Jetzt Punkteteilnehmer werden: 5 € sichern
Ihr Browser wird nicht mehr unterstützt.
Damit Sie auch weiterhin schnell und sicher auf CHECK24 vergleichen
können, empfehlen wir Ihnen einen der folgenden Browser zu nutzen.
Trotzdem fortfahren
Sie sind hier:
berechnung-der-kreditraten

Grundlagen zur Berechnung der Kreditraten

Mit der Kreditrate zahlt ein Kreditnehmer seinen Kredit an die Bank zurück. Diese setzt sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen. Im Verlauf der Rückzahlung nimmt der Tilgungsanteil in der Rate zu, während der Zinsanteil sinkt. Daher wird die Kreditrate auch Annuität genannt. Denn die monatliche Summe oder Rate bleibt über die gesamte Vertragsdauer gleich. 

Wie werden Kreditraten berechnet?

paar-berechnet-kreditraten

Die Höhe der Kreditrate richtet sich vor allem nach der Vertragslaufzeit, in der Sie den Kredit an die Bank zurückzahlen. Die Annuität ist höher, wenn Sie eine kurze Laufzeit für die Rückzahlung wählen. Die Monatsrate ist niedriger, wenn Sie eine längere Rückerstattung vereinbaren. Setzen Sie die monatliche Rate viel zu hoch an, kann die Gefahr bestehen, dass Sie diese nicht bedienen können. Ausfallende oder verspätete Zahlungen können zu einer sofortigen Rückzahlungsaufforderung seitens der Bank führen. Auch eine Meldung des Zahlungsverzuges an die Schufa kann die Folge sein. 

Die optimale Rückzahlungsdauer richtet sich nach Ihrem finanziellen Spielraum. Kalkulieren Sie den Tilgungszeitraum deshalb mit Bedacht und erst nach Prüfung Ihrer Haushaltsrechnung. 


Ermitteln Sie die optimale Kreditrate mit Hilfe einer Haushaltsrechnung

Damit Ihnen auch während der Rückzahlung des Ratenkredits für das alltägliche Leben ausreichend Geld zur Verfügung steht, sollten Sie ermitteln, wie viel Guthaben Sie für Ihren monatlichen Lebensunterhalt benötigen. Diesen Finanzcheck bezeichnet man als Haushaltsrechnung oder Einnahmen-Ausgaben-Rechnung.

Für die Berechnung addieren Sie alle Kosten für die Miete, Ihren Lebensmittel, alle Versicherungen, monatliche Abos sowie eine Pauschale für zum Beispiel Urlaube und unvorhergesehene Aufwendungen. Die Summe der Ausgaben ziehen Sie dann von Ihren gesamten Einnahmen ab. Übrig bleibt der Maximalbetrag, der Ihnen für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung steht.

CHECK24 Tipp

Kreditrate mit Kreditrechner berechnen

Der Kreditrechner von CHECK24 erleichtert Ihnen die Berechnung der Raten. Er ermittelt anhand Ihrer Angaben zur Laufzeit und Kreditsumme, wie viel die Verbindlichkeit monatlich kostet. Das repräsentative Beispiel veranschaulicht Ihnen, wie hoch die durchschnittlichen Kosten für 2/3 aller Kunden ausfallen.

Einfluss der Bonität auf Ihre Kreditrate

Ihre Bonität spielt bei der Zinshöhe die entscheidende Rolle. Handelt es sich wie in den meisten Fällen um einen bonitätsabhängigen Ratenkredit, erhalten Sie mit steigender Kreditwürdigkeit auch günstigere Angebote. Bei einer bonitätsunabhängigen Finanzierung bekommen dagegen alle Kreditnehmer denselben Zins. Diese Angebote offeriert Ihnen ein Kreditinstitut aber nur, wenn Ihre Zahlungsfähigkeit ihren Vorgaben entspricht. Ein Vergleich mehrerer Kreditangebote ist in jedem Fall zu empfehlen. 

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

„Tolle Beratung‟ 03/2024
Sie möchten eine unverbindliche Kreditanfrage stellen?  
                                                                                          

Welche Art von Kredit suchen Sie?

Author image
Anna Molder ()
Online Redakteurin Finanzen
Als technische Redakteurin hat Anna zuletzt für die IT-Branche Inhalte zu komplexen Themen verständlich aufbereitet. Seit 2024 ist sie Teil der Finanzredaktion von CHECK24.

Weitere Informationen zum Thema Kredit

CHECK24 – Deutschlands größtes Vergleichsportal
Transparent
Wir bieten Ihnen einen Überblick
über Preise und Leistungen von
tausenden Anbietern. Und das alles
über eigene Vergleichsrechner.
Kostenlos
Für Kunden ist unser Service
kostenlos. Wir finanzieren uns über
Provisionen, die wir im Erfolgsfall
von Anbietern erhalten.
Vertrauenswürdig
Bei uns können Kunden erst nach
einem Abschluss eine Bewertung
abgeben. Dadurch sehen Sie nur
echte Kundenbewertungen.
Erfahren
Seit 1999 haben unsere Experten
über 15 Millionen Kunden beim
Vergleichen und Sparen geholfen.
Telefon