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0-Prozent-Finanzierung Auto – die Autofinanzierung ohne Zinsen

Q: Gibt es eine Autofinanzierung ohne Zinsen?

Einige Autohändler und -hersteller bieten eine Autofinanzierung zu null Prozent an. Bei solchen Finanzierungsangeboten sollten Verbraucher verstärkt auf das Kleingedruckte im Kaufvertrag achten. Es kommt vor, dass das 0-Prozent-Zinsversprechen nur für einen bestimmten Zeitraum angesetzt ist und in der Folge Zinsen anfallen, die höher ausfallen können als bei einem regulären Autokredit.

Q: Wer bietet 0-Prozent-Finanzierungen an?

Im Einzelhandel ist die Null-Prozent-Finanzierung weit verbreitet . Händler und Hersteller bieten diesen Finanzierungsweg an, um den Kaufkonsum und damit die Verkaufszahlen nach oben zu treiben. Ob für ein neues Laptop, Fahrrad oder Auto – Verbraucher finden in nahezu jedem Produktsegment diese Finanzierungsform.

Das Wichtigste zur 0-%-Finanzierung beim Autokauf

Bei einer Null-Prozent-Finanzierung werden keine Zinszahlungen für einen Kredit fällig.
Versteckte Kosten und ein meist hoher Kaufpreis machen die Null-Prozent-Finanzierung oft teurer, als es auf den ersten Blick scheint.
Wenn Sie bei einem anderen Händler ein günstigeres Kaufangebot erhalten, kann ein zweckgebundener Ratenkredit eine lohnende Finanzierungsalternative sein.

Was ist eine 0%-Finanzierung?

Ein Kredit kostet im Normalfall durch anfallende Zinsen Geld. Manch potenzielle Käufer schreckt dies ab. Reagiert hat der Handel mit einem auf den ersten Blick günstig wirkenden Angebot: Der Null-Prozent-Finanzierung. Davon ist die Rede, wenn für eine Finanzierung keine Zinsen berechnet werden. Ein unverzinster Kredit klingt im ersten Moment nach einem idealen Deal. Händler bieten diesen Finanzierungsweg sowohl im niedrig- als auch im hochpreisigen Produktsegment an. Bei der 0-Prozent-Finanzierung schließt der Kunde einen Kredit mit einer Bank ab. Das Geldinstitut arbeitet direkt mit dem Händler zusammen. Nach dem Vertragsabschluss zahlt der Kreditnehmer monatliche Raten an die Bank. Der Kreditbetrag für die Ware wird direkt an den Händler ausbezahlt. Für die entgangenen Zinszahlungen an die Bank kommt der Händler indirekt durch die Zahlung eines Entgelts auf. Damit sich diese Rechnung für den Händler lohnt, setzt dieser meist einen höheren Grundpreis für die Ware an.

Mann in Autohaus verkauft zu 0%-Finanzierung

Null-Prozent-Finanzierung für das Auto: Darauf sollten Sie achten

Stehen Sie vor der Wahl, eine Autofinanzierung mit Zinsen oder ohne Zinsen aufzunehmen, klingt letztere Möglichkeit nach einem verlockenden Angebot. Dabei sollten Sie sich stets darüber bewusst sein, dass Händler mit einer Null-Prozent-Finanzierung, die Verkaufszahlen in die Höhe treiben wollen. Wenn Sie in Erwägung ziehen, Ihr neues Fahrzeug mit null Prozent Zinsen zu finanzieren, sollten Sie folgende Dinge beachten:

Händlerpreise vergleichen

Oft wird der Grundpreis des Autos angehoben, um die Zinskosten auszugleichen. Erst ein Preisvergleich mit anderen Anbietern macht deutlich, ob das Null-Prozent-Zinsen-Angebot wirklich lukrativ ist.

Versteckte Kosten prüfen

Verbraucher sollten bei einem 0-Prozent-Finanzierungsangebot auf zusätzliche Kosten achten, die nicht auf den ersten Blick ersichtlich sind. Bei manchen Angeboten sind weitere Verträge wie eine Restschuldversicherung mitinbegriffen.

Budget richtig einschätzen

Null-Prozent-Finanzierung verleitet dazu, Käufe zu tätigen, die nicht in das persönliche Budget passen. Kleine Raten suggerieren außerdem, dass sich Verbraucher jedes Fahrzeug leisten können. Hat die Ratenzahlung zur Folge, dass Finanzierer häufiger den Dispositionskredit ihres Girokontos in Anspruch nehmen müssen, kann dies schnell teuer werden.

CHECK24 Hinweis

Bei Autokrediten mit Null-Prozent-Finanzierung, die eine niedrige Ratenzahlung vorsieht, kommt am Ende des vereinbarten zinsfreien Finanzierungszeitraums meist eine hohe Schlussrate auf den Verbraucher zu. Um diese stemmen zu können, ist in vielen Fällen die Aufnahme eines weiteren (verzinsten) Kredits notwendig.

Vor- & Nachteile einer 0%-Finanzierungen beim Autokauf

Vorteile

Anschaffungen ohne Rücklagen möglich
Bei finanziellen Engpässen geeignet
Zinskosten fallen zunächst nicht an
Schneller Rückzahlung durch geringeren Gesamtkredit

Nachteile

Kaufpreis oftmals höher angesetzt
Kaum Verhandlungsspielraum möglich
Kaufpreis durch kleine Raten und lange Laufzeiten verschleiert
Hemmschwelle zu unnötigen Käufen verringert
Gefahr der Überschuldung steigt

Alternativen zur Null-Prozent-Finanzierung

Viele Banken bieten spezielle Autokredite an. Dabei handelt es sich um zweckgebundene Ratenkredite, die Sie für die Anschaffung eines Neu- oder Gebrauchtwagens, eines Motorrads oder eines Campingmobils verwenden können. Im Gegensatz zu einem Kredit zur freien Verwendung können Sie durch die Zweckbindung meist von günstigeren Zinsen profitieren.

CHECK24 Hinweis

Wenn Sie sich schon für einen bestimmten Wagen entschieden haben, und wissen, wie viel Geld Sie dafür aufbringen müssen, können Sie über unseren kostenlosen Autokreditrechner ermitteln, wie viel ein Kredit verglichen mit einer Händlerfinanzierung kosten würde.

Möchten Sie möglichst schnell hinter dem Steuer Ihres Traumautos sitzen, können Sie auch einen Sofortkredit mit Zweckbindung in Erwägung ziehen. Hierbei handelt es sich um einen Online-Kredit, bei dem Sie mit einem Sofort-Entscheid der Bank rechnen können. Bei einer Zusage erhalten Sie den Kreditbetrag in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf Ihr Konto. Einen volldigitalen Sofortkredit finden Sie beispielsweise bei Kredite24 Auto Kredit. Hier können Sie einen Autokredit mit einem fixen Zins und weiteren exklusiven Konditionen abschließen.

Finanziertes Auto verkaufen: Was es zu beachten gilt

Haben Sie ein Auto mit einer 0%-Finanzierung gekauft und möchten es später verkaufen? Beachten Sie, dass dies nur möglich ist, wenn Sie entweder die Restschuld begleichen oder die Finanzierung auf den Käufer übertragen. Weitere Infos dazu, wie der Verkauf eines finanzierten Fahrzeugs funktioniert, finden Sie in unserem Ratgeber.

Häufige Fragen

Gibt es eine Autofinanzierung ohne Zinsen?

Einige Autohändler und -hersteller bieten eine Autofinanzierung zu null Prozent an. Bei solchen Finanzierungsangeboten sollten Verbraucher verstärkt auf das Kleingedruckte im Kaufvertrag achten. Es kommt vor, dass das 0-Prozent-Zinsversprechen nur für einen bestimmten Zeitraum angesetzt ist und in der Folge Zinsen anfallen, die höher ausfallen können als bei einem regulären Autokredit.

Gibt es eine Autofinanzierung ohne Anzahlung?

Ja. Vor allem bei klassischen Autokrediten, die wie ein Ratenkredit funktionieren, verlangen Banken keine Anzahlung. Autokredite mit Anzahlung sind vor allem bei Finanzierungen im Autohaus über dessen Autobank üblich. Häufig werden diese als Sicherheit verlangt. Zudem sorgt die Anzahlung dafür, dass die Laufzeit und die monatliche Rate niedriger ausfallen, was für den Händler ein gutes Verkaufsargument für sein Kreditangebot ist.

Lohnt sich eine Null-Prozent-Finanzierung beim Autokauf?

Um herauszufinden, ob es sich bei einem Kauf durch eine Null-Prozent-Finanzierung um ein Schnäppchen handelt, ist ein Preisvergleich unerlässlich. In vielen Fällen verschleiern geringe Raten und der unverzinste Kredit einen von Beginn an hoch angesetzten Kaufpreis. Günstigere Kaufangebote lassen sich in vielen Fällen durch Recherche finden. In Kombination mit einem zweckgebundenen Ratenkredit mit festem Zins und vereinbarter Laufzeit, kann sich dieser Finanzierungsweg als lohnender erweisen. Sie verringern dadurch auch das Risiko in eine Schuldenspirale zu fallen. Dies kann bei der 0-Prozent-Finanzierung schnell eintreten, wenn eine fällige Schlussrate, zusätzliche Kosten und das eigene Budget unterschätzt bzw. falsch eingeschätzt wurden.

Wer bietet 0-Prozent-Finanzierungen an?

Im Einzelhandel ist die Null-Prozent-Finanzierung weit verbreitet. Händler und Hersteller bieten diesen Finanzierungsweg an, um den Kaufkonsum und damit die Verkaufszahlen nach oben zu treiben. Ob für ein neues Laptop, Fahrrad oder Auto – Verbraucher finden in nahezu jedem Produktsegment diese Finanzierungsform.

Anna Molder ()

Online Redakteurin Finanzen

Als technische Redakteurin hat Anna zuletzt für die IT-Branche Inhalte zu komplexen Themen verständlich aufbereitet. Seit 2024 ist sie Teil der Finanzredaktion von CHECK24.

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€uro am Sonntag: Bester Online-Autokredit (Direktbanken)

01/2024 | €uro am Sonntag

In einer Studie des Deutschen Kundeninstituts (DKI) im Auftrag der €uro am Sonntag hat CHECK24 die Auszeichnung "Bester Online-Autokredit" in der Gesamtwertung errungen. In der Studie zwischen Dezember 2023 und Januar 2024 konnten 93,4 Punkte erreicht werden.

In die Wertung flossen zu 50 Prozent die Kosten der Kredite ein, zu 30 Prozent der Leistungsumfang und zu weiteren 20 Prozent der Kundenservice.

Neben der Auszeichnung in der Gesamtwertung wurde CHECK24 auch mit dem fairsten Preis-Leistungsverhältnis und dem besten Kundenservice ausgezeichnet. Die Auszeichnungen unterstreichen das große Engagement für die Kunden von CHECK24 das beste Angebot zu finden.

Die Ergebnisse der Studie finden Sie hier.

FOCUS MONEY: Höchste Kundenzufriedenheit

01/2024 FOCUS MONEY

Auszeichnung: Höchste Kundenzufriedenheit

Welche Unternehmen sorgen für die höchste Zufriedenheit am Markt? Dieser Frage ist FOCUS MONEY in Kooperation mit dem Analyseportal ServiceValue nachgegangen.
Bei der groß angelegten Online-Umfrage gaben Verbraucher insgesamt rund 265.000 Verbraucherstimmen zu 1.527 Unternehmen und Marken aus 72 Branchen ab.
Das Ergebnis: Im Bereich „Digitale Finanzexperten (FinTechs)“ überzeugt CHECK24 die Kunden auf ganzer Linie. Hier konnte Deutschlands größtes Vergleichsportal im Test Platz 1 belegen und sich die Bestnote in der Kategorie „Höchste Kundenzufriedenheit“ sichern.

Das Ergebnis der Umfrage sehen Sie hier.

ServiceRating: CHECK24 überzeugt mit exzellentem Kundenservice

12/2023 | ServiceRating

Auch dieses Jahr konnte CHECK24 bei der unabhängigen Prüfung der Agentur ServiceRating mit Spitzenbewertungen überzeugen. CHECK24 erhält in der Gesamtbewertung die Note "exzellent" und hat damit zum zehnten Mal in Folge die Bestnote erreicht.

Weitere Informationen finden Sie hier.

ServiceValue & FOCUS MONEY: Höchste Kompetenz in drei Kategorien

05/2023 | ServiceValue & FOCUS MONEY

CHECK24 wurde erneut mit dem Siegel HÖCHSTE KOMPETENZ ausgezeichnet. Das Münchener Vergleichsportal erhält die Auszeichnung von FOCUS-MONEY in Zusammenarbeit mit ServiceValue. Dabei erreichte CHECK24 in der Kategorie „Digitale Versicherungsexperten (InsurTechs)“, „Digitale Finanzexperten (FinTechs)“ und „Versicherungs- und Finanzvergleichsportale“ die höchste Kompetenzzuschreibung.

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Sie wollen sich Geld leihen, aber bloß nicht zu viel für Ihren Kredit bezahlen? Dann sind Sie mit Deutschlands günstigem Onlinekredit von CHECK24 an der richtigen Adresse. Das ist unser Anspruch an uns selbst und unser Versprechen an Sie – und steht für besonders attraktive Zinsen, die wir regelmäßig für Sie mit unseren Partnerbanken aushandeln. Diese Sonderkonditionen finden Sie weder bei der Bank selbst noch bei anderen Vergleichsportalen, sondern nur bei CHECK24.

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CHECK24 bietet Ihnen Finanzierungsangebote aus einer Vielzahl von Kreditbanken. Eine Übersicht der von uns geprüften Banken, die für einen Vertragsabschluss zur Verfügung stehen finden Sie hier.

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