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Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung spielt das Eintrittsalter – also das Alter bei Abschluss der Versicherung – eine wesentliche Rolle für den Beitrag, der über die gesamte Vertragslaufzeit zu zahlen ist. Viele Versicherer kalkulieren das Eintrittsalter nach dem Kalenderjahr. Dann wird der Kunde für den Versicherer zum Jahreswechsel ein Jahr älter – unabhängig davon, wann er tatsächlich Geburtstag hat.
Daher lohnt es sich, noch in diesem Jahr einen Vertrag abzuschließen. Im Schnitt kann ein Kunde dann über die gesamte Laufzeit 930 € sparen.
Das belegt eine Untersuchung von CHECK24, für die alle Anfragen einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Monate September bis November 2020 ausgewertet wurden. Wir haben dazu die am häufigsten angefragten Berufe analysiert, die insgesamt 10 Prozent aller Anfragen ausmachen. Für jeden Beruf haben wir die Durchschnittsparameter (höchste Ausbildung, Eintrittsalter, Rentenhöhe, Endalter und Anteil Bürotätigkeit) erhoben. Für jedes Beispiel und jeden Tarif, der das Eintrittsalter nach dem Kalenderjahr bestimmt, haben wir ausgerechnet, um wie viel der monatliche Beitrag höher ausfällt, wenn die Versicherung erst im Jahr 2021 abgeschlossen wird.
Aus der monatlichen Ersparnis haben wir für jedes Beispiel über die gesamte Laufzeit ab dem 1. Januar 2021 das durchschnittliche Sparpotenzial berechnet. Die Ersparnisse sämtlicher Beispiele haben wir danach gewichtet, wie häufig dieser Versicherungsschutz angefragt wurde, und daraus für die gesamte Laufzeit ein Sparpotenzial von durchschnittlich 930 € ermittelt.
Im Einzelfall – etwa bei Premium-Tarifen oder bei Risikozuschlägen für risikoreiche Sportarten oder schwerwiegende Vorerkrankungen – kann das Sparpotenzial noch weitaus höher ausfallen. So ergibt sich bei manchen Kunden eine Ersparnis von insgesamt mehr als 4.000 €.
Aber nicht nur um Geld zu sparen, ist ein rechtzeitiger Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Eine schwere Krankheit oder ein Unfall kann jederzeit passieren – gut zu wissen, dass das Einkommen dann abgesichert ist.
Und auch kleinere gesundheitliche Beschwerden können dazwischenkommen. Je nach Diagnose und Versicherer kann das bedeuten, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung dann gar nicht mehr oder nur noch mit hohen Risikozuschlägen oder Ausschlüssen abgeschlossen werden kann.
Daher: Der beste Zeitpunkt, um sich abzusichern, ist jetzt!
Softwareentwickler, -in
Abschluss 2021 | Abschluss noch 2020 | |
monatl. Beitrag | 89,52 € | 87,30 € |
Ersparnis pro Monat | 2,22 € | |
Ersparnis über die Laufzeit | 932,40 € | |
(12 * 2,22 € * 35 Jahre) |
Bankkaufmann, -frau
• 30 Jahre alt
• 100 % Bürotätigkeit
• Nichtraucher
• 1.700 € Rente
• Endalter 65 Jahre
• Tarif BP NR der Basler
Abschluss 2021 | Abschluss noch 2020 | |
monatl. Beitrag | 53,11 € | 52,09 € |
Ersparnis pro Monat | 1,02 € | |
Ersparnis über die Laufzeit | 428,40 € | |
(12 * 1,02 € * 35 Jahre) |
Sozialarbeiter, -in / Sozialpädagoge, -pädagogin
• 30 Jahre alt
• 50 % Bürotätigkeit
• Nichtraucher
• 1.400 € Rente
• Endalter 65 Jahre
• Tarif SBU AU NR des Volkswohl Bund
Abschluss 2021 | Abschluss noch 2020 | |
monatl. Beitrag | 106,32 € | 94,76 € |
Ersparnis pro Monat | 11,56 € | |
Ersparnis über die Laufzeit | 4.855,20 € | |
(12 * 11,56 € * 35 Jahre) |