Kostenlose Beratung

0800 - 755 455 420

Mo. bis Fr. 9:00 - 19:00 Uhr

Bekannt aus dem TV ARD, ZDF, RTL, PRO7, SAT1
Sie sind hier:

Riester Rente

Kostenlose persönliche Beratung

0800 - 755 455 420
Mo. bis Fr. 9:00 - 19:00 Uhr

riester@check24.de

Ihre Vorteile bei CHECK24

Wichtige Fragen in Kürze

  • Wer kann eine Riester Rente abschließen?

    Wer kann eine Riester Rente abschließen?

    Gefördert werden alle Personen, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen müssen.


    Dazu gehören:

    - Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer
    - Bezieher von Lohnersatzleistungen einschließlich der Berechtigten zur Arbeitslosenhilfe, deren Leistung aufgrund der Anrechnung von Einkommen und Vermögen ruht
    - nichterwerbstätige Eltern in der Phase der Kindererziehung (sog. Kindererziehungszeiten)
    - geringfügig Beschäftigte, die auf Sozialversicherungsfreiheit verzichtet haben
    - pflichtversicherte Selbstständige (z. B. Handwerker) in der gesetzlichen Rentenversicherung
    - Pflichtversicherte in der Alterssicherung der Landwirte.
    - Beamtinnen und Beamte
    - Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst mit einer beamtenähnlichen Zusatzversorgung

    Keine Förderung erhalten:
    • Selbstständige und Freiberufler (Geförderte Altersversorgung durch Basisrente möglich.)
    • Geringfügig Beschäftigte, die keine Sozialabgaben leisten.
  • Wie hoch ist die Förderung?

    Wie hoch ist die Förderung?

    Die Förderung beträgt maximal 154,00 EUR für jeden Erwachsenen und 185 EUR pro Kind. Für Kinder die ab 2008 geboren sind gibt es sogar bis zu 300 EUR Förderung. Zusätzlich können die Beiträge steuerlich geltend gemacht werden.

  • Wie ist das mit der Steuer?

    Wie ist das mit der Steuer?

    Die Riester Rente wird nachgelagert besteuert. Das bedeutet, wer Rente erhält, muss diese als Einkommen versteuern. Alle Altersrenten sind bis zu einem Betrag von ca. 18.900,00 EUR/37.800,00 EUR für alleinstehende/verheiratete steuerfrei. Bei Beamten beginnt die Besteuerung bei jährlichen Versorgungsbezügen von 12.836,00 EUR. Das bedeutet: Erst wer insgesamt als Rentner mehr steuerpflichtige Einkünfte als 18.900,00 EUR/37.800,00 EUR für alleinstehende/verheiratete hat, muss überhaupt Steuern bezahlen. (Analog für Beamte ab 12.836,00 EUR) Durch diese hohen Freigrenzen ist es wahrscheinlich, dass viele Rentner "ungeschoren" davonkommen werden.

  • Wann bekomme ich meine Rente?

    Wann bekomme ich meine Rente?

    Die Riester Rente wird frühestens ab dem 60. Lebensjahr ausbezahlt.

  • Wie viel Rente bekomme ich?

    Wie viel Rente bekomme ich?

    Das hängt von den Faktoren Beitragshöhe, Dauer der Einzahlung und Anlageform, sowie von der Wahl des Anbieters ab.

    Beispiel:
    Ein 35-jähriger Mann, der 2100,00 EUR pro Jahr in seinen Riestervertrag einbezahlt, erhält mit 65 in etwa eine garantierte Rente zwischen 260 EUR und 310 EUR. Dazu kommen dann noch die nicht garantierten Überschuss- und Gewinnanteile, so dass man durchaus mit etwa 500 EUR aus der Riesterrente rechnen kann.

    Bei Fondsgebundenen Riesterrenten sind die Garantien zwar etwas niedriger, aber dafür sind auch die Renditechancen höher.

  • Was ist, wenn ich den Beitrag nicht mehr bezahlen kann?

    Was ist, wenn ich den Beitrag nicht mehr bezahlen kann?

    Wie bei jedem Versicherungsvertrag kann auch bei einer Riester Rente die Beitragszahlung unterbrochen, der Beitrag reduziert oder der Vertrag komplett gekündigt werden..

  • Ist die Riester Rente sicher?

    Ist die Riester Rente sicher?

    Damit eine Versicherungsgesellschaft überhaupt eine Riester Rente anbieten darf, ist eine Zertifizierung notwendig. Folgende Kriterien müssen dafür erfüllt werden:

    • Die Anlagegesellschaft muss zum Auszahlungszeitpunkt die eingezahlten Beiträge und eine fortlaufende Rentenzahlung garantieren
    • Zahlung einer lebenslangen steigenden oder gleichbleibenden Rente muss zugesichert sein
    • die Abschluss- und Verwaltungskosten müssen auf 5 Jahre verteilt werden
    • früheste Auszahlung zum 60. Lebensjahr
    • eine Verpfändung und Beleihung ist nicht möglich (Ausnahme: Wohneigentumserwerb)
    • ein Anbieterwechsel muss möglich sein

    Dadurch und durch die laufende Überwachung der Anbieter durch das BAFin ist sicher gestellt, dass Ihr Geld sicher angelegt wird.

Riester Rente Ratgeber

Wer sollte eine Riester Rente abschließen?

Die staatliche Förderung sollte grundsätzlich jeder mitnehmen, dem sie zusteht. Nicht umsonst ist die Riester Rente die meistverkaufte staatlich geförderte Altersversorgung. Hohe Zulagen und zusätzliche Steueranreize sind für viele Anleger Grund genug, sich für eine Riester Rente zu entscheiden.

Wie hoch sollte der Beitrag sein?

Um die volle Förderung zu erhalten, sollte der Beitrag 4% des sozialversicherungspflichtigen Einkommens, max. aber 2100,00 EUR betragen.

Der Mindesteigenbeitrag für eine Riester Rente beträgt 60,00 EUR im Jahr.

Einschränkungen der Riester Rente

Bei Rentenbeginn kann man sich maximal 30% des angesparten Kapitals auf einmal auszahlen lassen. Der Rest muss als lebenslange Rente fließen.

Riesterverträge können nicht verpfändet oder verliehen werden.

Steuern und Riester

Während der Beitragszahlung können die Beiträge in eine Riester Rente als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden.

Rentenleistungen und Kapitalleistungen müssen dafür voll versteuert werden. Durch hohe Steuerfreibeträge für Rentner (18.900,00 EUR/37.800,00 für Ledige/Verheiratete) werden aber voraussichtlich viele steuerlich "ungeschoren" davonkommen.

Selbständigkeit und Riester Rente

Wenn der Ehepartner versicherungspflichtig berufstätig ist und eine eigene Riester-Police besitzt, können auch Selbständige und Freiberufler von der Riester Rente profitieren.

Arbeitslosigkeit und Riester Rente

Wer wegen Arbeitslosigkeit als arbeitssuchend gemeldet sind, also Bezieher von Arbeitslosengeld oder der Grundsicherung für Arbeitssuchende (Arbeitslosengeld II) ist, steht Pflichtversicherten in der gesetzlichen Rentenversicherung gleich, ist also förderberechtigt.

Wohnriester, Fonds, Banksparplan oder Rentenversicherung

Um an die Riesterförderung zu kommen, muss man sich entscheiden, welche Anlageform man wählt. Alle Produktangebote haben Vor- und Nachteile, aber allen gemeinsam ist, dass die eingezahlten Beiträge und Zulagen am Vertragsende garantiert werden müssen. Ob man also in eine klassische Rentenversicherung, einen Sparplan, Bausparvertrag oder Aktienfonds investiert, bleibt hauptsächlich dem persönlichen Geschmack und der persönlichen Lebensplanung überlassen. Wer den Erwerb einer Immobilie plant, ist sicher mit einem Bausparer besser bedient, als mit einem Aktienfonds. Wenn man sich für eine Anlageform entschieden hat, sollte man alle Angebote in diesem Segment vergleichen, um das Optimale aus der Riester Rente herauszuholen.