Hausratversicherung Tarifnote

Information zur Ermittlung der CHECK24 Tarifnote bei der Hausratversicherung

Inhalt
• CHECK24 Tarifnote
• Aufbau
• Detaillierte Punktevergabe
• Umrechnung Punkte zu Note

1 CHECK24 Tarifnote

Die CHECK24 Tarifnoten helfen Ihnen im "Dschungel der Hausratversicherung" den Überblick zu behalten. Sie bewerten einen Tarif mit Schulnoten von 1,0 bis 4,0 wobei 1,0 die beste und 4,0 die schlechteste Note darstellt. Dadurch können Sie neben dem Preis auch die Leistung eines Tarifs vergleichen und haben auf einen Blick eine transparente Maßgröße an der Hand, welche die Leistungsstärke der Tarife sowie der dahinterstehenden Versicherung bemisst.

2 Aufbau

	Darstellung in der Tarifnote	Erklärung
Bewertung des Tarifs		Die Bewertung der Tarifleistungen unterscheiden sich von Tarif zu Tarif. Es sind bis zu 142 Punkte zu erreichen. Je Tarif wird dabei jede individuelle Tarifleistungen im Vergleich zum gesamten Markt bewertet. Welche Leistung wie viele Punkte erhält, können Sie der detaillierten Tabelle in Abschnitt 3.1 entnehmen.
Bewertung des Versicherers		Die Bewertung des Versicherers ist für alle Tarife einer Versicherungsgesellschaft identisch. Für die Serviceleistungen der Versicherungsgesellschaft können bis zu 36 Punkte vergeben werden. Die genaue Punkteverteilung finden Sie in der Tabelle im Abschnitt 3.2.
Gesamtpunktzahl und Berechnung der Tarifnote		Insgesamt sind bei der Hausratversicherung 178 Punkte erreichbar. Die Punkte werden anhand einer Umrechnungsskala (siehe Abschnitt 4) in eine Tarifnote umgerechnet.
Legende		Damit die Notenmerkmale besser beurteilt werden können, bewertet CHECK24 die Leistungen eines Tarifs als sehr gut, durchschnittlich oder als unterdurchschnittlich bzw. nicht enthalten.

3 Detaillierte Punktevergabe

3.1 Bewertung der Tarifleistungen

3.1.1 Versicherte Sachen

Tarifmerkmale	Beschreibung	Abstufung	Punkte (∑ 24)
Einrichtung, Kleidung, Haushaltsgeräte	Ihr gesamter Hausrat, also alles, was Sie zum Ge- oder Verbrauch in Ihrer Wohnung / Ihrem Haus haben, ist versichert - und zwar zum Neuwert.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 16 Punkte	16
Wertsachen	Unter Wertsachen versteht man: Bargeld, Urkunden, Sparbücher und Wertpapiere, Schmuck, alle Gegenstände aus Gold, Platin oder Silber, Briefmarken, Münzen, Medaillen, Pelze, handgeknüpfte Teppiche sowie Kunstgegenstände.	< 20% der Versicherungssumme → 0 Punkte 20% - < 25% der Versicherungssumme → 2 Punkte 25% – < 30% der Versicherungssumme → 4 Punkte 30% – < 40% der Versicherungssumme → 6 Punkte ≥ 40% der Versicherungssumme → 8 Punkte	8

3.1.2 Besonderheiten

Tarifmerkmale	Beschreibung	Abstufung	Punkte (∑ 16)
Schäden durch grobe Fahrlässigkeit	Grobe Fahrlässigkeit bedeutet, dass die erforderliche Sorgfaltspflicht in hohem Maß missachtet wird. Das ist z.B. der Fall, wenn Sie eine Kerze unbeaufsichtigt brennen lassen.	< 1% → 0 Punkte 1% - < 15% der Versicherungssumme → 1 Punkte 15% - < 25% der Versicherungssumme → 2 Punkte 25% - < 100% der Versicherungssumme → 4 Punkte 100% der Versicherungssumme → 10 Punkte	10
Fahrraddiebstahl inklusive	Die Entschädigung bei Fahrraddiebstahl ist ohne Aufpreis enthalten (mind. 1% der Versicherungssumme).	nicht inklusive → 0 Punkte ≥ 1% der Versicherungssumme inklusive → 1 Punkt	1
Best-Leistungsgarantie enthalten	Falls eine andere deutsche Versicherung Leistungen bietet, die nicht zum Umfang Ihrer eigenen Versicherung zählen, dann können Sie diese Leistungen im Schadenfall ebenfalls (bis zur vereinbarten Versicherungssumme) einfordern.	nicht enthalten → 0 Punkte enthalten → 5 Punkte	5

3.1.3 Versicherte Gefahren

Tarifmerkmale	Beschreibung	Abstufung	Punkte (∑ 69)
Leistung bei Feuer			21
Schäden durch Brand	Ihr Hausrat ist gegen Schäden durch Brand versichert.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 12 Punkte	12
Überspannungsschäden an Elektrogeräten durch Blitz	Durch einen Blitzeinschlag kann eine erhöhte Spannung im Stromnetz entstehen. Dadurch notwendige Reparaturen an Elektrogeräten werden vom Versicherer übernommen.	< 1% der Versicherungssumme → 0 Punkte 1% - < 10% der Versicherungssumme → 1 Punkt 10% - < 20% der Versicherungssumme → 2 Punkte 20% – < 100% der Versicherungssumme → 3 Punkte 100% der Versicherungssumme → 4 Punkte	4
Seng- & Schmorschäden	Seng- & Schmorschäden sind Schäden, die durch Hitze, aber ohne Brand oder Feuer entstehen.	< 999€ → 0 Punkte 1.000€ – < 2.000€ → 1 Punkt ≥ 2.000€ → 2 Punkte	2
Schäden durch Zigarrenglut	Schäden, die durch Zigarren- und Zigarettenglut verursacht werden, sind versichert.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 1 Punkt	1
Schäden durch Rauch & Ruß	Schäden, die von plötzlich auftretendem Rauch oder Ruß aus Heizungen, Öfen oder ähnlichen Anlagen verursacht werden, sind versichert.	< 1% der Versicherungssumme → 0 Punkte 1% – < 5% der Versicherungssumme → 1 Punkt ≥ 5% der Versicherungssumme → 2 Punkte	2
Leistung bei Einbruchdiebstahl			26
Einbruchdiebstahl / Raub / Vandalismus	Die Versicherung ersetzt Ihnen Gegenstände, die Ihnen geraubt oder bei einem Einbruch gestohlen werden. Auch für Schäden, die Einbrecher mutwillig Ihrem Hausrat zufügen, kommt die Versicherung auf.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 12 Punkte	12
Diebstahl von Hausrat aus Kfz (keine Wertsachen, Geld, Elektrogeräte)	Schäden, die durch Aufbrechen und Diebstahl von Hausrat aus Ihrem Auto entstehen, sind versichert. Wertsachen, Geld und Elektrogeräte werden in der Regel allerdings nicht ersetzt.	< 249€ → 0 Punkte 250€ - < 1.000€ → 2 Punkte ≥ 1.000€ → 4 Punkte	4
Rund-um-die-Uhr-Schutz gegen Diebstahl aus Kfz	Schäden, die durch Aufbrechen und Diebstahl von Hausrat aus Ihrem Auto entstehen, sind Rund-um-die-Uhr versichert. Es werden keine Tageszeiten ausgeschlossen.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 1 Punkt	1
Mitversicherung von Elektrogeräten bei Diebstahl aus Kfz	Werden Ihnen Elektrogeräte aus dem Auto gestohlen, so werden diese vom Versicherer ersetzt.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 1 Punkt	1
Diebstahl aus Kfz auch außerhalb von Deutschland	Schäden, die durch Aufbrechen und Diebstahl von Hausrat aus Ihrem Auto entstehen, sind auch versichert, wenn der Vorfall außerhalb Deutschlands eintritt.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 1 Punkt	1
Diebstahl aus Anhängern und Dachboxen	Schäden, die durch Aufbrechen und Diebstahl von Hausrat aus Ihrem Auto-Anhänger oder Dachboxen entstehen, sind versichert.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 1 Punkt	1
Diebstahl von Gartenmöbeln und -geräten	Der Versicherungsschutz gilt auch für Ihr Garteninventar. Das Grundstück, auf dem sich Ihre Wohnung / Haus und der Garten befinden, muss allerdings durch Zaun, Mauer oder Hecke abgegrenzt sein.	< 499€ → 0 Punkte 500€ - 1.499€ → 1 Punkt ≥ 1.500€ → 2 Punkte	2
Scheck- und Kreditkartenmissbrauch nach Einbruchdiebstahl	Entsteht ein finanzieller Schaden, weil Einbrecher Ihre Scheck- oder Kreditkarten missbrauchen, so ist dieser versichert.	< 199€ → 0 Punkte 200€ - 499€ → 1 Punkt ≥ 500€ → 2 Punkte	2
Online Banking Missbrauch durch Dritte (Phishing Angriff)	Schäden, die dadurch entstehen, dass Unbekannte Ihre Passwörter und Bankdaten durch gefälschte Emails missbrauchen und Geld von Ihrem Konto abheben, sind bis zur angegeben Höhe versichert.	< 1% der Versicherungssumme → 0 Punkte ≥ 1% der Versicherungssumme → 1 Punkt	1
Trickdiebstahl	Die Versicherung ersetzt Ihnen Gegenstände die durch einen Trickbetrug aus der versicherten Wohneinheit gestohlen wurden.	< 1% der Versicherungssumme → 0 Punkte ≥ 1% der Versicherungssumme → 1 Punkt	1
Leistung bei Leitungswasserschäden			12
Schäden durch Leitungswasser	Schäden, die durch ausgetretenes Leitungswasser entstehen, sind versichert. Dies beinhaltet auch Schäden, die durch altersbedingten Verschleiß, Abnutzung des Leitungswassersystems, unsachgemäße Installationen oder Frost verursacht werden.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 10 Punkte	10
Schäden durch Wasseraustritt aus Aquarien und Wasserbetten	Schäden, die durch Wasser entstehen, das aus Aquarien oder Wasserbetten ausläuft, sind mitversichert.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 2 Punkte	2
Leistung bei Sturm- und Hagelschäden			10
Schäden durch Sturm und Hagel	Schäden an Ihrem Hausrat durch Sturm oder Hagel sind mitversichert.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 8 Punkte	8
Schäden außerhalb des Gebäudes auf dem versicherten Grundstück	Ihr Hausrat ist auch versichert, wenn er durch Sturm oder Hagel außerhalb des Gebäudes, also zum Beispiel im Garten, beschädigt wird.	< 1.000€ → 0 Punkte 1.001€ - < 5.000€ → 1 Punkt ≥ 5.000€ → 2 Punkte	2

3.1.4 Wo ist Ihr Hausrat versichert?

Tarifmerkmale	Beschreibung	Abstufung	Punkte (∑ 26)
Hausrat in Wohnung oder Haus	Der Hausrat in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus ist versichert.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 16 Punkte	16
Hausrat in Garagen auf dem versicherten Grundstück	Auch der Hausrat in Garagen auf dem versicherten Grundstück ist versichert.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 4 Punkte	4
Auch Garagen außerhalb des Grundstücks	Ihr Hausrat ist ebenfalls versichert, wenn dieser in Garagen lagert, die auch außerhalb ihrer versichernden Wohneinheit liegen. Auch der Inhalt von außerhalb liegenden Garagen kann durch die Hausratversicherung gegen Schäden versichert werden.	nicht versichert → 0 Punkte versichert → 1 Punkt	1
Außenversicherung	Ihr Hausrat ist auch außerhalb Ihres eigenen Wohnraums versichert, wenn er sich in einem verschlossenem Raum befindet.	< 1% der Versicherungssumme → 0 Punkte 1% - < 15% der Versicherungssumme → 1 Punkt 15% - < 50% der Versicherungssumme → 3 Punkte ≥ 50% der Versicherungssumme → 5 Punkte	5

3.1.5 Versicherte Kosten nach Schadensfall

Tarifmerkmale	Beschreibung	Abstufung	Punkte (∑ 7)
Gebäudereparaturkosten nach Einbruchdiebstahl	Schäden, die Einbrecher an Ihrem Wohngebäude verursachen, werden vom Versicherer ersetzt.	< 1% der Versicherungssumme → 0 Punkte 1% - < 100% der Versicherungssumme → 1 Punkt ≥ 100% der Versicherungssumme → 2 Punkte	2
Transport- und Einlagerungskosten	Oft muss Hausrat aufgrund eines Brandes oder Leitungswasserschadens eingelagert werden. Die Kosten dafür werden für einen bestimmten Zeitraum ersetzt.	< 100 Tage → 0 Punkte 100 - < 180 Tage der Versicherungssumme → 1 Punkt ≥ 180 Tage → 2 Punkte	2
Hotelkosten	Ist Ihre Wohnung / Ihr Haus aufgrund eines Schadens (z.B. nach einem Brand) nicht bewohnbar, ersetzt der Versicherer auch Ihre Hotelkosten in einer bestimmten Höhe und für einen bestimmten Zeitraum.	< 100 Tage → 0 Punkte 100 - < 180 Tage der Versicherungssumme → 1 Punkt ≥ 180 Tage → 2 Punkte	2
Hotelkosten (Tagessatz)	Ist Ihre Wohnung / Ihr Haus aufgrund eines Schadens (z.B. nach Brand) nicht bewohnbar, ist dies der Tagessatz/ die tägliche Summe für Ihre Hotelkosten, welcher vom Versicherer übernommen wird.	0% → 0 Punkte ≥ 0,1% der Versicherungssumme → 1 Punkt	1

3.2 Bewertung der Versicherungsgesellschaft

Tarifmerkmale	Beschreibung	Abstufung	Punkte (∑ 36)
Kundenbewertungen	Punkte basieren auf den aggregierten Kundenbewertungen für Antrag, Service und Schaden. Hat ein Versicherer eine sehr gute Gesamtbewertung, so wird dies als positiv bewertet. Für Versicherer mit keinen bzw. wenigen (<20) Bewertungen werden 5 Punkte vergeben.	< Gesamtnote 3,8 → 0 Punkte Gesamtnote 3,8 – 4,0 → 4 Punkte Gesamtnote 4,1 → 6 Punkte Gesamtnote 4,2 → 7 Punkte Gesamtnote 4,3 → 8 Punkte Gesamtnote 4,4 → 9 Punkte > Gesamtnote 4,6 → 10 Punkte	10
Bereitstellung der Police	Bewertet die Dauer, bis die Police bereitgestellt wird (digital im CHECK24 Kundenbereich). Liefert ein Versicherer die Police unverzüglich nach Abschluss, so wird dies als positiv bewertet.	Durchschnittlich > 3 Tage → 0 Punkte Durchschnittlich 1-3 Tage → 2 Punkte < 1 Tag → 4 Punkte	4
Annahmekriterien	Hat ein Versicherer sehr strikte Annahmerichtlinien und fragt nach Schäden in den letzten 5 (und mehr) Jahren, so wird das negativ bewertet. Bietet ein Versicherer Angebote für Kunden mit negativer Bonität, so wird das als positiv bewertet.	Abfrage der Hausratschäden in den letzten 1-4 Jahren → 2 Punkte Keine Abfrage der Bonität → 1 Punkt	3
Übermittlung von Bestandsdaten	Um Ihren Vertrag im Kundenkonto immer auf dem aktuellsten Stand halten zu können, ist die Übermittlung von Vertragsdaten seitens des Versicherers zwingend erforderlich. Werden die Vertragsdaten im geforderten Format, korrekt und vollständig übermittelt, so wird dies als positiv bewertet.	Die Datenstruktur entspricht nicht den Vorgaben des GDV bzw. ist in einem alternativen, maschinenlesbaren Format umgesetzt. → 0 Punkte Hierbei handelt es sich um eine Mindestbedingung. Ist diese nicht erfüllt, werden keine weiteren Punkte vergeben. Die Datenstruktur entspricht den Vorgaben des GDV bzw. ist in einem alternativen, maschinenlesbaren Format umgesetzt. → 2 Punkte Vertragsinformationen werden inhaltlich vollständig und fehlerfrei bereitgestellt. → 2 Punkte Angaben zur Person werden inhaltlich vollständig und fehlerfrei bereitgestellt. → 2 Punkte Antragsdaten werden inhaltlich vollständig und fehlerfrei bereitgestellt. → 1 Punkt Informationen zu Zusatzbausteinen werden inhaltlich vollständig und fehlerfrei bereitgestellt. → 2 Punkte	8
Vertragliche Flexibilität	Tarife mit Sonderleistungen wie einem erweitertem Widerrufsrecht und/ oder einem täglichen Kündigungsrecht bieten mehr Flexibilität und werden positiv bewertet.	Widerrufsrecht ≥ 45 Tage → 1 Punkt Tägliches Kündigungsrecht → 1 Punkt	2
Qualität bei Kundenkontakt und Kundenservice	Reagiert die Kundenberatung des Versicherers schnell und qualitativ gut auf Anfragen, so wird dies als positiv bewertet.	Telefonische Ansprechpartner können Rückfragen zu Versicherungsumfang und Tarifleistungen aller Tarife umfassend beantworten und die durchschnittliche Wartezeit in der internen Hotline ist kürzer 2 Minuten → 1 Punkt Fragen per E-Mail werden spätestens innerhalb von 3 Werktagen beantwortet → 1 Punkt	2
Klarheit und Transparenz der Police	Listet ein Versicherer die Vertrags- und Kontaktdaten übersichtlich, transparent und korrekt auf, so wird dies als positiv bewertet.	Police enthält übersichtlich die wichtigsten Vertragsdaten (mindestens Versicherungssumme, versicherte Bausteine, versicherte Adresse, Beitrag). Außerdem sind die korrekten Kontaktdaten des Maklers (CHECK24) gut sichtbar für den Kunden (also z.B. nicht im Fließtext) → 1 Punkt Keine Verklausulierungen und Verweise auf Versicherungsbedingungen, die es für einen Kunden unnötig erschweren die Bedingungen zu verstehen, z.B. „Ausschluss von Elementar abweichend von Ziffer 2.1 aus Abschnitt F1” → 1 Punkt	2
Langjährige Erfahrung am Hausratmarkt	Bewertet die Erfahrung des Versicherers am Hausratmarkt in Jahren. Ist der Versicherer selbst, der Risikoträger oder die Muttergesellschaft länger als 7 Jahre am Hausratmarkt, so wird dies als positiv bewertet.	Weder Versicherer selbst, Risikoträger noch 100% Muttergesellschaft ist seit 7 Jahren am Hausratmarkt → 0 Punkte Versicherer selbst, Risikoträger oder 100% Muttergesellschaft ist mindestens seit 7 Jahren am Hausratmarkt → 4 Punkte	4
Aufsicht in Deutschland	Bewertet den Sitz des Versicherers. Liegt dieser in Deutschland, so wird dies als positiv bewertet.	Nein (Ausland) → 0 Punkte Ja (Inland) → 1 Punkt	1

4 Umrechnung Punkte zu Note

Die erreichte Punktzahl wird entsprechend folgender Tabelle in eine Tarifnote umgerechnet.

Umrechnungsskala Stand 21.12.2020
Note	ab %
4,0	< 62%
3,9	62%
3,8	62,5%
3,7	63%
3,6	63,5%
3,5	64%
3,4	64,5%
3,3	65%
3,2	65,5%
3,1	66%
3,0	66,5%
2,9	67%
2,8	68%
2,7	69%
2,6	70%
2,5	71%
2,4	72%
2,3	73%
2,2	74%
2,1	75%
2,0	76%
1,9	77%
1,8	78%
1,7	79%
1,6	80%
1,5	81%
1,4	82%
1,3	84%
1,2	87%
1,1	90%
1,0	93%