos.

Unsere festangestellten Kundenberater haben keine Vorgaben, welche Versicherer oder Tarife sie empfehlen. Insbesondere hat die Auswahl von Versicherung und Tarif keinen Einfluss auf das Gehalt der Berater. Entscheidend für die persönliche Empfehlung sind Ihr Absicherungsbedarf und Ihre individuellen Voraussetzungen.

Durch unsere Größe und Spezialisierung auf die Berufsunfähigkeitsversicherung profitieren Sie außerdem von umfangreichen Services über die Beratung hinaus. Dazu gehören:

• der kostenlose, individuelle Tarifvergleich
• die CHECK24-Tarifnote, die anhand transparenter Kriterien unabhängig von Provisionszahlungen ermittelt wird und nicht käuflich ist
• die digitale, anonyme Risikovorprüfung
• ein spezialisiertes Team zur Unterstützung im Leistungsfall
• eine verlässliche Vertragsbetreuung mit qualifizierten Vertretungen