Sengschäden und die Hausratversicherung: Was gibt es zu beachten?

Sengschäden treten im Alltag öfter auf, als viele vermuten. Sie entstehen durch intensive Hitzeeinwirkung ohne Flamme, etwa wenn sich im Wasserkocher ein Wärmestau bildet und die Küchenplatte verschmort. Im Folgenden wird erklärt, ob und welche Versicherung für solche Schäden aufkommt.
 

Unterschiede – Sengschäden und Brandschäden

Wichtig zu wissen: Sengschäden und Brandschäden sind nicht dasselbe.

• Sengschäden entstehen durch Hitzeeinwirkung ohne offene Flamme. Sie verursachen häufig Verkohlungen, Schmauchspuren oder Materialveränderungen, z. B. durch ein heißes Bügeleisen oder Funkenflug.
• Bei Brandschäden hingegen entsteht ein offenes Feuer, das sich unkontrolliert ausbreiten kann und Löschmaßnahmen erfordert.

Wann greift die Hausratversicherung bei Sengschäden?

Bei Sengschäden am Hausrat, also an allen beweglichen Gegenständen im Haushalt (z.B. Möbel, Kleidung, Elektrogeräte), greift in der Regel die Hausratversicherung. Voraussetzung dafür ist, dass Sengschäden ausdrücklich im gewählten Tarif eingeschlossen sind.

Die folgenden Beispiele zeigen, welche Schadensfälle übernommen werden können:

Beispiel 1: Zigarette auf dem Sofa:

• Eine glimmende Zigarette fällt auf das Sofa und hinterlässt Brandlöcher, ohne dass es zu einem offenen Feuer kommt.
• Das Sofa muss neu bezogen oder ersetzt werden. Es entsteht ein Schaden am Sofa in Höhe von 200 - 2.000 €.

Beispiel 2: Kerze tropft oder rußt

• Eine Kerze rußt stark oder tropft auf den Tisch und hinterlässt Brandflecken oder Hitzespuren, ohne ein offenes Feuer auszulösen.
• Der Tisch muss ersetzt oder ein Teil des Bodens gereinigt/ersetzt/abgeschliffen werden. Höhe des Schadens: 200 - 1.000 €.

Beispiel 3: Feuerzeug oder Streichholz:

• Ein Kind spielt mit einem Feuerzeug, wodurch es zu Hitzespuren auf einem Teppich kommt, allerdings ohne offene Flamme.
• Der Teppich muss punktuell gereinigt oder komplett ersetzt werden. Höhe des Schadens: 150 € – 900 €.
   

Wann greift die Wohngebäude- oder Privathaftpflichtversicherung?

Ob ein Sengschaden versichert ist und über welche Versicherung, hängt nicht nur vom Tarif ab, sondern auch von den betroffenen Gegenständen. Abhängig davon können neben der Hausratversicherung auch die Wohngebäudeversicherung oder die Privathaftpflicht greifen.

Wohngebäudeversicherung

Greift bei der Beschädigung von fest verbauten Bestandteilen eines Hauses, zum Beispiel:

• Eine Steckdose überhitzt aufgrund eines Kurzschlusses, die dabei entstehende Hitze versengt die umliegende Wand.
• Beim Ablöschen eines Holzkohlegrills fällt noch heiße Asche auf den Holzdielenboden der Veranda. Die Hitze hinterlässt Schmauchspuren, Risse und Verfärbungen im Holz.

Privathaftpflichtversicherung

Greift bei der Beschädigung von fremden Eigentum, zum Beispiel:

• Beim Besuch in der Wohnung eines Bekannten fällt Ihnen die Zigarette aus der Hand, sie hinterlässt einen Schmorfleck auf dem hölzernen Balkonboden.
• Ein Glätteisen wird auf dem in der Mietwohnung bereits vorhandenem Waschbecken vergessen und verursacht durch die Hitze Schmauchspuren.

Wie schließe ich Sengschäden in der Hausratversicherung ab?

Vor dem Abschluss einer Hausratversicherung sollte zuerst geprüft werden, ob im jeweiligen Tarif Sengschäden mit eingeschlossen sind. Über den CHECK24 Hausratversicherungsvergleich können Sie unter „Tarifdetails” und „Versicherte Gefahren” eines jeweiligen Tarifs einsehen, ob und bis zu welchem Betrag Sengschäden mit abgedeckt werden.

Die Tarifdetails variieren jedoch von Versicherer zu Versicherer, weswegen es Folgendes zu beachten gibt:

• Ein entscheidendes Tarifmerkmal ist, welcher Anteil der vereinbarten Versicherungssumme bei Sengschäden maximal erstattet wird. Der Betrag kann je nach Tarif zwischen 0 % und 100 % der Versicherungssumme liegen.
• Auch der Leistungsumfang ist tarifabhängig. In einigen Tarifen sind beispielsweise Schäden an Elektrogeräten, Wertsachen oder Bargeld ausgeschlossen. Gerade Elektrogeräte können durch Sengschäden in Mitleidenschaft gezogen werden. Um eine optimale Absicherung zu gewährleisten, sollte dies bei der Tarifauswahl berücksichtigt werden.
• Ebenso tarifabhängig ist, ob Sengschäden in Folge von grober Fahrlässigkeit abgedeckt sind. Dazu zählen beispielsweise Schäden, die durch liegengelassene Zigarettenglut verursacht werden.