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Sterbetafeln gehören zu den Ausscheideordnungen und werden verwendet, um die Lebenserwartung von Versicherten einschätzen zu können. Sie geben die statistische Sterbewahrscheinlichkeit für ein bestimmtes Alter an.
Todesfallschutz durch eine Risikolebensversicherung
Bei der Risikolebensversicherung handelt es sich um eine Todesfallversicherung. Das heißt, nur wenn der Versicherte innerhalb der Vertragslaufzeit verstirbt, zahlt der Versicherer die vereinbarte Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person aus.
Für die Versicherer ist es wichtig, das Todesfallrisiko ihrer Versicherten zu kennen. Die in den Sterbetafeln festgehaltenen Sterbewahrscheinlichkeiten werden daher der Berechnung des Risikoanteils des Beitrags zugrunde gelegt.
Der Risikoanteil richtet sich nach der Wahrscheinlichkeit, dass die versicherte Person innerhalb der Laufzeit verstirbt und die Todesfallsumme fällig wird. Je höher diese Wahrscheinlichkeit ist desto höher fällt der Risikoanteil aus, was wiederum den Beitrag erhöht.
Beispiel einer Sterbetafel
Aktuelle Beispiele von Sterbetafeln können Sie unter anderem beim Statistischen Bundesamt einsehen. Über die Online-Datenbank Genesis finden Sie zum Beispiel eine Sterbetafel, die Aufschluss über die durchschnittliche Lebenserwartung von Männern und Frauen gibt.
Bei Versicherungen kommen zudem häufig spezielle Periodentafeln zum Einsatz, welche die Sterblichkeit von Menschen über einen Zeitraum von einigen Jahren betrachten.
Ist die versicherte Person besonderen Risiken ausgesetzt, wird dies zusätzlich berücksichtigt. So geht die Versicherung bei bestimmten Vorerkrankungen, Übergewicht oder gefährlichen Hobbys wie Klettern oder Motorradfahren von einer erhöhten Sterbewahrscheinlichkeit aus. Der Versicherte muss dann in der Regel einen Risikozuschlag zahlen, der den Bruttobeitrag (Tarifbeitrag) erhöht.
Finanzieller Schutz von Angehörigen durch eine Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung sichert Ihren Lebens-, Ehe-, Geschäftspartner oder einen Kredit gegen finanzielle Risiken ab, die im Todesfall entstehen können. Flexible und günstige Risikolebensversicherungen für jede Lebenssituation finden Sie mithilfe unseres Versicherungsrechners. Gerne beraten Sie unsere Kundenberater auch persönlich!
